Representante de un banco reunida con una clienta revisando los documentos de un préstamo comercial. Concepto: Cómo elegir a un prestamista para tu empresa
Luis Amigo
Por: luis_amigo1
Leelo en 12 minutos

Cómo elegir al prestamista adecuado para tu empresa

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Elegir a un prestamista para tu pequeña empresa es una de las decisiones más importantes que deberás tomar como empresario. El crecimiento y la estabilidad de tu empresa pueden depender de esta decisión. Si eliges correctamente, obtendrás mucho más que el simple acceso a capital. Un buen prestamista no solo te proporcionará toda la información que necesitas de manera transparente y honesta, sino que también te brindará asistencia continua, herramientas y recursos para mejorar tu desempeño financiero y fomentar el crecimiento de tu empresa. Tu prestamista tiene que estar familiarizado con tu industria y con las peculiaridades de tu negocio. En otras palabras, el prestamista correcto es un socio comercial y un aliado en tu camino hacia el éxito.

Haz esto antes de acudir a un prestamista

Ten en cuenta lo que debes hacer antes de dirigirte a al prestamista de tu elección. Esto facilitará el futuro proceso de préstamo:

  • Siempre compara diferentes prestamistas. Hay varios puntos que debes comparar, como las características del préstamo que cada uno te ofrece, los beneficios y, por supuesto, las tasas de interés.
  • Acude a tu prestamista antes de que necesites el dinero. No esperes hasta el momento en que necesites urgentemente fondos para tu negocio. Podrás aprovechar mejor todo lo que una institución financiera te puede ofrecer si comienzas a establecer una relación con tu banquero con antelación.
  • Mantén tus finanzas en orden. Siempre debes verificar tu puntaje de crédito, ya que es uno de los requisitos principales para un préstamo comercial y determinará las condiciones de tu préstamo futuro.
  • Debes tener una idea clara del propósito de tu préstamo. Por lo tanto, antes de acudir a un prestamista, calcula cuánto necesitas pedir prestado. No es una buena idea pedir prestado más de lo necesario (podría forzar tus finanzas) ni menos de lo que necesitas (puede no podrás cubrir todas inversiones que deseas hacer).
    Lee las reseñas en línea. Esto te proporcionará información adicional y real sobre el prestamista de tu elección.

Pregúntale esto a tu prestamista

  • Como en cualquier otro negocio al que acudas como cliente, necesitarás información vital por parte de prestamista. No dudes en hacer cualquier pregunta: es la única forma de garantizar que tomas la decisión correcta. La siguiente lista puede ayudarte. Asegúrese de hacerle a tu prestamista las siguientes preguntas:
  • “¿A cuántos dueños de negocios ha ayudado hasta la fecha?” Un prestamista con larga experiencia y abundantes casos de éxito siempre será una buena opción.
  • “¿Cuál es su experiencia en mi industria?” Incluso un prestamista experimentado puede tomar decisiones equivocadas y dar consejos inexactos si no está familiarizado con la industria a la que te dedicas.
  • “¿Qué otros servicios ofrece?” Desde una variedad de recursos a seminarios web y acceso exclusivo a beneficios: tu prestamista debería poder ofrecer una amplia gama de recursos más allá del acceso a capital.
  • “¿Cuál es su disponibilidad?” Tu prestamista brinda asistencia remota o en línea? ¿Chat en vivo? ¿Existe un portal para miembros donde puedas consultar fácilmente los detalles de tu préstamo en cualquier momento o en cualquier lugar?
  • “¿Cuál es su tasa de aprobación?” Esto te permitirá tener una idea de lo fácil o difícil que es obtener un préstamo.
  • “¿Cómo funciona el proceso de préstamo y qué tan rápido puedo recibir mis fondos?” Asegúrate de que puedes adaptarse a la duración del proceso y de que puedes recibir los fondos a tiempo.
  • “¿Hay algún cargo por pago atrasado o pago anticipado?” Los cargos varían ampliamente entre los prestamistas. Asegúrate de que el de tu elección es absolutamente transparente con todos los detalles de tu préstamo.
  • “¿Necesito poner una garantía?” No todos los prestamistas requieren una garantía o aval para obtener un préstamo comercial. Este podría ser un factor crucial al elegir el prestamista que mejor se adapte a tus necesidades e intereses.
  • “¿Cuáles son sus requisitos?” Los requisitos de aprobación difieren de prestamista a prestamista. Algunos te pedirán que haya estado operando tu negocio durante al menos dos años, mientras que esta duración podría ser más corta con otros. Las ventas anuales de tu empresa o el puntaje de crédito mínimo requerido son otras cifras que pueden variar. Consulta aquí esta lista de los requisitos más comunes para obtener un préstamo comercial.
  • “¿Qué documentos necesita?” La mayoría de los prestamistas querrán ver tus estados de cuenta bancarios, tus declaraciones de impuestos más recientes o tu comprobante de registro comercial, entre otros. Asegúrate de estar familiarizado con todos los documentos que deberás reunir antes de iniciar tu solicitud de préstamo.

Ahora, cuando se trata del préstamo comercial específico que vas a solicitar, estos son los puntos que debes tener absolutamente claros antes de firmar tu contrato de préstamo. Tu prestamista debe ser transparente y proporcionarte esta información por escrito para que puedas revisarla cuidadosamente antes de tomar una decisión.

