Equipo de trabajo sonriente, financiemiento. concept_ Compañías financieras
Max Cordova
Por: max
Leelo en 7 minutos

Compañías financieras: ¿qué son y qué tipos hay?

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Cada prestamista pide diferentes documentos y requisitos antes de aprobar un préstamo, como tu puntaje de crédito y tu relación deuda-ingresos. Otros prestamistas te pedirán que ofrezcas tus activos como garantía para aprobarte. Pero sea cual sea el prestamista al que te acerques, es indudable que son una excelente herramienta para crecer un negocio.

Las compañías financieras son una parte importante del ecosistema empresarial. Muchos pequeños negocios dependen de este tipo de financiación de bancos, instituciones y prestamistas privados para promover sus intereses comerciales. 

Tanto así que las compañías financieras han crecido tanto que se han convertido en la segunda fuente de crédito empresarial más grande de Estados Unidos, según Inc. 

Y, dependiendo de tus circunstancias, buscar un préstamo de una compañía financiera podría brindarte el tipo de apoyo monetario que estabas buscando para hacer crecer tu negocio. 

Estas instituciones pueden ayudarte a obtener un préstamo fácil y rápidamente. Pero, antes de que te acerques a uno, es importante comprender los diferentes tipos que hay, para que pueda encontrar la más adecuado para ti.

En este artículo veremos los diferentes tipos de compañías financieras y lo que pueden ofrecerte a ti y a tu negocio.

¿Qué son las compañías financieras? 

Las compañías financieras son instituciones no bancarias que ofrecen préstamos y otros tipos de financiamiento al público en general. Hay instituciones financieras que ofrecen financiamiento personal, mientras que otras ofrecen financiamiento comercial. Algunas de ellas pueden solicitar un aval para aprobar el préstamo.

Estas compañías financieras no se consideran bancos y tampoco están sujetas a regulaciones bancarias estrictas que puedan limitarlas. Por ello, normalmente pueden cobrar tasas de interés más bajas que otras instituciones de crédito.

Algunos bancos no pueden ofrecerle lo mismo que las compañías financieras, como aprobar el préstamo rápidamente u ofrecer servicios especiales. Esta es la razón por la cual las compañías financieras pueden ser ideales para cualquier pequeña empresa que busque crecer y seguir siendo competitiva.  

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¿Qué hacen las compañías financieras?

Ahora que sabes qué es una compañía financiera, la siguiente pregunta es: ¿qué hacen las compañías financieras o, mejor dicho, cómo trabajan y cuál es su función principal?

Según Chron, hay muchos tipos diferentes de préstamos que las compañías financieras pueden proporcionar, como:

  • Préstamos personales: Ideal para personas que necesitan un préstamo personal para una segunda hipoteca, para pagar una deuda o para un préstamo de automóvil.
  • Préstamos basados ​​en activos: ideales para negocios de rápido crecimiento que tienen poco efectivo. Los activos pueden incluir cuentas por cobrar o inventario.
  • Factoraje: ideal para un fabricante que no tiene crédito pero tiene muchos clientes interesados. El aval implicaría que el cliente venda el 80% del valor de sus cuentas por cobrar. 
  • Préstamos a plazos: Ideal para que los comerciantes que ofrecen planes de pago puedan obtener financiamiento de compañías financieras.

¿Por qué algunas compañías financieras piden aval? 

Las compañías financieras préstamos con aval para asegurarse de que no perderán dinero si surge un cliente moroso. 

Si estas compañías financieras piensan que tus activos son valiosos, aprobarán un préstamo cuya cantidad sea apropiado en función de ese activo. Si no pagas tu préstamo, la compañía financiera puede confiscar tus activos y venderlos. 

Por lo tanto, considera cuidadosamente si estás en condiciones de ofrecer un activo antes de optar por solicitar un préstamo a través de una compañía financiera que requiere aval.

Tipos de compañías financieras

Si bien es posible que no hayas oído hablar del término «compañías financieras», es probable que conozcas diferentes tipos de compañías financieras más conocidas:

  • Fondos de cobertura o fondos de inversión libre

Un fondo de cobertura es una compañía financiera en la que inversores de todo el mundo invierten su dinero en un negocio.

  • Empresas de capital privado

Las empresas de capital privado son compañías financieras que se acercan directamente a los inversores y les piden que inviertan su dinero en la empresa. Luego, la empresa usa este dinero para comprar acciones en otras compañías privadas. 

  • Bancos de inversión

Aunque las compañías financieras son diferentes a los bancos, los bancos de inversión, o compañías de gestión de patrimonio, son sucursales de grandes instituciones financieras, como JPMorgan Chase y Wells Fargo. 

Estas compañías financieras sirven como intermediarios en la ejecución de grandes transacciones que implican el intercambio de valores o acciones, y probablemente no trabajarían con empresas pequeñas. 

  • Compañías financieras comerciales o prestamistas

Según Upcounsel, las compañías financieras comerciales son compañías financieras que otorgan préstamos comerciales a empresas o ayudan a financiar la venta de los productos de una empresa. Son diferentes de los bancos porque no cobran depósitos y, por lo tanto, no están sujetos a las mismas regulaciones estrictas.

  • Prestamistas alternativos

Estas compañías pertenecen a la misma categoría que las compañías financieras comerciales, pero tienen una diferencia: suelen ofrecer tasas de interés más bajas y tienen préstamos más convenientes. 

Camino Financial es uno de estos tipos de prestamistas alternativos, ya que somos un prestamista en línea, trabajamos todos los días para no cerrarle las puertas a ningún negocio. Queremos asegurarnos de que nuestros préstamos sean accesibles para todos y no solicitamos aval.

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Encuentra la compañía financiera adecuada para tu negocio

Si tienes una pequeña empresa  y quieres que crezca, entonces las compañías financieras tradicionales pueden no ser la mejor opción para ti. 

Camino Financial como prestamista en línea que ofrece préstamos a bajas tasas mensuales, incluso si no tienes historial crediticio. 

Ofrecemos opciones de financiación rápidas, fáciles y convenientes. Podemos encontrar un préstamo que satisfaga las necesidades de tu negocio. ¡Solicita una cotización para un préstamo comercial hoy mismo y experimenta cómo nuestro proceso de préstamo es diferente al de otras compañías financieras!

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