Dueña de floristería en su negocio consultando credito en tableta. Concepto: cómo construir credito comercial.
Suzanne Llanera
Por: suzanne_llanera
Leelo en 17 minutos

Cómo construir crédito comercial rápidamente

Si te preguntas cómo puedes construir tu crédito comercial rápidamente, has llegado al sitio adecuado.

Como dueño de un negocio, seguro que ya sabes lo importante que es tener un buen puntaje de crédito personal: cuando solicitas un préstamo, tu prestamista usa este puntaje para evaluar si puede confiar en que devolverás el dinero y para saber cómo administras tus deudas.

Pero ¿qué pasa con tu puntaje de crédito comercial? Lo cierto es que es tan importante como tu puntaje de crédito personal. Los dueños de negocios a menudo no son conscientes de esto, y muchas veces no pueden obtener un préstamo comercial debido a sus bajos puntajes de crédito comercial.

Sigue leyendo para saber más sobre las particularidades de tu puntaje de crédito comercial.

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¿Cuál es la diferencia entre tu puntaje personal y el comercial?
La diferencia básica es la siguiente: mientras que los puntajes FICO personales oscilan entre 300 y 850, los puntajes FICO comerciales generalmente oscilan entre 0 y 100. Se establecen de diferentes maneras: uno analiza tu solvencia personal, otro la solvencia de tu negocio. Además, cada puntaje se refleja en un informe diferente.

¿Cómo se calcula el puntaje de crédito comercial?

Esencialmente, un puntaje de credito comercial es una evaluación de riesgo crediticio que se basa en cómo un prestatario ha gestionado su crédito o préstamos en el pasado. Los bancos, empresas, inversores y otros proveedores de préstamos lo utilizan como herramienta para tomar la decisión correcta a la hora de hacer negocios con otras empresas.

Experian, uno de los grupos de reportes de crédito más respetados y confiables de Estados Unidos, calcula el puntaje de crédito comercial según lo siguiente:

  • Datos de pago: ¿Pagas tus tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas a tiempo? ¿Has faltado en sus pagos? ¿Con qué frecuencia? ¿En cuántas de estas cuentas debes dinero? ¿Cuál es el porcentaje?
  • La cantidad de veces que tus cuentas pueden haber sido entregadas a agencias recaudadoras: ¿Aparecen embargos, sentencias judiciales o incluso quiebras asociadas con tus cuentas comerciales o personales en tu historial de pagos? Este punto también se refiere a tus patrones a la hora de realizar pagos ¿Te retrasas en tus pagos, los haces de manera anticipada, o de manera puntual?
  • Cómo usas tu crédito: ¿Has gastado un préstamo o crédito de una sola vez? ¿Qué porcentaje del préstamo o crédito está actualmente en uso? ¿Cuál es la proporción del saldo que aún debes? ¿Es alta o baja?

Dependiendo de la información obtenida de esta evaluación, tu puntaje de crédito comercial será mayor o menor, lo que para los prestamistas se traduce en si prestarte el dinero supone un riesgo bajo o alto.

En una escala ampliamente utilizada y aceptada de uno a cien (1-100), la relación entre puntaje de credito comercial y riesgo se vería así:

Puntaje de crédtio de negocios

Business credit rating measure
Rango del puntaje de crédito Rating Descripción del riesgo
very happy green face

76-100

Bueno Riesgo bajo
happy green face 51-75 Decente Riesgo de bajo a medio
serious yellow face 26-50 Malo Riesgo medio
sad orange face 11-25 Malo Riesgo de medio a alto
very sad red face 01-10 Malo Riesgo alto

No debes encontrarte en ninguno de los dos rangos más bajos. Cuanto más alto sea tu número, más probabilidades tendrás de acceder a préstamos y créditos asequibles, además de un trato preferencial y posiblemente mejores términos y condiciones cuando decidas tomar un préstamo comercial.

¿Por qué es importante un buen puntaje de crédito comercial?

En cualquier momento durante la vida de tu empresa puedes necesitar fondos adicionales para respaldar tus planes de desarrollo. Puedes buscar capital por medio de inversionistas, bancos e instituciones crediticias que ofrecen diferentes tipos de préstamos comerciales.

Pero debes saber que antes de facilitarte el capital, cualquiera de los prestamista mencionados analizarán de cerca tus antecedentes para determinar si eres un prestatario de alto riesgo o de bajo riesgo.

Tu puntaje de crédito es lo que ayuda a los prestamistas a decidir si te dan capital.

Por supuesto, y como hemos mencionado, tú ya tienes tu propio puntaje de crédito personal, lo cual es importante y también ayuda. Pero construir un puntaje de crédito comercial sólido te ayudará enormemente a la hora de obtener tasas de interés más bajas cuando solicites un préstamo. Un puntaje de crédito comercial sólido también te ayudará con tus proveedores importantes, pudiendo obtener mejores términos y condiciones.

