Joven doctora con equipo médico a su espalda. Concepto: Como elegir seguro médico
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 8 minutos

Cómo elegir seguro médico para tu pequeña empresa

1 0
0
Blog_Banner_1

Elegir el seguro médico más adecuado para tu pequeña empresa no tiene por qué ser un proceso abrumador si sabes exactamente qué buscar. No tienes por qué gastar más de lo necesario, pero tampoco puedes escatimar en beneficios importantes para tus empleados. Aquí encontrarás las pautas que debes seguir para elegir un seguro médico y tomar la decisión correcta.

Cómo elegir seguro médico: sigue estas pautas

Puedes ir leyendo estas preguntas generales y anotando las dudas que se te presenten. Después, lo más recomendable es que te pongas contacto con un asesor de seguros médicos para que te ayude con los detalles específicos.

  1. ¿Tu pequeña empresa califica para seguro médico grupal? Por lo general, si tienes al menos dos empleados que vivan en hogares diferentes, este grupo, aunque sea pequeño, ya califica para recibir seguro médico de la empresa. Sin embargo, en algunos estados, el propietario de un negocio con un solo empleado, que tenga dependientes, ya se considera un grupo que califica para seguro. Las empresas con más de 50 empleados se designan como grupos grandes. Ponte en contacto con un agente de seguros de salud para conocer las regulaciones específicas en tu región y estado, y saber exactamente a qué atenerte.
  2. ¿A quién debes ofrecer seguro médico? No puedes ofrecer seguro médico a un solo empleado de tiempo completo; debes ofrecerlo a todos los empleados de tiempo completo que tengas en tu empresa. Algunos empleadores también brindan seguro médico a los empleados a tiempo parcial, que pueden ser así parte del un seguro grupal y obtener mejores tarifas. eHealth insurance, una compañía en línea de seguros médicos, informó que la mayoría de los estados requieren que entre el 50 y el 75% de los empleados participen en un seguro de salud grupal. Los estados también pueden exigir a los empleados que validen donde tienen otro seguro, como a través del trabajo de su cónyuge o de Medicare.
  3. ¿Cuál es tu presupuesto para el seguro médico? Un factor clave a la hora de elegir el seguro médico es que sus primas sean asequibles tanto para ti como para tus empleados. Si solo puedes contribuir a pagar el 50% del seguro, ¿podrán tus empleados pagar el resto? Dependiendo del plan que elijas, tus empleados también pueden ser responsables de los copagos, deducibles y otros costos. Según un reporte de 2017 de PeopleKeep, el promedio que paga un empleador por mes por cobertura individual es de $540, y $1,468 por cobertura familiar. Siguiendo este ejemplo, si multiplicas esas tarifas por 10 empleados de cobertura individual y 10 empleados de cobertura familiar, el costo mensual para el empleador sería $20,080 al mes. Esa cantidad puede reducirse cuando los empleadores requieren que sus empleados paguen una parte de las primas. Dicho esto, los empleadores siempre corren el riesgo de que los empleados rechacen participar en el plan por no poder permitirse el pago de las primas. Además, ten en cuenta los costos asociados a contratar a alguien para administrar el plan grupal, un trabajo que supone alrededor de 13 horas al mes y un total de 30 horas durante el período anual de inscripción y de renovación.
  4. ¿Sabes qué beneficios necesitan tus empleados? Lo lógico es que algunos de tus empleados sean más saludables que otros. Pídeles a tus empleados que completen una encuesta enumerando los beneficios que necesitan en un seguro antes de decidirte por un plan. Deberías elegir finalmente un plan que se adapte a la mayoría de las necesidades médicas de tus empleados. Y tu prioridad es hacerlo por un precio razonable. Algunas empresas utilizan los llamados HRA (health reimbursement arrangements en inglés, o acuerdos de reembolso de seguro) donde cada empleado tiene una asignación mensual y puede comprar una póliza de seguro de salud personal. Un ejemplo de un HRA es un QSEHRA (qualified small employer health reimbursement arrangement, o acuerdo de reembolso de seguro para los empleadores que califiquen). Después de que los empleados gastan su subsidio, el empleador los reembolsa. El dinero que reciben los empleados es libre de impuestos. Este tipo de acuerdo ayuda a los empleadores a establecer asignaciones que se ajusten a sus presupuestos, y los empleados, por otro lado, pueden elegir los beneficios que desean.
  1. ¿Qué planes hay disponibles? Los planes HMO (health maintenance organization, o de organización de mantenimiento de la salud) suelen ser más baratos cuando se usan dentro de una red designada de proveedores. Los planes PPO (preferred provider organization, o de organización de proveedores predilectos) te puede ayudar a controlar los gastos, pero generalmente cuestan más que los planes HMO. Los planes POS (point of sales, o de punto de venta) brindan cobertura para servicios fuera de la red de proveedores. Normalmente tienen un precio intermedio entre los seguros HMO y PPO. Los planes EPO (exclusive provider organization, o de organización de proveedores exclusivos) tienen precios similares a los planes POS. Proporcionan servicios dentro de una red, pero el asegurado puede ver a un especialista sin necesidad de ser referido por su médico de cabecera. Además, si el plan que eliges tiene un deducible alto, puedes configurar una HSA (health savings account, o sea, una cuenta de ahorro de salud) en la que los empleados hacen contribuciones, ayudando así a compensar los gastos.

Si trabajas con un corredor de seguros médicos independiente, podrás perfilar mejor tus opciones y encontrar aquella que más se ajuste a tu presupuesto. Un corredor también te orientará sobre las opciones que ofrecen múltiples compañías de seguros y sobre todos los beneficios que puedes recibir con cada opción.

Un corredor de seguros médicos que no trabaja para una compañía de seguros específica normalmente brinda información de manera imparcial y te hará recomendaciones sinceras sobre las alternativas a tu disposición. Además, pueden representarte en caso de que necesites afrontar un problema específico con una compañía de seguros. Los recursos de seguro médico en línea como eHealth no cobran por los servicios de corredores, aunque algunas compañías sí lo hacen.

Camino Financial te ayuda a pagar por el seguro médico de tu empresa

Brindar seguro médico a tus empleados, aunque es altamente recomendable, tiene un costo. Es posible que tu presupuesto no pueda cubrir los gastos. Sin embargo, eso no significa que debas descartar la opción de ofrecer seguro médico.

En Camino Financial, ayudamos a los empresarios como tú a alcanzar sus metas. Nuestro proceso de préstamo en línea es simple, rápido y transparente. Los préstamos comerciales que ofrecemos no requieren que presentes aval, los pagos e intereses son fijos, y los periodos de devolución oscilan entre 18 y 60 meses. Además, tienes acceso en cualquier momento a herramientas y valiosos recursos sobre finanzas y gestión empresarial. Puedes ponerte en contacto con nosotros de varias maneras: chat en directo, mensaje de texto, o teléfono. ¡Queremos saber de ti!

¿Quieres saber más sobre seguros médicos para empresas? Sigue leyendo:

Seguro médico para pequeñas empresas: lo que necesitas saber


Opciones de seguro médico para pequeñas empresas

 

 

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS