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Camino Financial
Por: camino-financial
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Causas de la inflación y 3 formas efectivas de combatirla

Las causas de la inflación son tema de vital importancia para saber cómo proteger tu dinero en la economía actual.

Esta guía te pondrá al tanto de todo lo que necesitas saber sobre las ventajas y desventajas de la inflación, quién se beneficia con ella y qué puedes hacer para superarla.

Tabla de Contenidos
1. Qué es la inflación
2. Causas de la inflación
3. Cómo funciona la inflación
4. Cómo entender la inflación en 2022
5. Ventajas y desventajas de la inflación
6. A quiénes beneficia la inflación
7. Cómo evitar que la inflación te afecte
8. Cuándo bajará la inflación
9. Preguntas frecuentes

¿Qué es la inflación?

La inflación se refiere a cuando el dinero que utilizas pierde su poder adquisitivo.

Significa que el dólar que utilizabas hace unos años hoy no compra tanto como antes.

Esto suele suceder cuando se incrementa la oferta de dinero o cuando suben los precios de los productos.

Prácticamente existe un aumento de precios, desde el combustible hasta los comestibles y los automóviles.

Según una investigación de Penn Wharton, el hogar estadounidense promedio gastó ¡$3,500 más para adquirir exactamente los mismos bienes y servicios que en el periodo 2019-2020 debido a la inflación!

En la actualidad, la tasa inflacionaria de Estados Unidos ha aumentado al 8.6% — el valor más alto en 40 años.

Características de la inflación:

  1. La inflación es siempre un aumento sostenido del nivel general de precios de los bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo.
  2. Refleja una disminución del poder adquisitivo del dinero: cada unidad monetaria compra menos bienes y servicios.
  3. Se mide como una variación porcentual anual de un precio.

Tipos de inflación

Hay dos tipos principales de inflación:

Por atracción de la demanda:

Se produce cuando la cantidad de dinero en circulación es mas alta que los bienes y servicios para comprar, lo que en otras palabras puede significar un aumento de los precios.

Esto puede ser causado por cosas como un aumento del gasto público o una disminución de los impuestos.

Por aumento de los costes:

Se da cuando los costes de producción suben, por lo tanto, provoca un aumento de los precios.

Esto puede ser causado por cosas como un aumento en el precio del petróleo u otras materias primas.

Causas de la inflación

Por lo regular, hay varios factores en la economía que impulsan la inflación.

Las siguientes son algunas de las causas de la inflación más importantes que debes tener en cuenta:

Crecimiento de la economía (inflación provocada por la demanda)

Cuando la economía crece en el tiempo vigorosamente y en mayores proporciones, el desempleo por lo general cae y los salarios aumentan.

Debido a ello, más personas descubren que sus billeteras se hacen más grandes y, a su vez, están listos para gastar este dinero recién descubierto no sólo en necesidades normales sino también en gastos de lujo.

Esto crea una mayor demanda de productos que hay en una economía, y esto permite a los proveedores incrementar sus precios, lo que genera más empleos y más dinero en circulación.

#SabíasQue
La Reserva Federal en realidad quiere que haya un poco de inflación (de alrededor de 2%al 3% en el índice de precios al consumidor), dado que es una señal vital de que la economía está funcionando bien.

Inflación provocada por los costos

La inflación por costes ocurre cuando los precios de los bienes y servicios aumentan debido al alza del costo de las materias primas y los salarios.

Estos costos por lo general se trasladan a los consumidores a través de precios más altos.

Por ejemplo, supóngase que el motor de un automóvil utiliza un tipo muy específico de compuesto natural que sólo se encuentra en cierta región del mundo.

Si dicha región de repente sufriese una escasez del compuesto, el precio aumentaría en forma significativa.

Los fabricantes de automóviles, a su vez, pasarían estos aumentos de precios a los clientes.

#SabíasQue
El índice de inflación en Estados Unidos alcanzará el 2,4% en 2022, según las últimas previsiones de la Oficina Presupuestaria del Congreso (CBO).

Aumento de la oferta monetaria

La oferta monetaria se refiere al monto total de dinero en circulación.

Si la oferta de dinero aumenta más rápido que la tasa a la que se produce, esto también puede producir inflación. Esto se debe a que hay demasiados dólares tratando de comprar muy pocos productos.

Devaluación

La devaluación se refiere al ajuste del tipo de cambio de un país. Esto por lo regular ocasiona un valor más bajo para la moneda del país.

Lo anterior hace que las exportaciones enviadas por el país se vuelvan menos costosas, lo cual anima a otros países a comprar más de estos bienes al “precio de venta”.

