cómo funcionan los préstamos de construcción
Jordan Schneir
Por: jordan_shneir
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¿Cómo funcionan los préstamos de construcción en la nueva normalidad?

Si estás leyendo esto, es probable que tengas un negocio que busque expandirse y te preguntas, cómo funcionarán los préstamos para la construcción en la nueva normalidad. O tal vez tienes una empresa constructora y quieres entender mejor los desafíos del financiamiento de proyectos durante y después del COVID-19. 

Durante esta pandemia, la construcción se ha considerado esencial solo en algunas localidades. Este es solo uno de los desafíos extras que tienes que enfrentar. Pero, aunque no lo creas, este podría ser el mejor momento de conseguir un préstamo para que puedas posicionar mejor tu negocio en el futuro. 

Queremos ayudarte a deshacerte de la incertidumbre para que puedas aprovechar al máximo los beneficios que el financiamiento externo ofrece. 

En este artículo te mostraremos que los préstamos para la construcción son una excelente manera de ayudar a financiar proyectos para aquellos con escasez de fondos. Si bien estos productos financieros se consideran de alto riesgo para los prestamistas y tienen tasas de interés más altas que otros tipos, funcionan en plazos cortos. 

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Por qué financiar proyectos de construcción bajo la nueva normalidad 

Los empresarios en todo el país enfrentan despidos, reducciones de personal, problemas en la cadena de suministro y otros obstáculos que lamentablemente se están volviendo cada vez más comunes. Para aquellos que buscan sacar el máximo provecho de una situación difícil, ahora puede ser un buen momento para posicionar su negocio para días más brillantes. 

Un préstamo de construcción puede ayudar a cubrir un proyecto que tal vez no creías posible. 

A pesar de los desafíos y riesgos, el mercado inmobiliario continúa teniendo un buen ritmo debido en parte a las tasas de interés históricamente bajas. Ahora que los tasadores, contratistas y constructores están comenzando a ver cómo pueden navegar por la nueva normalidad, estos proyectos continúan. 

El financiamiento de la construcción puede ayudarte y tu negocio a mantenerse a la vanguardia, incluso ahora. 

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¿Cómo funcionan los préstamos para la construcción?

Hay dos tipos principales de préstamos para construcción, “solo para construcción” y de “construcción a permanente”. Revisemos los detalles de ambos. 

Préstamos solo para construcción

Estos tipos de préstamos son a corto plazo (de 12 a 18 meses), tienen una tasa ajustable y requieren un pago inicial sustancial de al menos el 20% del costo de construcción. El proyecto debe completarse dentro del plazo, y los prestatarios podrían enfrentar cuotas extras si el trabajo no se completa a tiempo. 

Este préstamo es mejor para los inversores que de otro modo no podrían completar un proyecto.

A diferencia de una hipoteca, la propiedad no respalda este préstamo, y por lo tanto representa más riesgo para el prestamista. El proceso incluye planes detallados y fechas que se deben cumplir. El prestamista también usa estos planes para evaluar el cronograma de pagos y determinar si el proyecto puede completarse a tiempo. 

Estos préstamos se pueden usar en todo tipo de fines relacionados con la construcción, pero no se pueden usar en bienes raíces. Ya sea que los uses para pagar a los contratistas, la mano de obra, los materiales y otros costos asociados, este producto generalmente puede cubrir todo el proyecto. 

La entrega del capital se hace en partes a medida que se complete el trabajo, y el interés se calcula en función de cuánto se deduce del saldo total del préstamo. Eso significa que los pagos iniciales generalmente comenzarán más pequeños y terminarán más grandes a medida que se libere el pago. 

Es importante tener en cuenta que debe pagarse en su totalidad al final del plazo, pero la refinanciación es una opción.  

Para estos tipos de préstamos, la nueva normalidad causará muchos cambios en la forma en que opera la industria. Muchos bancos e instituciones financieras están teniendo dificultades cuando se trata de préstamos: no pueden prestar a cualquiera ya que los empresarios se han visto permanentemente afectados por la pandemia. Esto significa que la mayoría de ellos quizás no puedan pagar un préstamo como lo habrían podido hacer en el pasado.

Además, las instituciones financieras también están sufriendo financieramente y podrían no tener la misma liquidez que antes. Pero gracias a los préstamos respaldados por el gobierno, la economía ha podido sobrevivir. Y si bien puede llevar un tiempo llegar allí, el futuro podría traer una nueva era de préstamos digitales.

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Cómo usar un préstamo comercial durante una recesión

Préstamos de construcción a permanente

Estos productos son esencialmente hipotecas extendidas que cubren el costo de construcción. Esto significa que no hay refinanciación una vez que se completa el trabajo. El prestamista convierte los términos de un préstamo de construcción en una hipoteca tradicional después de la construcción de la propiedad. 

