Representante financiero cerrando un trato. Concept: abrir cuenta bancaria
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 19 minutos

¿Cómo tener una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes?

Si necesitas obtener una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, con el objetivo de iniciar tu negocio, te brindaremos las estrategias y soluciones.

Puede ser que el inconveniente sea no tener conocimiento de cómo abrir una cuenta bancaria en USA, porque tu estado migratorio te impide obtener un número de seguro social (SSN).

Conocer tus opciones para abrir una cuenta de banco si no tienes un Número de Seguro Social (SSN) significa que puedes planificar tu futuro en EE.UU y construir un patrimonio para tus seres queridos.

En este artículo te explicaremos la importancia de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, detallaremos los documentos que necesitas y cómo solicitar un número del IRS alternativo para que puedas presentar tus declaraciones de impuestos.

Por último, te compartimos una lista de bancos donde puedes abrir una cuenta de banco sin necesidad de un SSN.

¿Qué es una cuenta bancaria?

Lo primero que debes conocer es que una cuenta de banco es un acuerdo entre una institución bancaria y tú.

El banco te da un espacio para guardar tu dinero, hacerlo crecer o enfocarlo a tus metas financieras. 

De hecho, a veces tienes que pagar alguna comisión, pero eso depende del tipo de cuenta. En muchas ocasiones, tu cuenta bancaria será gratis.

La principal ventaja de tener una cuenta bancaria personal es que tus ganancias quedan resguardadas de forma segura.

#SabíasQue
Es posible pedir un préstamo sin un Número de Seguridad Social.

¿Cómo funciona una cuenta bancaria?

Cuando depositas tu dinero, es posible que el banco pueda hacer uso de él. Pero de hecho, no te preocupes, aún puedes reclamar la cantidad que depositaste cuando la necesites.

Toma en cuenta que la mayoría de los bancos tienen un límite en relación a la cantidad de dinero que puedes sacar por día.

¿Cómo el banco usa tu dinero? En este caso, el banco lo usa como fondos para seguir operando o para hacer préstamos a otros usuarios.

Sin embargo, por otro lado, tú recibes parte de los intereses de esos préstamos (por eso en tu cuenta de ahorro puedes notar que tu dinero incrementa).

No olvides que al guardarlo en el banco, tu dinero queda asegurado por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).

¿Por qué es importante abrir una cuenta de banco?

En Estados Unidos, ser usuario de la cuenta de un banco, puede ayudarte a conseguir mejores créditos para comprar una casa o un auto. Porque en general, hace más confiables a sus usuarios y habla de buenos hábitos financieros frente a las empresas.

Es como tener un voto de confianza ante el Gobierno y otras instituciones comerciales.

Además, no es una buena idea guardar grandes sumas de dinero en casa o llevarlas en la cartera o bolso cuando sales a la calle.

No solo pones en peligro tu seguridad personal, sino que puede ser tentador gastar el efectivo de tu negocio en artículos personales. Y no solo eso, sino que probablemente pasarás mucho tiempo buscando recibos y clasificando todos los gastos.

#CaminoTip
Tener tus ingresos en un lugar seguro ayuda a conseguir estabilidad financiera.
Es por ello que radica la importancia de tener una cuenta de banco activa.

Es necesario una cuenta bancaria para tu negocio

No solo necesitas una cuenta personal. Si eres un empresario, es de vital importancia que también realices la apertura de una cuenta comercial.

Esto quiere decir, que al abrir una cuenta bancaria a nombre de tu empresa, podrás separar tus gastos personales y comerciales. Por ejemplo, cuando necesites recopilar información fiscal al final del año, ya tendrás un registro de todos tus depósitos y retiros.

#SabíasQue
Mezclar tus finanzas personales y de negocios se conoce como commingling, una práctica que puede dañar mucho tus finanzas.

Además, al tener la cuenta exclusiva para tu empresa, puedes registrar tu negocio, solicitar una tarjeta de crédito y comenzar a construir un puntaje de crédito sólido.

