Por: rkapur
Leelo en 13 minutos

Cómo invertir tu cuenta IRA en la bolsa de valores

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Todo dueño de una pequeña empresa debería reservar regularmente algo de dinero para la jubilación. Pero esto puede resultar difícil para muchos empresarios, ya que siempre que hay algo de dinero extra, es normal que se gaste en el propio negocio. Si ese es tu caso, considera abrir una cuenta IRA y asignar el dinero que tengas ahí a la bolsa de valores. Una inversión relativamente pequeña cada año puede convertirse en una gran cantidad a largo plazo.

¿Qué es IRA? ¿Qué es una cuenta IRA?

IRA significa “Individual Retirement Account”, o cuenta individual de jubilación. Consiste en hacer pagos mensuales hacia una cuenta de jubilación individual o un acuerdo de jubilación individual. Esta cuenta te ayuda a acumular fondos para tu jubilación y al mismo tiempo te brinda beneficios fiscales.

Puedes abrir una cuenta IRA con un banco, una compañía de seguros o con ciertas instituciones financieras.

Si comienzas a hacer tus contribuciones a tu cuenta IRA lo antes posible, puedes acumular una suma sorprendentemente grande. Fidelity Investments, una corporación de servicios financieros, estima que $6,000 invertidos en una cuenta IRA pueden llegar a ser $64,059 en un plazo de 35 años.

Crecimiento hipotético de una cuenta IRA (antes de impuestos)

Fuente: Fidelity

Por supuesto, el cálculo mostrado en la imagen hace algunas suposiciones. La tasa de rendimiento anual se considera un 7% constante durante 35 años. Además, los impuestos sobre las ganancias de la cuenta IRA se ignoran, así como las tarifas y la inflación. Sin embargo, el rendimiento indicado por Fidelity es realista y se puede alcanzar si inviertes tus fondos IRA en la bolsa de valores. El S&P 500, un índice bursátil que mide el rendimiento de las acciones de 500 grandes empresas estadounidenses, ha proporcionado un rendimiento de casi el 9,5% en los últimos 35 años.

Tipos de cuentas IRA

Debes saber que hay dos tipos básicos de cuentas IRA en las que puedes invertir:

Las cuentas IRA tradicionales generalmente te permiten deducir en tu declaración de impuestos la cantidad que contribuyes. Pero los retiros de dinero que hagas durante la jubilación sí que están sujetos a impuestos regulares.

Las cuentas Roth IRA, por otro lado, funcionan justo al contrario. Tú pagas impuestos sobre las contribuciones que hagas antes de jubilarte, pero los retiros de dinero que hagas una vez jubilado están libres de impuestos.

¿Cuál deberías elegir? Si esperas que su tasa de impuestos sea más baja en la jubilación, una cuenta IRA tradicional podría ser la mejor opción. Sin embargo, si crees que pagarás  impuestos a una tasa más alta después de jubilarte, entonces una cuenta Roth IRA podría ser mejor.

Sigue leyendo Roth Ira o IRA tradicional para decidir qué opción te conviene más.

Ventajas e inconvenientes de una cuenta IRA

Ahora, revisemos las ventajas y los inconvenientes de abrir una cuenta IRA:

Ventajas

  • Puedes obtener altos rendimientos de tu inversión: si inviertes los fondos de tu cuenta IRA sabiamente, tienes muchas posibilidades de acumular una cantidad sustancial. Tus opciones de inversión incluyen acciones, bonos, certificados de depósito y fondos negociados en bolsa.
  • Ahorras en impuestos: este es un beneficio crucial de depositar dinero en una cuenta IRA. Una vez que hayas realizado la inversión, no se imponen impuestos sobre los dividendos y las ganancias de capital que obtengas.
  • Obtienes una deducción de impuestos: como hemos explicado, una contribución realizada en una cuenta IRA tradicional permite una deducción por adelantado. En una cuenta Roth IRA, por otro lago, los retiros de dinero están libres de impuestos.

