Por: tarek-el-sheikh
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Cómo Crecer Su Crédito de Negocios en 4 Pasos

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¿Calificas para un
préstamo de negocios?

Por Tarek El-Sheikh
Vicepresidente de la Gestión de Riesgo Crediticio, Camino Financial

¿Alguna vez le han rechazado un préstamo para pequeñas empresas por tener un mal crédito?

Bueno, no se preocupe.

No es el fin del mundo y todavía hay esperanza para obtener un préstamo de pequeña empresa. Recuerde, el crédito débil no es siempre la razón por la negación. Muchas malas prácticas de los propietarios de pequeñas empresas resultan en negaciones de préstamos comerciales y son fácilmente ajustables en cuestión de un par de meses. No hay atajos para la construcción de los fundamentos apropiados de un negocio y, por desgracia, muchos pequeños propietarios tratan de tomar atajos. Aquí describimos la importancia de un buen crédito y los detalles de este artículo le ayudarán a entender que hacer y que no hacer. Si desea convertirse en ser elegible para un préstamo de negocios, siga estos cuatro pasos.

1. Separe las expensas de negocios de las expensas personales

No es sabio usar sus cuentas bancarias de negocios para pagar su renta, seguro o salir a comer e ir de compras. En serio. Necesita ver a su negocio como una entidad diferente y aprender a identificar sus expensas. Separar sus expensas de negocios y personales no es solo una buena práctica, ¡sino que es necesaria!

No use sus cuentas bancarias de negocios para uso personal

Cargar directamente sus expensas personales a su cuenta de negocios puede ser una forma de hacer que bajen sus impuestos empresariales. También puede ser más fácil administrar una cuenta de banco combinada pero afectará negativamente tus probabilidades de aprobación cuando solicite un préstamo de negocios.

Cómo las expensas combinadas afectan su solicitud de préstamos de negocios

Bueno, ¿pero cómo afecta esto la probabilidad de obtener la aprobación de un préstamo de negocios? Aquí está el trato. Cuando una aseguradora le eche un vistazo a sus resúmenes de cuenta bancaria, estos mostrarán un flujo de efectivo MUY ajustado (depósitos – retiros). Esto demuestra que no hay más espacio para más deudas empresariales. Además, si su cuenta bancaria empresarial está ligada a sus QuickBooks, sus devoluciones de impuestos empresariales y finanzas de negocios disminuirán dramáticamente. Esto mostrará incluso más razones de poca capacidad de deuda, lo que resultará en un rechazo.

2. Deposite todo el efectivo en su cuenta de negocios

Incluso si realiza transacciones en efectivo, deposite los fondos por favor. No hay otra forma de probar su crecimiento de negocios y el verdadero tamaño de su negocio. Además, ¡mantener su efectivo debajo del colchón o almacenado en algún lugar no es ni seguro ni inteligente!

Deposite cualquier y todo el efectivo de negocios a una cuenta bancaria empresarial

Hágalo un ritual a ir su banco más cercano a depositar todo su efectivo una vez a la semana o tan seguido como lo necesite, y hágalo parte de su rutina. Una vez que haya comenzado a hacer esto, será capaz de monitorear y administrar sus flujos de efectivo mucho mejor. Confíe en mí. No hay nada más importante que tener una imagen clara de su negocio.

Qué sucede si no deposita su efectivo de negocios

Si usted no deposita los fondos, no se considerarán en las aseguradoras, lo cual puede resultar en un rechazo o incluso un préstamo de una cantidad menor a lo que realmente se merece. Un negocio más grande o en crecimiento aumenta sus probabilidades de aprobación. También puede aumentar su monto de préstamo autorizado. ¿Tiene sentido, no?

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3. Dese a sí mismo/a un ingreso

Sí, usted es el/la dueño/a de la empresa y este es su negocio. Pero, ¡debe jugar siguiendo las reglas! Simplemente retirar dinero en forma de retiros en efectivo o cheques resultará en un flujo de efectivo de negocios ajustado (depósitos – retiros).

No retire efectivo ni cheques de una cuenta bancaria empresarial para fines de uso personal

Esto demuestra que su entidad de negocios no tiene más espacio para más deudas empresariales. No se recomienda retirar efectivo o cheques de su cuenta bancaria empresarial para realizar pagos personales o para pagar unas vacaciones familiares. Su cuenta de banco debe ser usada para propósitos de negocios únicamente, por ejemplo, para pagarles a sus empleados, a sus proveedores o para su inventario.

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Por qué pagarse a sí mismo/a es una buena idea

Si necesita fondos, páguese a sí mismo/a un ingreso mensual W-2 o 1099. Sí, usted puede ser un empleado en su propio negocio. Su negocio es una entidad separada por sí misma. Al pagarse a sí mismo/a un ingreso W-2 o 1099 le permitirá a las aseguradoras considerarlo a esto como un ingreso adicional. Un ingreso adicional significa probabilidades más altas de aprobación y/o un monto de préstamo aprobado más alto. Es una solución buena para todos. No tenga miedo de comenzar con esto ahora. Por supuesto tiene algunos deberes que hacer, tal vez con la ayuda de un contador o alguien que pueda evaluar su negocio para determinar cuánto puede pagarse a sí mismo/a. O simplemente puede analizar su negocio usted mismo/a para entender esto.

4. Evite usar tarjetas de crédito personales para su negocio

Aunque pueda ser fácil para alcanzar una facilidad crediticia personal, esto no ayudará a hacer crecer su crédito de negocios si usted está planeando solicitar o volver a solicitar un préstamo de negocios pronto. Es mejor comenzar a construir crédito de negocios. Evite usar tarjetas personales propias, préstamos automáticos y préstamos para asistir al negocio bajo cualquier circunstancia.

Construya su crédito de negocios lo antes posible

Necesita comenzar a construir su crédito de negocios tan pronto como sea posible. Tiene opciones. Por ejemplo, usted puede obtener un pequeño préstamo de negocios de 6 a 12 meses o tomar una pequeña tarjeta de crédito de AMEX o cualquier banco. Todo se trata de la relación con el prestamista cuando se trata de préstamos de negocios. Comience a construir una relación con su banquero ahora.

Si comienza con estos 4 pasos hoy, está en camino a construir su crédito de negocios. Puede parecer mucho trabajo, pero en realidad se trata de reacomodar su mente, tener un poco más de disciplina y mantenerse alerta sobre su progreso. ¡Verá que en solo unos meses, los cambios en su comportamiento tendrán un gran impacto en su crédito de negocios!

Aunque pueda llevar un poco de tiempo construir su crédito de negocios para enviar una solicitud exitosa de un préstamo de negocios, esto no significa que usted no deba estar en contacto con su banquero o que deba dejar de aprender qué más puede hacer para construir su crédito empresarial. Manténgase proactivo/a acerca de su progreso, y pronto tendrá el crédito de negocios que necesita para solicitar un préstamo empresarial.

¿Ya está en control de su crédito de negocios y está listo/a para un préstamo empresarial? Comience ahora, ¡complete el formulario debajo!

 

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