Cómo calcular el rendimiento de una inversión (ROI)

Para convertir el sueño de tener tu propio negocio en una realidad, has tenido que invertir tiempo, dinero y mucho trabajo. Y después de tanto esfuerzo, esperas conseguir grandes beneficios. Pero, ¿eres consciente de cuánto has ganado con cada inversión que has hecho en tu negocio? ¿Crees que tu empresa podría tener mejores rendimientos si aprendes a distribuir adecuadamente tus recursos? ¿Has pensado que un préstamo podría ser el punto de inflexión que haga crecer tu negocio, pero no sabes cómo medir su impacto? Después de leer este artículo, aprenderás qué es el rendimiento de una inversión, más conocido como ROI (del término en inglés “Return On Investment”), y cómo sacarle provecho para calcular los beneficios de un préstamo para tu pequeño negocio.

¿Qué es el rendimiento de una inversión?

El rendimiento de una inversión (mejor conocido como ROI por sus siglas en inglés) es un indicador de rentabilidad con el cual se mide las ganancias de una inversión en relación con su costo. Al usarlo se puede determinar qué tan rentable es una compra o un gasto.

Fórmula del ROI

Calcular el retorno de la inversión es muy sencillo. Solo necesitas dividir el beneficio neto (beneficio total - inversión) entre el total de la inversión. Para obtener un porcentaje, simplemente multiplica el resultado por 100.

ROI = (Beneficio total - Inversión / Inversión) x 100

¿Cuál es un buen rendimiento de una inversión?

En los negocios, una buena inversión es aquella que trae un rendimiento anual pomedio de entre 5% y 12%. Un ROI lmenor a 5% suele ser malo, mientras que uno mayor a 12% es considerado excelente. Toma en cuenta que este porcentaje puede cambiar ligeramente depdeniendo de tu industria.

¿Por qué es importante calcular el ROI en tu negocio?

Midiendo el ROI de tu negocio aumentarás sus posibilidades de éxito en el largo plazo, pues podrás tomar decisiones empresariales mejor informadas. En este sentido, tu meta debe ser conseguir el máximo rendimiento con una inversión mínima. El ROI es el indicador más común para establecer la rentabilidad en general de un negocio; pero también tiene otras aplicaciones. Con él puedes medir, por ejemplo, qué tan efectivo es el plan de marketing digital de tu empresa, o si tus precios son competitivos. Asimismo, sirve para calcular el beneficio financiero al comprar activos, como equipos o inventario. El retorno sobre la inversión te ayudará a decidir cuáles alternativas de compra pueden generar utilidades o ahorros en los costos, aumentando el ingreso neto del negocio. Estas son algunas ventajas del ROI:

• Es un indicador fácil de calcular y fácil de entender.
• Es una medida estandarizada y universal de rentabilidad, con la misma connotación en cualquier lugar y, por lo tanto, no puede ser mal interpretada.
• Es un indicador versátil que puede ser utilizado para evaluar la eficiencia de una sola inversión, o para comparar los rendimientos de diferentes inversiones.

Pero la mejor ventaja es que puede ayudarte a decidir si obtener un préstamo comercial o no.

¿Cómo? Bueno, al comprender cuántas ganancias te dará tu préstamo (y compararlo con el costo total), podrás decidir si vale la pena endeudarse.

¿Cómo calcular el rendimiento de una inversión en un préstamo?

Un préstamo empresarial puede incrementar las posibilidades que tiene tu negocio de crecer. Si calculas tu rendimiento de una inversión, podrás saber cómo invertir mejor el dinero y conseguir mayores beneficios. Esto es lo que necesitas saber:

1. Planifica en qué vas a invertir  y cuánto te va a costar

Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de conocer cuáles son las oportunidades de inversión en tu empresa.

Contratar mano de obra, comprar inventario, adquirir equipos y maquinaria o empezar una campaña de marketing digital, son solo algunas de las posibilidades.

La idea de pedir dinero prestado y endeudarte suena arriesgado, pero ¿qué otras opciones tienes para expandir tu empresa? Además, sacar adelante un negocio implica correr riesgo; la clave está en anticipar cuáles podrían ser. Aquí es donde entra el ROI.

La fórmula para calcular el rendimiento de una inversión es muy sencilla.

Para empezar, debes calcular el costo total de tu inversión y el beneficio potencial que esperas recibir. Así sabrás si el riesgo vale la pena. Lo más difícil es estimar el beneficio neto que puedes obtener de la inversión. Expresado como porcentaje, el ROI es igual al beneficio bruto de la inversión, dividido por el costo total de la inversión.