¿Por qué este aspecto es importante? Uno de los mejores beneficios de tener un historial crediticio, es que te ayudará a que los prestamistas te aprueben préstamos más fácilmente.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes?

La respuesta no es tan simple como un “sí” o un “no”.

¿Por qué? Los bancos ofrecen productos financieros que presenten la menor cantidad de riesgos para la institución bancaria y que beneficien a sus clientes.

La mayoría de la banca tradicional está regulada por el Sistema de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y su junta directiva. Por lo tanto, cumplen con las pautas establecidas por las agencias reguladoras y la política corporativa.

Existen muchas variables que resultarán en que un banco acepte abrir cuentas sin el número del IRS.

Muchos bancos requieren SSN. Sin embargo, muchos otros ofrecen sus productos para quienes necesitan una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes.

¡Aplica ya!

cuenta bancaria con dinero en efectivo

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin depósito?

La respuesta es sí, definitivamente puedes, pero lo primero que debes conocer es que esta decisión dependerán de las políticas del banco.

Por ejemplo, te recomendamos abrir una cuenta bancaria en línea (¿por qué ir a una sucursal cuando puedes hacer todo desde tu celular sin tener que viajar?). Descubre aquí los bancos en línea que te permitirán abrir una cuenta sin depósito.

Aspectos que debes saber antes de abrir una cuenta bancaria en USA

Como se mencionó anteriormente, no es necesario tener un número de seguridad social (SSN) para aperturar una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes en algunos bancos del país.

Pero hay algunas cosas que debes tener en cuenta.

Diferentes tipos de cuentas bancarias

Hay diferentes tipos de cuentas que puedes abrir.

  • Corriente: También llamada de cheques. Puedes retirar e ingresar dinero en este tipo de cuenta, pero puede tener un límite en el número de retiros que haces cada mes.
  • Ahorro: Puedes ahorrar dinero en este tipo de cuenta bancaria, aunque también puedes tener una tarjeta de débido para que hagas retiros y compras.
  • Certificado de depósito: Es la mejor para ahorrar, ya que no podrás retirar tu dinero durante un tiempo determinado. Durante ese tiempo, la cuenta generará intereses.

Diferentes tipos de bancos

Al 2020, había unos 4,377 bancos comerciales en Estados Unidos, según la FDIC. Pero no todos son iguales.

Estos son los diferentes tipos de banco que puedes encontrar en EUA:

  • Tradicionales
  • Internacionales
  • En línea
  • Locales
  • Corresponsales

Cómo abrir una cuenta bancaria sin SSN

Lo más probable es que para aperturar una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, sin un Número de Seguro Social debas obtener un ITIN.

Una vez que lo recibas, puedes abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos. Es importante que tengas en cuenta que el banco puede pedirte requisitos extras, como tu fecha de nacimiento (lleva una copia de tu certificado de nacimiento) y tu dirección actual.

Algunos bancos te permitirán abrir una cuenta de banco sin Número de Seguro Social e incluso sin ITIN.

Puede que acepten un número de pasaporte, números de identificación emitidos por el Gobierno (como tarjetas de identificación municipales o comunitarias), o tarjetas de identificación de inmigrante.

¿Qué es un ITIN?

Un ITIN por sus siglas en inglés es un número fiscal de nueve dígitos que el IRS utiliza para registrar los pagos de impuestos y declaraciones de impuestos federales.

Esto quiere decir, que está relacionado con el pago de impuestos en Estados Unidos.

Significa “número individual de identificación del contribuyente” (Individual Taxpayer Identificaction Number) y generalmente ayuda a identificar a los extranjeros que no tienen un número de seguro social (SSN).

#SabíasQue
Tener un ITIN es esencial para declarar impuestos y poder identificarte ante un banco de Estados Unidos.

Quienes cuentan con un ITIN pueden cumplir con regulaciones tributarias federales y estatales cuando obtienen ingresos.

Un ITIN es utilizado principalmente por personas que no califican legalmente para tener un Número de Seguro Social.

