Mujer leyendo reporte de crédito en copia de papel y en pantalla de computadora. Concepto: Cómo aumentar tu puntaje de crédito
Sean Salas
Por: seansalas
Leelo en 20 minutos

Cómo hacer crédito en USA: aumenta tu puntaje de crédito

Saber cómo hacer crédito en USA es muy importante para poder obtener capital. No esperes trabajar en tu crédito hasta después de que t petición de financiamiento sea rechazada. Tu puntaje de crédito es un número crucial para tu presente y tu futuro.

No importa si quieres mejorar tu crédito para obtener un préstamo o simplemente quieres tener un buen puntaje, este artículo te ayudará a aprender cómo tener un crédito excelente.

reporte crediticio con un puntaje bajo

#SabíasQue
Es muy importante tener un puntaje personal fuerte, pero no vayas a olvidar de tu puntaje empresarial. Te contamos cómo construir crédito para tu pequeña empresa.

¿Es importante saber cómo hacer crédito en USA?

Seguro te estás preguntando: “¿Por qué necesito un buen puntaje de crédito?”

Es posible que, por ahora, no necesites tener un historial de crédito, tal vez ni siquiera estás pensando cómo hacer crédito en USA. Pero en algún momento encontrarás una oportunidad fantástica y es posible que no puedas acceder a ella porque no tienes buen crédito.

Imagina, ¿qué sucede si necesitas rentar un automóvil o solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito para financiar tu negocio?

Te darás cuenta de que tu puntaje de crédito es bajo y los prestamistas no te permitirán pedir dinero prestado ni podrán ofrecerte términos y tasas más bajas. Perderás las increíbles oportunidades que te ayudarán a crecer tu negocio.

Saber cómo hacer crédito en USA puede ahorrarte cientos o miles de dólares en un préstamo para un automóvil o en una tarjeta de crédito. Para un empresario, un buen puntaje de crédito puede sumar decenas de miles de dólares en ahorros de tasas de interés en préstamos a largo plazo.

¿Y si te dijéramos que puedes aumentar tu puntaje de crédito personal 60 puntos en 60 días?

¿No querrías tomar las medidas necesarias para realizar cambios positivos en tu puntaje de crédito?

Tabla de puntaje de crédito: riesgo e intereses

Para comenzar, esta tabla de puntaje de crédito te muestra el riesgo que perciben los prestamistas según diferentes rangos de puntaje de crédito cuando ofrecen un préstamo comercial sin garantía:

Benchmark level measure. Set of gauge score with red, green and yellow tables. concept: how to improve your credit score

Puntaje de créditoRiesgoTasa de interés anual aproximada
721 o másBajo riesgo6% a 12%
681 de 720De bajo riesgo a mediano12% a 19%
641 de 680Riesgo mediano19% a 25%
600 de 640De riesgo mediano a alto24% a 60%
599 y menosRiesgo alto40%+
Sin puntaje crediticio previoDe riesgo mediano a alto25% a 60%

En otras palabras, saber cómo hacer crédito en USA te ayudará a bajar el riesgo que perciben los prestamistas y lograr mejores tasas de interés.

#SabíasQue
A la hora de solicitar un préstamo comercial, tu puntaje de crédito personal puede ser tan importante como tu puntaje de crédito comercial.

Credit score concept. Vector of a businessman pushing scale changing credit information from poor to good. concept: build business credit quickly

Cómo hacer crédito rápido en USA: 19 consejos

¿Cómo mejorar mi crédito lo más pronto posible?

¿Cómo subir mi crédito en USA?

¿Se puede alcanzar un buen puntaje de crédito rápido?

Si tienes alguna de estas preguntas, los siguientes consejos y técnicas te responderán cómo hacer crédito en USA lo más rápido posible y en la mayor cantidad de puntos posible.

1. Reporta tu alquiler  

¿Piensas que la única manera de construir historial crediticio es accediendo a crédito?

¡Te equivocas!

Si estás alquilando una propiedad en los Estados Unidos, seguramente el gerente de la propiedad no está reportando tus pagos de alquiler a las agencias de crédito. Hemos visto a miembros de Camino Financial que al comenzar a reportar su alquiler han experimentado un aumento en su crédito de más de 50 puntos, ¡en solo unas semanas!

El truco aquí es ser proactivo a la hora de reportar tu alquiler directamente a los burós de crédito. La forma más barata de hacerlo es comunicarte con el gerente de la propiedad y con las agencias de crédito para reportar el alquiler.

En Experian encontrarás más información sobre cómo reportar tu alquiler.

2. Obtén una tarjeta de crédito asegurada

¿Te preguntas cómo subir mi crédito en USA? ¡Una tarjeta de crédito es una gran opción!

