Reporte con mal puntaje de crédito en papel arrugado. Concept: Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito
Por: rkapur
Leelo en 11 minutos

Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito

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Tener un mal puntaje de crédito puede poner en aprietos a tu negocio. Puede impedir que obtengas un préstamo para pequeñas empresas en el momento en el que más lo necesites.

Incluso si logras conseguir los fondos, el prestamista puede exigirte tasas de interés muy altas. Esto podría reducir tus ganancias y dejarte con menos dinero para invertir en tu negocio.

¿Entonces estás atrapado con un puntaje de crédito bajo para siempre y te quedarás sin dinero permanentemente?

Por el contrario, hay varios pasos que puedes seguir para salir de esta situación.

En este artículo, discutiremos por qué necesitas un buen puntaje de crédito, algunas formas de mejorar tu puntaje de crédito y cómo conseguir un préstamo si tienes mal crédito.

La diferencia entre no tener crédito y tener mal crédito

Antes de abordar el tema de solicitar un préstamo, es importante comprender la diferencia entre dos términos que generalmente se confunden: “no tener crédito” y “tener mal crédito”.

No tener puntaje de crédito

Si no tienes crédito, esto implica que no tienes un registro de crédito. En consecuencia, no tienes una puntuación crediticia.

Si no tienes puntaje de crédito, algunos prestamistas tendrán dificultades al decidir si darte un préstamo. Por otro lado, existen prestamistas, como Camino Financial, que ofrecen préstamos para quienes no tienen puntaje de crédito.

Sin embargo, es importante que aprendas cómo construir crédito para tu empresa.

Estas son algunas de las formas en las que lo puedes lograr:

  • Evita mezclar finanzas personales y empresariales. Mantente alejado de la mala práctica de utilizar la misma cuenta bancaria para tu negocio y para tus gastos personales.
  • Consigue tu EIN. El número de identificación del empleador es asignado por el IRS. Se utiliza para identificar a los contribuyentes que deben presentar declaraciones comerciales.
  • Paga todas tus facturas a tiempo. Esta es una parte muy importante para construir crédito para tu negocio.

Tener un mal puntaje de crédito

Tu solvencia crediticia está determinada en gran medida por tu puntaje FICO. Este puntaje varía de 300 a 850.

Te compartimos una guía sobre el puntaje de crédito:

Business credit score level measure. Set of gauge score with red, green and yellow tables.

Excelent business credit score Excelente: 700 a 850

Good business credit scoreBueno: 670 a 699

OK/Fair business credit scoreOK: 620 a 669

Low business credit scoreBajo: 580 a 619

Bad business credit scoreMalo: 300 a 579

Una puntuación alta significa que tienes un buen historial de crédito y es más probable que pagues tus deudas a tiempo (lo cual es una buena señal para los prestamistas). 

Es crucial que conozcas lo que determina un buen puntaje de crédito.

Una puntuación mala es otra historia. Los prestamistas no suelen trabajar con dueños de negocios que tengan un puntaje de crédito malo, por lo que es muy importante conocer cómo mejorarlo.

Te compartimos cómo puedes trabajar para mejorar tu puntaje:

  • No uses tus tarjetas de crédito hasta el límite. Resiste la tentación de utilizar tus tarjetas de crédito hasta el límite. Si lo haces, tu puntaje de crédito podría verse afectado negativamente, no importa si pagas la tarjeta en o antes de las fechas de vencimiento.
  • Busca errores en tu informe de crédito. Las agencias de crédito podrían haber cometido un error, y tu informe podría tener una errata. Si encuentras una, debes disputarla.
  • Reduce tu deuda y paga tus cuentas a tiempo. Recuerda que incluso un retraso de unos pocos días al pagar tus deudas podría bajar tu puntaje de crédito. Otro factor importante es no tener deudas de más, sino solo las que puedas pagar cómodamente.

Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito

Tener mal crédito puede impedir que consigas un préstamo cuando lo necesitas. Esto puede llevar a perder oportunidades importantes y a que se detenga el crecimiento de tu empresa.

Por ejemplo, si la demanda de tus productos o servicios es estacional o de temporada, la falta de fondos podría causar que no puedas pagar salarios o cubrir gastos administrativos. Esto se podría resolver fácilmente con un préstamo, pero ¿qué pasa si tienes mal crédito?

¿Acaso es imposible obtener un préstamo si se tiene mal crédito?

Afortunadamente, existen algunas opciones para conseguir fondos cuando se tiene un puntaje crediticio malo.