Si no cuentas con un Número de Seguro Social y necesitas conseguir un ITIN en su lugar, no te preocupes, conseguirlo es posible y muy fácil.

¿Cómo solicitar un ITIN?

En caso de hacer una solicitud para obtener un ITIN en Estados Unidos, debes completar un formulario del IRS, enviar los documentos requeridos y verificar tu identidad.

Si tienes una declaración de impuestos pendiente, puedes enviarla al mismo tiempo que presentes tu solicitud.

Siempre y cuando todo esté en orden, recibirás tu número ITIN en aproximadamente seis semanas.

Conoce instrucciones paso a paso más detalladas para solicitar un ITIN.

¿Cuánto cuesta tener una cuenta bancaria sin SSN?

En primer lugar, es importante saber que los bancos en Estados Unidos son empresas como cualquier otro negocio.

Su intención es generar ganancias. Por eso cualquier cuenta que abras tendrá tarifas.

El costo variará mucho en función del banco al que te acerques, ya que cada banco opera de forma independiente. Pero aquí te platicamos algunos tipos de tarifas:

Cuota mensual de mantenimiento

La cuota más común asociada a tener una cuenta bancaria es la cuota mensual de mantenimiento, que es simplemente el dinero que tendrás que pagar por los servicios básicos de tu cuenta. 

Muchos bancos cobran alrededor de 10 dólares o menos al mes por este servicio, pero puede ser más dependiendo del tipo de cuenta corriente que solicites.

Cargos del cajero automático

Otra comisión común que se aplica a las cuentas bancarias en Estados Unidos es la comisión de cajero automático, a veces llamada comisión de retiro.

Generalmente no hay tarifa si utilizas un cajero de la red de tu banco.

Pero cada vez que retires dinero en un cajero automático de otra red, se te cobrará una comisión sobre tu saldo.

Tarifas de transferencia internacional

Las comisiones por transferencias internacionales son otro gasto que se aplica a las cuentas bancarias en Estados Unidos. Estas comisiones pueden variar en función del país receptor que se elija.

En algunos casos, es posible evitar el pago de comisiones por transferencias internacionales eligiendo un banco concreto que ofrezca descuentos en estas.

Otra alternativa es usar un servicio de transferencia de dinero.

Bancos que permiten abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes

Este listado de bancos te van a permitir abrir una cuenta incluso si no tienes un Número de Seguro Social:

  • Alliant Credit Union
  • Bank of America
  • BMO Harris
  • Charles Schwab
  • Chase
  • Citibank
  • HSBC
  • PNC
  • TD Bank
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Si no piden SSN, ¿qué tipo de documentos piden los bancos?

En lugar de un Número de Seguro Social para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, es posible estos bancos te soliciten lo siguiente:

  • Alliant Credit Union: puede requerir documentación adicional, como un pasaporte vigente
  • Bank of America: puedes abrir la cuenta con un ITIN, pero no es obligatorio
  • Chase: necesitas un ITIN y una identificación con foto
  • Citibank: no se requiere Número de Seguro Social ni ITIN, pero deberás verificar tu dirección
  • PNC: no se requiere SSN o ITIN
  • Wells Fargo: no se requiere Número de Seguro Social

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Pasos para solicitar una cuenta bancaria

  1. En primer lugar, debes escoger el banco donde quieres dejar tu dinero.
  2. Visita el banco o la cooperativa de crédito de tu elección (entra al sitio web y conoce como abrir una cuenta digital sin dinero).
  3. Elige el producto que deseas (cuenta corriente, cuenta de ahorros, certificado de depósito).
  4. Investiga también los documentos que necesitas para abrir una cuenta (más adelante encontrarás los requisitos más comunes).
  5. Proporciona tu información (nombre, fecha de nacimiento, número de teléfono, identificación válida y Número de Seguro Social).
  6. Ya sea en persona o digitalmente, el banco te presentará los términos del contrato que ambos acordarán. Tu responsabilidad es leerlos, entenderlos y aceptarlos.
  7. Firma y recibe los términos de la cuenta.
  8. Se te solicitará que abras la cuenta con un primer depósito o un monto inicial mínimo. Investiga qué cuentas se ajustan mejor a tus ingresos y prepara ese primer depósito. En algunos casos, el monto mínimo es de $25.
  9. Comienza a usar tu cuenta (depósitos, pagos con tu tarjeta de débito, retiros en efectivo)

¿Qué necesitas para abrir una cuenta en Estados Unidos?