Pero… una tarjeta de crédito asegurada no es lo mismo que una tarjeta de débito de prepago, tampoco es lo mismo que una tarjeta no asegurada. ¿Cuál te conviene?

  • Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta que requiere un depósito de seguridad de unos $200 (a devolver cuando cierres la tarjeta). En estas tarjetas de crédito las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) varían de un 9.99% a un 18.95%.  Esta es una manera efectiva de construir crédito sobre todo si no tienes historial crediticio o si tienes mal crédito.
  • Si ya tienes historial de crédito, puedes solicitar una tarjeta no asegurada que no requiere de depósito inicial.

Tarjetas aseguradas vs no aseguradas: la diferencia

No olvides usar tu tarjeta responsablemente (como hacer pequeñas compras solamente y pagar siempre a tiempo).

#CaminoTip
No abras muchas líneas de crédito a la vez. Puede que estés entusiasmado y quieras obtener varias tarjetas de crédito. ¡No lo hagas! Las agencias de crédito penalizarán tu puntaje de crédito si solicitas créditos de varios acreedores en un corto periodo de tiempo. Comienza con solo una tarjeta de crédito.

3. Compra aparatos electrónicos a plazos  

El siguiente consejo consiste en comprar un aparato electrónico (o algo similar, como un electrodoméstico) a plazos. No recomendamos esto si ya tienes historial crediticio, pero puede ser una manera estupenda de establecer crédito si no lo tienes.

¿Es lo mismo hacer esto y conseguir una tarjeta de crédito?

Esto no quiere decir que deberías abrir una tarjeta de crédito en el lugar de compra. Lo que recomiendo es pagar aparatos electrónicos a plazos. Comprarlos con una tarjeta puede perjudicar tu crédito si te excedes del 30% del límite de crédito (lo veremos en el consejo 8). Sin embargo, pagar a plazos te ayuda a construir crédito.

Así que asegúrate de que puedes pagar a plazos aquello que compres, y de que la tienda donde hagas la compra reporta estos pagos a la agencia de crédito.

4. Paga tus facturas a tiempo

¿Quieres saber cómo hacer crédito rápido en USA? Este importante consejo evitará que tu puntaje de crédito personal caiga en picada: asegúrate de hacer pagos a tiempo a tus acreedores en los Estados Unidos.

Los prestamistas saben que eres solvente y de confianza cuando pagas tus deudas a tiempo: conocen tu relación deuda-ingreso. No quieren ver notas en tu informe de crédito que indiquen que no pagas los servicios públicos, la factura del teléfono, el alquiler y otras obligaciones financieras. Considera establecer pagos automáticos o recibir alertas en tu smartphone para pagar siempre tus facturas a tiempo.

Lee estas otras recomendaciones sobre cómo pagar tus deudas rápidamente.

mujer investigando cómo hacer crédito en usa

5. Consolida tu deuda de tarjeta de crédito por medio de un préstamo a plazos

Si ya te has excedido del límite del 30% en tus tarjetas de crédito, necesitas evaluar las opciones que tienes para consolidar tus deudas de tarjetas de crédito en un solo préstamo a plazos. La realidad es que las personas que saben cómo hacer crédito en USA conocen que la consolidación de deudas es una gran idea.

Encontrar a prestamistas que estén dispuestos a refinanciar tu deuda de tarjetas de crédito no es tan fácil como parece, pero te puede convenir un préstamo personal.

O si tus deudas son comerciales, te puede convenir un préstamo de negocios.

¡Solicita un préstamo!

 

6. Solicita tu reporte de crédito regularmente

Las personas con buen historial de crédito lo hacen regularmente.

Puedes solicitar un informe de crédito gratuito de una de las tres burós de crédito principales, usar Credit Karma o pedir a un representante de tu banco que solicite tu reporte por ti. Al tener en tus manos tu reporte de crédito, podrás detectar información inexacta y tomar medidas para corregir esas discrepancias.

Además, después de implementar estos consejos sobre cómo hacer crédito en USA, podrás comprobar cómo esos cambios tuvieron un impacto positivo.

7. Mantén abiertas las líneas de crédito comercial durante el mayor tiempo posible

Si buscas cómo hacer crédito en USA, una de las claves es el tiempo.

Las agencias de crédito otorgan un mayor puntaje a los acreedores por tener líneas de crédito disponibles durante un largo período de tiempo. Esto les demuestra que eres capaz de mantener una relación duradera con un acreedor, en lugar de acumular deudas viéndote obligado a cerrar cuentas con tus acreedores.

Los burós de crédito utilizan las líneas comerciales para calcular el puntaje crediticio de un prestatario revisando los límites de crédito, la duración de tiempo durante el que se extendió el crédito y el historial de pagos. Además pueden ver si realizas pagos oportunos en tu línea de crédito.

8. Nunca excedas el 30% de tu capacidad de crédito

Como regla general, nunca debes exceder el 30% del límite de tus tarjetas de crédito en los Estados Unidos.

En el momento en que comiences a exceder este límite, tener una tarjeta de crédito afectará realmente tu crédito en lugar de ayudarte a construirlo. Cuando superas el 30%, es una señal de advertencia para los burós de crédito de que no tienes un índice de utilización crediticia (la deuda contraída con respecto a los límites de crédito) saludable.

Camino Financial recomienda permanecer dentro del 5% al ​​30% del límite de tu tarjeta de crédito. Esto te ayuda a construir crédito y a aumentar tu puntuación. En algunos casos, tu puntaje de crédito recibe un impulso muy rápido cuando es la primera vez que estableces un historial de crédito.

ícono de tarjetas de crédito

9. Incrementa tu límite de crédito

Quizá, por más que quieras, no puedes usar menos del 30% de tu crédito. ¿Significa eso que no podrás mejorar tu puntaje crediticio?

¡No!

Una buena forma de solucionar este problema es obtener un límite de crédito más alto, pero para que este funcione, no puedes gastar este nuevo crédito que te dieron, por muy tentador que parezca, sino mantener tus gastos al mismo nivel.

10. Paga el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes

Ahora que tienes una tarjeta de crédito, puedes pensar que es hora de usarla y comprar cosas a plazos.

No necesariamente.

Debes usar tu tarjeta de crédito para realizar compras, pero siempre paga el saldo al final del mes para aumentar tu puntaje de crédito. No solo evitarás pagar intereses, sino que establecerás un historial de pagos positivo que demuestra que sabes cómo administrar tus deudas. Aquí puedes aprender cómo usar correctamente tu tarjeta de crédito para ayudarte a aumentar tu puntaje de crédito.

11. Pregunta cuándo tu tarjeta de crédito reporta el historial de pagos

A veces, el día en que tu institución financiera reporta el historial de pagos de tu tarjeta  no coincide con tu fecha de corte.

¿Por qué importa esto?

Porque da una mejor impresión si no tiene saldo adeudado (porque acaba de pagar) que si tienes un saldo sin pagar (porque todavía no es tu fecha de corte).

Si sabes cuándo se reporta tu historial de pagos, puedes asegurarte de que tu saldo sea bajo en ese momento para dar una mejor impresión.

12.Realiza más de un pago cada mes

En ciertas situaciones, esto puede ayudarte a aumentar tu puntaje crediticio porque mantienes un saldo bajo en todo momento.

Es posible que tu banco o institución financiera no tenga una fecha exacta en la que se informa tu historial de pagos en los Estados Unidos. Entonces necesitas encontrar una manera de mantener tu saldo bajo durante más tiempo.

Puede realizar más de un pago por mes con este fin.

dos jóvenes dándole la mano a un banquero

13. Limita el número de solicitudes de crédito que haces

Si quieres saber cómo puedes mejorar tu crédito, presta atención aquí. Cada vez que rellenas una solicitud de crédito, los acreedores solicitan a los burós de crédito una consulta o verificación exhaustiva. Estas verificaciones de crédito afectan tu puntaje de crédito y permanecen en tu reporte durante dos años.

Por término medio, cada consulta exhaustiva puede reducir tu puntaje de crédito entre 5 y 10 puntos. Demasiadas consultas hacen que tu puntaje de crédito caiga en picado por lo que podrías terminar con la tasa de interés muy altas a la hora de solicitar préstamos y tarjetas de crédito.

En el peor de los casos, un prestamista podría rechazar tu solicitud de crédito.

#SabíasQue
Cuando solicitas un préstamo comercial con Camino Financial, hacemos solo una consulta no exhaustiva de tu crédito que de ninguna manera afectará tu puntaje.

¡Califica hoy mismo!

 

14. Abre una cuenta de cheques

Si nunca has establecido crédito, abre una cuenta corriente o de ahorros en tu banco local.

De lo contrario, no generarás crédito, pero estarás mejor posicionado con respecto a una institución financiera para obtener un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito. Pueden ver que sabes cómo manejar el dinero cuando haces depósitos y retiros sin sobregirar tus cuentas. Una vez que obtengas un préstamo y comiences a pagar tu deuda, empezarás a establecer tu historial de crédito de inmediato.

Sigue leyendo este artículo para saber cuáles son las mejores cuentas corrientes comerciales disponibles en el mercado.

15. Asegúrate de que las deudas no pagadas no se envíen a una agencia de recaudación

Trabaja de cerca con tus prestamistas en los Estados Unidos en caso de que sufras una crisis financiera y no puedas hacer pagos. Esto es muy importante si quieres aumentar tu crédito.