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Cómo construir crédito comercial rápidamente

Si a estas alturas ya estás convencido de la importancia de construir tu puntaje de crédito comercial, sigue leyendo.

  • Si tu negocio es nuevo, primero tendrás que encontrar formas de establecer tu puntaje de credito comercial lo antes posible.
  • Si ya lleva un tiempo funcionando, seguramente deseas mejorar tu puntaje de crédito comercial, y cuanto más rápido, mejor.

Hemos creado dos secciones diferentes para esos dos propósitos.

Consejos para empresas nuevas

¿Cómo puedes establecer crédito comercial si tu negocio es nuevo? Esto es lo que puedes hacer:

1. LLC

Estructura tu empresa como una LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada). De esta manera tu empresa se considerará una entidad separada de tus finanzas personales.

3. EIN

Obtén un Número de Identificación de Empleador (EIN) de la oficina comercial federal. Úsalo tan a menudo como puedas para todas tus transacciones comerciales.

3. Cuenta de banco

Abre en el banco de tu elección una cuenta bancaria comercial usando el nombre legal y legítimo de tu empresa.

4. Número de teléfono y P.O. Box

Asigna un número de teléfono exclusivo para tu empresa. También puedes añadir un buzón de empresa (P.O. Box)

5. Financiamiento de negocios

Finalmente, obtén financiamiento comercial, como un préstamo de negociosNo te preocupes, hay prestamistas que están dispuestos a aprobar un préstamo incluso si no tienes historial crediticio previo. Esto significa que, con tus pagos puntuales, comenzarás a crear un puntaje de crédito sólido.

Camino Financial es uno de esos prestamistas que ayudan a los empresarios sin antecedentes crediticios. ¡Queremos que alcances el éxito!

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Puede parecer una larga lista de tareas, pero llevarlas todas a cabo no te llevará más de unos días.

De lo que se trata con estos consejos es de poner a tu empresa en el mapa, para que no solo los clientes, sino también los proveedores y otras empresas la perciban como tal y noten su presencia en la industria y en los diversos círculos en los que tu negocio se mueve.

En otras palabras, tener una empresa va mucho más allá de colgar a la puerta un letrero de “Abierto”.  Tu negocio tiene que demostrar que está en pleno funcionamiento y rendimiento, y que por tanto, está calificado para recibir financiamiento.

Consejos para empresas establecidas

Aquí hay algunas cosas que te pueden ayudar si tu empresa ya está establecida, pero necesita mejorar su puntaje de crédito comercial lo antes posible:

1. Realiza tus pagos a tiempo

Tus patrones y hábitos de pago afectan a tu puntaje de crédito comercial enormemente. Así que paga las facturas de tu empresa antes de que venzan.

Esto es una señal para los banqueros y otras empresas, como vendedores y proveedores, de que tu empresa sabe cómo pagar sus facturas. Hacerlo tarde, por el contrario, tendrá un efecto negativo en tu puntaje de credito comercial y es una mala señal para tus prestamistas.

2. Asegúrate de que hay un equilibrio entre tus deudas y tus ingresos

En otras palabras, no dejes que las deudas de tu empresa sobrepasen los ingresos. Si esto llega a pasar, tu prestamista te verá dentro del grupo de alto riesgo. Administra tus deudas con cuidado y págalas siempre a tiempo y por completo.

3. No comprometas tu crédito personal usándolo para las necesidades de tu negocio

Cuando se trata de tu puntaje de crédito comercial, recuerda que el crédito personal también entra en juego. Así que mantén tus deudas personales bajo control. Además, evita hacer consultas de crédito personal innecesarias.

4. Desarrolla buenas relaciones con tus proveedores

Intenta que tus proveedores tanto de productos como de servicios te permitan pagar después de varios días o de un par de semanas. Esto se conoce crédito de transacciones. Y este tipo de crédito, cuando se reporta a las agencias de crédito, impulsa enormemente tu crédito comercial.

5. Supervisa, revisa y evalúa tu reporte de crédito

Estúdia tu reporte de cerca. ¿Hay algún error o áreas problemáticas que podrían reducir tu puntaje de crédito comercial? Descúbrelos a tiempo y encuentra la manera de corregirlos y eliminarlos de tu reporte.  

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Mejora tu puntaje: ¿usar una tarjeta de crédito empresarial o préstamos para negocios?

Cuando te encuentras construyendo tu crédito comercial, puedes decidir qué tipo de financiamiento necesitas para tu negocio. Si quieres una tarjeta de crédito para aumentar tu puntaje, parece una opión adecuada, pero si quieres la tarjeta para financiar tu negocio, entonces puede que te estés arrinconando tu mismo.

