Dueña de floristería en su negocio consultando credito en tableta. Concepto: cómo construir credito comercial.
Suzanne Llanera
Por: suzanne_llanera
Leelo en 10 minutos

Cómo construir credito comercial rápidamente

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Si te preguntas cómo puedes construir tu credito comercial rápidamente, has llegado al sitio adecuado.

Como dueño de un negocio, seguro que ya sabes lo importante que es tener un buen puntaje de crédito personal: cuando solicitas un préstamo, tu prestamista usa este puntaje para evaluar si puede confiar en que devolverás el dinero y para saber cómo administras tus deudas.

Pero ¿qué pasa con tu puntaje de credito comercial? Lo cierto es que es tan importante como tu puntaje de crédito personal. Los dueños de negocios a menudo no son conscientes de esto, y muchas veces no pueden obtener un préstamo comercial debido a sus bajos puntajes de credito comercial. ¿Cuál es la diferencia entre un puntaje y otro? La diferencia básica es la siguiente: mientras que los puntajes FICO personales oscilan entre 300 y 850, los puntajes FICO comerciales generalmente oscilan entre 0 y 100. Se establecen de diferentes maneras: uno analiza tu solvencia personal, otro la solvencia de tu negocio. Además, cada puntaje se refleja en un informe diferente. Sigue leyendo para saber más sobre las particularidades de tu puntaje de credito comercial.

 

¿Cómo se calcula el puntaje de credito comercial?

Esencialmente, un puntaje de credito comercial es una evaluación de riesgo crediticio que se basa en cómo un prestatario ha gestionado su crédito o préstamos en el pasado. Los bancos, empresas, inversores y otros proveedores de préstamos lo utilizan como herramienta para tomar la decisión correcta a la hora de hacer negocios con otras empresas.

Experian, uno de los grupos de reportes de crédito más respetados y confiables de Estados Unidos, calcula el puntaje de credito comercial según lo siguiente:

  • Datos de pago: ¿Pagas tus tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas a tiempo? ¿Has faltado en sus pagos? ¿Con qué frecuencia? ¿En cuántas de estas cuentas debes dinero? ¿Cuál es el porcentaje?
  • La cantidad de veces que tus cuentas pueden haber sido entregadas a agencias recaudadoras: ¿Aparecen embargos, sentencias judiciales o incluso quiebras asociadas con tus cuentas comerciales o personales en tu historial de pagos? Este punto también se refiere a tus patrones a la hora de realizar pagos ¿Te retrasas en tus pagos, los haces de manera anticipada, o de manera puntual?
  • Cómo usas tu crédito: ¿Has gastado un préstamo o crédito de una sola vez? ¿Qué porcentaje del préstamo o crédito está actualmente en uso? ¿Cuál es la proporción del saldo que aún debes? ¿Es alta o baja?

Dependiendo de la información obtenida de esta evaluación, tu puntaje de credito comercial será mayor o menor, lo que para los prestamistas se traduce en si prestarte el dinero supone un riesgo bajo o alto.

En una escala ampliamente utilizada y aceptada de uno a cien (1-100), la relación entre puntaje de credito comercial y riesgo se vería así:

Rango del puntaje de crédito

Descripción del riesgo

76-100

bajo

51-75

de bajo a medio

26-50

medio

11-25

de alto a medio

1-10

alto

No debes encontrarte en ninguno de los dos rangos más bajos. Cuanto más alto sea tu número, más probabilidades tendrás de acceder a préstamos y créditos asequibles, además de un trato preferencial y posiblemente mejores términos y condiciones cuando decidas tomar un préstamo comercial.

 

¿Por qué es importante un buen puntaje de credito comercial?

En cualquier momento durante la vida de tu empresa puedes necesitar fondos adicionales para respaldar tus planes de desarrollo. Puedes buscar capital por medio de inversionistas, bancos e instituciones crediticias que ofrecen diferentes tipos de préstamos comerciales.

Pero debes saber que antes de facilitarte el capital, cualquiera de los prestamista mencionados analizarán de cerca tus antecedentes para determinar si eres un prestatario de alto riesgo o de bajo riesgo. Y eso lo saben según tu puntaje de credito comercial. Por supuesto, y como hemos mencionado, tú ya tienes tu propio puntaje de crédito personal, lo cual es importante y también ayuda. Pero construir un puntaje de credito comercial sólido te ayudará enormemente a la hora de obtener tasas de interés más bajas cuando solicites un préstamo. Un puntaje de credito comercial sólido también te ayudará con tus proveedores importantes, pudiendo obtener mejores términos y condiciones.

