Invoice with a stamp that says "past due"
Por: njvasquez
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Colección de deudas : Guía completa

La colección de deudas puede ser difícil, pero a veces es necesario enviar clientes al área de cobranza de tu negocio para recuperar tu dinero.

Estudios recientes muestran que una de cada tres empresas afirma que la morosidad es de las mayores amenazas para su supervivencia financiera.

Esta guía completa te ayudará en tu posición como el acreedor. Describimos el proceso de cobro, lo que implica y ofrecemos algunos consejos. Además, hablamos de las agencias de colección.

¿Qué significa enviar a alguien a colección?

Enviar una deuda a colección es el proceso de emprender acciones legales para cobrar una deuda.

Cuando una deuda pasa a colección, es porque el deudor no ha pagado la factura y el acreedor ha decidido emprender acciones legales.

El primer paso en el cobro suele ser el envíos de una carta exigiendo el pago. Si el deudor no responde o no paga, el acreedor puede contratar a una agencia de colección o llevar al deudor a los tribunales.

En la mayoría de los casos, el acreedor ganará si el caso llega a los tribunales y el deudor paga su deuda más los intereses y las tasas moratorias.

¿Cómo funciona el proceso de colección de deudas?

Por lo general el proceso comienza cuando un acreedor decide entregar las deudas sin resolver a la agencia de colección. Esta se pone en contacto con el deudor e intenta cobrar la deuda en tu nombre.

Además, pueden emprender acciones legales si el deudor no paga.

Una agencia de cobranza suele seguir varios pasos. No pasan directamente de llamar a alguien a presentar inmediatamente una demanda contra él por unos simples 500 dólares.

En primer lugar, envían una carta de requerimiento, en la que dan al deudor un plazo determinado para pagar el dinero.

Si el deudor no responde o no puede pagar, la agencia de colección puede intentar ponerse en contacto con él por teléfono.

Si el deudor sigue sin responder, la agencia de colección puede emprender acciones legales, como presentar una demanda o embargar el salario.

Sin embargo, esto sólo suele ocurrir en casos graves o cuando se trata de una deuda importante.

Aprende cuanta deuda puedes aceptar

¿Qué ocurre cuando se cobra una factura?

Inicialmente, una empresa al igual que la agencia de colección con su equipo de abogados puede ponerse en contacto con los deudores por teléfono, por correo o en persona para intentar cobrar tu deuda.

También pueden ponerse en contacto con amigos, familiares o empleadores para obtener información sobre ellos.

Normalmente para ello, llamarán a los deudores para explicarles cuál es la situación y qué otras medidas tomarán si la persona sigue sin pagar.

Lo que debes evitar en el proceso de cobro

Evita usar lenguaje abusivo

Ante todo, no amenaces a tus clientes ni utilices un lenguaje abusivo. Esto sólo empeorará la situación y podría dar lugar a acciones legales en tu contra.

Cuando envíes a alguien a cobrar, se educado y firme. Explicar la situación y proporcionar documentación puede ayudar a reducir las posibilidades de acciones legales.

No amenaces a la persona

No amenaces a la persona con acciones legales ni le envíes ninguna carta amenazante. Esto podría ser acoso y en otros casos puede dar lugar a acciones legales en tu contra.

Evita hablar de la deuda de la persona con terceros

Se trata de un asunto privado entre tu y la persona; y es incorrecto compartirlo con alguien más.

Es decir, evita comunicarte con el deudor a través de terceros, como familiares o amigos. El objetivo es comunicarse directamente con el deudor para llegar a una resolución.

No intentes negociar por tu cuenta

Además, si ya has intentado cobrar la deuda y no has tenido suerte, no intentes cobrarla tu mismo. Esto es ilegal en muchos estados y sólo resultará en una pérdida de tiempo y esfuerzo por tu parte.

No llames al deudor insistentemente

Llamar al deudor insistentemente o ponerse en contacto con sus amigos o familiares sólo puede hacer que sea menos probable que quiera cooperar.

En su lugar, intenta enviar cartas o correos electrónicos amables y se paciente a la hora de esperar una respuesta. Si tienes que hablar con el deudor por teléfono, se respetuoso y comprende su situación.

Qué hay que tener en cuenta antes de enviar a alguien a la agencia de colección

Aunque sabemos lo frustrante que puede ser para alguien estar atrasado en sus pagos, enviar a los clientes a las agencias de cobro debe ser siempre un último esfuerzo, ya que puede afectar significativamente la puntuación de crédito y la vida financiera de tus clientes.

Antes de enviarlo a cobranza, hay algunas cosas que puedes hacer para intentar que tus clientes o la entidad que te debe pague su deuda.

