bank - gold text. Concept: cómo elegir un banco
Por: omunoz
Leelo en 13 minutos

Cómo elegir un banco para tu pequeño negocio

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¿Cómo elegir un banco? Esta es una pregunta habitual entre los dueños de pequeños negocios. Una difícil de contestar. No se trata simplemente de escoger los servicios y las tarifas más convenientes, y no es tan simple como elegir el banco más grande. 

Más allá de todo esto, debes encontrar un banco que te dé confianza, que pueda conectarse contigo y con las necesidades de tu negocio, y con el que seas capaz de establecer una relación duradera.

Este artículo te servirá como guía para que sepas cómo elegir un banco para tu empresa. Primero te daremos una lista con los servicios que deberías comparar cuando empieces con tu búsqueda. Luego vamos a contrastar las características de los bancos según su tipo.

Más adelante hablaremos de las distintas cuentas disponibles para pequeñas empresas, y te daremos algunos consejos para elegir el banco indicado. Finalmente, te diremos cómo abrir una cuenta bancaria sin un número de Seguro Social.

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Cómo elegir un banco: 5 factores para considerar

¿Qué necesitas de un banco? ¿Un préstamo, una tarjeta de crédito empresarial, una línea de crédito? Cada banco ofrece servicios financieros diferentes, lo que hace más difícil encontrar el indicado.

Para elegir el banco ideal para tu empresa debes investigar, comparar distintas entidades, sus portafolios y beneficios, y descubrir cuál está a la altura de tus necesidades. 

En esta guía sobre cómo elegir un banco, incluimos una lista de los productos financieros y otros beneficios que deberías contrastar antes de tomar una decisión:

1. Servicios

Cada banco ofrece diferentes productos básicos. Debes centrarte en los que realmente necesitas, pero ten en cuenta que a medida que tu negocio crezca vas a necesitar de otros servicios.

Averigua los detalles de cada uno de los productos que ofrece el banco, las tarifas y sus requerimientos. Recuerda que todos estos pueden variar, dependiendo de la entidad, así que tómate tu tiempo para comparar. Como mínimo, un banco debería ofrecer los siguientes productos:

🏦 Cuenta corriente

🏦 Cuenta de ahorros

🏦 Tarjetas de crédito y débito

🏦 Cheques y chequera

🏦 Servicios bancarios en línea

🏦 Cuentas corrientes para empleados  

2. Tecnología

En una era dominada por la tecnología, y con la rápida digitalización de todos los procesos, aún los negocios más pequeños necesitan soluciones digitales. Los bancos están alineados con esta realidad y ofrecen productos automatizados para facilitar tus transacciones.

Ahora es posible hacer depósitos desde tu smartphone, recibir transferencias electrónicas, o revisar los movimientos de tus cuentas desde tu ordenador personal. Si para ti es vital contar con servicios en línea, el banco que escojas deberá proveer estos productos, y respaldarlos con lo último en tecnología. 

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3. Tarifas

Para conseguir ganancias, los bancos cobran tarifas por sus servicios. Abrir una cuenta de negocios, usar sus cajeros automáticos, u obtener un estado de cuenta tienen un costo.

Incluso cobran multas por no tener un balance mínimo, por hacer demasiados depósitos y retiros, o hasta por no usar tu cuenta con frecuencia. 

Es importante que desde un principio sepas cuáles son las tarifas que van a cobrarte por los servicios que vas a usar, y si hay una manera de reducirlas o eliminarlas.

4. Beneficios

Los bancos son bastante generosos cuando de atraer clientes se trata. Tarjetas de regalo, bonos en efectivo por abrir cuentas, y descuentos en establecimientos, son solo algunos de los beneficios que podrán ofrecerte para que te conviertas en su cliente.

Aunque este no debería ser el principal motivo para elegir un banco por encima de otro, algunos descuentos o beneficios podrían valer la pena, especialmente para negocios que apenas empiezan. 

