Equipo de trabajo sonriente, financiemiento. concept_ Compañías financieras
Max Cordova
Por: max
Leelo en 10 minutos

Qué Es Una Financiera y Cómo Funciona

En este artículo aprenderás qué es una compañía financiera, sus diferentes tipos, cómo funcionan y lo que pueden ofrecerte a ti y a tu negocio.

Tabla de Contenido
1. ¿Qué es una financiera?
2. Características de las compañías financierass
3. Importancia de las empresas de servicios financieros
4. ¿Qué hacen las compañías financieras?
5. Tipos de empresas financieras
6. Las 10 principales compañías financieras en Estados Unidos
7. Encuentra la compañía de servicios financieros adecuada para tu negocio
8. Preguntas Frecuentes

¿Qué es una financiera?

Las compañías financieras son instituciones no bancarias que ofrecen préstamos y otros tipos de financiamiento al público en general.

Hay instituciones financieras que ofrecen financiamiento personal, mientras que otras ofrecen financiamiento comercial. Algunas de ellas pueden solicitar un aval para aprobar el préstamo.

Las sociedades financieras no se consideran bancos y tampoco están sujetas a regulaciones bancarias estrictas que puedan limitarlas. Por ello, normalmente pueden cobrar tasas de interés más bajas que otras instituciones de crédito.

Por ejemplo, algunos bancos no pueden ofrecerle lo mismo que las compañías financieras, como aprobar el préstamo rápidamente u ofrecer servicios especiales.

Esta es la razón por la cual las compañías financieras pueden ser ideales para cualquier pequeña empresa que busque crecer y seguir siendo competitiva.

Obtén Financiación para Tu Negocio

Características de las compañías financieras

Hay algunas características clave que definen a la mayoría de las empresas financieras.

En primer lugar, suelen ser grandes organizaciones con mucho dinero a su disposición. Esto les permite tomar decisiones de forma rápida y eficaz sin tener que preocuparse por la quiebra.

En segundo lugar, suelen estar muy bien conectadas con otras instituciones financieras y tienen un buen conocimiento de los mercados. Esto les da una ventaja a la hora de invertir y tomar decisiones sobre dónde poner su dinero.

Por último, las empresas financieras suelen tener mucha aversión al riesgo y consideran cuidadosamente todas las opciones antes de tomar cualquier decisión. Este enfoque prudente ayuda a proteger el dinero de sus clientes y a garantizar que no pierdan nada en el proceso.

Importancia de las empresas de servicios financieros

Las compañías financieras son una parte importante del ecosistema empresarial.

Muchos pequeños negocios dependen de este tipo de financiación de bancos, instituciones y prestamistas privados para promover sus intereses comerciales.

Y, dependiendo de tus circunstancias, buscar un préstamo de una compañía financiera podría brindarte el tipo de apoyo monetario que estabas buscando para hacer crecer tu negocio.

Tanto así que las compañías financieras han crecido tanto que se han convertido en la segunda fuente de crédito empresarial más grande de Estados Unidos, según Inc. La primera fuente más importante son, por supuesto, las instituciones bancarias.

Es importante tener en cuenta que las compañías financieras son iguales. La forma más sencilla de diferenciarlos es que los bancos tienen productos basados ​​en depósitos (como cuentas bancarias), a diferencia de las compañías financieras, que solo prestan dinero.

Las compañías financieras pueden ayudarte a obtener un préstamo fácil y rápidamente.

Pero antes de que te acerques a uno es importante comprender los diferentes tipos que hay, para que pueda encontrar la más adecuado para ti.

hombres estrechando manos y aprendiendo qué es una financiera

¿Qué hacen las compañías financieras?

Ahora que sabes qué es una financiera, la siguiente pregunta es: ¿qué hacen las compañías financieras o, mejor dicho, cómo trabajan y cuál es su función principal?

Según Chron, hay muchos tipos diferentes de préstamos que las compañías financieras pueden proporcionar, como:

  • Préstamos personales: Ideal para personas que necesitan un préstamo personal para una segunda hipoteca, para pagar una deuda o para un préstamo de automóvil.
  • Préstamos basados ​​en activos: ideales para negocios de rápido crecimiento que tienen poco efectivo. Los activos pueden incluir cuentas por cobrar o inventario.
  • Factoraje: El factoraje es ideal para un fabricante que no tiene crédito pero tiene muchos clientes interesados. El aval implicaría que el cliente venda el 80% del valor de sus cuentas por cobrar.
  • Préstamos a plazos: Los préstamos a plazos son ideales para que los comerciantes que ofrecen planes de pago puedan obtener financiamiento de compañías financieras.

Diferencia entre los bancos y las entidades financieras

Un banco es una institución financiera que acepta depósitos y canaliza esos fondos hacia actividades de préstamo. Los bancos desempeñan un papel importante en la economía al proporcionar una fuente de capital para las empresas y los particulares.

Las compañias de servicios financieros son similares a los bancos en el sentido de que ofrecen préstamos y otros productos financieros, pero difieren en cuanto a su estructura de propiedad y su supervisión reglamentaria.

Los bancos y las financieras ofrecen servicios similares, pero hay algunas diferencias clave entre ambos:

Los bancos están regulados por el gobierno, mientras que las compañías financieras no lo están. Esto significa, por ejemplo los bancos deben seguir ciertas normas y reglamentos, mientras que las compañías financieras no tienen que adherirse a estas mismas directrices.

