Jordan Schneir
Por: jordan_shneir
Leelo en 9 minutos

Cómo utilizar un préstamo comercial para ofrecer financiamiento a tus clientes

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Cuando tienes un negocio, debes también ponerte en el lugar de tus clientes. Por un momento haz a un lado tus preocupaciones sobre el flujo de efectivo, las declaraciones de ingresos, las facturas. Piensa por un segundo: “¿qué necesitan mis clientes?”

Muchas veces, puede que tus clientes quieran comprar tu producto o contratar tus servicios, pero no tienen suficiente dinero. Debes poder identificar si esa es la razón principal por la que no están cumpliendo tus objetivos de ventas.

Por suerte, existe la manera de aumentar tus ventas sin tener que bajar el precio de tus productos. Ofreciendo financiamiento a tus clientes, puedes realizar la venta y posponer el momento en que recibas el monto total de la compra. Puedes dejar que tu cliente pague un depósito en el momento inicial de la compra y que luego pague lo que debe a lo largo del tiempo.

¿Qué es el financiamiento para clientes?

Básicamente, el financiamiento para clientes les permite a estos pagar a lo largo del tiempo y dejar solo un pequeño depósito al principio (o no dejar ningún depósito si así lo eliges). Por lo general, hacen pagos mensuales que pueden incluir intereses. El financiamiento de los clientes es especialmente útil para aquellas empresas que venden artículos de alto precio (muebles, vehículos, maquinaria pesada, etc.) o cuyos servicios son por lo general extensos y caros (trabajos de remodelación y reparaciones, por ejemplo).

¿Cómo puedes permitirte el financiamiento de tus clientes?

Quizá piensas que el financiamiento de los clientes suena bien en teoría. ¿Pero tiene sentido para tus finanzas?

Puedes hacer que funcione si tienes el suficiente flujo de efectivo procedente de la venta de otros productos o de inversiones que hayas hecho. De esta manera, puedes ofrecer a los clientes financiamiento sin que tengas que correr ningún riesgo. Esa sería la situación ideal, pero lo cierto es que muy pocos dueños de pequeñas empresas disponen de cantidades de efectivo tan grandes. Entonces, ¿qué alternativa te queda, si como muchos otros empresarios, necesitas fuertes flujos de efectivo para mantener tu negocio en marcha y hacerlo crecer, de manera que destinarlo al financiamiento de clientes es imposible?

Puedes solicitar un préstamo comercial para obtener el dinero extra a corto plazo que te faltará si permites que tus clientes paguen en montos mensuales en lugar de hacer un pago total inicial. Recuerda que no tienes por qué usar un préstamo comercial solo para emergencias o para comprar equipo, inventario o bienes raíces. También puedes utilizar un préstamo comercial para financiar algunas de tus estrategias de crecimiento más agresivas, como el financiamiento de tus clientes.

En definitiva, el financiamiento de tus clientes es una estrategia de crecimiento con un enorme potencial para tu negocio.

Ventajas del financiamiento para clientes

  • Aumenta la lealtad del cliente: Ofrecer un plan de pago más flexible te creará una buena imagen. Los clientes apreciarán tu flexibilidad, especialmente si no han podido recibir el mismo trato de tu competencia. Una experiencia de compra positiva te ganará clientes a largo plazo o incluso de por vida. En definitiva, es una forma comprobada de aumentar el compromiso de tus clientes.
  • Te ayuda a realizar ventas que de otra manera no podrías hacer: Muchas veces tus clientes simplemente no pueden pagar tu producto de inmediato. Si se ven obligados a elegir entre hacer un pago completo ahora o no hacer la compra, seguramente optarán por lo segundo. Por lo tanto, financiar a tus clientes podría marcar la diferencia entre realizar una venta y no hacerla en absoluto. Ofrecer un plan de pago flexible puede generar ingresos adicionales para tu empresa que quizás no habías considerado.
  • Proporciona ganancias adicionales: No solo podrás hacer ventas adicionales, sino que también puedes ganar más dinero sobre esas ventas si eliges añadir una tasa de interés a los pagos mensuales. Por ejemplo, una venta de $1,000 podría traducirse en un total de $1,100 o más a lo largo del tiempo si cobras intereses. Pero ten cuidado: agregar una tasa de interés conlleva sus propios riesgos. La buena imagen que puedes crear al ser flexible con los pagos podría verse afectada si cobras un extra, especialmente si tus competidores ofrecen opciones de financiamiento con 0% de interés.
  • Diversifica tu base de clientes: Al ofrecer diferentes formas de pago, podrías amplificar tu base de clientes. Llegarás a los clientes que antes no podían pagarte en un solo pago inicial. Una clientela más amplia te abrirá nuevas posibilidades. Por ejemplo, puede que ese nuevo grupo de clientes necesite un artículo adicional para complementar el producto que te compraron. Es posible que puedas agregar ese nuevo producto a tu línea de inventario y obtener así ingresos adicionales.

