Mano usando la banca en linea en telefono movil
Maja Mirosavljevic
Por: mmirosavljevic
Leelo en 14 minutos

Cómo activar la banca en línea para tu negocio

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Banca en línea. Cuenta bancaria comercial en línea. Son palabras que pueden intimidar un poco. Aunque seas dueño de una empresa, puedes pensar que no te conviene batallar con la banca en línea, ¿para qué molestarse? Tu negocio está bien como está.

Te recomendamos considerarlo de nuevo…

¿Y si te decimos que la banca en línea puede ayudarte a ahorrar tiempo y energía a la hora de declarar tus impuestos y de manejar la contabilidad de tu empresa? ¿Y si te decimos que la banca en línea puede ayudarte a obtener un préstamo comercial y por tanto los fondos que necesitas para hacer crecer tu negocio? ¿Y si además, se trata de un proceso rápido y fácil?

Sigue leyendo para comprobarlo por ti mismo. Conoce a fondo qué es la banca en línea y una cuenta bancaria comercial en línea, desde cómo abrirla hasta los detalles a los que debes prestar atención. ¡Empecemos!

 

¿Qué es la banca en línea?

La banca en línea es el lugar virtual en el que puedes tener tu cuenta bancaria comercial. Como propietario de una pequeña empresa, necesitas mantener tus finanzas organizadas y protegidas, y lo más importante, separadas de tus finanzas personales. Una cuenta bancaria comercial en línea te ayudará a mantener organizados tus registros comerciales. Con esta cuenta puedes hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos, y tener todo listo para cuando llegue el momento de declarar tus impuestos. Además, te permitirá solicitar una tarjeta de crédito comercial y hacer que seas elegible para solicitar un préstamo comercial. Finalmente, con una cuenta comercial ofrecerás una imagen más profesional a tus proveedores.

Hoy en día, los bancos, a través de la banca en línea, ofrecen varias cuentas bancarias comerciales en línea, por lo que encontrar la correcta puede ser confuso y abrumador. ¿Por dónde empezar?

 

Factores a tener en cuenta al seleccionar tu banca en línea

Profundicemos en las características de la banca en línea, ya que la oferta y  los requisitos pueden variar de un banco a otro. Estos son los factores a los que debes prestar atención

  • Cantidad de transacciones mensuales permitidas

Si deseas abrir una cuenta de cheques comercial gratuita, debes prestar atención a la cantidad de transacciones que puedes realizar de forma gratuita cada mes. El término “transacción” se refiere a pagos electrónicos, depósitos hechos con cheques o efectivo, transferencias y retiros de dinero en efectivo.

Por lo general, hay un límite en la cantidad de transacciones mensuales que puedes realizar antes de que el banco te haga pagar una tarifa por cada transacción. Del mismo modo, suele haber cierta cantidad de transacciones que debes realizar para calificar para una cuenta gratuita.

Por lo tanto, piensa en la frecuencia con la que usarás tu cuenta en la banca en línea. Además, asegúrate de leer la letra pequeña de tu contrato de cuenta de cheques comercial para verificar si la cantidad de transacciones se ajusta a tus necesidades.

  • Depósito de apertura

Otro factor que varía a hora de abrir una cuenta bancaria comercial en la banca en línea es el monto del depósito inicial. La desventaja de las cuentas con pocas tarifas es que requieren un depósito de apertura más grande, a diferencia de las cuentas con tarifas más altas.

Sin embargo, algunos bancos ofrecen ventajas de suscripción, como bonificaciones en efectivo en caso de que deposites y mantengas cierta cantidad en tu saldo. Por lo tanto, es recomendable que consultes este punto en varios bancos para elegir la opción que más te conviene.

  • Saldo de cuenta promedio

Cuando se trata del saldo promedio de tu cuenta en la banca en línea, presta atención al saldo diario y mensual. Si son lo suficientemente altos, puedes esperar una tarifa muy reducida o no tener una tarifa en absoluto.

Así es como los bancos generalmente hacen los cálculos: para saber el saldo diario promedio de tu cuenta, sumarán tu saldo de cierre todos los días del período del extracto bancario y dividirán ese monto entre el número de días de ese período. Para saber el saldo mensual promedio de tu cuenta, los bancos agregan los saldos diarios de tus cuentas de cierre a lo largo del mes y dividen esa cantidad por el número de días de ese mes.

Sin embargo, hay otros factores a considerar, por ejemplo si tu saldo se encuentra dividido en diferentes cuentas, así que debes conocer las normas específicas de cada banco.

  • Cercanía de la sucursal física

Dependiendo del tipo de empresa que tengas y de cómo manejes tus ingresos, es posible que quieras ir al banco para hacer depósitos. Es lo común cuando se trata de negocios con una oficina física, de cara al cliente, o cuyos ingresos se realizan en su mayoría en efectivo. En ese caso, la mejor opción es buscar un banco que cuente con una sucursal cercana y varias ubicaciones en tu estado.

Por otro lado, si tienes un negocio en línea y vendes tus productos o servicios por medio de transacciones digitales, entonces abrir una cuenta bancaria comercial en la banca en línea no solo es la opción perfecta y menos costosa, sino que además seguramente no tienes que preocuparte tanto de la existencia de una sucursal física.  

  • Tamaño del banco

Otro punto a tener en cuenta al abrir una cuenta en la banca en línea es el tamaño de la institución bancaria. ¿Quieres trabajar con un banco grande o pequeño?

No hay una respuesta correcta, ya que ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas. En bancos pequeños y bancos comunitarios, conocerás mejor al personal y recibirás un mejor servicio, o incluso ofertas convenientes. Pero tal vez no sean tan transparentes con todas las tarifas.

Por otro lado, los grandes bancos brindan más información sobre tu cuenta. Por lo tanto, considera tus preferencias y prioridades al optar por un banco pequeño o uno grande a la hora de activar la banca en línea.

  • Conexión con software de contabilidad y pago

La automatización de los procesos es muy conveniente cuando manejas varias cifras y mucho papeleo. Por eso es recomendable abrir una cuenta comercial en línea que se pueda integrar con algún software de contabilidad y pago.

Estas herramientas te ahorrarán tiempo y esfuerzo a la hora de declarar impuestos y llevar la contabilidad de tu empresa porque todos los pagos y retiros de dinero se procesarán y se mostrarán de inmediato.

En otras palabras, puedes dejar que la tecnología sea tu asistente financiero mientras tú te enfocas en hacer crecer tu negocio.

  • Otros requisitos: EIN y número de Seguridad Social

Ten en cuenta que si tu empresa es una corporación, sociedad o LLC, debes presentar un Número de Identificación del Empleador (Employer Identification Number o EIN por sus siglas en inglés) para crear una cuenta bancaria comercial en la banca en línea. Un EIN es básicamente un Número del IRS: un número de 9 dígitos que se utiliza para identificar a una compañía para fines bancarios y tributarios.

Por otro lado, los propietarios únicos que no tienen un EIN pueden usar su número de seguro social para abrir una cuenta bancaria comercial en la banca en línea.

Dónde activar una cuenta bancaria comercial con la banca en línea

Elegir el banco que ofrezca las condiciones que más te convengan para abrir una cuenta comercial en línea es otra pieza importante del rompecabezas. Estas son algunas de las mejores opciones:

Chase Total Business Checking es una opción perfecta para empresas relativamente nuevas o pequeñas. Su banca en línea ofrece condiciones convenientes, como un saldo diario de $1,500, un depósito de $25 para abrir una cuenta y hasta 100 transacciones mensuales sin cargo, más depósitos electrónicos ilimitados. Además, Chase Bank cuenta con muchas sucursales y cajeros automáticos en todo el país, por lo que es de fácil acceso y puedes hacer transacciones rápidamente.

Wells Fargo Simple Business Checking es la solución ideal para pequeñas empresas con actividades bancarias limitadas o empresas en el hogar. Esta cuenta bancaria tiene requisitos mínimos, como un saldo inicial de $25, un saldo de cuenta mensual de $500 y una tarifa de servicio de $10. Solo asegúrate de consultar las tarifas, ya que varían según tu ubicación.