Requisitos

Además de los documentos necesarios, es un requisito rutinario de los bancos que los solicitantes tengan al menos 18 años de edad.

Sin embargo, en algunas situaciones, sus clientes pueden ser menores co-propietarios, en la cuenta junto con un padre o tutor legal.

Documentos

La mayoría de los bancos para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, van a solicitar estos documentos:

  • Identificación con foto: Pueden ser al menos una licencia de conducir o pasaporte vigente.
    Algunos estados emiten licencias de conducir a inmigrantes indocumentados. Si no conduces y deseas una identificación con foto, el Departamento de Vehículos Motorizados emite tarjetas de identificación con foto para no conductores.
  • Número válido de Seguro Social o un número ITIN: Aprende cómo solicitar un ITIN en la siguiente sección.
  • Comprobante de domicilio: Todos los bancos aceptan copias de recibos de servicios públicos, además de contratos de alquiler debidamente firmados.

#SabíasQue
Actualmente, a nivel general no es necesario ir a una sucursal para abrir una cuenta de banco en los Estados Unidos, es posible crearla en línea.

Ten en cuenta que de todos modos, lo más importante para abrir una cuenta es que el banco pueda confirmar tu identidad.

Si el trámite es virtual, seguramente te pedirán una “selfie” donde tu rostro se vea con claridad y coincida con la foto de tu identificación oficial.

Una vez que el funcionario del banco recopila toda la información necesaria, se requerirá que hagas un depósito para abrir la cuenta bancaria.

Toma en cuenta que, dependiendo del tipo de cuenta (como cuentas de inversión y cuentas de ahorro), te pueden solicitar más documentos o requisitos.

Tipos de cuentas que existen en los bancos de USA

  • Cuenta de ahorro o “savings account”: Esta es una cuenta bancaria en EE.UU básica. Te permite ahorrar y ganar dinero poco a poco con pequeños intereses, pero no puedes gastar el capital.
  • Cuenta corriente, cuenta de cheques o “checking account”: Puedes disponer de tu dinero mediante cheques o tarjetas de débito. Te permite pagar en comercios y hacer transferencias.
    La desventaja: casi nunca tiene intereses que te permitan ganar más.
  • Cuenta del mercado monetario o MMA (money market account): Para usuarios con mayores ingresos que buscan incrementar sus ahorros con altos intereses. Se requieren depósitos más altos y sus comisiones son caras (otorgan ganancias a la larga).
  • Certificado de depósito o CD (certificate of deposit): Son la mejor forma de multiplicar tu dinero, con la condición de que no puedes retirarlo durante un lapso específico. Piensa en esta cuenta como una inversión a largo plazo.

Ventajas de abrir una cuenta corriente en USA como inmigrante

Tener una cuenta en un banco o entidad financiera puede aportar muchas ventajas.

Algunos de los beneficios más comunes son:

  • Comodidad: Con una cuenta, tiene acceso a todo tipo de productos y servicios diferentes que pueden hacerle la vida más fácil.
  • Ahorro: Tener una cuenta te permite ahorrar e invertir de diferentes maneras.
  • Protección y seguridad: Tener tu dinero en un banco es más seguro que tenerlo en tu casa, ya que en el banco está asegurado.
  • Diversidad de opciones: Al tener una cuenta de banco, puedes decidir si comprar con papel, con una tarjeta de crédito, débito, o con cheques.
  • Reduzca el riesgo de robo de identidad al comprar en línea: Cuando pagas con tarjeta de crédito o débito, el banco será el responsable de proteger esta información.
  • Más fácil de conseguir un trabajo: Aunque muchos empleadores no son responsables de comprobar las cuentas antes de contratar a alguien, es más probable que contraten a alguien con una cuenta de banco.

