Zoey Bullock
Por: zoey_bullock
Leelo en 9 minutos

Cómo elegir un préstamo comercial: compara las tasas de interés

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Si estás buscando y comparando diferente préstamos comerciales, las tasas de interés son uno de los factores más importantes a tener en cuenta. Es difícil saber qué tasa de interés es favorable si no tienes otras referencias para comparar.

La tasa de interés promedio en préstamos comerciales ya no es la que era hace diez años, cuando los bancos eran menos estrictos y aprobaban la mayoría de las solicitudes. Hoy en día los prestamistas tradicionales tienen requisitos más estrictos, y las empresas  a menudo buscan financiamiento de otras fuentes.

Es vital conocer las tasas de interés que puedes esperar al solicitar un préstamo comercial

Aquí te informamos de las tasas promedio en préstamos comerciales, organizadas según tipo de préstamo y tipo de prestamista. En Camino Financial, nuestro objetivo es ayudarte a tomar la mejor decisión una vez que comprendas cómo funcionan las tasas de interés en un préstamo comercial y qué tasa se ajusta mejor a tus necesidades.

Tasas de interés de préstamos comerciales según el tipo de préstamo

La primera forma de desglosar las tasas de interés de los préstamos comerciales es organizándolas según el tipo de préstamo.

Estas son las tasas anuales equivalentes (TAE) (también llamadas APR o Annual Percentage Rate) en función de los tipos de financiamiento comercial disponibles:

  • Préstamos bancarios tradicionales: 4% a 13% TAE
  • Préstamos de la SBA: 7.5% a 10%
  • Préstamos a medio plazo: 7% a 30% TAE
  • Financiamiento de equipos: 8% a 30% TAE
  • Líneas de crédito: 7% a 36% TAE.
  • Factoraje: 13% a 60% TAE
  • Préstamos a corto plazo: 8.5% a 80% TAE
  • Adelantos en efectivo del comerciante: 40% a 150% TAE

Te preguntarás por qué hay tal diferencia en el rango de las tasas de interés. Esta es la razón:

Los prestamistas con las tasas más bajas a menudo requieren un sólido puntaje de crédito, garantías, y que tu negocio lleve varios años funcionando. Si bien los préstamos de la SBA (préstamos del gobierno) tienen las tasas de interés más favorables, también estos préstamos son los más difíciles de conseguir. El proceso de solicitud puede demorar varias semanas, y los solicitantes deben presentar abundante documentación para demostrar que son solventes.

Los préstamos bancarios cuentan con un riguroso proceso de calificación, similar al de los préstamos de la SBA, pero la ventaja es que ofrecen términos de financiamiento más largos en comparación con las líneas de crédito comerciales, los préstamos en línea o los adelantos en efectivo.

El rango más alto de tasas de interés ofrece algunos beneficios, como un financiamiento mucho más rápido y acceso a tarjetas, ventajas que normalmente no ofrecen los préstamos tradicionales. Además, los requisitos para solicitar préstamos a corto y medio plazo son menos estrictos: incluso las empresas con mal crédito pueden recibir financiamiento.

Tasas de interés de préstamos comerciales según el tipo de prestamista

Las tasas de interés de los préstamos comerciales también varían según el tipo de prestamista.  A continuación te mostramos las tasas de interés promedio según diferentes tipos de bancos y prestamistas:

  • Grandes bancos nacionales: 2,55% -10,00%
  • Pequeños bancos nacionales y regionales: 2,48% -13,00%
  • Prestamistas en línea y alternativos: 13.00% -71.00%

Cuando comparas las tasas de los bancos principales nacionales con las de los prestamistas en línea, verás una gran diferencia. Las tasas de interés más altas se asocian con un período más corto de devolución del préstamo. Además, los préstamos comerciales en línea son mucho más fáciles de conseguir. Los requisitos (como el tiempo que la empresa lleva funcionando, los ingresos anuales y el puntaje de crédito) son mucho menos estrictos.

