Representante financiero cerrando un trato. Concept: abrir cuenta bancaria
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 18 minutos

Cómo abrir una cuenta de banco en Estados Unidos si no tienes un SSN: guía para no-residentes 2023

Si quieres abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes para iniciar tu negocio, llegaste al lugar correcto.

Aunque tu estado migratorio te impide obtener un número de seguro social (SSN), sí puedes crear una cuenta de banco para planificar tu futuro y construir un patrimonio para tus seres queridos.

En este artículo te explicaremos la importancia de abrir una, cómo hacerlo y a qué bancos acudir.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes?

Sí se puede.

Pero no podrás crear una cuenta en cualquier institución financiera. Existen muchas variables que resultarán en que un banco acepte abrir cuentas sin el número del IRS.

Por ejemplo, muchos bancos solo ofrecen productos financieros a personas que presenten la menor cantidad de riesgos para la institución bancaria.

La mayoría de la banca tradicional está regulada por el Sistema de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y su junta directiva. Por lo tanto, cumplen con las pautas establecidas por las agencias reguladoras y la política corporativa.

Por todas estas razones, la mayoría de los bancos requieren SSN. Sin embargo, muchos otros ofrecen sus productos a no residentes.

#SabíasQue
También es posible pedir un préstamo sin un Número de Seguridad Social.

Si no tienes SSN, puedes abrir una cuenta con ITIN

Lo más probable es que para aperturar una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes debas obtener un ITIN.

Una vez que lo recibas, puedes abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos.

Algunos bancos te permitirán abrir una cuenta de banco sin Número de Seguro Social e incluso sin ITIN.

¿Qué es un ITIN?

Un Individual Taxpayer Identificaction Number (ITIN por sus siglas en inglés) es un número fiscal de nueve dígitos que el IRS utiliza para registrar los pagos de impuestos y declaraciones de impuestos federales.

El número individual de identificación del contribuyente está relacionado con el pago de impuestos en Estados Unidos y ayuda a identificar a los extranjeros que no tienen ni califican legalmente para un número de seguro social (SSN).

#SabíasQue
Tener un ITIN es esencial para declarar impuestos y poder identificarte ante un banco de Estados Unidos. También puedes obtener préstamos con ITIN.

Quienes cuentan con un ITIN pueden cumplir con regulaciones tributarias federales y estatales cuando obtienen ingresos.

¿Cómo solicitar un ITIN?

Para hacer una solicitud, debes completar un formulario del IRS, enviar los documentos requeridos y verificar tu identidad.

Si tienes una declaración de impuestos pendiente, puedes enviarla al mismo tiempo que presentes tu solicitud.

Siempre y cuando todo esté en orden, recibirás tu número ITIN en aproximadamente seis semanas.

Instrucciones para obtener un ITIN

Cómo abrir una cuenta de banco

  1. En primer lugar, debes escoger el banco donde quieres dejar tu dinero.
  2. Elige el producto que deseas (cuenta corriente, cuenta de ahorros, certificado de depósito).
  3. Junta los documentos que necesitas para abrir una cuenta.
  4. Proporciona tu información (nombre, fecha de nacimiento, número de teléfono, identificación válida y SSN/ITIN).
  5. Ya sea en persona o digitalmente, el banco te presentará el contrato que ambos acordarán. Tu responsabilidad es leer los términos, entenderlos y aceptarlos.
  6. Firma y recibe los términos de la cuenta.
  7. Se te solicitará que abras la cuenta con un primer depósito o un monto inicial mínimo. Investiga qué cuentas se ajustan mejor a tus ingresos y prepara ese primer depósito. En algunos casos, el monto mínimo es de $25.
  8. Recibirás la información de tu cuenta, como número de ruta y número de cuenta, para que la puedas empezar a usar (podrás hacer depósitos, retiros en efectivo, transferencias de cuenta, etc.)

Requisitos para abrir una cuenta

Estos son los documentos que la mayoría de los bancos van a solicitar:

  • Identificación con foto. Pueden ser al menos una licencia de conducir o pasaporte vigente.
    Algunos estados emiten licencias de conducir a inmigrantes indocumentados. Si no conduces y deseas una identificación con foto, el Departamento de Vehículos Motorizados emite tarjetas de identificación con foto para no conductores.
  • Número válido de Seguro Social o un número ITIN. Aprende cómo solicitar un ITIN en la siguiente sección.
  • Comprobante de domicilio. Todos los bancos aceptan copias de recibos de servicios públicos, además de contratos de alquiler debidamente firmados.

