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Camino Financial
Por: camino-financial
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Comparar préstamos para pequeñas empresas: Todo lo que debes saber

Si necesitas financiamiento, es crucial comparar préstamos para que puedas encontrar el correcto.

Aunque las pequeñas empresas son una parte fundamental de la economía, iniciar o gestionar una es una tarea difícil.

Además, los problemas de flujo de efectivo complican el asunto aún más. Por eso es importante el acceso a capital. Y no cualquiera, sino al correcto.

En esta publicación de blog te ofreceremos recomendaciones para comparar los prestamistas para pequeños negocios y tomar la opción que mejor se adapta a tu negocio.

¿Cómo funcionan los prestamistas para pequeñas empresas?

Los prestamistas son entidades financieras que ofrecen financiamiento para negocios.

Cuando solicitas un préstamo, el prestamista revisa tu historial financiero y el puntaje de crédito de tu negocio. También analiza factores tales como tus ingresos y el flujo de efectivo para determinar si eres o no un buen candidato para un préstamo.

Si te aprueba el préstamo, te lo depositará. Enseguida, a ti te corresponderá hacer los pagos mensuales con intereses hasta saldar la totalidad del préstamo.

¿Qué son los préstamos para pequeñas empresas?

Un préstamo para pequeñas empresas es un tipo de financiación concebido para ayudar a las pequeñas empresas a crecer y expandirse. Puedes utilizarlos para fines, que incluyen capital de trabajo, inventario, financiación de equipos y bienes raíces.

Los préstamos para pequeñas empresas son una fuente importante de financiamiento para éstas dado que les proporcionan fondos de capital.

Por falta de acceso a este crédito muchas pequeñas empresas no pueden invertir en las oportunidades de crecimiento que necesitan para tener éxito.

¡Aplica a un préstamo para tu negocio!

¿Cómo escoger y comparar préstamos?

Saber lo que necesitas

Como dueño de una pequeña empresa, debes saber qué tipo de financiamiento necesitas antes de dedicarte a buscar opciones. De esta forma, puedes comparar adecuadamente cuando llegue el momento de escoger.

¿Necesitas un crédito pequeño para un negocio con el fin de cubrir gastos hasta que comience tu proyecto?

¿Estás buscando un préstamo a largo plazo para financiar la adquisición de nuevos equipos o propiedades?

¿Necesitas una tarjeta de crédito o línea de crédito?

Saber con lo que te puedes comprometer a pagar

Es importante que sepas cuánto te puedes permitir pedir prestado. Lo último que necesitas es perder la cabeza y terminar con un crédito en tus manos que te resulta demasiado costoso pagar.

Por ello, empieza por analizar cuáles son tus ingresos y gastos para determinar cuánto estás en capacidad de pagar en realidad. Asegúrate de incluir todos los costos de tu empresa, tales como inventarios, alquileres, servicios públicos y salarios de los empleados.

Tan pronto como tengas una idea de cuáles son tus gastos mensuales, haz la suma de todas tus fuentes de ingresos y réstale tus gastos totales.

Esto te dará una buena idea de cuánto dinero tienes disponible mensualmente para hacer los pagos necesarios y te ayudará a escoger el mejor financiamiento.

Ten en cuenta los requisitos de elegibilidad

Los diversos prestamistas tienen requisitos diferentes, por lo cual conviene encontrar uno que se adapte a tu negocio.

Entre algunos de los requisitos de elegibilidad más comunes se encuentran los siguientes:

  • Tener un puntaje de crédito mínimo
  • Contar con cierta cantidad mínima de ingresos
  • Llevar en el negocio una determinada cantidad de tiempo

Una vez estés enterado de los requisitos de los prestamistas que estés considerando, puedes establecer una comparación entre ellos y escoger el más adecuado para tu negocio.

Compara préstamos y consigue múltiples ofertas

En primer lugar, debes asegurarte de recibir ofertas de lugares acreditados. Hay muchos instituciones que intentan aprovecharse de las pequeñas empresas, por lo cual es importante que investigues lo suficiente.

Por otro lado, cerciórate de comparar ofertas de los créditos disponibles. Asegúrate de analizar los principales factores como tasas de interés para decidir qué es lo adecuado para ti.

Aunque siempre es mejor una tasa de interés más baja, cercióratede tener la posibilidad de tener una tasa competitiva. No puedes sacrificar demasiado interés sólo por obtener una tarifa más baja

Tercero, no temas negociar con los prestamistas. Si tienes un buen crédito y un plan de negocios sólido, quizá puedas obtener una mejor tasa de interés o condiciones más favorables.

