Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 12 minutos

Cómo usar Credit Karma para consultar tu crédito

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Si pasas algo de tiempo frente al televisor, seguro que has visto los anuncios de sitios web como Credit Karma y de otras compañías que te ofrecen tu reporte de crédito. Como hacemos con la mayoría de anuncios, probablemente no hayas prestado mucha atención. Pero estos comerciales son más importantes que los últimos descuentos en tu tienda de ropa favorita. De hecho, tu crédito resulta fundamental en muchos aspectos de tu vida, y revisarlo con frecuencia debería ser una prioridad, sobre todo si eres dueño de un negocio.

¿Qué es el puntaje de crédito y por qué es importante?

Tu puntaje de crédito es como una calificación que dice mucho sobre tu riesgo crediticio. El riesgo de crédito es la probabilidad de que una persona o entidad no cumpla con las condiciones de una deuda. El incumplimiento de una deuda obviamente tiene consecuencias negativas para quien la incumple, pero también supone un inconveniente para la entidad que otorga el préstamo, pues significa tomar un mayor riesgo al prestar el dinero. Por eso aquellos con puntajes crediticios deficientes tienen más dificultades para alquilar un automóvil, comprar una casa u obtener cualquier tipo de préstamo. Para los dueños de negocios, un puntaje de crédito bajo puede conllevar el ser rechazado cuando se intenta alquilar una oficina o solicitar un préstamo comercial, o recibir peores condiciones y tasas de interés más altas.

Conoce aquí todos los beneficios de un buen puntaje de crédito.

¿Cómo puedes saber tu puntaje de crédito?

Ahora que estás al tanto de la importancia de un buen puntaje de crédito, puede que quieras saber el tuyo, y si es posible, sin gastar mucho dinero. Tu puntaje de crédito es determinado por una de las tres agencias crediticias principales en los EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. Estas tres agencias de crédito requieren una tarifa de suscripción mensual (generalmente cerca de 20 dólares), pero afortunadamente cada una ofrece un reporte de crédito gratuito al año. Si deseas ver las diferencias entre los tres reportes, puedes solicitar los tres al mismo tiempo. Sin embargo, en la mayoría de los casos lo recomendable es esparcir estas tres peticiones a lo largo del año para tener una mejor idea de cómo tu puntaje de crédito se transforma a lo largo del año. Aprende aquí cómo obtener tu informe de crédito gratuito de cualquiera de estas agencias.

El problema de este método es que, según tu situación, puede que necesites más de tres informes al año para tener una idea precisa de cómo ciertos factores y acciones están afectando tu puntaje de crédito. Si bien una suscripción mensual de 20 dólares parece razonable, sin duda es mejor si hay alguna manera de verificar regularmente tu crédito de forma gratuita. Afortunadamente, la hay, gracias a Credit Karma.

¿Qué es Credit Karma?

Credit Karma es un sitio web de administración financiera que brinda muchos beneficios gratuitos a sus usuarios. Credit Karma les ofrece a los usuarios de manera gratuita un puntaje y un reporte de crédito semanal, y además, utiliza análisis de datos y modelos financieros para determinar las mejores tarjetas de crédito, préstamos comerciales y otras oportunidades financieras según las necesidades de cada usuario. Credit Karma ofrece servicios adicionales como monitoreo de crédito, que te indica cuándo tu puntaje de crédito cambia drásticamente (por ejemplo, en caso de robo de identidad), calculadoras financieras y artículos educativos sobre cómo administrar sus finanzas. Por último, encontrarás una serie de comentarios de usuarios sobre préstamos comerciales, crédito para autos, pagos de autos, y más. Y dado que las empresas pagan a Credit Karma cuando los usuarios solicitan una tarjeta de crédito o un préstamo según las recomendaciones financieras de Credit Karma, todos los servicios de en este sitio web son completamente gratuitos.

¿Cómo usar Credit Karma?

Por suerte, no necesitas pasar horas tratando de averiguar cómo usar Credit Karma. Simplemente visita su sitio web: todo lo que necesitas para registrarte es una dirección de correo electrónico válida y cierta información personal: tu nombre completo, dirección, y los últimos 4 dígitos de tu número de seguro social. Credit Karma te pedirá que confirmes rápidamente tu identidad respondiendo a una preguntas de seguridad, y listo. Una vez que hayas creado tu cuenta, Credit Karma extraerá rápidamente los informes de crédito de TransUnion y Equifax y te mostrará una pantalla que se verá así:


Desde aquí puede ver los saldos de tu cuenta (incluidas todas tus tarjetas de crédito, préstamos comerciales, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, etc.) y recomendaciones de tarjetas de crédito y otros préstamos para los que tienes probabilidades de ser aprobado según tu puntaje de crédito. También puedes hacer clic en cualquiera de los puntajes para ver los factores que lo afectan, lo que es muy recomendable si deseas aumentar este puntaje.