En definitiva, antes de tomar una decisión final, es importante que comprendas las tasas de interés de cada prestamista o de cada tipo de préstamo, y que evalúes si la tasas de interés que te ofrecen es justa. Puedes determinar si tu tasa de interés es justa cuando te permite generar un rendimiento positivo sobre tu inversión.

 

¿Cómo se determina la tasa de interés de un préstamo comercial?

Las tasas promedio que te hemos proporcionado son solo ilustrativas, ya que la tasa final que recibas será determinada por tu prestamista, quien tendrá en cuenta diferentes factores. Tu puntaje de crédito no es el único factor que considerará, ya que muchos prestamistas analizan tu perfil comercial completo.

Estos son los factores que los prestamistas consideran al evaluar tu solicitud de préstamo comercial:

Como puedes ver, los prestamistas examinan una variedad de factores y requisitos al determinar tu tasa de interés. Puedes ver aquí una lista completa de todos los requisitos para obtener un préstamo comercial.

Al analizar todos estos factores simultáneamente, es posible que, por ejemplo, tengas un puntaje de crédito sólido, pero aún así no califiques para un préstamo tradicional porque tu negocio lleva menos de 2 años funcionando. Aquí es donde los préstamos en línea y alternativos pueden ser una opción viable.

Y siempre recuerda: si no estás conforme con la tasa de interés que te ofrecen, siempre hay maneras de de reducirla.

¿Pagas altos intereses en tu préstamo comercial? Aprende aquí cómo reducirlos

 

Utiliza esta herramienta para calcular tus pagos

Las tasas de interés pueden dar miedo. Pero cuando adquieres un préstamo comercial, las tasas de interés son solo una parte de todo el panorama que debes tener en cuenta. También entran en juego la cantidad de dinero que estás pidiendo prestado, el tiempo que tardarás en devolverlo y cualquier otra tarifa asociada, como las de originación y procesamiento, o la penalización por pago anticipado.

Combinando todo estos datos, obtendrás una cantidad de pago mensual. Esa es la cifra clave que te ayudará a decidir si podrás permitirte el préstamo. ¿Pero cómo calcular ese pago mensual? Hazlo de la manera más fácil posible, usando una calculadora de préstamos comerciales.

Cuando sepas a cuánto ascenderá tu pago mensual, asegúrate de que este no exceda el 80% de tus ingresos netos. Siempre es recomendable dejar un espacio para los gastos inesperados o las fluctuaciones en tus ingresos.

También es fundamental que el rendimiento que esperas obtener de tu inversión exceda el costo total de tu préstamo, incluyendo la tasa de interés y demás tarifas. En otras palabras, antes de tomar una decisión final, debes calcular las ganancias que obtendrás gracias al préstamo y comparar esa cifra con el costo total del préstamo

Si todos los números tienen sentido, todo lo que te queda hacer es solicitar un préstamo comercial. Considera a Camino Financial como tu mejor opción: ofrecemos préstamos comerciales de hasta $400,000 para hacer crecer tu negocio, con tasas de interés que oscilan entre el 1% y el 2.5% al mes y plazos que varían de 24 a 60 meses. Para calcular nuestras tasas de interés, principalmente tenemos en cuenta tu crédito personal y los flujos de efectivo globales de tu empresa.

Ofrecemos más flexibilidad que los prestamistas bancarios tradicionales, ya que no necesitas presentar una garantía. Aceptamos solicitudes con mal crédito, y también ofrecemos opciones de financiamiento para dueños de empresas solo con ITIN.

Todo lo que tienes que hacer para dar el primer paso es enviar tu solicitud en línea. Podrás saber de inmediato si calificas para recibir financiamiento. En menos de 24 horas, uno de nuestros especialistas en préstamos comerciales se pondrá en contacto contigo para guiarte a través del proceso de préstamo.

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