Considera tarifas y otros costos

Debes comparar cuáles son las tarifas relacionadas con cada préstamo. Algunos opciones pueden cobrar tarifas de originación, mientras que otros quizá no lo hagan.

Considera los plazos de pago

Cuando comparas ofertas de financiamiento, conviene tener en cuenta cuáles son los plazos de pago. Debes encontrar uno que ofrezca plazos que se ajusten a tu presupuesto y programación de pagos.

Al considerar los plazos de pago hay algunos aspectos que se deben tener en cuenta en las tasas de préstamos comerciales, por ejemplo:

Plazo del préstamo

El plazo de tu crédito afecta tus pagos mensuales. Un plazo de préstamo más largo significará pagos más bajos, pero hará que termines pagando más intereses durante la vigencia del préstamo.

Multas por pago anticipado

Algunas intituciones te cobran una tarifa si cancelas tu crédito antes de tiempo. Cerciórate de averiguar acerca de las multas por pago anticipado antes de firmar cualquier contrato.

Opciones de pago flexibles

Algunos prestamistas brindan opciones de pago flexibles, que pueden resultar útiles si tus ingresos fluctúan o si enfrentas gastos inesperados. Cuando estés comparando, asegúrate de averiguar sobre las opciones de pago flexibles.

Lee la letra chiquita

Asegúrate de entender bien los términos y condiciones de cada oferta y lee bien antes de firmar.

Busca tarifas y costos ocultos, como tarifas de solicitud y de originación, multas por pago anticipado y tarifas por pago atrasado. Además, asegúrate de comparar las APR (sigla en inglés de tasa porcentual anual) para conseguir un panorama preciso del costo total de un préstamo.

En caso de que no estés seguro de algo, solicítale a la entidad que te lo explique en un lenguaje sencillo. No firmes ningún acuerdo hasta que estés seguro de que comprendes todos los términos y condiciones.

Escoge una opción en la que confíes

Cuando escojas una opción, hay muchos factores por considerar, pero la confianza es el más importante. En este sentido, tiene que estar seguo que quien elegiste te ofrece los mejores intereses y que trabajará contigo en obtener el financiamiento que requieres.

Resumen de opciones financieras para pequeñas empresas

EntidadMontosTasa de InterésAPRPuntaje de Crédito Mínimo
Camino Financial$5,000 a $150,0001% a 2.5% mensual18.75% a 24.75%Ninguno
SBA$30,000 a $5,000,0008% a 13% mensual7%680
Kabbage$2,000 a $250,0001% a 13% mensual9% – 36%640
PNC Bank$20,000 a $100,000Varía según las calificaciones de tu empresaNo reveladoNinguno

Compara los mejores préstamos para pequeños negocios

Camino Financial

  • Monto: $5,000 a $150,000
  • Tasas de interés: 1.0% a 2.5% mensual
  • APR: 18.75% a 24.75%
  • Puntaje de crédito mínimo: Ninguno

Camino Financial brinda tres tipos de préstamos para diferentes dueños de negocios: préstamos para pequeñas empresas, micropréstamos y préstamos para startups o emprendedores.

Para calificar a un préstamo para pequeñas empresas con Camino Financial debes tener ventas anuales de al menos 30,000 dólares.

Tu empresa debe llevar un mínimo de nueve meses en funcionamiento y registrada, ademá de que necesitas tener una cuenta bancaria vigente. Una vez que hayas cargado tu documentación en línea, se emparejará tu solicitud con el préstamo comercial más adecuado a tus necesidades.

¡Solicita un préstamo!

Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés)

  • Monto: $30,000 a $5,000,000
  • Tasas de interés: 8% a 13% mensual
  • APR: 7%
  • Puntaje de crédito mínimo: Alrededor 680

La Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos es un organismo gubernamental que apoya a este tipo de negocios. Ofrece una variedad de programas y servicios, que incluye también préstamos.

Las ventajas de un préstamo de la a SBA incluyen, plazos de pago largos y además se puede utilizar para varios fines

Uno de lo préstamo más conocidos que ofrece a pequeñas empresas es el SBA 7(a). Estos préstamos tienen tasas de interés bajas y se pueden utilizar para capital de trabajo, equipos y bienes raíces. Los plazos de pago suelen fluctuar entre 10 y 25 años.