Préstamos del día de pago

Estos son préstamos con un interés alto.

Los prestamistas los ofrecen a personas que no pueden obtener préstamos en otro lugares a causa de mal crédito. El plazo promedio de este tipo de préstamo es de dos semanas.

¿Es una buena idea conseguir un préstamo del día de pago?

Lo mejor es evitar esta forma de préstamo lo más posible.

Los préstamos del día de pago tienen tasas de interés increíblemente altas. De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (una agencia del gobierno de los Estados Unidos responsable de la protección del consumidor en el sector financiero) los préstamos del día de pago típicos de dos semanas tienen una tasa de porcentaje anual (APR) de 400%.

Préstamos comerciales garantizados

Esta es otra opción para los prestatarios con mal crédito. Un banco te ofrece un préstamo a cambio de que tú proporciones colateral.

En este tipo de préstamos, para la institución lo importante no es tu puntaje de crédito, sino el colateral.

¿Qué es colateral y por qué lo requiere el prestamista?

Cuando solicites un préstamo comercial garantizado, deberás proporcionar tu propiedad, tu vehículo o el inventario de tu empresa como garantía. Si no pagas, el prestamista puede apropiarse de la garantía y venderla para recuperar el dinero que debes.

El prestamista incluso puede crear un “gravamen general” sobre todos tus activos. Esto implica que, en caso de que no pagues, cualquiera de tus activos puede ser apropiado por el prestamista.

¿Son buena idea los préstamos comerciales garantizados?

Aunque los préstamos comerciales garantizados generalmente tienen una tasa de interés significativamente más baja que la tasa de los préstamos del día de pago, no son una muy buena opción.

¿Por qué? El problema surge si no puedes pagar.

El prestamista puede quitarte tus activos y venderlos para recuperar lo que debes. Además, es poco probable que la venta genere el verdadero valor de tus activos. Además, la pérdida de tu propiedad puede obligarte a cerrar tu negocio.

Anticipo de caja

Si su empresa acepta pagos con tarjeta de crédito, puedes conseguir un anticipo de caja. Esto es, esencialmente, un préstamo a corto plazo que se realiza a cambio de tus futuras ventas con tarjetas de crédito.

El banco o la institución financiera te adelanta una suma de dinero dependiendo del valor estimado de tus ventas con tarjeta de crédito en el futuro. Posteriormente, cuando un cliente paga con tarjeta, el dinero va directamente al prestamista.

¿El anticipo de caja es una buena opción si se tiene mal crédito?

Depende de tu situación financiera. Los anticipos de caja tienen varias desventajas y pueden terminar siendo un préstamo muy costoso. Otro problema es que los fondos están disponibles para tu negocio solo por un período muy corto.

La mejor opción: mejorar tu puntaje de crédito

Como puedes ver, si tienes mal crédito, aún es posible pedir dinero prestado para tu negocio. Sin embargo, tus opciones podrían limitarse a préstamos muy caros o que tengan condiciones que terminarían perjudicando a tu empresa.

¿Qué debes hacer?

Es recomendable seguir ciertos pasos que te ayudarán a fortalecer tu posición financiera. Puedes comenzar mejorando tu puntaje de crédito.

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Una calificación crediticia más alta te ayudará de tres maneras:  

  1. La posibilidad de recibir el préstamo que necesitas es más alta.
  2. Tu solicitud de préstamo será procesada más rápido.
  3. Podrás obtener préstamos con tasas de interés más bajas.

No arriesgues tu negocio, mejor aumenta tu puntaje de crédito.

Si tienes mal crédito, considera tus opciones cuidadosamente antes de elegir un prestamista. No te apresures por firmar un contrato, mejor dedica algo de tiempo a comprender la tasa de interés que pagarás y a entender todos los pros y los contras.

En Camino Financial estaremos encantados de ayudar a todos los dueños de pequeña empresas.

Si no tienes puntaje de crédito, puedes solicitar un préstamo para pequeñas empresas ya que no solicitamos un puntaje FICO mínimo.

Si tienes mal crédito, ¡comienza a mejorarlo hoy mismo! Tenemos muchos consejos y recursos que te ayudarán a fortalecer tu puntaje de crédito para que puedas obtener el préstamo que necesitas.

Recuerda que nuestro lema es “Nunca dejar de lado a ninguna pequeña empresa”, lo que significa que haremos todo lo posible para ayudarte a satisfacer tus necesidades financieras y a seguir tus sueños empresariales.

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