Capital One Business Checking es una opción conveniente para las empresas que manejan un flujo de caja considerable y un gran número de transacciones. Esta cuenta bancaria ofrece transacciones ilimitadas, sin cargo si haces depósitos por valor de $5,000 de depósitos cada mes, y después de eso, con un cargo de solo $1 por cada $1,000 en depósitos. La tarifa mensual del servicio es de $5 a menos que tu saldo promedio sea de $2,000 o más.

 

Cómo configurar una cuenta bancaria comercial en línea

Ahora que ya sabes la teoría, es el momento de pasar a la acción y abrir una cuenta bancaria comercial en la banca en línea. Simplemente sigue estas instrucciones:.

Paso 1: Encuentra el tipo de cuenta en la banca en línea que más te conviene

El primer paso para abrir una cuenta bancaria comercial en la banca en línea es saber el tipo de cuenta que necesitas y que mejor se adapte  a las necesidades de tu negocio. Para tomar la decisión correcta, considera todos los factores mencionados anteriormente, como el depósito por apertura, el saldo promedio de la cuenta, el número de transacciones permitidas, la  integración de la banca en línea con diferentes programas y la disponibilidad de sucursal bancaria.

Esto puede ser abrumador: lo mejor es hacer una lista de tus metas financieras y de tus necesidades comerciales para tomar una decisión de acuerdo con esos parámetros.

Paso 2: Encuentra la institución bancaria adecuada

Una vez que sepas lo que tu empresa necesita, es hora de encontrar el banco que pueda satisfacer esos requisitos. Afortunadamente, hoy en día hay muchas opciones y los bancos ofrecen diferentes programas de banca en línea para pequeñas empresas. Ya hemos enumerado algunas de las mejores opciones más arriba.

Por lo tanto, ahora que cuentas con una lista de las necesidades y metas de tu empresa,  puedes acceder a los programas bancarios uno por uno para encontrar la combinación perfecta.

Paso 3: Configura tu cuenta bancaria comercial en la banca en línea

¡Ya hemos llegado al último paso! Se trata de un un proceso bastante directo y rápido. Puede variar ligeramente de un banco a otro, pero básicamente, una vez en el sitio web de la banca en línea del banco de tu elección, deberás hacer clic en “Abrir cuenta” o “Solicitar ahora”. Completa la información básica sobre ti y sobre tu empresa: nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social o Número del IRS, información sobre ciudadanía, porcentaje de la empresa que es de tu propiedad, licencia manejo, o identificación estatal… la información requerida será más o menos exhaustiva dependiendo del banco de tu elección. Una vez que completes la información, puedes hacer tu primer depósito (o tu depósito de apertura, si es un requisito). ¡Ya está! ¡Puedes empezar a usar tu cuenta comercial en la banca en línea!

Ahora que ya sabes cómo activar la banca en línea para tu empresa, aprende aquí cómo manejar tu cuenta bancaria para aumentar tus probabilidades de obtener un préstamo comercial.

 

Para terminar

¿Ves? No es tan complicado.Y solo tienes que pensar en los beneficios que te puede aportar tener una cuenta bancaria en la banca en línea.

Recuerda que al solicitar un préstamo comercial, tu prestamista puede requerir acceder a los últimos 6 meses de transacciones bancarias, y solo puede hacerlo con una cuenta bancaria en línea. Por lo tanto, la banca en línea puede acercarte más al préstamo comercial que necesitas para hacer crecer tu negocio.

En definitiva, ahora tienes toda la información que necesitas sobre esta herramienta innovadora. ¿Por qué no seguir al tanto de las últimas tendencias y las mejores herramientas para tu empresa? Suscríbete a nuestro programa en Facebook Live Pregúntanos. Cada semana responderemos en el momento a cualquier pregunta que tengas, te ofreceremos consejos gratis para hacer crecer tu empresa y te mantendrás al día con las últimas tendencias y novedades en negocios.

 

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