Como puedes ver, no necesitas mucho tiempo para aprender a usar Credit Karma y sacarle todo el provecho. Asegúrate de verificar tu puntaje cada semana aproximadamente para ver cualquier cambio que se ha producido. Credit Karma también suele enviarte correos electrónicos con frecuencia para notificarte que tu nuevo puntaje está disponible, así que asegúrate de que esos correos vayan a tu carpeta de spam.

¿Qué significa tu puntaje de crédito?

Para usar Credit Karma de manera más eficiente debes saber qué significa tu puntaje de crédito y cómo se calcula. Cada agencia de crédito tiene una forma ligeramente diferente de calcular las puntuaciones, pero todas se basan en un sistema de calificación estandarizado proporcionado por la empresa de modelos de crédito VantageScore. El modelo VantageScore te dará una puntuación entre 300 y 850, que se puede dividir en los siguientes rangos:

Factores que afectan tu puntaje de crédito

Saber tu puntaje de crédito es crucial, pero sin duda lo mejor de Credit Karma es que te permite saber qué factores están afectando tu puntaje de crédito, y en qué medida lo están afectando. Porque hay varios factores que afectan tu puntaje de crédito, y no todos los factores tienen la misma importancia. Con Credit Karma puedes visualizar fácilmente cuánto afecta cada factor en tu puntaje de crédito, organizado de mayor a menor impacto. Así, puedes tomar las medidas necesarias para mejorar las áreas que consideres. A continuación tienes un desglose de estos factores:

  • Uso de tarjeta de crédito: se refiere al porcentaje de crédito utilizado en tu tarjeta de crédito. Tener un saldo en tu tarjeta de crédito cerca del límite de crédito tendrá un impacto negativo en tu puntaje. Normalmente, el saldo de tu tarjeta de crédito nunca debe superar el 30% del límite de crédito. Si tienes dificultades para mantener ese límite, puedes pedirle a tu institución financiera que aumente tu límite de crédito.
  • Historial de pagos: el factor más influyente en tu puntaje de crédito es la frecuencia con la que realizas pagos a tiempo en tus tarjetas de crédito o en tus préstamos. Es extremadamente importante hacer todos los pagos a tiempo, ya que el no hacerlo podría tener consecuencias muy negativas en tu puntaje de crédito.
  • Marcas negativas: son indicadores negativos y duraderos que significan que no pagaste un préstamo según lo acordado. Los pagos atrasados, cobros por impago y bancarrotas tendrán un gran impacto negativo en tu puntaje de crédito. Además, una gran cantidad de deudas puede influir negativamente en tu puntaje de crédito. De nuevo, asegúrate de pagar tus deudas a tiempo y considera el refinanciamiento como una opción para obtener mejores tasas (¡Credit Karma te notificará cuando surjan estas oportunidades!).
  • Antigüedad del crédito: se refiere al tiempo que has tenido cuentas abiertas y, si bien no tiene un impacto tan alto como los tres factores anteriores, también afectará tu puntaje de crédito. Por lo general, las cuentas antiguas darán lugar a una puntuación de crédito más alta.
  • Cuentas totales: el número y la variedad de crédito que tienes. Una variedad de cuentas de crédito (préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.) dará lugar a un mayor puntaje de crédito.
  • Consultas exhaustivas de crédito: las consultas exhaustivas hechas en tu crédito son el factor menos influyente, pero aun así tiene algo de impacto en tu puntaje de crédito. La mayoría de estas consultas de crédito se producen cuando intentas abrir nuevas cuentas, como cuando solicitas una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo comercial. La clave está en no abrir varias cuentas en un corto período de tiempo, ya que esto llevará a muchas consultas de crédito y puede disminuir tu puntaje.

Para obtener una visión más detallada de los diferentes factores que entran en juego y cómo pueden afectar tu puntaje de crédito, lee este artículo completo sobre cómo leer tu reporte de crédito.

Esperamos que con este artículo hayas aprendido la importancia de revisar con frecuencia tu puntaje de crédito. Te recomendamos que lo hagas tan a menudo como te sea posible en sitios como Credit Karma, para estar siempre al tanto de tu crédito y de los cambios que se producen. Recuerda que un puntaje de crédito saludable aumentará tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo, y con mejores términos y tasas. Si estás listo para dar ese paso, considera solicitar un préstamo comercial de Camino Financial. Es posible que hayas trabajado duro para mantener tu puntaje de crédito lo más alto posible y ahora te preocupa el impacto que pueda tener tu aplicación. ¡No tienes por qué preocuparte! Tu solicitud en línea no afectará tu puntaje de crédito, y podrás saber inmediatamente si estás preaprobado para recibir financiamiento.

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