No necesitas SSN para planificar tu futuro

Al tener una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, tienes la libertad de construir tu puntaje crediticio. Adicional, puedes convertirte en empresario y solicitar préstamos.

Una cuenta bancaria en Estados Unidos te mantendrá financieramente organizado, te ahorrará tiempo y te permitirá abrir las puertas para un crecimiento financiero.

Ahora que ha aprendido sobre la importancia de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, te recomendamos leer:

¿Pueden los inmigrantes presentar impuestos en EE.UU?

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Preguntas frecuentes- Cuenta bancaria sin SSN

¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas que puedes abrir?

Existen muchos productos financieros, elegir uno dependerá de tus necesidades particulares y lo que planeas conseguir. Algunos de los tipos de cuentas son:

  • Cuentas de cheques (también llamadas cuentas corrientes)
  • Cuentas de ahorro
  • Cuentas de inversión
  • Cuenta de certificado de depósito (CD)
  • Cuentas comerciales (para negocios)

¿Qué se necesita para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

  • Una identificación emitida por el Gobierno con foto (licencia de conducir, identificación emitida por el estado o pasaporte).
    Algunos bancos pueden pedirte dos identificaciones. Tu certificado de nacimiento, tarjeta de seguro social, o una tarjeta de crédito a tu nombre pueden servirte.
  • Fecha de nacimiento.
  • Saldo de apertura. La cantidad dependerá del banco que elijas, pero normalmente no supera los $25.
  • Dirección (comprobante de domicilio).
  • Número de Seguro Social (SSN), o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN).

¿Puede un extranjero abrir una cuenta de banco en Estados Unidos?

Si aún no estás en Estados Unidos, puedes empezar tu proceso para abrir la cuenta bancaria desde el extranjero.

Puedes abrir tu cuenta en línea con bancos como Chase y Bank of America. Alternativamente puedes abrir la cuenta americana en una sucursal de HSBC o Citibank en tu país.

¿Cuáles son los criterios a evaluar para elegir el mejor banco?

Existen muchos bancos en Estados Unidos, lo cuál puede complicar el proceso para obtener tu cuenta de banco.

En tu caso, el primer filtro será eliminar a las instituciones que no acepten ITIN. Luego de eso, tendrás que analizar los criterios para elegir el mejor banco, estos son algunos beneficios:

  • Las comisiones y cargos que cobran
  • El tipo de cuentas que ofrecen
  • Si tienen beneficios extras
  • Qué tan buena es la atención al cliente

¿Cómo enviar dinero al extranjero sin tener una cuenta de banco?

Si tienes familia fuera de estados unidos y les quieres transferir dinero, no necesitas tener una cuenta para hacerlo. Existen muchos servicios de transferencia de dinero que puedes aprovechar.

¿En qué banco puedo abrir una cuenta con pasaporte?

Alliant Credit Union, Citibank, PNC y Wells Fargo permiten abrir cuentas con identificaciones oficiales que tengan fotografía, como pasaportes.

También hay opciones en Chase y Bank of America, pero primero verifica si solicitan ITIN de forma obligatoria.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como turista?

En teoría, sí es posible abrir cuentas o contratar productos financieros sin contar con un SSN, ITIN o una green card.

El problema es que la mayoría de los bancos solicitan un domicilio en Estados Unidos, documentación de apoyo de la embajada de tu país y otros comprobantes de identificación o empleo.

Si tu estancia como turista es breve, probablemente estos trámites requieran de demasiado tiempo.

¿A qué edad se puede acceder a una cuenta bancaria en Estados Unidos?

La edad mínima para abrir una cuenta bancaria estadounidense es de 18 años. Sin embargo, es posible que un menor de edad abra una cuenta conjunta con sus padres o tutores.

 

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