5. Préstamos

Los bancos no sirven únicamente como cajas fuertes. Los préstamos son uno de sus principales atractivos, pero necesitas saber si pueden darte todo el capital que necesita tu negocio.

¿Estarán dispuestos a prestarte una gran suma? ¿Cuáles son sus requisitos para solicitar un préstamo? ¿Cuáles son sus tasas de interés? ¿Están abiertos a renegociar los términos de un préstamo?

Estas son algunas de las preguntas que deberías hacerles a los representantes de los bancos que entrevistes. Algo que también deberías preguntar es si ofrecen otras soluciones, como líneas de crédito, o mejor aún, si tienen algún convenio con la SBA.

Es una ventaja cuando los bancos ofrecen préstamos en asocio con la SBA. La agencia garantiza que estos reciban su dinero si no pagas un préstamo, así que tienen más disposición para aprobar créditos. Además, los préstamos de la SBA tienen términos más convenientes.

Cómo elegir un banco según su tamaño

El tamaño de un banco debería influir también en tu decisión. Un banco nacional tiene muchos más servicios que ofrecer, pero en un banco local puedes hablar directamente con sus representantes. 

Tampoco hay que subestimar las posibilidades de las cooperativas y los bancos en línea. 

Bancos  Ventajas Desventajas
Bancos locales Puedes hablar directamente con un empleado o representante.

Evalúan tus solicitudes de préstamo con base en tu carácter y tu perfil, y no únicamente en tu puntaje de crédito.

Conocen las condiciones del mercado local y buscan promoverlo. Por este motivo están más dispuestos a conceder préstamos. 

Puede que tengan tarifas más altas.

Algunos no cuentan con tecnologías para ofrecer servicios en línea.

Bancos nacionales Tienen muchas sucursales, y una gran variedad de servicios.

Ofrecen distintas opciones de préstamos, y beneficios al adquirir sus productos.

Tienen las tasas de interés más bajas del mercado.

Cuentan con opciones de banca en línea, con múltiples funciones y respaldadas por tecnologías modernas.

Son más distantes con sus usuarios, pues carecen de atención personalizada.

Tus posibilidades de acceder a un préstamo dependen en gran parte de tu puntaje de crédito e historial financiero.

Bancos en línea Todo se hace en línea: crear una cuenta, solicitar un préstamo, hacer transferencias y depósitos.

Solicitar un préstamo es más rápido. También es más fácil que aprueben tu solicitud, y pueden depositar el dinero en pocas horas. 

Es posible encontrar tasas de interés y tarifas más bajas que con otros prestamistas.

No hay interacción humana. Esto es un inconveniente cuando hay que resolver problemas que el sistema es incapaz de solucionar.

Dependen completamente de la tecnología. Una falla en el sistema, problemas con la conexión de internet o la falta de electricidad pueden evitar que accedas a sus plataformas.

Cooperativas de crédito Ofrecen servicios similares a los de un banco, como distintos tipos de préstamos, cuentas de ahorro y cuentas corrientes. 

Son más flexibles que los bancos al evaluar las solicitudes de préstamo, y se puede tener contacto directo con sus representantes.

Sus tarifas y tasas de interés son unas de las más competitivas.

Debes ser un miembro activo de la cooperativa para acceder a sus servicios. Hacerse miembro puede ser difícil, pues están abiertas solamente a ciertos públicos.

No tienen muchas sucursales, y su red de cajeros automáticos es muy limitada.

Cómo elegir un banco: tipos de cuentas para negocios

¿Ya decidiste qué tipo de cuenta quieres abrir cuando encuentres el banco adecuado? Probablemente buscarlo no te dé tiempo para pensar en ello, pero puedes elegir entre una cuenta corriente o una cuenta de ahorros.

  • Cuenta corriente

Una cuenta corriente es una parte vital del negocio. En este tipo de cuentas se administra el flujo de efectivo de la empresa, y sirven para pagar facturas y deducir la nómina.

Los negocios que apenas empiezan pueden sacarle bastante provecho. Usarla adecuadamente puede influir en la decisión del banco si solicitas un préstamo.

