Luis Amigo
Por: luis_amigo1
Leelo en 13 minutos

Cómo obtener financiamiento de equipos para tu empresa

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Oscar Wilde, un célebre escritor irlandés, dijo: “cualquiera que se limita a vivir solo dentro de sus posibilidades sufre de falta de imaginación”. Eso también se puede aplicar a una empresa. Incluso cuando un negocio parece funcionar correctamente, en algún momento se quedará estancado si el dueño solo recurre a sus propios medios y no a financiamiento externo. Un buen empresario tiene que prever siempre los próximos pasos a tomar para hacerlo crecer. Y esto a menudo implica invertir en equipos. Cuando no dispones del dinero para hacer una inversión de ese tipo o simplemente no quieres forzar tus finanzas, el financiamiento de equipos puede ser la solución.

¿Qué es el financiamiento de equipos?

El financiamiento de equipos proporciona acceso rápido al efectivo necesario para financiar hasta el 100% del equipo necesario para un negocio. Solicitar un préstamo de equipos es una forma rápida y fácil de financiar la compra de la mayoría de tipos de equipamiento.

Un préstamo de equipos es un préstamo con garantía, es decir, el equipo en sí mismo actúa como garantía o aval del préstamo. Proporcionar una garantía hace que estos préstamos sean más accesibles para los prestatarios. Los prestamistas quieren tener una garantía de que recibirán su dinero de vuelta. En este caso, el equipo proporciona seguridad a los prestamistas, ya que siempre pueden confiscar el equipo si el préstamo no llega a devolverse.

El financiamiento del equipo funciona de la misma manera que un préstamo para automóviles: el precio del equipo es lo que determina la cantidad y los términos del préstamo, y no se necesitan garantías adicionales.

El financiamiento de equipos se puede utilizar para la mayoría de los equipos relacionados con un negocio (aparatos electrónicos, maquinaria, vehículos, etc.) y se puede usar tanto para equipos nuevos como para equipos de segunda mano.

¿Quién es un buen candidato para el financiamiento de equipos?

Cualquier propietario de una empresa cuya producción dependa de maquinaria u otro tipo de equipos es un buen candidato para este tipo de financiamiento. Algunos ejemplos de equipos incluyen:

• Tecnología de oficina: módem de internet, router, computadoras o auriculares.
• Compresores de aire, gatos, drenajes de aceite y polipastos de motor para talleres de reparación de automóviles.
• Fotocopiadoras o carpetas de peine para tu centro de copiado.
• Parrillas comerciales, máquinas de hielo, planchas o equipos de refrigeración para restaurantes.
• Camiones volquete, minicargadoras y excavadoras para tu negocio de construcción
• Cualquier tipo de vehículo que necesites para tu negocio.
• Lavadoras, secadoras y máquinas de planchar para empresas de lavandería.
• Máquinas de rayos X y sillones dentales para consultorios dentales.
• Estaciones de salón, secadoras y sillas de pedicura para salones de belleza.

Dado que el equipo funciona como garantía, esta es una buena opción para aquellos dueños de negocios que no desean utilizar sus activos personales como aval. Además, los dueños de negocios con un puntaje de crédito bajo que no pueden solicitar otros tipos de préstamos comerciales pueden beneficiarse del financiamiento de equipos (teniendo siempre en cuenta que un puntaje de crédito bajo resultará en tasas de interés más altas).

Ventajas e inconvenientes del financiamiento de equipos

Ventajas

• Proceso rápido con menos papeleo y acceso rápido a fondos
• No tendrás que pagar por adelantado el equipo
• Como hemos visto, no se te solicitará una garantía personal
• Te ayudan a construir tu historial de crédito
• Las tasas de interés son usualmente más bajas que las de las tarjetas de crédito
• Puedes solicitarlo con un puntaje de crédito más bajo (pero espera enfrentarte a tasas de interés más altas en este caso)

Inconvenientes

• Ten en cuenta que el equipo puede estar obsoleto cuando llegues a pagar por completo el préstamo: el interés que pagas durante la vida del préstamo significa que terminarás pagando más por el equipo que el precio inicial en el mercado.
• Si esperas usar un préstamo de equipos para comprar equipo usado, debes tener en cuenta que el monto del préstamo cubrirá la tasación o valoración realizada en la pieza del equipo (no el precio que solicita el vendedor, que podría ser mayor).

¿Cómo funciona el financiamiento de equipos?

Además del hecho de que el equipo funciona como garantía, los préstamos de equipos funcionan básicamente como otros préstamos comerciales: pagas el préstamo a través de cuotas mensuales que incluyen el saldo principal más los intereses, durante un número fijo de meses. Estas son otras de las características básicas del financiamiento de equipos:
Cantidad de préstamo: la cantidad máxima que puedes pedir prestada equivale al valor total del equipo. La forma en que se calcula este valor puede diferir si el equipo es nuevo o de segunda mano: para el primero, el valor de mercado se usará como referencia; en el caso de equipos de segunda mano, podría ser necesaria una tasación o valoración.
Tasa de interés: la tasa de interés es fija y puede variar entre un 8% y un 30%, dependiendo de varios factores (precio del equipo, duración del préstamo, puntaje de crédito, tipo de prestamista, etc.)
Plazo del préstamo: la duración del préstamo también dependerá de la naturaleza del equipo y del prestamista: algunos prestamistas igualarán el plazo del préstamo a la vida útil estimada del equipo, otros establecerán un plazo máximo de 10 años.
Tiempo en obtener los fondos: puede ser tan breve como 2 días hábiles. Una vez más, el proceso de solicitud es fácil y rápido.