Si eres consciente de tu situación, lo más probable es que trabajen contigo para establecer un plan de pago diferente. A ellos les interesa hacerlo porque la mayoría de las agencias de recaudación resuelven las cuentas impagas reduciendo la deuda.

puntaje de crédito en pantalla de celular

16. Aumenta tus ingresos

Los ingresos mayores hacen que tu relación deuda-ingreso disminuya. Esto ayuda a causar una impresión favorable en los prestamistas cuando un prestatario está a punto de recibir un aumento de sueldo o una gran bonificación. Obtener un aumento puede incluso colocarte en una posición más favorable para solicitar un monto de préstamo mayor.

17. No cierres las tarjetas de crédito que hayas pagado por completo

Una lista de consejos sobre cómo hacer crédito en USA no estaría completa sin este tip.

No cierres una cuenta de tarjeta de crédito simplemente porque no usas la tarjeta. Incluso si no estás utilizando crédito en las tarjetas no utilizadas, el crédito disponible cuenta para reducir tu tasa de utilización de crédito mencionada en el consejo 8. Por lo tanto, como estrategia para mejorar tu puntaje de crédito, ¡mantén esas cuentas abiertas!

18. Dispón de fondos de emergencia

Disponer de un colchón de seguridad es siempre una buena idea. En lugar de utilizar tus tarjetas de crédito hasta el límite cuando surjan gastos imprevistos, puedes recurrir a tus ahorros. Comienza a construir esta cuenta de ahorro lo antes posible. Incluso si solo puedes aportar entre $25 y $50 al mes, es un buen comienzo.

19. Ten una mezcla de diferentes tipos de crédito

Tu puntaje crediticio es una combinación de muchas cosas diferentes: no se trata solo de la utilización de tu tarjeta de crédito, sino también de préstamos comerciales, hipotecas, préstamos automotrices, etc.

Si puedes pagar un nuevo tipo de préstamo, tener una combinación de crédito diversa (y pagar todo a tiempo) puede ayudar a que tu puntaje crediticio sea más saludable y a mejorar tu historial de crédito.

¿Cuántos puntos sube el crédito al mes?

La respuesta no es tan sencilla, ya que depende mucho de los pasos que estés tomando para mejorar tu historial crediticio en los Estados Unidos.

Pero también depende de tu situación. Verás, no es lo mismo aumentar tu crédito si has estado en bancarrota que si no tenías historial previo.

Cuántos puntos sube el crédito al mes dependerá de tu situación particular y de las acciones que tomes.

Pero como un promedio y siguiendo nuestras recomendaciones, puedes mejorar tu puntaje de crédito en 60 puntos en 60 días.

Aprende más sobre cuánto tiempo se necesita para construir crédito

puntaje de crédito excelente

¿Cómo mejorar mi crédito? Con un préstamo comercial de Camino Financial

Este artículo sobre cómo hacer crédito en USA rápidamente no solo te abrirá las puertas para pedir prestado dinero, sino que también te dará esperanza para tu futuro financiero. Puedes seguir los 15 sencillos consejos anteriores sobre cómo hacer crédito en USA.

¿Sabías que los préstamos comerciales de Camino Financial construyen crédito?

Camino Financial no requiere garantías y tenemos restricciones limitadas sobre el uso de los fondos. Además, somos más flexibles y tenemos menos requisitos que los bancos tradicionales.

Al solicitar un préstamo para pequeñas empresas de Camino Financial, aumentarás tu puntaje de crédito en un tiempo récord y estarás más cerca de alcanzar tus metas financieras tanto para ti como para tu negocio.

¡Califica hoy mismo!

 

Preguntas frecuentes

¿Cómo mejorar mi score crediticio?

Lo mejor que puedes hacer es seguir todos los consejos que te compartimos en este artículo. Algunos de ellos son:

  • Siempre pagar tus deudas a tiempo
  • No apliques por varios préstamos a la vez
  • Reporta tu alquiler

¿Cuál es el puntaje de crédito más alto?

El puntaje de crédito personal llega hasta 850 puntos.

¿Cuántos puntos es buen crédito en USA?

Un puntaje de 660 es considerado bueno y te puede abrir las puertas de muchos tipos de productos financieros. Si tienes menos que eso, te convendría aprender cómo hacer crédito en USA para mejorar tu historial.

¿Puede un préstamo ayudarme a mejorar mi puntaje crediticio?

¡Sí!

Un préstamo es una gran herramienta para mejorar tu puntaje de crédito, siempre y cuando hagas tus pagos mensuales de manera puntual.

En Camino Financial ya hemos ayudado a muchos empresarios a mejorar sus puntajes. Y como trabajamos con personas sin historial crediticio (y, dependiendo de tu caso, podemos aprobar tu préstamo incluso si tienes un mal crédito). Por eso somos una de las mejores opciones para latinos en Estados Unidos.

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