#SabíasQue
Actualmente no es necesario ir a una sucursal para abrir una cuenta de banco en los Estados Unidos, es posible crearla online.

Ten en cuenta que de todos modos, lo más importante para abrir una cuenta es que el banco pueda confirmar tu identidad.

Si el trámite es virtual, seguramente te pedirán una “selfie” donde tu rostro se vea con claridad y coincida con la foto de tu identificación oficial.

Además, es posible que tengas que proporcionar un número telefónico y una dirección de correo electrónico.

Además, es un requisito rutinario de los bancos que los solicitantes tengan al menos 18 años de edad. Sin embargo, en algunas situaciones, sus clientes pueden ser menores copropietarios, en la cuenta junto con un padre o tutor legal.

Es importante que tengas en cuenta que el banco puede pedirte requisitos extras, como tu fecha de nacimiento (lleva una copia de tu certificado de nacimiento).

También es posible que te pidan un número de pasaporte, números de identificación emitidos por el Gobierno (como tarjetas de identificación municipales o comunitarias), o tarjetas de identificación de inmigrante.

Una vez que el funcionario del banco recopila toda la información necesaria, se requerirá que hagas un depósito para abrir la cuenta bancaria.

Toma en cuenta que, dependiendo del tipo de cuenta (como cuentas de inversión y cuentas de ahorro), te pueden solicitar más documentos o requisitos.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin depósito?

La respuesta es sí, pero lo primero que debes conocer es que esta decisión dependerá de las políticas del banco.

Por ejemplo, te recomendamos abrir una cuenta bancaria en línea.

Bancos que permiten aperturar cuentas a no-residentes

Estos bancos te van a permitir abrir una cuenta incluso si no tienes un Número de Seguro Social:

  • Alliant Credit Union
  • Bank of America
  • BMO Harris
  • Charles Schwab
  • Chase
  • Citibank
  • HSBC
  • PNC
  • TD Bank
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Si no piden SSN, ¿qué tipo de documentos piden los bancos?

En lugar de un Número de Seguro Social para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, es posible estos bancos te soliciten lo siguiente:

  • Alliant Credit Union: puede requerir documentación adicional, como un pasaporte vigente
  • Bank of America: puedes abrir la cuenta con un ITIN, pero no es obligatorio
  • Chase: necesitas un ITIN y una identificación con foto
  • Citibank: no se requiere Número de Seguro Social ni ITIN, pero deberás verificar tu dirección
  • PNC: no se requiere SSN o ITIN
  • Wells Fargo: no se requiere Número de Seguro Social

¿Cuánto cuesta tener una cuenta bancaria sin SSN?

Es importante saber que los bancos en Estados Unidos son empresas como cualquier otro negocio.

Su intención es generar ganancias, por eso cualquier cuenta que abras tendrá tarifas.

El costo variará mucho en función del banco al que te acerques, ya que cada uno opera de forma independiente. Pero aquí te platicamos algunos tipos de tarifas:

Cuota mensual de mantenimiento

La cuota más común asociada a tener una cuenta bancaria es la cuota mensual de mantenimiento, que es simplemente el dinero que tendrás que pagar por los servicios básicos de tu cuenta.

Muchos bancos cobran alrededor de $10 o menos al mes por este servicio, pero puede ser más dependiendo del tipo de cuenta corriente que solicites.

Cargos del cajero automático

Otra comisión común que se aplica a las cuentas bancarias en Estados Unidos es la comisión de cajero automático, a veces llamada comisión de retiro. Puede ir de $2 a $3.

Generalmente no hay tarifa si utilizas un cajero de la red de tu banco.

Pero cada vez que retires dinero en un cajero automático de otra red, se te cobrará una comisión sobre tu saldo.

Tarifas de transferencia internacional

Las comisiones por transferencias internacionales pueden variar en función del país receptor que se elija, pero generalmente van de $45 a $60.

En algunos casos, es posible evitar el pago de comisiones por transferencias internacionales eligiendo un banco concreto que ofrezca descuentos en estas.

Otra alternativa es usar un servicio de transferencia de dinero.

Inmigrantes e impuestos en EUA

Tienes diferentes tipos de opciones para abrir una cuenta

Bancos

Al 2020, había unos 4,377 bancos comerciales en Estados Unidos, según la FDIC. Pero no todos son iguales.