Inconvenientes

  • Las contribuciones son limitadas: lo máximo que puedes invertir cada año es $6,000. El límite para mayores de 50 años es un poco más alto: $7,000.
  • Tu dinero podría estar bloqueado durante años: si has invertido en una cuenta IRA tradicional y deseas realizar un retiro antes de los 59 años y medio, podrías tener que pagar una multa por retiro del 10%. Sin embargo, no tendrás que pagar una multa por un retiro anticipado de una cuenta Roth IRA.
  • Tendrás menos dinero para invertir en tu negocio: es probable que en ocasiones necesites fondos para tu negocio. Puede que necesites efectivo para comprar maquinaria nueva o reparar equipos viejos. Una nueva campaña de marketing puede requerir fondos adicionales. En situaciones así, ¿deberías ahorrar el efectivo que te sobra para tu jubilación? ¿O es mejor usarlo ya para tu negocio? Sigue leyendo para obtener la mejor solución.

¿Qué puedo hacer si también necesito fondos para mi negocio?

Afortunadamente, puedes hacer ambas cosas: tanto contribuir a tu cuenta IRA como disponer de capital para invertir en tu negocio cuando más lo necesitas.

Sigue adelante y haz una contribución de $6,000 (o $7,000, según tu edad) a tu cuenta IRA. Para cubrir las necesidades de efectivo que ahora tiene tu empresa puedes usar un préstamo comercial de Camino Financial.
Estas son las características principales de los préstamos comerciales de Camino Financial:

  • Para solicitar tu préstamo, completa esta solicitud en línea y sabrás al instante si precalificas.
  • Somos fieles a nuestro lema: «No cerramos las puertas a ningún negocio». Para ser elegible para uno de nuestros préstamos, tu negocio debe haber estado operando por solo 9 meses y tener ventas brutas anuales de $30,000.
  • No necesitamos un puntaje FICO mínimo. Incluso los solicitantes sin historial de crédito pueden obtener un préstamo.
  • Ofrecemos préstamos de hasta $400,000.
  • Los períodos de pago de nuestros préstamos oscilan entre 24 y 60 meses.
  • Ofrecemos préstamos para pequeñas empresas a una tasa de interés anual de entre 19.0% a 24.75%. También hay una tarifa de cierre de entre un 5% a un 6.99% del monto total del préstamo.

 

¿Quién dijo que no puedes disfrutar de una buena jubilación e invertir ahora el dinero que necesitas para tu negocio?

Guía paso a paso para invertir tu cuenta IRA en la bolsa de valores

La bolsa de valores ofrece el mayor potencial para maximizar las contribuciones que hagas en tu cuenta IRA. Aquí tienes una guía paso a paso para hacerlo de la manera correcta:

Paso 1: Decide cuánto quieres invertir en acciones
La bolsa de valores ofrece una excelente opción para los ahorradores. Mira esta ilustración proporcionada por Fidelity. Muestra que las acciones proporcionan un rendimiento mucho más alto que otros instrumentos financieros.

Lo que valdrían $100 a largo plazo en la bolsa de valores 

Fuente: Fidelity

Parece increíble, pero $100 invertidos la bolsa de valores en 1926 habrían aumentado a $587,000 en 2016. Por supuesto, el plazo para tu cuenta IRA será mucho más corto.
Sin embargo, si te quedan diez años o más para jubilarte, considera invertir ya en la bolsa de valores. Si lo haces, existe una gran posibilidad de ganar mucho más de lo que ganarías en bonos u otros instrumentos financieros a corto plazo.

¿Es una buena idea invertir en bolsa? Examina cuidadosamente el desempeño de la compañía en la que planeas invertir. Las acciones compradas en una sola compañía pueden presentar altos riesgos. Es esencial aprender a invertir en la bolsa de valores antes de comenzar el proceso de asignar en la bolsa los fondos de tu IRA.

Paso 2 – Considera otras opciones
Si no te gusta correr riesgos, invertir en acciones puede que no sea una buena idea. El precio de las acciones de una empresa puede caer rápidamente si los inversores piensan que la acción está sobrevaluada. Considere Pfizer, una compañía farmacéutica con sede en Nueva York. En 2019, ha perdido alrededor del 14% de su valor. Mientras tanto, el índice Dow, que incluye a Pfizer, ha ganado un 15%.