También ofrecen otras soluciones como los préstamos SBA 504 y los préstamos exprés. Los cuales pueden seútiles en términos de gastos de capital, como maquinaria o bienes raíces.

Kabbage

  • Monto: $2,000 a $250,000
  • Tasas de interés: 1% a 13% mensual
  • APR: 9% – 36%
  • Puntaje de crédito mínimo: 640

Kabbage es una plataforma de préstamos en línea de American Express.

Los préstamos suelen otorgarse por montos de hasta $250,000 y cuentan con plazos de 6 o 12 meses.

Las tasas de interés de los préstamos de Kabbage oscilan entre el 1% y el 13% y puedes utilizarlos para diversos fines, entre ellos capital de trabajo, inventario y equipos.

Los préstamos son fáciles de solicitar, pueden ser aprobados rápidamente y brinda plazos de pago flexibles. De igual manera, sólo se requiere un puntaje de crédito de 640 o más.

También ofrece una línea de crédito comercial. Este tipo de préstamo funciona como una tarjeta de crédito comercial. En ella tienes un límite y sólo te cobran intereses sobre el dinero que pides prestado.

PNC Bank

  • Monto: $20,000 a $100,000
  • Tasas de interés: Varía según las calificaciones de tu empresa
  • APR: No revelado
  • Puntaje de crédito: Ninguno

PNC Bank es una institución financiera de gran tamaño que tambíen ofreces estas opciones de financiamiento. Sin embargo, para calificar para un préstamo de PNC, se te exige algunos requisitos extras.

PNC Bank ofrece préstamos con tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles. Asimismo puedes obtener una línea de crédito comercial del PNC Bank, que puede servirte si necesitas dinero para gastos a corto plazo.

También, ofrece una línea de crédito rotativo para empresas. Este tipo de préstamo funciona como una tarjeta de crédito. De igual forma, por intermedio del PNC puedes solicitar préstamos de la SBA.

Tipos de prestamistas para empresas pequeñas

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales son la opción más común a la hora de buscar un préstamo. Ofrecen diversos productos entre ellos las líneas de crédito, préstamos a plazos y préstamos respaldados por la SBA.

Sin embargo, también suelen tener los requisitos de elegibilidad más estrictos, por lo que para acceder a ellos necesitará tener una solidez financiera mayor.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea es una nueva opción de financiamiento que ha surgido en los últimos años.

Ofrecen un cómodo proceso de solicitud en línea y, con frecuencia, tienen requisitos de elegibilidad más flexibles que los de los bancos tradicionales.

No obstante, también tienden a cobrar tasas de interés y tarifas más altas que las de los prestamistas tradicionales.

Inversionistas ángeles

Los inversionistas angeles son personas que invierten en empresas, sobre todo en startups, generalmente proveyendo capital y consejos.

Estos inversionistas privados por lo general requieren un mayor rendimiento de su inversión que otros tipos de prestamistas. Por ello, deberás presentarles una buena oferta para obtener su financiación.

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito y ahorro son entidades financieras sin ánimo de lucro, que son propiedad de sus miembros.

A menudo tienen requisitos de elegibilidad más flexibles que las de los bancos tradicionales y pueden ofrecer tasas y tarifas competitivas.

Prestamistas privados

Los prestamistas privados son personas u organizaciones dispuestas a otorgar capital. En términos generales, cobran una tasa de interés superior a la de los bancos, pero pueden estar dispuestos a prestar a empresas que no califican para préstamos bancarios.

Los prestamistas privados para pequeñas empresas pueden ser una buena alternativa para aquellos que no pueden conseguir financiamiento de fuentes tradicionales.

Inversionistas de capital de riesgo

Los inversionistas de capital de riesgo son capitalistas que brindan financiamiento a empresas de alto crecimiento. Es decir, son corporaciones o individuos que invierten grandes sumas de dinero y esperan un alto rendimiento de su inversión.

Los inversionistas de capital de riesgo suelen invertir en negocios que presentan el potencial de generar muchos ingresos, por lo que no son una opción viable para la mayoría de las pequeñas empresas.

Ventajas y desventajas de los préstamos para empresas

Ventajas

Variedad de opciones

Muchas instituciones brindan préstamos a pequeñas empresas, por lo que es posible hallar una variedad de opciones de dónde elegir. Esto les permite a los prestatarios hacer una ronda y comparar ofertas de tasas, plazos y condiciones para encontrar el mejor préstamo.

