Cartel de "Se vende" ("For Sale") frente a espacio comercial. Concepto: como comenzar un negocio.
Por: rkapur
Leelo en 10 minutos

Como comenzar un negocio sin un préstamo comercial

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¿Estás planeando convertirte en empresario? ¿Te preguntas como comenzar un negocio? Comprar una empresa existente podría ser una mejor opción que empezar de cero. Esto te garantiza contar con una compañía que ya está establecida y que ha existido por algún tiempo. Pero por supuesto, debes tener los conocimientos básicos sobre como comenzar un negocio, y en especial, sobre cómo comprarlo.

 

Lo primero es lo primero: ¿cómo puedes conseguir el dinero para empezar un negocio y comprarlo?

Obviamente, es crucial no pagar demasiado por el negocio que deseas adquirir. Si pagas de más, la consecuencia será un bajo rendimiento de tu inversión y es posible que obtengas un beneficio menor del que habías previsto.

Y por supuesto está la cuestión de dónde conseguir el dinero para pagar el precio de compra.

Si tienes fondos propios suficientes, esto no es un problema. Pero la mayoría de los empresarios deben buscar financiamiento externo. Puedes asociarte con alguien más u optar por vender acciones a tus empleados. También puedes tomar la ruta tradicional de solicitar un préstamo a un banco.

Sin embargo, conseguir los fondos necesarios generalmente conlleva varios problemas. Pedir dinero prestado puede implicar aportar garantías o avales. Si participas en una sociedad para no tener que poner todo el dinero tú mismo, es posible que debas renunciar a parte del control de tu negocio.

¿Y si pudieras comprar un negocio sin tener que pagar el precio de compra completo al vendedor inmediatamente?

Así es cómo muchos empresarios consiguen comprar un negocio existente. Pagan una parte del precio al principio, y la cantidad restante la pagan por medio del llamado “financiamiento del vendedor”.

 

¿Qué es el financiamiento del vendedor?

Si obtener un préstamo te supone un problema y te preguntas cómo comprar un negocio que ya hayas identificado, el financiamiento del vendedor podría ser la respuesta que buscas. Como su nombre indica, es una forma de pagar por el negocio al vendedor o dueño anterior haciéndolo a plazos.

Pero, ¿por qué el vendedor debería estar dispuesto a ayudarte con el proceso de la compra por medio del financiamiento? Estas son algunas razones:

  • El financiamiento ayuda a cerrar el trato: la transacción podría retrasarse o incluso podrías cancelarla por completo porque no puedes recaudar el dinero. En una situación así, el vendedor podría acudir al rescate al poner entre el 10% y el 60% del precio total. En algunos casos, este porcentaje podría incluso llegar al 90%.
  • El financiamiento ayuda a establecer la confianza entre el comprador y el vendedor: si el vendedor está dispuesto a aceptar el pago durante un periodo prolongado, es probable que aumente la confianza del comprador en la transacción, motivándolo a comprar. El plazo de amortización podría ser de hasta diez años.
  • El financiamiento puede ser beneficioso para el vendedor: aunque hay un cierto grado de riesgo para él al extender este tipo de financiamiento, existen algunas garantías disponibles. Por ejemplo, el vendedor podría insistir en realizar una verificación de crédito antes de aceptar el financiamiento. También puede requerir que el comprador presente una garantía o aval.
  • El financiamiento proporciona una de entrada constante de efectivo: el reembolso que recibe el propietario original del negocio podría incluir intereses. Esto proporciona un ingreso extra que podría prolongarse durante varios años.

 

Ejemplo de financiamiento del vendedor

Harold Ludwick trabaja en un taller de reparación de automóviles. Lleva empleado allí durante 20 años. El propietario del negocio, Dominic Jordan, planea retirarse en seis meses.

Harold cree que puede dirigir el negocio y expresa su deseo de comprarlo. El único problema es que no tiene suficiente dinero. Dominic pide $180,000, pero todo lo que Harold puede aportar son $25,000.