Es importante asegúrate de que tienes una razón válida para enviar a la persona a cobro de cartera.

Esto suele significar que no han pagado su deuda después de múltiples intentos de ponerse en contacto con ellos y resolver el problema.

Intenta elaborar un plan de pagos con los clientes en mora. Siempre es mejor llegar a un acuerdo con los clientes antes de tomar otras medidas.

Comprueba si está dispuesto a establecer un plan de pagos o a realizar un pago único.

Envía una carta de reclamación formal. En este documento se indica la cantidad de dinero que se debe y se da a los clientes un plazo concreto para devolverlo.

Si no recibes el pago después de enviar la carta de reclamación, puedes proceder a enviar la cuenta al área de cobranza.

Elije la agencia de colección que este acorde a tus objetivos. Hay muchas agencias diferentes, así que tómate un tiempo para investigar tus opciones.

Por ejemplo busca una que tenga buena reputación y experiencia en el tipo de cobranza que te interesa para que los resultados puedan ser óptimos.

Reglas para enviar a alguien a la agencia de colección

En primer lugar, es importante notificar a la persona que debe dinero y cuánto debe. Esta notificación debe darles al menos 30 días para pagar.

Puedes enviar las deudas sin resolver a la agencia de colección si no pagan en ese plazo.

La mayoría de los expertos recomiendan esperar 90 días después del vencimiento de la factura para enviarlas a la agencia de colección.

Por último, guarda registros de toda la correspondencia con el fin de que puedas demostrar que has seguido los procedimientos adecuados en caso de que haya alguna disputa.

Cómo enviar a alguien a colección de deudas

Antes de enviar a alguien a la agencia de colección de cartera, es importante tener toda la documentación necesaria.

Esto incluye cualquier factura, recibo, contrato u otra documentación que demuestre la existencia de la deuda.

También necesitarás la información de contacto de la persona o empresa a la que quieres cobrar. En el momento que tengas todo en orden, puedes empezar a buscar una agencia.

A continuación veremos cómo encontrar una agencia de colección . Básicamente, encontrarás la agencia acorde a tus necesidades y luego les entregarás el caso.

Ellos se encargarán de todo, desde ponerse en contacto con la persona que te debe dinero hasta emprender posibles acciones legales.

¿Cuándo se debe contratar a una agencia de colección?

La respuesta es sencilla, cuando los esfuerzos de cobro de facturas realizados por tu cuenta han fracasado y el importe adeudado es importante.

La contratación de una agencia de colección puede ahorrarte tiempo y molestias a la vez que aumenta las posibilidades de recuperar el dinero.

Además, considera la posibilidad de recurrir a una agencia de colección cuando:

  • Cuando hayas intentado ponerte en contacto con el deudor varias veces y éste no haya respondido
  • Cuando el deudor ignore tus cartas y llamadas
  • Cuando no tengas tiempo o recursos para intentar recuperar el dinero por ti mismo

Cómo encontrar una agencia de colección

La mejor manera de encontrar la agencia de colección de cartera es pedir recomendaciones a socios o amigos. Otra forma es buscar en Internet. Muchos sitios web ofrecen listas de agencias por estados.

En el momento que hayas encontrado algunas agencias, deberías llamar a cada una de ellas y preguntar por sus tarifas y servicios.

Asegúrate de preguntar si ofrecen una consulta gratuita y de aprovechar esa consulta gratuita para preguntar sobre su experiencia con tu situación.

También debes preguntar si son miembros del Better Business Bureau.

Las agencias de cobro que son miembros de la BBB han acordado adherirse a ciertas normas de conducta, por lo que puedes estar seguro de que seguirán prácticas justas de cobro de deudas.

Por último, deberas consultar a la cámara de comercio local o a la agencia de protección del consumidor para ver si hay alguna queja contra la agencia de colección que estás considerando utilizar.

Esto te ayudará a encontrar una agencia de colección de buena reputación que pueda ayudarte a conseguir el dinero que se te debe.

Honorarios de las agencias de cobro

Los honorarios de las agencias de cobranza pueden estar entre el 33% y el 50% del monto adeudado.

Cuando un acreedor contrata a la agencia de colección , los honorarios que ésta cobra se basan generalmente en un porcentaje del importe del monto adeudado.

Los honorarios pueden oscilar entre un 33% y un 50%, pero normalmente se sitúan en el 40%.

La agencia de colección puede imponer otros cargos, como una cuota inicial o de mantenimiento mensual.

¿Afectan los cobros a la puntuación de crédito?

Depende del acreedor y de cómo informes la cuenta a la oficina de crédito. En general, si un deudor se atrasa en los pagos, el acreedor informará la cuenta a la oficina de crédito.