Rapidez en la aprobación y el financiamiento

Muchas de estas opciones ofrecen financiamiento rápido a préstamos para pequeñas empresas. Esto puede resultar útil para las empresas que necesitan dinero rápidamente.

Acelerar el crecimiento de tu negocio

Encontrar el financiamiento adecuado puede ayudarte a acelerar el crecimiento de tu empresa. En lugar de esperar a que mejore tu progreso con tu capital, puedes utilizar un préstamo para activar tu crecimiento e incrementar tus ganancias

Desventajas

No todos los prestamistas son iguales

Algunos de ellos pueden cobrar tasas de interés altas, tener plazos de pago estrictos o requerir una garantía. Si es así, primero, debes investigar a los prestamistas antes de presentar solicitudes de préstamo y así evitar ser objeto de posibles estafas.

Tasas de interés elevadas

Las tasas de interés de los préstamos para pequeñas empresas por lo general son superiores a las de otros tipos de préstamos, como los préstamos personales. Esto se debe a que las pequeñas empresas suelen presentar un mayor riesgo de incumplimiento.

Dificultad en ser aprobado

Las pequeñas empresas a menudo no tienen el mismo historial financiero o el colateral de las empresas más grandes. Esto les puede ocasionar dificultades a las pequeñas empresas para obtener los fondos que requieren.

¿En qué momento considerar un préstamo para tu negocio?

El primero es cuando estás iniciando un negocio y necesitas acceso a capital. Este momento puede corresponder a un préstamo o a una inversión a cambio de lograr hacer despegar tu negocio.

También debes considerar alternativas de financiación para tu empresa cuando llegues a un punto en el que no puedas seguir creciendo sin financiamiento adicional.

Puedes necesitar efectivo para diversas cosas, como la ampliación de las operaciones, la contratación de nuevos empleados o la compra de nuevos equipos

Por último, si tu empresa tiene dificultades para llegar a fin de mes, un préstamo o crédito alternativo te pueden dar el respiro que necesitas para fortalecer tu flujo de efectivo.

Escoge a los prestamistas adecuados

La mejor forma de comparar y encontrar las mejores alternativas de financiación es evaluar tus necesidades específicas y luego cotejarlas entre ellas.

Al comparar prestamistas, piensa en factores tales como el monto del préstamo, los plazos de pago, las tarifas y las calificaciones. Si haces bien tu investigación puedes garantizar que encontrarás el prestamista adecuado para tu pequeña empresa.

¿Estás listo para obtener el financiamiento que necesitas para tu empresa? Solicita una cotización y descubre por qué Camino Financial es la opción correcta y por qué brindamos los mejores préstamos para pequeñas empresas para atender tus necesidades.

¡Solicita un préstamo!

Preguntas frecuentes

¿Qué financieras son fáciles para obtener un préstamo?

Depende del historial crediticio de la persona y de las condiciones del préstamo.

Algunas instituciones financieras son más propensas a conceder préstamos a los prestatarios con un buen historial crediticio, mientras que otras pueden ser más propensas a cobrar tipos de interés más altos o exigir un pago inicial más elevado.

¿Dónde conviene sacar un préstamo personal?

Hay una serie de factores que hay que tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo personal. Algunos de los más importantes son el tipo de interés, el importe del préstamo y el plazo de amortización.

Suele ser conveniente pedir un préstamo personal a un banco o una cooperativa de crédito. Sin embargo, también hay prestamistas online que ofrecen préstamos personales.

¿Qué buscan los prestamistas para pequeñas empresas?

Los tres aspectos más importantes que consideran los prestamistas para poder acceder a préstamos o créditos empresariales son el carácter del propietario, la rentabilidad de la empresa y el colateral disponible.

¿Cuáles son los mayores prestamistas para pequeñas empresas?

Hay una gran variedad de prestamistas que pueden ofrecer financiamiento a los negocios. Sin embargo, entre algunos de los prestamistas más comunes para pequeñas se encuentran los bancos comerciales, cooperativas de crédito y prestamistas independientes.

¿Qué tipo de financiamiento es mejor para una empresa?

El mejor tipo de financiación para una empresa varía en función de sus necesidades y circunstancias individuales. Sin embargo, algunos de los tipos de financiación más comunes para las empresas son la financiación de la deuda, la financiación del capital y el capital privado.

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