¿Cuáles son los requisitos para obtener financiamiento de equipos?

Verás que los préstamos para equipos tienen requisitos menos estrictos que otros tipos de préstamos comerciales. Esto significa tener un puntaje de crédito más bajo o llevar menos tiempo en tu negocio: aquellos dueños de negocios con un puntaje de crédito de solo 600 o con solo un año en su empresa pueden obtener financiamiento para equipos (el requisito para la mayoría de los préstamos comerciales es de 2 años). Al igual que con cualquier préstamo comercial, tu prestamista también te puede pedir tus declaraciones de impuestos o tus estados de cuenta bancarios.

La principal diferencia con otros tipos de préstamos comerciales es que tu prestamista solicitará información sobre el equipo que quieres comprar: en tu solicitud deberás incluir una descripción del equipo y una estimación del precio u otros documentos que sirvan para estimar el costo del equipo.

¿Es el alquiler de equipos una buena alternativa?

Algunos dueños de negocios eligen alquilar el equipo en lugar de financiarlo. ¿Cuál es la diferencia entre estas dos opciones?

Al utilizar un préstamo para equipos, tu eres el dueño del equipo una vez que hayas pagado por completo el préstamo. Con un contrato de alquiler, tu empresa solo podrá usar ese equipo mientras lo está pagando, a menos que optes por comprarlo al final del contrato.

Por lo tanto, si sabes que necesitarás ese equipo por un largo periodo de tiempo, el financimeinto podría ser la mejor opción. También es lo mejor para comprar equipos que conservarán su valor o que aún estarán operativos al final del período del contrato.

Por otro lado, si estás buscando una solución temporal para las necesidades de tu empresa, alquilar un equipo podría tener más sentido. También es una mejor opción para los equipos que pierden valor rápidamente o estarán obsoletos en el momento en que finalice el período de arrendamiento.

¿Quién proporciona financiamiento de equipos?

Hay varias opciones disponibles en el mercado para obtener financiamiento para equipos. Los préstamos para equipos se pueden obtener de diversas fuentes que van desde prestamistas tradicionales hasta prestamistas alternativos en línea.

• Los prestamistas tradicionales, como Wells Fargo y Bank of America, generalmente tienen requisitos más estrictos, pero mejores tasas de interés y plazos. Pueden ser más adecuados para negocios establecidos con un fuerte flujo de efectivo y activos.
• Los prestamistas alternativos en línea son cada vez más populares ya que son más flexibles con sus requisitos que los prestamistas tradicionales.

Préstamos comerciales de Camino Financial: una excelente opción para comprar equipos

Camino Financial ofrece préstamos comerciales cuyos fondos pueden usarse para la compra de equipos. Somos una excelente opción si deseas comprar equipo nuevo o de segunda mano, pero te resulta difícil financiarlo directamente a través de tu proveedor. Aunque no ofrecemos financiamiento para equipos como se define en las secciones anteriores, los fondos de nuestros préstamos pueden usarse para comprar equipos.

Somos más flexibles que los prestamistas tradicionales: principalmente tenemos en cuenta el crédito personal del dueño de la empresa y los flujos de efectivo globales. Algunas de las características de nuestros préstamos son:

  • Los montos de los préstamos varían de $5,000 a $400,000 para adaptarse a cualquiera de tus necesidades de equipo
  • Los fondos se pueden utilizar para cualquier propósito comercial, por lo que comprar cualquier tipo de equipo es definitivamente una posibilidad
  • Duración del préstamo entre 24 y 60 meses: puedes elegir así la duración con la que te sientas más cómodo
  • Como requisito, solo necesitas 9 meses en tu negocio y $30,000 en ventas anuales
  • Incluso si no tienes historial de crédito, puedes solicitar un préstamo. Al hacer tus pagos a tiempo, construirás tu crédito
  • No hay penalizaciones por pago anticipado si decides reembolsar el préstamo antes de que termine el plazo
  • Proceso sin papeleo, rápido y simple, que te permite obtener tus fondos en un periodo de entre 4 y 10 días hábiles. Esto hace que Camino Financial sea una excelente opción si, por ejemplo, quieres comprar un equipo en rebajas y con una oferta por tiempo limitado, o si tu proveedor te ofrece un buen descuento pero necesita una respuesta rápida.

Puedes leer este artículo para conocer los requisitos más comunes para solicitar un préstamo comercial y ver cómo se comparan con los requisitos de Camino Financial.

Aquí también puedes obtener una lista completa de los documentos que requieren la mayoría de los prestamistas y cómo se comparan con lo que pedimos en Camino Financial.

Al leer ambas fuentes, pronto te darás cuenta de que solicitar un préstamo comercial con Camino Financial es la opción correcta para cubrir tus necesidades de compra de equipos.

Para terminar

El financiamiento de equipos puede ser la solución perfecta para que tu negocio funcione con un rendimiento óptimo. También puede conseguir que cumplas con la demanda creciente de tus productos o servicios y, por lo tanto, que consigas expandir tu negocio. Pero debes encontrar la opción de financiamiento correcta y un prestamista que comprenda tu negocio y tus necesidades. Elige a alguien que conozca tu industria y que pueda ofrecerte términos y condiciones favorables para cumplir tus objetivos. Puedes estar seguro de que Camino Financial es el prestamista que buscas. Nos respalda nuestra experiencia en pequeñas empresas y la opinión de cientos de dueños de negocios como tú, que han confiado en nosotros para proporcionarles financiamiento. Si estás buscando la mejor opción para comprar equipos para tu negocio, da hoy el primer paso y solicita un préstamo comercial con Camino Financial.

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