Lo cierto es que los artículos importados para el país cuya moneda está devaluada también se encarecen.

Incremento de salarios

Si bien el aumento de los salarios puede parecer bastante positivo a primera vista, también puede incrementar la inflación.

Los salarios son un costo adicional para las empresas.

Si dichos salarios aumentan en grandes proporciones, las empresas tendrán costos más elevados que deberán trasladar al consumidor o generar márgenes significativamente inferiores.

Sin embargo, los economistas están divididos respecto al impacto del aumento salarial en la inflación.

Algunos creen que el incremento de los salarios ocasiona una inflación provocada por costos debido al mayor costo de administrar un negocio.

Otros opinan que los salarios más altos ayudan a aumentar la demanda, lo que compensa el aumento de los precios.

Políticas y reglamentos

Las políticas gubernamentales también pueden ejercer un efecto significativo en las tasas de inflación.

Por ejemplo, cuando el gobierno rebaja los impuestos de ciertos productos, la demanda puede aumentar, lo cual puede generar precios más altos si no hay eficiente oferta.

Otro ejemplo sería algo así como las normas de construcción o las políticas de estabilización de los arriendos. Éstas pueden trasladar los costos a los residentes y disminuir artificialmente la cantidad de viviendas disponibles.

Cómo afecta la inflación en las empresas

¿Cómo funciona la inflación?

Lo que causa la inflación son los costos de los bienes y servicios normales que aumentan continuamente durante un largo período, algo no sucede de la noche a la mañana.

También es algo un poco más complejo que simplemente ver cómo suben los precios.

Por ejemplo, supongamos que tú vas de compras al supermercado y encuentras un cartón de leche que cuesta $2.

Al mes siguiente, regresas al mismo lugar y ves que cuesta $4. En este salto en el precio no se tiene en cuenta sólo la inflación, ya que los precios y los sistemas financieros sufren fluctuaciones constantes.

Los economistas no lo consideran inflación hasta que haya un aumento en los precios de varios productos y servicios diferentes.

Efectos de la inflación en la economía

La inflación puede tener diferentes efectos en la economía. Puede provocar un aumento de los precios, un mayor desempleo y un menor crecimiento económico.

Uno de los efectos más conocidos es su impacto en el poder adquisitivo de los consumidores.

Cuando la inflación es alta, cada unidad monetaria compra menos bienes y servicios.

Esto significa que la gente tiene que gastar más dinero para mantener su nivel de vida.

La inflación también puede provocar un aumento del desempleo.

Cuando la inflación es alta, las empresas tienen que gastar más dinero para mantener sus márgenes de beneficio.

Pueden hacerlo recortando puestos de trabajo o trasladando los costes a los consumidores en forma de precios más altos.

Esto puede provocar un aumento del desempleo.

La inflación también puede tener un impacto en los tipos de interés.

Cuando la inflación es alta, los tipos de interés tienden a ser también altos. Esto puede dificultar que la gente pida dinero prestado y puede provocar un crecimiento económico más lento.

¿Cómo empieza la inflación?

En Estados Unidos los costos de los productos y servicios se han incrementado en forma permanente cada año desde la Segunda Guerra Mundial, pero esto se debe primordialmente al crecimiento de la economía.

Sin embargo, hay diversos factores diferentes que impulsan los precios y la inflación en la economía. Y, si ya sabemos cómo empieza… ¿Por qué no podemos prevenirla?

Cómo entender la inflación en 2022

Después de la pandemia, se presentaron varios factores combinados que aumentaron rápidamente la inflación.

Los precios subieron debido a la escasez de mano de obra y los cuellos de botella en la cadena de suministro.

De igual forma, aumentó drásticamente la demanda de actividades para las personas que salían de la cuarentena, por ejemplo, en materia de viajes, vuelos o asistencia a eventos deportivos y conciertos.

Las personas, provistas con cheques de incentivos y dinero ahorrado, causaron un aumento aún mayor de los precios.

Por otra parte, el conflicto entre Ucrania y Rusia empeoró la situación, dado que los precios del petróleo, al igual que otros productos básicos como el maíz y el trigo, se dispararon a niveles récord.

Esta “tormenta perfecta” de acontecimientos ha causado una de las peores tasas de inflación en varias décadas.

Ventajas y desventajas de la inflación

La inflación produce consecuencias de largo alcance, tanto buenas como malas.

Analicemos como dichas consecuencias afectan tanto a los consumidores como a la economía en su conjunto.