Después de conversarlo largamente, acuerdan los siguientes términos:

  • Harold pagará $25,000 inmediatamente y los $155,000 restantes durante los próximos diez años, junto con un interés del 5,5% por año.
  • Dominic estará disponible para proporcionar asesoramiento cuando sea necesario.
  • Después de comprar el negocio, Harold comenzará el proceso de solicitud de un préstamo de la SBA. Si se aprueba su solicitud, usará ese dinero para pagar a Harold.

¿Quién está involucrado en el proceso de financiamiento del vendedor?

Cuando comiences un negocio, es crucial que obtengas ayuda profesional.

Varias personas pueden proporcionarte consejos valiosos sobre como comenzar un negocio y cómo comprarlo.

  • Broker de negocios: la compra de una empresa puede ser un proceso complicado y que implica el cumplimiento de varias reglas y regulaciones. El asesoramiento de un broker de negocios en prácticamente todos los asuntos relacionados con la forma de comenzar un negocio y comprarlo puede resultarte muy útil. Una advertencia: los brokers de negocios generalmente representan al vendedor, quien le paga una comisión. En consecuencia, la responsabilidad principal del broker es con el vendedor. Debes tener esto en cuenta cuando interactúes con el broker.
  • Contable: es crucial analizar los libros de contabilidad del negocio que vas a comprar. Es totalmente necesario conseguir a un contable con experiencia en este campo. Esta persona podrá informarte sobre la condición de los estados financieros de la compañía.
  • Abogado: tener un abogado competente de tu lado es otro requisito básico. Recibirás asesoramiento sobre los aspectos legales de como comenzar un negocio y comprarlo. Además, tu abogado revisará todos los documentos que deben firmarse durante el proceso de adquisición.

El agente de negocios (quien representa al vendedor), tu contable y tu abogado te ayudarán a decidir si la compañía que estás planeando comprar realmente cuesta el precio de venta señalado. En esta etapa, tendrás que iniciar el papeleo que se requiere para cerrar el trato.

Documentación legal para una transacción de financiamiento del vendedor

Aquí tienes una breve descripción de los diversos documentos que podrías necesitar para llevar a cabo la compra del negocio:

  • Carta de interés: normalmente se hace en la etapa inicial. Establece el marco del proceso a seguir para para que las debidas negociaciones se lleven a cabo de manera diligente.
  • Contrato de acuerdo: es un documento confidencial que detalla los términos de la transacción. El comprador y el vendedor pueden hacer los cambios en los que estén de mutuo acuerdo .
  • Pagaré: establece los términos y condiciones para la financiación del vendedor. La cantidad que el comprador necesita reembolsar y las fechas de reembolso se mencionan en este documento.
  • Acuerdo de seguridad: el acuerdo de financiamiento del vendedor puede requerir que presentes un aval o garantía. Este documento describe el procedimiento a seguir en caso de incumplimiento en el pago.

Cuando abordes el tema de como comenzar un negocio y comprarlo, debes prestar mucha atención a la documentación legal. Un abogado especializado en este área te puede ser de gran ayuda. Intenta buscarlo lo antes posible. Sin embargo, si por alguna razón no lo haces, toma la siguiente precaución: no firmes ningún documento proporcionado por el vendedor sin que primero lo revise tu abogado. Tampoco te comuniques por escrito con el vendedor sin tomar la misma precaución.

 

Beneficios del financiamiento del vendedor

Si quieres saber como comenzar un negocio pero no tienes suficiente dinero para comprarlo, el financiamiento del vendedor puede ser la solución ideal. Por supuesto, es probable que debas poner una parte sustancial del costo del negocio de tu bolsillo; el vendedor financiaría una parte del costo total.

Una vez que hayas comprado el negocio, debe centrarte en gestionarlo con éxito. Es probable que necesites fondos adicionales para realizar compras y hacer inversiones, así como para las actividades de marketing o para hacer reformas y mejoras.

¿Cómo piensas conseguir ese dinero? Una excelente opción es solicitar un préstamo comercial a Camino Financial. Puedes procesar una solicitud tan pronto como lleves nueve meses con tu nuevo negocio.

Enviar tu solicitud solo te llevará unos minutos y no afectará tu puntaje de crédito. El dinero que consigas con un préstamo de Camino Financial podría proporcionarte los fondos que necesitas para conseguir que tu nuevo negocio tenga éxito.

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