  • El monto del préstamo que recibirás: ¿En qué se diferencia del monto que deseabas solicitar en un principio?
    La duración de tu préstamo y la cantidad de pagos: ¿Durante cuánto tiempo pagarás el préstamo? ¿Cuál es la frecuencia de los pagos? (la mayoría de los prestamistas establecerán pagos mensuales, pero ten en cuenta que no siempre es así)
  • La tasa de interés que pagarás: ¿Es la tasa de interés fija o variable? ¿Es anual o mensual?
  • El monto total de intereses que pagarás durante la duración del préstamo.
  • El costo total del préstamo: Esto debe incluir el interés total más cualquier otro cargo que puedas pagar durante la duración del préstamo.
  • La tarifa de cierre y cualquier otra tarifa o penalización que puedas terminar pagando: ¿Existe alguna tarifa por procesamiento? ¿Qué pasa si me retraso en tus pagos? ¿Existe algún cargo por pago anticipado si decides pagar la totalidad del préstamo en cualquier momento?
  • El monto exacto que pagarás cada mes: ¿Puede este monto cambiar en cualquier momento por cualquier motivo?
    ¿Hay algún sitio web, cuenta en línea o portal donde puedas acceder y revisar la información anterior o verificar el progreso de tu préstamo?

Camino Financial puede ser lo que estás buscando

Camino Financial puede ser la solución de financiamiento que necesitas para tu empresa. Estos son algunos de los beneficios que recibirás cuando solicites un préstamo con nosotros:

  • Comodidad: Nuestro proceso de préstamo en línea es fácil, rápido y se lleva a cabo de principio a fin en línea.
  • Puedes recibir tus fondos en muy poco tiempo: Si eres aprobado para uno de nuestros préstamos, el financiamiento se realiza en un periodo de solo 10 días hábiles.
  • Variedad de productos: Los montos de nuestros préstamos comerciales varían de $5,000 a $ 400,000. Puedes pagar tu préstamo en pagos mensuales fijos por un plazo total que varía entre 24 y 60 meses. Además de una tasa de interés mensual fija entre 1% y 2.5%, cobramos una tarifa de cierre razonable. No se aplican otras tarifas.
  • Libertad y flexibilidad para usar los fondos: Camino Financial tiene muy pocas restricciones en lo que se refiere al uso de los fondos.
  • No se necesitan garantías: Los préstamos comerciales de Camino Financial no están garantizados. Eso significa que no necesitas presentar ninguna garantía o aval para recibir un préstamo.
  • Posibilidad de obtener un préstamo mejor en poco tiempo: Después de solo 9 meses de hacer tus pagos a tiempo, puedes solicitar un segundo préstamo por un monto mayor y con una tasa de interés mejor.
  • Pagos fijos: Sabrás exactamente lo que debes pagar cada mes porque la tasa de interés anual y el pago mensual nunca cambian. De esa manera te evitas las sorpresas y estás al tanto de tus pagos.
  • Puedes pagar el préstamo antes de tiempo: No hay penalizaciones por pago anticipado si decides pagar el préstamo por completo antes de que finalice el plazo.
  • No se requiere historial de crédito: Construir un sólido historial de crédito toma tiempo. Somos conscientes de que muchos propietarios de negocios todavía no han establecido un historial de crédito.
  • No se requiere Número de Seguro Social: Camino Financial es uno de los pocos prestamistas que aceptan solicitantes que solo tienen un ITIN.
  • Excelente atención al cliente: Nuestro personal altamente capacitado y bilingüe (inglés y español) está especializado en encontrar las mejores soluciones financieras para nuestros clientes.
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  • Contacto personal: En Camino Financial valoramos a nuestros clientes y estamos orgullosos de establecer relaciones a largo plazo con ellos. En cualquier momento, puedes ponerte en contacto con nosotros si tienes alguna pregunta sobre tu préstamo o tus finanzas. Somos fieles a nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio “.

Antes de completar tu solicitud de préstamo, te invitamos a utilizar nuestra calculadora de préstamos comerciales. Se trata de una excelente herramienta que te permite calcular tus pagos mensuales, la cantidad que pagarás en intereses y el precio total de tu préstamo. De esta manera, puedes tomar la mejor decisión informada antes de procesar tu solicitud. Simplemente usa la calculadora para ingresar diferentes cifras y escenarios hasta dar con los números y términos con los que te sientes más cómodo.

Puedes estar seguro de que Camino Financial ayuda a las pequeñas empresas a lograr el éxito financiero a largo plazo. Por medio de un proceso préstamo simple y fácil, hacemos más fácil el camino hacia el crecimiento de tu empresa. Además de los beneficios que has podido leer, ofrecemos consultas individuales a través de chat instantáneo, mensajes de texto, correo electrónico o teléfono. Sin cargo alguno, pasarás a ser miembro de Camino Financial al tener un préstamo con nosotros. Esta membresía pone a su disposición hasta un 20% de descuento en artículos y servicios como seguros comerciales, servicios legales y preparación de impuestos, entre otros. En cualquier momento, puedes consultar nuestra biblioteca de recursos en línea diseñados donde encontrarás todo tipo de información útil. Y por último, puedes optar por recibir nuestro boletín semanal gratuito que contiene útiles consejos y artículos.

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