Las acciones individuales pueden perder valor incluso cuando el mercado de valores sube

Change in the period January 1, 2019 to September 9, 2019
Dow Jones Industrial Average +15%
Pfizer -14%

¿Qué debes hacer si no deseas invertir en acciones de una sola compañía pero te gustaría ganar con el aumento de las valoraciones en la bolsa de valores? Considera asignar tu dinero en fondos mutuos o ETF. Estos fondos invierten en las acciones de docenas de compañías y ayudan a reducir el nivel de riesgo al que te expones.

Paso 3 – Selecciona una cuenta IRA
Cuando comiences el proceso de elegir un proveedor de cuenta IRA, recuerda hacer las siguientes preguntas:

  • Tarifas y cargos: ¿cuánto tendrás que pagar a la institución financiera?
  • Asesoramiento de inversión: ¿se te cobrará extra por recibir asesoramiento financiero?
  • Tipos de inversiones: ¿cuáles son las opciones de inversión que te ofrece tu cuenta IRA?
  • ¿En qué instituciones deberías considerar abrir una cuenta? ? Merrill Edge, TD Ameritrade, y Fidelity pueden ser buenas opciones.

Ventajas e inconvenientes de invertir tu IRA en la bolsa de valores
Asignar el dinero de tu jubilación a la bolsa de valores tiene sus ventajas e inconvenientes. Evalúa estos puntos antes de hacer tu inversión:

Ventajas

  • Potencial de obtener altos retornos en tus ahorros de la jubilación.
  • Las inversiones en la bolsa de valores pueden ayudarte a vencer la inflación.
  • Si no quieres correr riesgos, tienes la opción de invertir en fondos mutuos o ETF.

Inconvenientes

  • Puede no ser aconsejable asignar tu dinero a la bolsa de valores si tu horizonte temporal es inferior a diez años.
  • La bolsa de valores no es para aquellos que tienen baja tolerancia al riesgo.
  • Si no estás familiarizado con la bolsa de valores, puedes acabar haciendo una inversión que podría ocasionarte pérdidas.

Consejos útiles para invertir tu cuenta IRA en la bolsa de valores de la manera correcta

  • No esperes demasiado para abrir tu cuenta IRA. Comenzar temprano te brinda la ventaja del poder de la capitalización.
  • Si faltan muchos años para tu jubilación, asigna una mayor proporción de tu dinero en acciones.
  • No olvides que la bolsa de valores es volátil. Debes estar dispuesto a asumir el riesgo de ver una disminución en el valor de tu cartera de acciones. No existen garantías de que las acciones que has elegido aumenten de valor con el tiempo.
  • Considera diversificar tu cartera de acciones. En lugar de asignar todo tu dinero a las acciones de una sola compañía, distribúyelo entre varias. Prueba a comprar acciones de empresas de diferentes industrias.Si no estás familiarizado con el funcionamiento de la bolsa de valores, busca la ayuda de un asesor financiero.

Otras estrategias para invertir tu cuenta IRA

Debes recordar que las inversiones que hagas en tu cuenta IRA son a largo plazo. Debes comprender tus necesidades financieras y decidir una estrategia de inversión.

Si eres el tipo de persona a la que le gusta minimizar los riesgos, considera una cartera de inversiones conservadora que asigne un 50% a bonos y otro 30% a inversiones a corto plazo. El 20% restante podrías invertirlo en acciones.

Los inversores que buscan un alto crecimiento podrían revertir esta asignación. Asigna el 85% de tus fondos IRA a acciones y el resto en bonos. Pero si haces esto, debes estar preparado para la posibilidad de perder dinero.

Aquí tienes un cuadro que ilustra cómo puedes dividir tus inversiones en diferentes opciones según tu enfoque de inversión.

Opciones de combinación de inversiones para tus fondos IRA

Fuente: Fidelity

Últimas palabras

Abrir una cuenta IRA en invertir tus ahorros en acciones puede ser una excelente manera de construir tus ahorros para la jubilación. Si deseas saber más sobre cómo invertir en la bolsa de valores, lee nuestro curso básico para invertir en la bolsa de valores.

En Camino Financial, hacemos todo lo posible para brindarte la información y las herramientas necesarias para ayudarte a tomar las decisiones que pueden aumentar tus ventas y tu rentabilidad. Te animamos a acceder a nuestros recursos gratuitos para pequeñas empresas. Los miembros de Camino Financial también pueden recibir consultas individuales gratuitas.

 

 

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