Estos son los diferentes tipos de banco que puedes encontrar en EUA:

  • Tradicionales
  • Internacionales
  • En línea
  • Locales
  • Corresponsales

Cuentas

  • Cuenta de ahorro o “savings account”. Esta es una cuenta bancaria en USA básica. Te permite ahorrar y ganar dinero poco a poco con pequeños intereses. Algunas ofrecen una tarjeta de débito para que hagas retiros y compras.
  • Cuenta corriente, cuenta de cheques o “checking account”. Puedes disponer de tu dinero mediante cheques o tarjetas de débito. Te permite pagar en comercios y hacer transferencias. La desventaja: casi nunca tiene intereses que te permitan ganar más. Puede tener un límite en el número de retiros que haces cada mes.
  • Cuenta del mercado monetario o MMA (money market account). Para usuarios con mayores ingresos que buscan incrementar sus ahorros con altos intereses. Se requieren depósitos más altos y sus comisiones son caras (otorgan ganancias a la larga).
  • Certificado de depósito o CD (certificate of deposit). Son la mejor forma de multiplicar tu dinero, con la condición de que no puedes retirarlo durante un lapso específico. Piensa en esta cuenta como una inversión a largo plazo.

¿Qué es una cuenta bancaria?

Una cuenta de banco es un acuerdo entre una institución bancaria y tú.

El banco te da un espacio para guardar tu dinero, hacerlo crecer o enfocarlo a tus metas financieras.

De hecho, a veces tienes que pagar alguna comisión, pero eso depende del tipo de cuenta. En muchas ocasiones, tu cuenta bancaria será gratis.

La principal ventaja de tener una cuenta bancaria personal es que tus ganancias quedan resguardadas de forma segura.

No olvides que al guardarlo en el banco, tu dinero queda asegurado por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).

¿Cómo funciona una cuenta bancaria?

Cuando depositas tu dinero, es posible que el banco pueda hacer uso de él. Pero de hecho, no te preocupes, aún puedes reclamar la cantidad que depositaste cuando la necesites.

Toma en cuenta que la mayoría de los bancos tienen un límite en relación a la cantidad de dinero que puedes sacar por día.

¿Cómo el banco usa tu dinero? En este caso, el banco lo usa como fondos para seguir operando o para hacer préstamos a otros usuarios.

Sin embargo, por otro lado, tú recibes parte de los intereses de esos préstamos (por eso en tu cuenta de ahorro puedes notar que tu dinero incrementa).

¿Por qué es importante abrir una cuenta de banco?

En Estados Unidos, ser usuario de la cuenta de un banco, puede ayudarte a conseguir mejores créditos para comprar una casa o un auto.

Porque en general, hace más confiables a sus usuarios y habla de buenos hábitos financieros frente a las empresas.

Es como tener un voto de confianza ante el Gobierno y otras instituciones comerciales.

Además, no es una buena idea guardar grandes sumas de dinero en casa o llevarlas en la cartera o bolso cuando sales a la calle.

No solo pones en peligro tu seguridad personal, sino que puede ser tentador gastar el efectivo de tu negocio en artículos personales. Y no solo eso, sino que probablemente pasarás mucho tiempo buscando recibos y clasificando todos los gastos.

#CaminoTip
Tener tus ingresos en un lugar seguro ayuda a conseguir estabilidad financiera. Es por ello que radica la importancia de tener una cuenta de banco activa.

También es necesario una cuenta bancaria para tu negocio

No solo necesitas una cuenta personal. Si eres un empresario, es de vital importancia que también realices la apertura de una cuenta comercial.

Esto quiere decir, que al abrir una cuenta bancaria a nombre de tu empresa, podrás separar tus gastos personales y comerciales.

Esto te ayudará cuando necesites recopilar información fiscal al final del año, ya que tendrás un registro de todos tus depósitos y retiros.

#SabíasQue
Mezclar tus finanzas personales y de negocios se conoce como commingling, una práctica que puede dañar mucho tus finanzas.

Además, al tener la cuenta exclusiva para tu empresa, puedes registrar tu negocio, solicitar una tarjeta de crédito y comenzar a construir un puntaje de crédito sólido.

Uno de los mejores beneficios de tener un historial crediticio, es que te ayudará a que los prestamistas te aprueben préstamos más fácilmente.

Ventajas de abrir una cuenta en USA como inmigrante

Tener una cuenta en un banco o entidad financiera puede aportar muchos pros.