Desventajas y consecuencias de la inflación

A continuación, presentamos una lista de otras desventajas de la inflación:

  • El crecimiento inflacionario tiende a ocasionar una serie de ciclos económicos perjudiciales de auge y caídas
  • Disminuye el poder adquisitivo de las personas
  • Tiende a disminuir la inversión y el crecimiento económico a largo plazo
  • Hace que la economía no sea competitiva, en especial para los países que ven disminuir el valor de su moneda
  • Disminuye el valor de los ahorros para el consumidor promedio
  • Perjudica desproporcionadamente a los pobres
  • Sube las tasas de interés

De manera semejante, la inflación puede llevar a una agobiante recesión posterior, tal como ocurrió en Estados Unidos durante la estanflación de la década de los 1970.

Ventajas de la inflación

La inflación no es del todo mala. También trae algunos beneficios, entre otros los siguientes:

  • Una mayor cantidad de dólares implica más gastos, lo que equivale, a su vez, a mayor demanda y más producción, es decir a un crecimiento económico teóricamente saludable
  • Les facilita a los deudores pagar préstamos con dinero de menor valor que el dinero prestado
  • La inflación moderna permite el ajuste a salarios y precios reales.

Del lado positivo, la inflación continúa siendo mucho mejor que la deflación.

Una caída de los precios puede incrementar la carga de la deuda y obligar a las personas a gastar e invertir menos.

La deflación fue uno de los factores más importantes de la Gran Depresión en la década de los años 1930.

¿A quiénes beneficia la inflación?

Aunque la mayoría de los consumidores no puede esperar ningún beneficio de la inflación, los inversionistas pueden en realidad beneficiarse si mantienen sus activos en diversos mercados on afectados por la inflación.

  • Por ejemplo, los inversionistas de las empresas petroleras verán un aumento en los precios de sus acciones si el costo del petróleo continúa al alza.

Las empresas pueden también aprovechar la inflación si cobran más por sus productos, debido a que hay una mayor demanda por estos.

  • Por ejemplo, si la economía está sana y hay una gran demanda de vivienda, las empresas constructoras pueden cobrar más por ellas.

Las empresas pueden, asimismo, retener a propósito los suministros del mercado, lo que les permite elevar los precios al nivel que ellos quieran.

Básicamente, las empresas se pueden aprovechar de la inflación al tener el poder de fijar precios y la capacidad de aumentar sus márgenes de ganancia.

Cómo evitar que la inflación te afecte: 3 maneras exitosas de combatirla

Como consumidor, existen múltiples estrategias que puedes empezar a implementar para protegerte a ti y a tu familia contra la inflación.

Dependiendo de lo que esperes en el futuro, tu estrategia puede cambiar.

Por ejemplo, si esperas que la inflación baje próximamente, puedes ahorrar o invertir tu dinero para cuando valga más.

Por otra parte, si anticipadas que aumentará la inflación, quizá desees gastar tu dinero hoy, ya que tienes más poder adquisitivo.

Examinemos tres cosas que puedes hacer como soluciones a la inflación.

Comprar en lugar de alquilar

Cuando se presenta una alta inflación, por lo general salen favorecidos los propietarios de bienes raíces más que los arrendatarios.

Cuando tomas tu casa en alquiler, lo más probable es que tu arrendador aumente los precios de la renta al nivel de la inflación cuando renueves tu contrato de arrendamiento cada año.

Como inquilino, tus costos de vivienda son vulnerables a los cambios sucedidos durante la inflación.

Por su parte, como propietario de una vivienda, los pagos de tu hipoteca por lo general se fijan en un cierto monto.

Además, el valor de tu casa sube durante la inflación debido al aumento del costo de la tierra, la mano de obra y los materiales.

Mejorar la eficiencia energética

Durante los períodos de inflación, es típico que suban los precios de la gasolina (como lo habrás observado recientemente).

Trata de disminuir tus facturas de gas comprando un vehículo más eficiente en combustible.

Además, puedes recortar los costos de calefacción y refrigeración mediante proyectos de eficiencia energética como sellar las puertas y las ventanas de tu hogar.

Pagar el saldo de la deuda de la tarjeta de crédito

A medida que los precios continúan aumentando en todas partes, puede ser tentador utilizar tus tarjetas de crédito para cubrir la mayor parte de tus gastos.

Sin embargo, al endeudarte más, es probable que la Reserva Federal incremente las tasas de interés para combatir la inflación.

Esto significa que tus tarjetas de crédito serán aún más difíciles de pagar en el futuro.

Por ello, paga tus tarjetas lo más rápido posible para evitar esto.

Cómo protegerse de la inflación

¿Cuándo bajará la inflación?

