Dedos escalando montoncitos de monedas para ilustrar la idea de "pasos para obtener un crédito comercial"
Cristina Fernandez
Por: crisfernandez
Leelo en 10 minutos

Cómo obtener un préstamo comercial en 4 pasos

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Llevar tu propio negocio no es fácil. De hecho, es bastante complicado. Todo puede ir según lo planeado, pero quizá no hayas anticipado la necesidad de financiamiento adicional para comprar nuevas máquinas, invertir en abrir una tienda, contratar a personal adicional, renovar las computadoras, lanzar un nuevo producto, etc. Si surgen estas situaciones, debes estar listo para financiar tu crecimiento. De lo contrario, debes esperar hasta que tu empresa ahorre suficiente efectivo para poder invertir. Como suele decirse, el tiempo es dinero, y la suerte consiste en realidad en tu capacidad para aprovechar las oportunidades empresariales cuando surjan. Aquí aprenderás cómo obtener un préstamo comercial en cuatro simples pasos y los requisitos que debes cumplir para ser aprobado.

4 Pasos para obtener un préstamo comercial

Paso 1: Planifica cómo vas a invertir el dinero

Pedir un préstamo no puede ser una decisión apresurada o tomada sin haberla considerado cuidadosamente. Al firmar el contrato con un prestamista, te comprometes a cumplir con una nueva obligación. Así que antes de ponerte en contacto con un prestamista, hazte a ti mismo las siguientes preguntas:

A. ¿Cómo vas a usar el dinero?
B. ¿Cuánto dinero necesitas?
C. ¿Cuál será el rendimiento de la inversión (ROI)?

Repasemos una a una.

A. ¿Cómo vas a usar el dinero?
Debes tener una idea clara de cómo vas a invertir el préstamo en tu negocio. Si hablas con un prestamista y no puedes responder a esta simple pregunta, pensarán que vas a usar ese dinero para irte de vacaciones o por otras razones personales. Por eso debes comunicar claramente cómo vas a utilizar el efectivo; consigue que tu prestamista se entusiasme ante la idea de colaborar contigo.

B. ¿Cuánto dinero necesitas?
Saber cuánto necesitas será más o menos difícil de calcular dependiendo de cómo vas a utilizar los fondos. Es fácil calcularlo si vas a comprar un artículo tangible, como equipo o inventario. Es más difícil cuando necesitas el efectivo para financiar tus operaciones o, en otras palabras, cuando necesitas capital de trabajo. Asegúrate de pedir la cantidad correcta, ya que pedir demasiado puede resultar en una solicitud rechazada y en cargar una deuda innecesaria. Y si pides poco y te quedas corto no podrás cumplir tus objetivos. En caso de duda, consulta a tu contable o programa una cita con un asesor comercial de Camino Financial.

C. ¿Cuál será el ROI?
Este último punto no es menos importante que los dos anteriores. Debes considerar la ganancia o el rendimiento neto que obtendrás de tu inversión. Primero, calcula la cantidad de dinero que esperas ganar con la inversión del préstamo. Después, calcula el costo del préstamo (incluyendo las tarifas y los intereses) con una calculadora de préstamos comerciales. Si el beneficio es mayor que el costo del préstamo, estás obteniendo un retorno de la inversión positivo y es buena idea aceptar el préstamo.

Aprende aquí cómo calcular tu ROI de manera precisa.

Paso 2: Calcula cuánto puede pagar cada mes

El segundo paso es calcular cuánto puede pagar cada mes. Debes ser conservador y realista al calcular esta cantidad. No caigas en un falso optimismo. Evalúa en pago que puedes hacer sin tener que aumentar significativamente tus ventas. Asegúrate de que puedes realizar tus pagos incluso si no alcanzar tus metas de crecimiento.

Ten en cuenta que si no pagas a tiempo, es probable que incurras en un recargo por demora. Lamentablemente, algunos empresarios no calculan bien el pago mensual y se sienten obligados a solicitar un nuevo préstamo para cubrir la deuda. Además, no pagar las cuotas a tiempo puede llevar a la denegación de créditos futuros. Incluso si eres aprobado para un nuevo préstamo, probablemente será más costoso o con peores condiciones que el existente.

Para evitar dificultades financieras, te recomendamos usar la Calculadora de Préstamos Comerciales para medir los pagos mensuales en diferentes plazos de préstamo. Simplemente introduce:

  • La cantidad que quieres pedir
  • El número de cuotas mensuales que deseas para tu crédito; entre 24 y 60
  • La tasa de interés mensual

Después de introducir estos tres números, haz clic en “Calcular”. Toda la información que necesitas aparecerá en la pantalla.