Cuando un acreedor crea una cuenta de cobro, ésta aparece en el informe de crédito del deudor. Esto puede generar una disminución en el puntaje de crédito del deudor y que baje hasta 100 puntos.

El impacto de una cuenta de cobro disminuye con el tiempo, pero puede permanecer en el informe crediticio del deudor hasta siete años.

Si el deudor paga o se pone al día con los pagos, el acreedor puede eliminar la cuenta de su informe por completo. Así que realmente depende de cada caso individual.

Conozca más acerca de las deudas en su reporte de crédito

 

¿Cómo pagar colecciones?

Hay varias formas de pagar una factura enviada a una agencia de cobranzas para reducir su monto total a pagar. El deudor puede enviar un pago por única vez o establecer un plan de pagos (similar al pago de impuestos).

Si la persona decide establecer un plan de pago, debe asegurarse y hacer los pagos a tiempo cada mes. También debe tener en cuenta las tasas asociadas al establecimiento del plan de pagos.

Una vez que aparezca el pago de la factura, el deudor recibirá una carta de la agencia de colección confirmando que no tiene una deuda pendiente de cobro. Esto ayudará a mejorar la puntuación de crédito y a evitar cualquier complicación futura.

Preguntas frecuentes

¿Qué son las agencias de colecciones?

Las agencias de cobranza son las que compran a los acreedores las deudas morosas con un descuento.

A continuación, la agencia intenta cobrar el importe total al deudor. Si tienen éxito, obtienen un beneficio de la transacción. Si no lo consiguen, la agencia tiene pérdidas.

¿Puedo enviar a alguien a una agencia de colección?

Sí, si tienes a alguien que le debe dinero y no le paga, puede enviarlo a cobranza. Sin embargo, como se ha mencionado anteriormente, usted debe asegurarse de que la deuda es realmente del deudor y de que ha pasado el tiempo suficiente para que usted pueda hacer la reclamación oficial.

¿Qué necesita para enviar a un deudor a colecciones?

En primer lugar, necesitarás la factura original o la factura que incluya el importe adeudado, la fecha del servicio y el nombre y la información de contacto de la persona o empresa que le debe dinero.

También tendrás que enviar una “notificación de intención de cobro”, una carta formal en la que se indica el dinero que se debe y lo que ocurrirá si el deudor no paga. Una vez que tenga toda esta documentación en orden, puede empezar a enviar la factura a la oficina de cobros.

¿Cuánto tiempo dura una deuda en colección?

El tiempo que dura una deuda en cobro depende del tipo de deuda y del estado en el que viva. La mayoría de los tipos de deudas, como las de las tarjetas de crédito, tienen un plazo de prescripción que limita el tiempo que los acreedores o los cobradores pueden demandarle por impago.

Una vez que el plazo de prescripción expira, su deuda se considera “prescrita” y los acreedores ya no pueden demandarle por impago.

Sin embargo, aunque no puedan demandarle, los acreedores pueden seguir intentando cobrar la deuda prescrita llamando o enviando cartas.

¿Cuánto cuesta enviar a alguien a colecciones?

Esto depende de la agencia de colección con la que se trabaje. La tarifa estándar de cobro de deudas oscila entre el 20% y el 40% de la cantidad total que se le debe.

¿Cuál es el importe mínimo para enviar una factura a colecciones?

Dado que los cobradores trabajan para recibir un porcentaje de su deuda, la cantidad mínima que puede enviar a los deudores a cobros suele ser de 1.000 dólares. Es posible que algunas agencias de cobro cobren una deuda de tan sólo 500 dólares.

¿Cómo pagar colecciones?

Hay varias formas de pagar una factura enviada a una agencia de cobranzas para reducir su monto total a pagar. El deudor puede enviar un pago por única vez o establecer un plan de pagos (similar al pago de impuestos).

Si la persona decide establecer un plan de pago, debe asegurarse y hacer los pagos a tiempo cada mes. También debe tener en cuenta las tasas asociadas al establecimiento del plan de pagos.

Una vez que aparezca el pago de la factura, el deudor recibirá una carta de la agencia de colección confirmando que no tiene una deuda pendiente de cobro. Esto ayudará a mejorar la puntuación de crédito y a evitar cualquier complicación futura.

¿Cómo negociar una deuda en colección?

Negociar una deuda puede ser un proceso difícil, pero hay ciertas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de éxito.

En primer lugar, es importante entender sus derechos y los de sus acreedores.

En segundo lugar, debe reunir toda la información posible sobre su situación financiera y las opciones que tiene a su disposición.

Por último, tiene que estar preparado para negociar de buena fe y hacer concesiones si es necesario.

Con un poco de preparación y conocimiento, puede negociar con éxito una deuda y volver a la senda financiera.

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