Esto puede facilitar que las empresas financieras ofrezcan intereses más altos.

¿Por qué algunas compañías financieras piden aval?

Las sociedades financieras préstamos con aval para asegurarse de que no perderán dinero si surge un cliente moroso.

Si estas compañías financieras piensan que tus activos son valiosos, aprobarán un préstamo cuya cantidad sea apropiado en función de ese activo. Si no pagas tu préstamo, la compañía financiera puede confiscar tus activos y venderlos.

#SabíasQue
El aval también se conoce como garantía o colateral.

Por lo tanto, considera cuidadosamente si estás en condiciones de ofrecer un activo antes de optar por solicitar un préstamo a través de una compañía financiera que requiere aval.

Te podría interesar: ¿Puedo conseguir un préstamo si solo tengo ITIN?

Tipos de empresas financieras

Si bien es posible que no hayas oído hablar del término “compañías financieras”, es probable que conozcas diferentes tipos de compañías financieras más conocidas:

Compañías financieras comerciales o prestamistas

Según Upcounsel, las compañías financieras comerciales son aquellas que otorgan préstamos comerciales a empresas o ayudan a financiar la venta de los productos de una empresa. Son diferentes de los bancos porque no cobran depósitos y, por lo tanto, no están sujetos a las mismas regulaciones estrictas.

Prestamistas alternativos

Estas compañías pertenecen a la misma categoría que las compañías financieras comerciales, pero tienen una diferencia: suelen ofrecer tasas de interés más bajas y tienen préstamos más convenientes.

Camino Financial es uno de estos tipos de prestamistas alternativos, ya que somos un prestamista en línea, trabajamos todos los días para no cerrarle las puertas a ningún negocio. Queremos asegurarnos de que nuestros préstamos sean accesibles para todos y no solicitamos colateral.

Nuestra misión es ofrecerte acceso fácil y rápido al capital que necesitas; por eso tenemos requisitos simples que puedes cumplir fácilmente. Un préstamo de Camino Financial es exactamente lo que necesitas para hacer crecer tu pequeña empresa.

Fondos de cobertura o fondos de inversión libre

Un fondo de cobertura es una compañía financiera en la que inversores de todo el mundo invierten su dinero en un negocio.

Empresas de capital privado

Las empresas de capital privado son compañías financieras que se acercan directamente a los inversores y les piden que inviertan su dinero en la empresa. Luego, la empresa usa este dinero para comprar acciones en otras compañías privadas.

Bancos de inversión

Aunque las compañías financieras son diferentes a los bancos, los bancos de inversión, o compañías de gestión de patrimonio, son sucursales de grandes instituciones financieras, como JPMorgan Chase y Wells Fargo.

De este modo, estas compañías financieras sirven como intermediarios en la ejecución de grandes transacciones que implican el intercambio de valores o acciones, y probablemente no trabajarían con empresas pequeñas.

Las 10 principales compañías financieras en Estados Unidos

Aquí están algunas de las compañías de servicios más grandes del país:

  1. Berkshire Hathaway
  2. Visa
  3. JPMorgan Chase
  4. Mastercard
  5. Paypal
  6. Bank of America
  7. Wells Fargo
  8. Citigroup
  9. Morgan Stanley
  10. Goldman Sachs Group

Algunos de los bancos mas grandes:

  • Bank of America Corporation
  • Citigroup Inc.
  • Wells Fargo & Company
  • U.S. Bancorp
  • PNC Financial Services Group, Inc.
  • Banco de New York Mellon Corporation
  • SunTrust Banks, Inc.
  • TD Bank, N.A.
  • Fifth Third Bancorp
  • KeyCorp
  • HSBC Holdings plc
  • Citizens Financial Group, Inc.

Encuentra la compañía de servicios financieros adecuada para tu negocio

Ahora que ya sabes qué es una financiera y si tienes una pequeña empresa y quieres que crezca, entonces sabrás que las compañías financieras tradicionales pueden no ser la mejor opción para ti.

Camino Financial como prestamista en línea que ofrece préstamos a bajas tasas mensuales, incluso si no tienes historial crediticio.

Ofrecemos opciones de financiación rápidas, fáciles y convenientes. Podemos encontrar un préstamo que satisfaga las necesidades de tu negocio.

¡Solicita una cotización para un préstamo comercial hoy mismo y experimenta cómo nuestro proceso de préstamo es diferente al de otras compañías financieras!

Obtén Financiación para Tu Negocio

Preguntas Frecuentes

¿Qué es una entidad financiera?

Una entidad financiera es una empresa que presta servicios financieros a sus clientes. Puede incluir desde productos bancarios y de préstamo hasta asesoramiento sobre inversiones y cobertura de seguros.

¿Cómo invertir en compañías financieras?

Hay varias formas de invertir en empresas financieras. Una forma sería invertir en acciones de empresas financieras. Otra forma sería invertir en fondos de inversión o fondos cotizados que se centran en este tipo de empresas. También podrías invertir en fondos de cobertura que se enfoquen en el sector financiero.

¿Cuál es el banco más grande de Estados Unidos?

JPMorgan Chase es el mayor banco de Estados Unidos. En marzo de 2017, JPMorgan Chase tenía un total de activos de 2,5 billones de dólares.

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS