Cliente en banco con prestamista acordando un préstamo y una tarifa de originación.
Max Cordova
Por: max
Leelo en 8 minutos

Cómo recibir una tarifa de originación justa en tu préstamo

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El dinero cuesta dinero. Esa es la verdad inevitable que tienes que aceptar si estás considerando pedir un préstamo. Eso no es necesariamente una mala noticia. Piensa que con los fondos del préstamo, estarás más cerca de realizar tus proyectos, como por ejemplo, hacer crecer tu negocio. Como dueño de una pequeña empresa, probablemente habrás barajado ya los costos y las diversas tarifas que conlleva un préstamo. Un ejemplo claro de estos costos es la tarifa de originación del préstamo.

¿Qué es la tarifa de originación y por qué tiene que pagarla? ¿Qué se considera una tarifa de originación justa? En otras palabras, ¿cómo puedes saber que estás recibiendo una buena tarifa y que no estás pagando más de lo que deberías? Por último, ¿hay alguna forma de reducir tu tarifa de originación cuando solicites tu préstamo? Todas son preguntas válidas que debes hacerte antes de tomar una decisión tan importante. Y has llegado al lugar correcto para recibir las respuestas que necesita.

¿Qué es una tarifa de originación y por qué debes pagarla?

Puede haber varias tarifas asociadas a tu préstamo, y una de ellas es la tarifa de originación. La tarifa de originación es el precio que el prestatario debe pagar al prestamista por la solicitud y el procesamiento del préstamo en sí. Cuando solicites un préstamo, debes tener presente esta tarifa, junto con otros costos de cierre (si los hay) y la tasa de interés. La suma de todos esos elementos supondrá el costo total de tu préstamo.

Por lo general, la tarifa de originación se paga por adelantado y es un requisito para facilitarte el dinero del préstamo.

¿Por qué tienes que pagar una tarifa de originación? Piensa que tu prestamista está trabajando para garantizar que puedes recibir tu préstamo. Básicamente, puedes considerarla como la comisión que se lleva el prestamista. Tu prestamista tiene que recopilar y revisar una cantidad de información, lo cual puede llevar un trabajo considerable. Debe hacer las debidas diligencias con la información que reciba de tu parte y asegurarse de que tu negocio está en buen estado antes de asegurar el préstamo. Un préstamo puede resultar esencial para que tu negocio continúe creciendo a largo plazo, pero el prestamista por su parte quiere tener garantías de que recuperará su dinero.

Para determinarlo, tu prestamista puede pedirte información sobre tus ingresos, activos y pasivos, además de tu puntaje de crédito no solo personal sino también de tu empresa. También puede pedirte que presentes otros documentos: talones de pago, tu identificación, extractos bancarios, etc. Con todo esto podrá calcular tu tarifa de origen. Puedes obtener aquí la lista completa de documentos que tu prestamista puede pedirte.

Para calcular la tarifa de originación de tu préstamo, debes comprender qué son los “puntos”. Los puntos son los porcentajes utilizados para determinar cuál será la tarifa. Se basan en el monto total del préstamo.

Supongamos que el préstamo que solicitas es de $ 100,000 y recibes un punto o porcentaje del 1%. Esto significa que tu tarifa de originación sería de $1,000, suma que tendrías que pagar por adelantado.

Dependiendo del prestamista, la tarifa de originación calculada a partir de los puntos quizá no sea la única tarifa que debas pagar. Puede haber otras tarifas y costos de cierre que deberás tener en cuenta. Debes estar preparado para estas tarifas y para calcular el costo total de tu préstamo.

CaminoTip: Siempre compara los precios que te ofrecen diferentes prestamistas. Esto incluye no solo la tarifa de originación, sino también otros posibles costos y tarifas. Además, compara los beneficios que recibes por el dinero que estás pagando.

¿Qué se considera una tarifa de originación justa?

Para saber qué se considera una tarifa de originación justa, debes comparar las diferentes ofertas que recibes de diversos prestamistas y saber cuáles son los promedios según el tipo de préstamo que estás solicitando.

Echemos un vistazo a los promedios de tarifa de originación en los tipos de préstamos más comunes:

Hipoteca

Las tasas estándar para las hipotecas están entre un 0.5% y un 1%.

Préstamos personales

Se te cobrará entre un 1% y un 8%, dependiendo del prestamista.

Préstamos comerciales

Para este tipo de préstamo, las tasas típicas oscilan entre un 1% y un 7%.

Cómo reducir la tarifa de originación de tu préstamo

Obviamente, desearás reducir la tarifa de originación de tu préstamo tanto como te sea posible. ¿Es eso posible? En la mayoría de los casos, sí. Prepárate para negociar. Al hablar con tu prestamista, puedes analizar diversas opciones para reducir esa tarifa. Por ejemplo, cuanto mayor sea el monto del préstamo, más posibilidades tendrás de negociar tu tarifa de originación. También puedes negociarla si acuerdas un plazo más corto en tu préstamo.

Además, si tienes un puntaje de crédito alto, entonces también tienes mayores posibilidades de negociar una tarifa de originación más baja, o incluso lograr que se elimine por completo. Pero el caso contrario también aplica: si tu puntaje de crédito es bajo, mayor será tu tarifa de originación. Debes tener esto muy presente y aumentar tu puntaje de crédito tanto como puedas antes de acudir a un prestamista.

Paga menos por tu préstamo comercial con Camino Financial

En Camino Financial podemos ayudarte. Nuestro lema es “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Esto significa que haremos todo lo posible para encontrar la solución de financiamiento que más se ajuste a tus necesidades y con los términos más favorables. Solo te cobramos una tarifa de originación, ¡y eso es todo! No hay ninguna otra tarifa adicional ni oculta, y no te llevarás sorpresas: somos absolutamente transparentes a lo largo de nuestro proceso de préstamo.

Con Camino, la única tarifa que pagas es la tarifa de originación. No hay otros costos de cierre y no hay tarifas ocultas. Nuestro proceso de préstamo es transparente.

Estas son nuestras tarifas de originación:

  • 6.99% del monto total del préstamo en nuestros micropréstamos (de hasta $75,000)
  • 5% del monto total del préstamo en nuestros préstamos comerciales (de hasta $ 400,000)

Tampoco te pediremos que presentes aval. Y no necesitas un puntaje de mínimo ni historial de crédito en absoluto para solicitar tu préstamo.

Para poder calcular con exactitud el costo de tu préstamo, te invitamos a usar nuestra calculadora de préstamos comerciales. Podrás obtener en segundos un desglose de tu posible préstamo, incluyendo la tarifa de originación, los intereses, y tus pagos mensuales.

Camino Financial está listo para que des el siguiente paso que puede hacer crecer tu negocio: simplemente pide ya una cotización de tu préstamo y averigua al instante si precalificas.

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