No hay una respuesta perfectamente clara acerca de cuándo bajarán los precios. Esto depende en gran medida de los factores que más contribuyen a la inflación, incluida la resolución de los problemas de la cadena de suministro global y cuando las tasas de interés más altas de la Reserva Federal finalmente desaceleren la economía.

Algunos expertos opinan que la inflación caerá tan rápido como subió en algún momento del próximo año o de los años siguientes.

Según una investigación de Morningstar, aunque es posible que ahora enfrentemos dificultades, se estima que los precios bajarán para el año 2023.

¿Cómo se controla la inflación?

En Estados Unidos, las soluciones a la inflación se manejan mediante diversos métodos:

El método más común es el uso de la política monetaria.

La política monetaria es cuando la Reserva Federal ajusta la oferta monetaria para influir en la actividad económica.

Ajustando la oferta monetaria, la Reserva Federal puede ayudar a controlar las presiones inflacionistas.

Otros métodos para controlar la inflación son la política fiscal y política de oferta.

La política fiscal es cuando el gobierno ajusta los niveles de gasto e impuestos para influir en la actividad económica.

La política de oferta es cuando el gobierno intenta aumentar la oferta de bienes y servicios en la economía.

Al aumentar la oferta de bienes y servicios, el gobierno puede ayudar a reducir las presiones inflacionistas.

Protege tu negocio y tus finanzas

La inflación puede ser una experiencia dolorosa tanto para los consumidores como para las empresas, pero hay que saber que hay luz al final del túnel.

Al tomar decisiones financieras inteligentes, tu empresa puede sobrevivir y salir al otro lado más fuerte que nunca.

Si estás buscando obtener un préstamo para tu negocio con requisitos mínimos, ¡solicítalo ahora y obtén una cotización gratuita hoy mismo!

Preguntas frecuentes

¿Cómo se mide la inflación?

Hay algunas mediciones que utilizan los economistas para medir la inflación, pero el indicador de precios más importante para los consumidores normales es el Índice de Precios al Consumidor que utiliza el Departamento de Trabajo. El significado de la tasa de inflación es el aumento o disminución de los precios durante un periodo determinado

¿Qué se consideraría un nivel de demasiada inflación?

No hay un objetivo de inflación formalmente establecido, pero por lo general se cree que una inflación de entre el 2% y el 3% es saludable.

Estados Unidos no ha visto una inflación superior al 5% desde los años 1980 (hasta ahora).

¿Por qué están subiendo los precios?

Hay varios motivos por los que los precios están subiendo, entre otros los siguientes:

  • Interrupciones en la cadena de suministro (disminución del suministro)
  • Aumento de la oferta monetaria (mayor es la demanda de bienes)
  • Mayor demanda de servicios pospandemia (mayor demanda)
  • Escasez de materiales debido al conflicto entre Ucrania y Rusia (menor oferta)

Estos factores en su conjunto han dado lugar a precios más altos.

¿Bajan los precios después de una inflación?

Los precios de inflación no se consideran permanentes. Los consumidores pueden esperar comenzar a ver una caída de los precios en 2023.

¿Qué pasa si la inflación sube?

El aumento de la inflación significa que los precios de los bienes y servicios están aumentando.

¿Qué es la tasa de inflación?

La tasa de inflación es el porcentaje de aumento anual de los precios de los bienes y servicios. La tasa de inflación mide la rapidez con la que aumentan los precios, lo que es un reflejo de la cantidad de poder adquisitivo que tiene una moneda.

¿Cuál es la consecuencia de la inflación?

Las consecuencias de la inflación dependen del nivel de la misma. Algunas de las posibles consecuencias de los altos niveles de inflación son:

  • Aumento de los precios de los bienes y servicios
  • Reducción del poder adquisitivo de los consumidores
  • Altas tasas de desempleo
  • Colapso del valor de la moneda
  • La inflación también puede distorsionar las señales del mercado y provocar una asignación ineficiente de los recursos en la economía.

¿Cómo nos afecta la inflación?

Cuando el gobierno inyecta más dinero en la economía mediante préstamos y gastos, también hace subir los precios.

Para los prestatarios, la presión inflacionista puede significar que su deuda disminuirá en términos reales al devolver su préstamo con dólares más baratos.

Los ahorradores se ven perjudicados porque las ganancias de sus depósitos fijos valen menos en términos de poder adquisitivo.

¿Qué es la hiperinflación en economía?

La hiperinflación es un aumento rápido y excesivo de la oferta monetaria, que hace que los precios de los bienes y servicios aumenten rápidamente.

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