Paso 3: Elige a tu prestamista

Elegir al prestamista adecuado es extremadamente importante. Primero, no confundas a un prestamista con un corredor o un intermediario. El riesgo de trabajar con un corredor es que pueden hacer una consulta de tu crédito varias veces y dañar significativamente tu puntaje crediticio. Si trabajas con un prestamista, solo hacen una consulta de tu crédito una vez. En el caso de Camino Financial, solo realizan una consulta no exhaustiva (“soft pull”) de tu crédito, lo cual no afecta tu puntaje crediticio. Aunque los corredores ofrecen opciones porque trabajan con varios prestamistas, te cobrarán una comisión entre el 3% y el 15% sobre el monto del préstamo.

Antes de solicitar un préstamo con un prestamista, dedica cinco minutos a investigar un poco sobre la compañía. Estas son varias preguntas que debes poder responder con tu investigación:

  • ¿Qué dicen los comentarios en línea sobre la compañía?
  • ¿Cuáles son los requisitos mínimos para calificar para un préstamo?
  • ¿Qué documentación necesitan para aprobar tu solicitud?
  • ¿Pueden financiar tu préstamo en un marco temporal  que satisfaga las necesidades de tu negocio?
  • ¿La solicitud afectará tu puntaje de crédito?
  • ¿Cuáles son los términos de sus préstamos? ¿Estos términos te permitirían ganar dinero con la inversión del préstamo?

Paso 4: Presenta la solicitud de préstamo

Debes comprender que incluso si cumples con todos los requisitos, es posible que no obtengas la aprobación para un préstamo.

Una vez que hayas comenzado el proceso de solicitud, intenta ser responsable y completarlo rápidamente. Ponte a ti mismo una fecha límite para finalizar el proceso. Cualquier demora en el proceso pospondrá el momento en que recibas el dinero y el precio real de no aprovechar la oportunidad de obtener el préstamo a tiempo.

¿Estás listo para solicitar un préstamo? A continuación encontrarás cómo solicitar y obtener un préstamo comercial con Camino Financial en tres sencillos pasos.

 

Cómo obtener un préstamo comercial con Camino Financial

Obtener fondos para tu negocio es muy fácil con Camino Financial. Solo debes cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tu empresa debe estar debidamente registrada y haber estado operando durante al menos 9 meses.
  • Tu negocio debe generar al menos $30,000 en ingresos anuales o $2,500 en ingresos mensuales.
  • Debes estar al día y no tener pagos atrasados ​​en ninguna deuda existente.

Si cumples con todos los requisitos, estás listo para solicitar un préstamo con Camino Financial siguiendo estos 3 pasos:

Paso 1: Presenta una solicitud en línea para recibir los términos preaprobados

Haz clic AQUÍ y completa una solicitud de préstamo adaptable a dispositivos móviles. Solo te llevará entre cinco y diez minutos. No se requiere documentación y la solicitud no afectará tu puntaje de crédito.

Paso 2: Revisa los términos del préstamo y autoriza la descarga de tu actividad bancaria

Dentro de un día hábil, recibirás un mensaje de texto con los términos preaprobados de tu préstamo, y un especialista en préstamos comerciales especialmente asignado a tu caso se podrá en contacto contigo. Después de revisar los términos, dedica un minuto a autorizar de manera segura a Camino Financial para descargar los últimos seis meses de actividad de tu cuenta bancaria para verificar los ingresos de tu negocio. Según tu perfil de crédito y los términos del préstamo, tu especialista en préstamos comerciales puede solicitar documentación adicional para verificar tus ingresos.

Paso 3: Firma el contrato de préstamo y recibe el dinero

Al departamento de crédito le llevará entre 1 y 8 días hábiles revisar tu solicitud de préstamo. Una vez recibida la aprobación final, firma el contrato de préstamo (adaptable a dispositivos móviles) que recibirás por correo electrónico. ¡Has terminado! Recibirás los fondos directamente en tu cuenta bancaria dentro de dos días hábiles.

En resumen, puedes obtener un préstamo comercial en un periodo de entre 1 a 10 días hábiles, y dedicando menos de una hora de tu tiempo. ¿Suena demasiado bien para ser verdad? Lee nuestras reseñas en Facebook y las historias de éxito de nuestros clientes.

 

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