¿Cómo funciona el financiamiento de tus clientes?

Existen diferentes maneras en que puedes adaptar el financiamiento de tus clientes, pero básicamente deberás tomar siempre estos pasos:

  1. Promociona tus opciones de financiamiento.
  2. Anima a tus clientes a solicitar financiamiento.
  3. Lleva a cabo una verificación de crédito de tus clientes (puedes hacerlo creando una cuenta con Experian Connect).
  4. Aprueba al cliente para obtener financiamiento.
  5. Aplica las opciones de financiamiento a la compra del cliente.
  6. Entrega al cliente el producto o realiza el servicio acordado.
  7. Recibe pagos regulares del cliente.
  8. Cierra la compra una vez que hayas recibido el pago completo.

Historia de cómo funciona el financiamiento de clientes

Juan Ocampo es el dueño de Flaco’s Custom Food Trucks, una compañía que fabrica food trucks personalizados y a la medida de las necesidades que cada cliente. Como puedes imaginarte, comprar un camión de comida puede ser costoso para estos clientes, especialmente cuando Juan lo adapta a sus necesidades y especificaciones exactas.

El problema para Juan era doble: primero, muchos de sus clientes potenciales no podían pagar el camión de comida de una sola vez. Y segundo, Juan no podía darse el lujo de no recibir el pago completo en el momento de la compra. Ofrecer un plan de pago flexible a sus clientes sin estar convenientemente preparado habría afectado negativamente al flujo de efectivo de Juan, haciendo que no fuera capaz de comprar las piezas y el inventario necesario para seguir construyendo más food trucks.

Entonces, ¿qué hizo Juan?

Solicitó un préstamo comercial con Camino Financial para financiar a sus clientes y ofrecerles así opciones de pago flexibles. A pesar de no recibir todo el dinero por cada food truck de inmediato, dispone del dinero del préstamo para seguir comprando materia primas y seguir fabricando más camiones mientras espera recibir los pagos de sus clientes. De los $50,000 del préstamo comercial que solicitó, Juan recibió una devolución sobre su inversión del 60%, con lo que solicitar un préstamo mereció totalmente la pena. El préstamo le proporcionó el dinero que necesitaba para continuar operando su negocio, atender a sus clientes y ayudarles a cumplir su sueño de tener un food truck. Puedes leer la historia completa de Juan aquí.

¿Qué pasos puedes tomar para ofrecer financiamiento a tus clientes?

Para ofrecer opciones de financiamiento a tus clientes, debes asegurarte de tener el efectivo disponible para continuar operando tu negocio sin problema. La mayoría de las empresas necesitan encontrar una manera de superar el déficit de efectivo que conlleva el no recibir el pago de la compra de inmediato.

Un préstamo comercial de Camino Financial podría ser la opción ideal. Con Camino, dispones de una gran flexibilidad en cuanto al monto que puedes pedir prestado, y nuestras tasas de interés son muy razonables. Nuestros requisitos también son flexibles, y adaptamos los términos del préstamo a tus necesidades para garantizar una buena inversión y que conseguirás ganar más dinero con poco riesgo.

Incluso si nunca has considerado tomar un préstamo comercial para ofrecer a tus clientes opciones de pago flexibles, ahora es el momento perfecto para tener en cuenta esta opción. El financiamiento de tus clientes puede conseguir que estos clientes sean más leales e incluso puede permitirte realizar ventas que de otra manera nunca podrías hacer realidad.

Cuenta con clientes leales y aumenta tus ventas en general: el financiamiento de tu clientes puede ser la solución que has estado buscando para hacer crecer tu negocio.

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