  • Cuenta de ahorros

Es el tipo de cuenta que eliges para ahorrar el dinero de tu negocio. Están pensadas para empresas bien establecidas, que pueden permitirse reservar parte de su capital. 

Piensa en estos fondos como un colchón financiero para tu empresa en tiempos de crisis, o como capital para invertir en su expansión. Una de sus ventajas es que puedes ganar algo de dinero gracias a los intereses. 

People stand at BITCOIN ATM and buy the cryptocurrencies. Concept: How to choose a bank

Cómo elegir un banco: 5 consejos prácticos

Preguntar por sus servicios y comparar cuál te conviene más según su tamaño, son los pasos iniciales para encontrar el banco ideal. Pero puedes hacer mucho más para que la búsqueda sea realmente efectiva. Estas son otras cosas que deberías tener en cuenta: 

1. ¿Dónde queda el banco? 

Tal vez tengas que ir a tu banco con frecuencia para hacer depósitos y retiros, o para solicitar cheques. Si este es tu caso, asegúrate de que haya una oficina cerca de tu empresa. 

También te conviene encontrar sucursales en otros sitios cuando hagas viajes de negocios, o al menos una red de cajeros automáticos.

2. Asesoría permanente

Tener especialistas a la mano que puedan aconsejarte cuando los necesites es otra ventaja que deberías buscar. Algunos bancos cuentan con expertos para asesorarte sobre cómo manejar tus cuentas o solicitar un préstamo, y hasta en cuestiones tributarias.

3. Habla con otros dueños de negocios

Otros empresarios podrían señalarte el banco adecuado. Conversa con emprendedores de tu misma industria que tengan empresas similares a la tuya y que operen en el mismo lugar. Sus experiencias con varios bancos podrían guiarte en la dirección correcta.

4. Visita sus oficinas

La mejor forma de conocer más sobre un banco es visitándolo. Puedes contarle a su representante sobre tu negocio, y los servicios que necesitas. Allí podrás resolver todas tus inquietudes, y de paso, evaluar sus políticas de atención al cliente. 

5. ¿Estará seguro mi dinero?

Si tu casa, tu auto y tu salud están asegurados, tu dinero también debería estarlo. Busca un banco que tenga el respaldo de la Corporación para Seguros de Depósitos Federales, conocida como FDIC en inglés. Esta agencia federal asegura saldos de hasta $250,000, en caso de que un banco se quiebre.

Bank Building. concept: How to choose a bank

¿Qué pasa si no tengo un número del Seguro Social?

Un problema recurrente entre los inmigrantes es la falta de un número del Seguro Social, requisito en algunos bancos para abrir una cuenta de negocios. Si estás en esta situación, un número ITIN podría ser tu salvavidas. 

ITIN, por su sigla en inglés, es un número de identificación que pueden usar los inmigrantes que no cumplen con los requisitos para tener un número del Seguro Social. Conocido en español como Número Individual de Identificación de Contribuyente, también es utilizado por esta población para declarar impuestos. 

Aprende cómo solicitar un número ITIN

Con tu número ITIN algunos bancos te permitirán abrir una cuenta bancaria para tu negocio. Para los inmigrantes el proceso de solicitud varía, pues deben aportar información y documentos adicionales:

  • Nombre y lugar de nacimiento
  • Licencia de conducir nacional o de otro país
  • Identificación consular
  • Certificado de nacimiento
  • Dirección
  • Número de ITIN

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Cómo conseguir un préstamo ITIN para tu negocio cuando no tienes número de Seguro Social.

¡Abre una cuenta de negocios ahora mismo!

Ya sabes cómo elegir un banco para tu pequeño negocio. Investigar sus servicios y comparar entre grandes y pequeños puede ayudarte a encontrar el ideal.

Mientras buscas, decide qué tipo de cuenta vas a necesitar; y no olvides que preguntar a otros empresarios y visitar varias oficinas puede guiarte al banco correcto. Si no tienes un número de Seguro Social, no importa, con un número ITIN puedes abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos.

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