Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 8 minutos

Cómo saldar la deuda de tus tarjetas de crédito

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La deuda causada por las tarjetas de crédito continúa aumentando en los Estados Unidos. Según un estudio de Nerdwallet de 2018 realizado por The Harris Poll, la deuda promedio de tarjetas de crédito por cada hogar estadounidense asciende a aproximadamente $6,829. Nerdwallet también reportó que 1 de cada 11 estadounidenses tiene pocas esperanzas de pagar estos saldos porque sus deudas de tarjeta de crédito siguen aumentando.

¡No formes parte de estas estadísticas! A cambio, aprende cómo a salir de la deuda de tus tarjetas de crédito. Aquí te proporcionamos siete técnicas comprobadas para pagar los saldos de tus tarjetas de crédito y comenzar a solidificar de nuevo tu desempeño financiero. Es importante que comiences a implementar un plan para reducir la deuda de tus tarjetas de crédito lo antes posible.

¿Cuáles son las consecuencias de acarrear deudas en tus tarjetas de crédito?

Cuando pides prestado más de lo que puedes pagar, pones en peligro algo más que tus finanzas. Tener una deuda pendiente sobre tu cabeza te puede causar estrés e incluso depresión. Además, las compañías de tarjetas de crédito agregan intereses y cargos por pagos atrasados, lo que ​​hace que sea cada vez más difícil pagar tu saldo pendiente.

A menos que realices pagos puntuales a tus acreedores, corres el riesgo de reducir tu puntaje de crédito. Cuando no pagas tu deuda, tus cuentas atrasadas pueden ser remitidas a una agencia de recaudación de deuda y puedes enfrentarte al acoso de los acreedores. Finalmente, podrían llegar a congelar tus cuentas bancarias o tomar posesión de tu vehículo u otros activos. Al reducir drásticamente tu puntaje de crédito, es muy posible que no califiques para alquilar una casa, u obtener financiamiento por medio de un préstamo, y hasta puede que tengas más dificultades de conseguir un trabajo, ya que muchos empleadores revisan tu historial de crédito como parte del proceso de contratación.

Acarrear deudas en tus tarjetas puede dañar tu puntaje de crédito y hacer que te sea más difícl acceder a financiamiento en el futuro.

7 Técnicas para salir de la deuda de tus tarjetas de crédito

Salir de la deuda de tus tarjetas de crédito no es difícil cuando sabes los pasos que debes seguir. Por medio de estas técnicas, serás capaz de reducir y eliminar las deudas de tus tarjetas de crédito. Una vez que lo logres, puedes seguir usando tus tarjetas de crédito siempre que pagues tu saldo cada mes.

