Computadora mostrando historial de crédito, para expresar la idea "construir crédito"
Por: omunoz
Leelo en 8 minutos

Cómo construir crédito para tu empresa

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Construir crédito para tu empresa es más impostante que nunca, y también parece más difícil que nunca: según un reporte publicado por la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos, un 20 por ciento de las solicitudes de préstamo para pequeñas empresas es rechazado debido a malos puntajes de crédito. Para los negocios en busca de ayuda financiera, un mal puntaje de crédito, aunque consigan un préstamo, implica tasas de interés más altas, pólizas de seguro más elevadas, y acuerdos de pago menos favorables con sus prestamistas.

 

¿Por qué es importante construir crédito para tu empresa?

Un historial de crédito sólido no solo le permitirá a tu empresa conseguir los fondos que necesita para comprar bienes, adquirir inventario o expandir sus operaciones, sino también acceder a nuevas oportunidades de negocio. En este sentido, tus antecedentes crediticios serán evaluados cuando quieras negociar un contrato o aliarte con socios potenciales.

Por otra parte, los prestamistas necesitan saber si puedes pagarles a tiempo. Por esta razón, consultan tu historial y tu puntaje crediticio en los sitios web de las principales agencias de crédito. Estos indicadores ayudan a los bancos a determinar si eres lo suficientemente confiable como para prestarte dinero, y a qué tasas de interés hacerlo.

 

¿Cómo puedes construir crédito para tu empresa?

Aquí te presentamos 8 prácticas que te ayudarán a establecer o mejorar el perfil crediticio de tu empresa.

 

1. Separa tus gastos personales de los gastos de tu negocio

Asegúrate que tu negocio adquiere el estatus legal de corporación o de empresa de responsabilidad limitada (comúnmente llamada LLC). No podrás construir crédito comercial solo con tu puntaje crediticio personal.

2. Consigue un número de identificación de empleador

El Número Federal de Identificación Fiscal (también conocido como EIN por sus siglas en inglés), es algo así como un número de seguridad social para tu negocio. Necesitarás uno para abrir una cuenta bancaria a nombre de tu empresa o firmar contratos comerciales. Para obtener este número debes registrarte en el sitio web del IRS. Asimismo, debes registrarte en el sitio de la agencia Dun & Bradstreet Credibility Corporation para conseguir un número DUNS, con el que tu negocio será añadido a una base de datos de millones de empresas, permitiendo así que el historial crediticio de tu compañía sea consultado por tus clientes potenciales, bancos y posibles socios comerciales.

3. Pon tu negocio en el mapa

No puedes construir crédito de manera efectiva hasta que no hayas establecido tu empresa. Asegúrate de que el nombre de tu negocio, dirección y correo electrónico estén actualizados. Obtén un número telefónico comercial y haz que aparezca en el directorio.

4. Solicita una tarjeta de crédito empresarial

Conseguir una tarjeta de crédito de una compañía que reporte a las principales agencias crediticias es una excelente forma de construir crédito comercial. Lo ideal es disponer de al menos una, pero varias pueden ser útiles. En este sentido, es una buena idea recurrir a una tarjeta de crédito asegurada, apta para quienes no tienen un historial de crédito muy extenso y necesitan un préstamo inicial. Sin embargo, sé precavido y evita sobrepasar los límites del crédito. Que esté ahí no significa que necesites o debas usar todos los fondos disponibles.

5. Establece líneas de crédito con tus proveedores

En el mundo de los negocios, una línea de crédito sólida con tus principales proveedores vale oro. Muchos proveedores ofrecen este tipo de beneficio, lo cual significa que puedes pagar por sus suministros varios días o semanas después de recibir el inventario. Al establecer una línea de crédito con proveedores que reporten tus pagos a las agencias de crédito comercial, podrás crear un historial crediticio positivo. No obstante, estos proveedores no están obligados a informar de tus pagos a las agencias; por lo tanto, deberás solicitarles que los reporten, o ser proactivo y abrir cuentas solo con aquellos que envíen la información.

6. Actualiza tus datos en las agencias de crédito

Como mencionamos en un artículo anterior, existen varias agencias de crédito encargadas de recolectar información y crear puntajes de crédito comercial, como Experian y Equifax. Todas tienen un método distinto para calcular los puntajes, y cada banco y entidad financiera reporta diferentes datos a estas agencias. Como no sabes qué agencia van a revisar tus proveedores, acreedores o posibles clientes, lo más acertado es que actualices tus datos en todas. Dun & Bradstreet, por ejemplo, permite que los propietarios actualicen información básica de sus negocios, como años en operación o número de empleados, y que publiquen en la plataforma sus estados financieros. Cuanto más completo sea tu perfil, mejor.

7. Revisa frecuentemente tu reporte de crédito

El 25 por ciento de los dueños de pequeñas empresas reporta errores significativos en sus informes de crédito. Leer cuidadosamente tu historial de crédito te puede ayudar a detectar cualquier problema o imprecisión. Si encuentras un error, debes presentar una queja ante la agencia correspondiente. En todo caso, recuerda que si dejas de pagar tus impuestos, has sido demandado o te has declarado en bancarrota, toda esta información irá directamente a tu reporte, afectando negativamente tu puntaje de crédito.

8. Paga a tiempo siempre

O mejor aún, ¡paga antes! Cuando pagas tus cuentas a tiempo, demuestras que tu negocio es confiable y que puedes administrar efectivamente tus deudas. Si incumples tus pagos, tus acreedores pueden enviar informes negativos a las agencias de crédito. Un historial de incumplimientos o retrasos puede afectar tus posibilidades de acceder a préstamos y dañar tu credibilidad ante otras compañías y ante los consumidores.

 

En resumen…

Construir un buen crédito para tu empresa te permitirá conseguir préstamos con bajos intereses, tarjetas de crédito, y mejores condiciones en tus tratos con proveedores. Incluso te puede ayudar a atraer nuevos clientes, ya que cualquier persona está habilitada para comprobar el puntaje crediticio de tu negocio y verificar así tu credibilidad.

La calificación crediticia de tu negocio puede variar, pues cada agencia de crédito calcula los puntajes de manera distinta. Pero por lo general, las mejores prácticas para construir crédito comercial consisten en actualizar la información de tu negocio con las agencias de crédito, establecer líneas de financiación, pedir prestado a entidades que reporten a estas agencias, y pagar a tiempo o antes de la fecha límite.

Si quieres más consejos sobre cómo construir tanto tu crédito comercial como tu crédito personal, o saber las diferencias entre ambos, puedes leer estos artículos especialmente seleccionados para ti.

¿Cómo construiste el historial crediticio de tu empresa? ¡Cuéntanos tu estrategia en la sección de comentarios!

 

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