Una tarjeta de crédito empresarial está hecha para compras menores o emergencias de trabajo. Si estás pensando comprar nueva maquinaria pesada, remodelar tu tienda, financiar el inventario u otros gastos mayores, con una tarjeta de crédito encontrarás altos intereses que al final pueden hacer todo más costoso.

Una vez que hayas tenido tarjeta de crédito empresarial, la hayas usado correctamente, realizado los pagos a tiempo, étc. Debes considerar acceder a un préstamo para pequeños negocios, y así lograr los planes que has tenido en mente y has diseñado. También puedes obtener un préstamo para pequeños negocios sin haber tenido una tarjeta de crédito empresarial antes, mientras tengas un negocio estable.

¿Tarjetas de crédito comerciales o préstamos de Camino Financial?

Pongámoslo de esta forma: las tarjetas de crédito empresariales son para cualquier necesidad inmediata, mientras que los préstamos para pequeños negocios te darán beneficios en el corto y mediano plazo.

La mejor manera de constuir tu crédito comercial

Con un buen puntaje de crédito, puedes solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Pero, ¿sabías que obtener un préstamo también es una excelente manera de mejorar tu crédito comercial?

A medida que usas este préstamo de manera responsable (esto se asocia con buenos patrones de pago), esta información se refleja en tu historial de crédito, y por tanto en tu puntaje de crédito comercial.

En definitiva, un préstamo es la mejor forma de darle a tu puntaje de crédito comercial el impulso que necesita.

Si lo que necesitas es un préstamo (tanto para fortalecer tu puntaje de crédito comercial como para invertir en tu pequeña empresa), nosotros podemos ayudarte.

Llena tu solicitud de préstamo con Camino Financial te llevará solo unos minutos y no afectará tu puntaje de crédito. Además, si no tiene un historial crediticio, no te preocupes, aún podemos darte un préstamo.

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Preguntas frecuentes sobre cómo aumentar tu puntaje de crédito rápidamente

¿Cuánto tiempo lleva construir crédito?

No lleva mucho tiempo construir tu historial de crédito. Si tomas las medidas adecuadas y tienes una actividad crediticia regular, puede llevar entre tres y seis meses que su reporte sea lo suficientemente sólido para calcular un puntaje de crédito.

¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito en 30 días?

Además de lo obvio (pagar tus cuentas a tiempo o saldar tus deudas), hay muchos trucos que pueden aumentar tu puntaje de crédito en pocos días. Sigue estos 15 consejos para aumentar tu crédito rápidamente.

¿Cómo puedo construir mi crédito rápidamente si no tengo historial de crédito?

Te recomendamos que abras tu primera tarjeta de crédito. Busca una tarjeta con un límite de gasto bajo o una tarjeta de crédito asegurada: serán más fáciles de obtener si tu historial de crédito es todavía muy limitado o inexistente.

#CaminoTip
Haz pequeñas compras que puedas pagar fácilmente de inmediato y paga el saldo completo todos los meses.

¿Tener 2 tarjetas de crédito genera crédito rápidamente?

Sí, si sigues algunas reglas básicas: mantén tu utilización de crédito por debajo del 30% del límite de crédito de la tarjeta y siempre paga los saldos en su totalidad cada mes.

¿Cómo construir mi crédito comercial si no tengo crédito personal?

Afortunadamente existen varios productos financieros que no tomarán en cuenta tu puntaje personal.

Las tarjetas de crédito comerciales son una excelente manera.

¿Por qué?

Algunos emisores no solicitarán tu SSN para aplicar, sino tu EIN (en otras palabras, no hacen una verificación de crédito personal). Esto significa que la aplicación depende de tu puntaje crediticio comercial y que el uso de la tarjeta afectará (positiva o negativamente) tu puntaje crediticio comercial.

¿Cómo empezar a construir mi crédito comercial?

Para comenzar a crear un historial crediticio comercial, sigue estos consejos:

  1. Registra tu entidad comercial y obtén un número de teléfono y una dirección comerciales
  2. Obtén un número de identificación del empleador (EIN)
  3. Abre una cuenta bancaria comercial (y nunca mezcles tus cuentas personales y comerciales)
  4. Obtén un préstamo comercial o una tarjeta de crédito de un prestamista que reporte tus pagos a los burós de credito

¿Puedo mejorar mi puntaje crediticio comercial con la ayuda de un préstamo?

¡Sí puedes!

Solo asegúrate de que el prestamista reporte tus pagos a los burós de crédito comerciales.

En Camino Financial, reportamos tus pagos a Experian, lo que significa que mejorarás tu puntaje crediticio con cada pago puntual que hagas.

¡Queremos verte crecer y prosperar! Solicita un préstamo comercial y comienza a construir un futuro exitoso:

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