  1. Paga primero las tarjetas con las tasas de interés más altas: Lo primero que debes hacer es informarte de la tasa de interés que estás pagando en tus tarjetas de crédito. Supongamos que tienes saldos pendientes en cuatro tarjetas de crédito. Paga el saldo mínimo en tres de esas tarjetas y realiza el pago mayor en la tarjeta restante, que será aquella con la tasa de interés más alta. Una vez que pagues la tarjeta con mayor interés, utiliza el mismo procedimiento para pagar las tres tarjetas restantes.
  2. Aumenta el monto de tu pago: Retira dinero de tu cuenta de ahorros o usa cualquier efectivo que te sobre para pagar algo más que el pago mínimo requerido en cada tarjeta. Si es posible, trata de duplicar o triplicar el monto mínimo de pago para destinar más dinero al saldo principal de cada tarjeta.
  3. Realiza más pagos: ¿Sabía que a la larga pagas menos intereses cuando realizas más pagos cada mes? Esto se debe a que las compañías de tarjetas de crédito cobran intereses sobre tu saldo diario promedio. En realidad no necesitas aumentar la cantidad de tus pagos, sino hacer dos pagos que sumen lo que normalmente pagarías una vez al mes. Ahorrarás en intereses, lo que reducirá el monto total adeudado.
  4. Busca tarjetas con 0% de intereses: Algunas compañías ofrecen tarjetas de crédito sin tasas de porcentaje anual introductorias (es decir, con un APR del 0%) durante 15 meses o más. Por lo tanto, no incurres en intereses adicionales. Es importante hacer un seguimiento de cuándo vence la oferta introductoria, ya que las tasas posteriores pueden ser variables y elevadas, llegando al 25% o más.
  5. Liquida tu deuda: Puedes llegar a un acuerdo para pagar una suma global inferior a tu deuda pendiente, siempre que tengas ese dinero disponible. Pero ten en cuenta que cuando un acreedor perdona $600 o más de la deuda, normalmente envía un 1099-C al IRS, lo que significa que puedes tener que pagar impuestos sobre ese monto, como si se tratara de un ingreso. Otra forma de saldar tu deuda es llegar a un acuerdo de pago diferente para reducir tu tasa de interés, o reducir el monto mínimo de pago. Sigue haciendo tus pagos hasta llegar a la cifra acordada. De lo contrario, tu historial de crédito se verá afectado negativamente.
  6. Deja de usar tus tarjetas de crédito para hacer compras: Dado que tu objetivo es pagar las tarjetas de crédito, te será más difícil hacerlo si continúas usándolas para hacer compras. Guarda tus tarjetas de crédito en un lugar seguro y no las uses hasta que pagues los saldos pendientes.
  7. Considera la consolidación de deuda: ¿Sabías que puedes pagar todos los saldos de tus tarjetas de crédito por medio de un solo préstamo? Es lo que se llama consolidación de deuda. La mayoría de las veces, los préstamos tienen una tasa de interés más baja que la que pagas en tus tarjetas de crédito. Para que la consolidación de deuda tenga sentido, debes asegurarte de que el el pago mensual que hagas hacia el préstamo sea menor que el total que pagas ahora hacia tus tarjetas de crédito. Además, es importante mientras dure tu préstamo no acumules nuevos saldos en tus tarjetas de crédito ni utilices tu préstamo para hacer otras compras. Podrías volver rápidamente a la misma situación financiera de la que estás tratando de salir.

Además de implementar estas siete técnicas, te invitamos a conocer 10 Estrategias para pagar tu deuda más rápido: se trata de consejos adicionales y prácticos que te ayudarán a saldar tus otras deudas pendientes.

Toma el control de tu tarjeta de crédito. ¡Que tu tarjeta no te controle a ti!

Camino Financial: préstamos comerciales para pagar tus tarjetas de crédito

Puedes pensar que para salir de la deuda de tus tarjetas de crédito no es una buena idea incurrir en una deuda adicional por medio de un préstamo. Usar un préstamo comercial para consolidar tus deudas no tiene sentido hasta que sabes las ventajas conlleva el hacerlo.

En Camino Financial somos muy flexibles en la manera en que decidas usar los fondos de tu préstamo, lo que significa que puedes utilizar uno de nuestros préstamos comerciales para pagar una tarjeta de crédito que hayas utilizado para fines comerciales. Nuestros préstamos, además, tienen condiciones y términos más favorables que una tarjeta de crédito. Una vez que recibas tu préstamo, puedes pagar la deuda de tu tarjeta de crédito de inmediato. Los pagos que harás hacia tu préstamo serán fijos y mensuales, lo que te permitirá estar al tanto de tu deuda y mantener el control. Además, puedes saldar tu préstamo antes de tiempo si así lo deseas sin tener que pagar una penalización por ello.

Después de hacer pagos a tiempo durante nueve meses, calificarás para reducir tu tasa de interés. Así, una mayor parte de tu pago irá al saldo principal de tu préstamo. En definitiva, tú tienes el control de tu deuda, que es completamente diferente a tener una tarjeta de crédito que te controla a ti. Te invitamos a solicitar una cotización de préstamo y tomar el primer paso para salir de la deuda de tus tarjetas de crédito de una vez por todas.

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