El resultado es un porcentaje de la inversión inicial. La fórmula se expresa de la siguiente manera:

ROI = (Beneficio neto / Inversión) x 100

Recuerda que Beneficio neto = Beneficio total - Inversión

Usa la calculadora de préstamos para negocio para saber los costos de una financiación.

2. Considera otras variables y costos

Para obtener resultados precisos al calcular el rendimiento de una inversión, debes considerar ciertas variables. Primero, necesitas presupuestar el costo de la inversión: ¿cuánto dinero vas a invertir?, ¿cuáles son las tarifas y comisiones que cobra el prestamista, los intereses y las cuotas mensuales?

Asimismo, el tiempo es un factor clave. Si piensas hacer una inversión que genere rentabilidad durante varios años, calcular el ROI puede ser más complicado.

Puedes proyectar un retorno sobre la inversión muy positivo a largo plazo, pero no siempre la ganancia será igual. Esta puede ir decreciendo o incrementándose, dependiendo de factores externos, como la demanda de tus bienes o servicios, o de factores internos, como problemas en la línea de producción o un aumento en las ventas gracias a la implementación de una tienda virtual, por citar algunos ejemplos.

3. Decide si solicitar tu préstamo comercial

Una vez que hayas decidido en qué áreas podrías invertir dinero y de cuánto dinero estamos hablando, debes evaluar si un préstamo te ayudará a hacer la inversión que requiere tu negocio.

Si tu respuesta es afirmativa, te recomendamos elegir a un prestamista que conozca el sector comercial al que pertenece tu empresa, y que te ayude a identificar las áreas de tu negocio que se podrían beneficiar de un préstamo. No olvides que además de tener unos términos favorables, el préstamo debe ofrecerte buena rentabilidad, es decir, un retorno sobre la inversión.

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¿Cómo se aplica el rendimiento de una inversión? Ejemplo práctico

Usemos un caso práctico para ilustrar mejor cómo calcular el ROI de un préstamo para tu negocio: Supongamos que Miguel tiene un negocio de comidas, y piensa comprar un nuevo horno industrial, que cuesta $20,000. Según sus cálculos, con él podría hacer 500 panes medianos más diariamente. Si Miguel vende cada pan por 20 centavos, estaría recibiendo una ganancia de $100 al día. Mensualmente, el beneficio sería de $3,000. Anualmente, recibiría $36,500. Es decir, este sería el beneficio anual de la inversión hecha por Miguel al comprar el horno que aún no tiene. Estos $36,500 no incluyen las ganancias actuales de Miguel en su panadería. Tras los dos años que tomará pagar el préstamo, las ganancias serán de $73,000. Si Miguel quisiera solicitar un préstamo de $20,000 para comprar el horno que necesita, deberá usar una calculadora de préstamos para hacer cálculos exactos, y asegurarse de que el costo del crédito sea menor que el beneficio. Al calcular, Miguel descubrirá que un préstamo de $20,000, pagado en un plazo de 24 meses, y con una tasa de interés del 1.5 por ciento, costaría $5,361.57. Esta cantidad incluye los intereses y la tarifa de cierre del préstamo. Es evidente que para Miguel vale la pena asumir este costo, pues podría pagarlo con las ganancias obtenidas de su nuevo horno en tan solo un mes. Ahora, disponiendo de todos los datos, el cálculo se vería así:

ROI = (Beneficio total - Inversión / Inversión) x 100

ROI = ($73,000-$25,361.57 / $25,361.57) x 100

ROI = ($47,638.43 / $25,361.57) x 100

ROI = $1.8783 x 100

ROI = 187.83%

El retorno de la inversión hecha por Miguel sería de casi un 190%, con lo cual es una excelente idea solicitar el préstamo y hacer la inversión una realidad.

En Camino Financial hacemos realidad tus planes de inversión

Si, como Miguel, una vez hechos los cálculos, has llegado a la conclusión de que solicitar un préstamo comercial es una buena opción, considera un préstamo comercial de Camino Financial. En Camino Financial te prestamos el dinero que requieres para invertir en tu negocio, y puedes usar los fondos para lo que necesites. Nuestro proceso es simple y rápido. Todo lo que tienes que hacer para dar el primer paso es rellenar tu solicitud en línea, que no afectará tu puntaje de crédito. ¿Qué esperas? ¡Convierte tu sueño de expandir tu negocio en una realidad! ¡Solicita un préstamo comercial!