La mejor característica de este tipo de préstamo es que los compradores pueden tener una tasa fija con anticipación y tener condiciones hipotecarias tradicionales que generalmente oscilan entre 15 y 20 años. Una desventaja es que se requiere un pago inicial mínimo considerable. Si bien puede ser atractivo crear un espacio comercial, no siempre es factible para compradores menos calificados. 

#SabíasQue
Los préstamos de renovación generalmente tienen términos similares a los de construcción a permanente. A diferencia del financiamiento personal para mejoras o remodelaciones, estos tipos son más holísticos, ya que generalmente se utilizan para cubrir múltiples proyectos a la vez. La desventaja es que se requiere un pago inicial más significativo, dependiendo de los fondos necesarios. 

Debido a la crisis financiera causada por el COVID-19, las tasas hipotecarias han alcanzado un mínimo histórico, que ofrece una gran oportunidad si estás buscando este tipo de financiamiento. Pero no todo son buenas noticias, hubo un efecto secundario causado por la pandemia: es más difícil acceder a estos préstamos. Debido a que los prestamistas también han sufrido económicamente, no aprobarán todos los préstamos durante la pandemia y la nueva normalidad (ya que la economía tardará un tiempo en recuperarse), lo que significa que los requisitos serán más estrictos que antes.

Riesgos asociados con los préstamos de construcción

Ya sea que hayas sido contratado para construir una casa o un espacio comercial o estés tratando de completar una expansión para tu negocio, es importante tener en cuenta los riesgos y desafíos que implican estos productos.

  • El proyecto puede tardar más tiempo en completarse que antes, especialmente durante la pandemia. Este puede ser un problema particular para productos a corto plazo con un plazo de 12 a 18 meses. 
  • El valor de la propiedad puede disminuir antes de que termine la construcción. Si surge una crisis económica o recesión a causa de la pandemia, esto afectará los bienes raíces y, con eso, el valor de las propiedades. Esto puede representar un problema para los inversores. 
  • El prestatario puede no calificar para el préstamo final. Si el reembolso se transfiere más allá del plazo de tasa variable, puede ser difícil calificar para un préstamo de consolidación o hipoteca.

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Retos en la obtención de un préstamos de construcción

Debido a la incertidumbre que rodea la pandemia, especialmente en marzo, los prestamistas se han evitado ofrecer préstamos debido a la falta de liquidez, lo que dificulta el financiamiento. 

Incluso ahora, todavía hay dudas de algunos contratistas y otros profesionales relacionados con la construcción sobre si está bien o no regresar al trabajo.

Quizás tengas fondos para completar tu proyecto, pero te preocupa el flujo de efectivo a medida que la pandemia persiste. O tal vez eres un contratista o un constructor, y tienes problemas para poner en marcha tus proyectos. 

Los prestamistas tienen estas mismas preocupaciones y, por lo tanto, el financiamiento se a convertido en un desafío. 

A pesar de las interrupciones en todos los niveles de la economía, estos productos todavía están disponibles y pueden ser una gran herramienta para ayudar a tu negocio a expandirse y prosperar.  

Además de los estos tipos de préstamos analizados, los empresarios también pueden calificar para un préstamo para pequeñas empresas, el cual se puede utilizar para cubrir proyectos relacionados con la construcción. 

Tal vez estés buscando construir un pequeño almacén en tu propiedad principal, o necesites repavimentar el estacionamiento. Los préstamos comerciales tienen plazos flexibles y pueden utilizarse para casi cualquier necesidad. 

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En Camino Financial nos especializamos en el financiamiento de pequeñas empresas y podemos ayudarte. Prosperamos ofreciendo soluciones a pequeños empresarios como tú. Nuestra misión es no cerrarle las puertas a ningún negocio. 

Y no solo para necesidades de construcción, podemos ayudar a casi cualquier empresario con un producto para pequeñas empresas adaptado a sus necesidades. 

Nuestro proceso de solicitud es sencillo, con menos requisitos que la competencia. 

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Prospera en la nueva normalidad

Los préstamos de construcción pueden ser una excelente manera para aquellos que no tienen el capital para continuar haciendo crecer su negocio. El mayor desafío sigue siendo toda la incertidumbre en torno a la pandemia, y los prestamistas pueden estar dando menos préstamos.

Pero incluso con estos obstáculos, aún podrás encontrar financiamiento para tu pequeño negocio.

Aplica para un préstamo y haz realidad el proyecto de tus sueños. 

 

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