Algunos de los beneficios más comunes son:

  • Comodidad. Con una cuenta, tiene acceso a todo tipo de productos y servicios diferentes que pueden hacerle la vida más fácil.
  • Ahorro. Tener una cuenta te permite ahorrar e invertir de diferentes maneras.
  • Protección y seguridad. Tener tu dinero en un banco es más seguro que tenerlo en tu casa, ya que en el banco está asegurado.
  • Diversidad de opciones. Al tener una cuenta de banco, puedes decidir si comprar con papel, con una tarjeta de crédito, débito, o con cheques.
  • Reduces el riesgo de robo de identidad al comprar en línea. Cuando pagas con tarjeta de crédito o débito, el banco será el responsable de proteger esta información.
  • Más fácil conseguir un trabajo. Aunque muchos empleadores no son responsables de comprobar las cuentas antes de contratar a alguien, es más probable que contraten a alguien con una cuenta de banco.

No necesitas SSN para planificar tu futuro

Al tener una cuenta bancaria para no residentes, tienes la libertad de construir tu puntaje crediticio y puedes convertirte en empresario y solicitar préstamos.

Además, te mantendrá financieramente organizado, te ahorrará tiempo y te permitirá abrir las puertas para un crecimiento económico.

En Camino Financial también queremos ayudarte a que tu negocio sea exitoso.

“No le cerramos las puertas a ningún negocio”, esto es lo que nos impulsa a ayudar a los clientes a obtener la financiación que necesitan para hacer realidad sus sueños empresariales.

Nosotros apoyamos a todos los empresarios latinos, hasta los que solo tienen ITIN.

Nuestros préstamos para pequeñas empresas son sencillos, rápidos y fáciles.

No esperes más.

¡Solicita ya!

 

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas que puedes abrir?

En la actualidad existen muchos productos financieros, elegir uno dependerá de tus necesidades particulares y metas. Algunos de los tipos de cuentas son:

  • Cuentas de cheques (también llamadas cuentas corrientes)
  • Cuentas de ahorro
  • Cuentas de inversión
  • Cuenta de certificado de depósito (CD)
  • Cuentas comerciales (para negocios)

¿Qué se necesita para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

  • Una identificación oficial.
  • Fecha de nacimiento.
  • Saldo de apertura que normalmente no supera los $25.
  • Comprobante de domicilio.
  • Número de Seguridad Social (SSN), o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN).

¿Puede un extranjero abrir una cuenta de banco en Estados Unidos?

Si aún no estás en Estados Unidos, puedes empezar tu proceso para abrir la cuenta bancaria desde el extranjero.

Puedes abrir tu cuenta en línea con bancos como Chase y Bank of America. Alternativamente puedes abrir la cuenta americana en una sucursal de HSBC o Citibank en tu país.

¿Cuáles son los criterios a evaluar para elegir el mejor banco?

Tendrás que analizar lo que ofrecen para elegir el mejor banco, te recomendamos investigar:

  • Las comisiones y cargos
  • El tipo de cuentas que ofrecen
  • Si tienen beneficios extras
  • Qué tan buena es la atención al cliente

¿Cómo enviar dinero al extranjero sin tener una cuenta de banco?

Si tienes familia fuera de Estados Unidos y les quieres transferir dinero, no necesitas tener una cuenta para hacerlo. Existen muchos servicios de transferencia de dinero que puedes aprovechar, como Western Union.

¿En qué banco puedo abrir una cuenta con pasaporte?

Alliant Credit Union, Citibank, PNC y Wells Fargo permiten abrir cuentas con identificaciones oficiales que tengan fotografía, como pasaportes.

También hay opciones en Chase y Bank of America, pero primero verifica si solicitan ITIN de forma obligatoria.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como turista?

En teoría, sí es posible abrir cuentas o contratar productos financieros sin contar con un SSN, ITIN o una green card.

El problema es que la mayoría de los bancos solicitan un domicilio en Estados Unidos, documentación de apoyo de la embajada de tu país y otros comprobantes de identificación o empleo.

Si tu estancia como turista es breve, probablemente estos trámites requieran de demasiado tiempo.

¿A qué edad se puede acceder a una cuenta bancaria en Estados Unidos?

La edad mínima para abrir una cuenta en EUA es de 18 años. Sin embargo, es posible que un menor de edad abra una cuenta conjunta con sus padres o tutores.

 

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS