Familia en casa, la niña introduce dinero en una hucha de cerdito. Concepto: Tipos de cuentas de ahorros.
Chad Morris
Por: chadmorris
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Conoce los diferentes tipos de cuentas de ahorros comerciales y saca el máximo provecho a tus ahorros

Si ya tienes una cuenta corriente para tu pequeña empresa, es posible que también desees considerar abrir una cuenta de ahorros comercial. Ten en cuenta que si bien una cuenta corriente es perfecta para cubrir tus necesidades diarias, una cuenta de ahorro comercial te ofrece una serie de ventajas que no encontrarás en ninguna cuenta corriente.

¿Por qué deberías abrir una cuenta de ahorros comercial?

En realidad, lo ideal es tener tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorros para tu negocio. ¿Por qué ambas? Porque los dos tipos de cuenta tienen ventajas y desventajas. Para beneficiarte de todas las ventajas, debes tener ambos tipos de cuenta.

Ventajas de una cuenta de ahorros comercial

Si decides abrir una cuenta de ahorros comercial, recibirás algunas o todas estas ventajas:

  • Una cuenta de ahorros comercial es una buena manera de crear un fondo de emergencia. Si tu negocio sufre daños por un desastre natural, o si no tienes suficiente dinero para pagar la nómina un mes determinado, una cuenta de ahorros podría actuar como una cuenta de reserva.
  • Una cuenta de ahorros comercial generalmente genera más intereses que una cuenta corriente comercial. Es la mismo que con las cuentas personales.
  • También es posible ahorrar para los impuestos o tu jubilación depositando regularmente fondos en una cuenta de ahorros comercial. Además generas intereses hasta que retires el dinero.

Por más razones por las que deberías considerar abrir una cuenta de ahorros comercial, asegúrate de leer antes nuestro otro artículo ¿Por qué deberías abrir una cuenta de ahorros comercial?

Mantén tus cuentas comerciales separadas de tus cuentas personales

Recuerda no mezclar los fondos de tu empresa con tus fondos personales. Esta regla se aplica tanto a los activos como a los gastos. El dinero en una cuenta de ahorros comercial solo debería usarse para cubrir los gastos comerciales. Del mismo modo, no uses los fondos que recibas de un cliente para cubrir tus gastos personales. Mezclar las finanzas de tu empresa con tus finanzas personales también podría causarte problemas cuando te llegue el momento de reclamar deducciones de impuestos sobre tus gastos comerciales, solicitar un préstamo comercial o pasar por una auditoría del IRS.

Tipos de cuentas de ahorro comerciales

Hay diferentes tipos de cuentas de ahorros comerciales. Es posible tener una combinación de cuentas para beneficiarse de todas sus ventajas. Estos son los tipos más comunes:

Cuenta de ahorros comercial tradicional

Esta es tu cuenta de ahorros estándar. Su principal debilidad es que no está a la altura de los otros tipos de cuentas cuando se trata de recibir tasas de interés.

Por ejemplo, la cuenta de ahorros comercial tradicional de Chase Bank actualmente tiene un APY (Annual Percentage Yield o porcentaje de rendimiento anual) de solo 0.04%. Eso es bastante bajo en comparación con las tarifas disponibles actualmente en el siguiente tipo de cuenta:

Cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento

Esta sigue siendo una cuenta de ahorro empresarial. Pero al reducir los gastos generales, puede ofrecerte una tasa de interés más alta. Por ejemplo, Capital One ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga 1.85% durante los primeros 12 meses. Eso es más de 40 veces la tasa en la cuenta de Chase Bank.

Y a pesar de la naturaleza en línea de la cuenta de ahorros comercial de Capital One, el banco ofrece una tarjeta de cajero automático gratuita con la cuenta. Usar la tarjeta en cualquier cajero automático de Capital One es gratis. Si bien la cuenta tiene una tarifa mensual de $3, se puede evitar manteniendo un saldo de $300 o más.

Certificados de depósito

Es posible que puedas encontrar un APY aún mayor con un certificado de depósito comercial. Este es un depósito a plazo que debe mantenerse por un tiempo mínimo. Sin embargo, la mayoría de los bancos te otorgarán acceso anticipado a los fondos a cambio de una tarifa.

Los términos típicos varían de 1 mes a 10 años. Mientras más tiempo mantengas tu dinero bajo llave, mayor será la tasa de interés que recibirás. Un CD comercial de 3 años con TIAA Bank actualmente rinde 2.00%. Si bien esto es más alto que la cuenta de ahorros comercial de Capital One, este CD tiene una desventaja: se requiere un depósito mínimo de $1,500 para abrirlo.

Cuenta de depósito del mercado monetario

Por último está la cuenta de depósito del mercado monetario comercial. Se trata de un híbrido entre una cuenta de cheques y una de ahorros. Recibes intereses similares a una cuenta de ahorros y, a su vez, tienes la posibilidad de escribir cheques como en una cuenta de cheques.

¿Qué debes buscar en una cuenta de ahorros comercial?

Las diferentes cuentas de ahorros comerciales tienen diferentes políticas en una variedad de puntos. Asegúrate de conocer los siguientes antes de abrir la cuenta de ahorros de tu elección:

  • Tarjeta de débito. Algunas cuentas de ahorros incluyen una tarjeta de débito, y otras no. Si crees que necesitarás una tarjeta de débito o de cajero automático con tu cuenta de ahorros, asegúrate de que está incluida antes de hacer tu solicitud.
  • Requisito mínimo de depósito de apertura. A menudo es necesario hacer un depósito inicial de fondos, y la cantidad exacta puede variar bastante de un banco a otro. La cuenta de ahorros comercial Capital One mencionada anteriormente requiere $250 para abrirla, mientras que Wells Fargo requiere solo $25.
  • Tarifas por depósitos. Algunos bancos cobran tarifas por hacer depósitos. La cuenta de Chase Bank citada anteriormente permite 15 o 30 depósitos por mes, dependiendo de la configuración exacta, pero luego cobra tarifas por depósitos por encima de ese nivel.
  • Cargo mensual por servicio. Algunas cuentas pueden tener una tarifa mensual, aunque generalmente hay una forma de eliminarla. La cuenta de ahorros comercial de Live Oak Bank no tiene una tarifa mensual.
  • Beneficios por vincular una cuenta corriente comercial. Algunos bancos también tendrán cuentas corrientes comerciales y pueden ofrecer beneficios o reducir las tarifas por vincular tu cuenta corriente con tu cuenta de ahorros. Bank of America hace esto, por ejemplo.

Otras políticas son estándar en todas las cuentas de ahorros con sede en EE. UU. Sin embargo, es posible que desees verificar las siguientes políticas:

  • Seguro de la FDIC. La mayoría de los bancos estadounidenses ofrecen un seguro de la FDIC de hasta $250,000 por cliente.
  • Límite de seis débitos por ciclo de estado de cuenta. Las cuentas de ahorros, tanto individuales como comerciales, solo te permiten hacer seis retiros por mes.

 

Abre tu cuenta de ahorros comercial hoy

Una cuenta de ahorros comercial puede ayudar a tu pequeña empresa de múltiples maneras. Puedes construir una red de seguridad y ganar una tasa de interés más alta. Te ayuda a mantener tus gastos comerciales separados de tus gastos personales. Algunas cuentas te ofrecen una tarjeta de débito, que siempre es útil para los gastos diarios de tu empresa. Y la cuenta del mercado monetario proporciona además la escritura de cheques.

Para encontrar la mejor cuenta de ahorros para tu negocio, sigue leyendo:

   Las 5 mejores cuentas de ahorros para pequeñas empresas

 

 

 

 

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