Si a estas alturas ya estás convencido de la importancia de construir tu puntaje de credito comercial, sigue leyendo. Si tu negocio es nuevo, primero tendrás que encontrar formas de establecer tu puntaje de credito comercial. Si ya lleva un tiempo funcionando, seguramente deseas mejorar tu puntaje de credito comercial, y cuanto más rápido, mejor. Hemos creado dos secciones diferentes para esos dos propósitos.

 

Cómo establecer crédito comercial si tu negocio es nuevo

Esto es lo que puedes hacer:

  • Estructura tu empresa como una LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada). De esta manera tu empresa se considerará una entidad separada de tus finanzas personales.
  • Obtén un Número de Identificación de Empleador de la oficina comercial federal. Úsalo tan a menudo como puedas para todas tus transacciones comerciales.
  • Abre en el banco de tu elección una cuenta bancaria comercial usando el nombre legal y legítimo de tu empresa.
  • Asigna un número de teléfono exclusivo para tu empresa. También puedes añadir un buzón de empresa (P.O. Box)
  • Finalmente, obtén una tarjeta de crédito comercial y úsala para las transacciones de tu empresa. Una tarjeta de crédito es más fácil de obtener que otras formas de crédito o financiamiento.

De lo que se trata con estos consejos es de poner a tu empresa en el mapa, para que no solo los clientes, sino también los proveedores y otras empresas la perciban como tal y noten su presencia en la industria y en los diversos círculos en los que tu negocio se mueve.

En otras palabras, tener una empresa va mucho más allá de colgar a la puerta un letrero de “Abierto”.  Tu negocio tiene que demostrar que está en pleno funcionamiento y rendimiento, y que por tanto, está calificado para recibir financiamiento.

 

Cómo mejorar tu puntaje de credito comercial rápidamente

Aquí hay algunas cosas que te pueden ayudar si tu empresa ya está establecida, pero necesita mejorar su puntaje de credito comercial lo antes posible:

  • Realiza tus pagos a tiempo: tus patrones y hábitos de pago afectan a tu puntaje de credito comercial enormemente. Así que paga las facturas de tu empresa antes de que venzan. Esto es una señal para los banqueros y otras empresas, como vendedores y proveedores, de que tu empresa sabe cómo pagar sus facturas. Hacerlo tarde, por el contrario, tendrá un efecto negativo en tu puntaje de credito comercial y es una mala señal para tus prestamistas.
  • Asegúrate de que hay un equilibrio entre tus deudas y tus ingresos: en otras palabras, no dejes que las deudas de tu empresa sobrepasen los ingresos. Si esto llega a pasar, tu prestamista te verá dentro del grupo de alto riesgo. Administra tus deudas con cuidado y págalas siempre a tiempo y por completo.
  • No comprometas tu crédito personal usándolo para las necesidades de tu negocio: cuando se trata de tu puntaje de credito comercial, recuerda que el crédito personal también entra en juego. Así que mantén tus deudas personales bajo control. Además, evita hacer consultas de crédito personal innecesarias.
  • Desarrolla buenas relaciones con tus proveedores: intenta que tus proveedores tanto de productos como de servicios te permitan pagar después de varios días o de un par de semanas. Esto se conoce crédito de transacciones. Y este tipo de crédito, cuando se reporta a las agencias de crédito, impulsa enormemente tu credito comercial.
  • Supervisa, revisa y evalúa tu reporte de crédito: estúdialo de cerca. ¿Hay algún error o áreas problemáticas que podrían reducir tu puntaje de credito comercial? Descúbrelos a tiempo y encuentra la manera de corregirlos y eliminarlos de tu reporte.  

Y una última cosa que puedes hacer para constuir tu credito comercial…

Simplemente solicita un préstamo comercial. Un préstamo comercial es una manera estupenda de construir tu credito comercial. A medida que usas este préstamo de manera responsable, y que pagas a tiempo tus mensualidades, esta información se refleja en tu historial de crédito, y por tanto en tu puntaje de credito comercial. En definitiva, es una forma de darle a tu puntaje de credito comercial el impulso que necesita.

Rellenar tu solicitud de préstamo con Camino Financial te llevará solo unos minutos y no afectará tu puntaje de crédito.

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