Hombre y mujer, dueños de tienda de ropa, frente a computadora. Concepto: Prestamistas en línea y Camino Financial
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 14 minutos

Camino Financial y otros prestamistas en línea: ¿en qué se diferencian?

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Comparar y contrastar las diferentes opciones de prestamistas en línea te permitirá ver claramente ver qué opción de financiamiento te conviene más. Las tasas de interés y los montos máximos de préstamo varían entre los seis prestamistas en línea que te presentamos aquí, así como sus requisitos: podrás darte cuenta de que los requisitos de Camino Financial tienden a ser más flexibles. Somos de esta manera fieles a nuesto lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Al elegir el prestamista en línea más adecuado, debes tener en cuenta todas estas diferencias para tomar mejores decisiones de financiamiento.

¿Qué hace que los prestamistas en línea sean diferentes y atractivos?

  • Al usar la última tecnología y algoritmos, los prestamistas en línea son capaces de analizar el crédito y el flujo de efectivo de los solicitantes para determinar más rápido (a menudo en menos de una hora) si pueden recibir un préstamo.
  • Los bancos tradicionales suelen tener estrictos requisitos, a diferencia de estos, los prestamistas en línea aprueban préstamos comerciales que los bancos tradicionales a menudo rechazan.
  • Los prestamistas en línea aceleran el proceso de solicitud mediante el uso de métricas no tradicionales, como las redes sociales de los solicitantes y las reseñas en línea de sus clientes. Como resultado, los prestatarios pueden acceder a capital más rápida y fácilmente que con los prestamistas tradicionales.
  • Sin embargo, hay algo a tener en cuenta acerca de los prestamistas en línea: los costos de los préstamos que proporcionan son generalmente más altos que los costos de los préstamos bancarios tradicionales.

Características de la mayoría de los prestamistas en línea

Cuando compares las siguientes características de los préstamos en línea, ten en cuenta que varían significativamente según el prestamista.

  • Tarifas y cargos: los préstamos comerciales en línea tienden a tener una tarifa de cierre y una tasa de interés más alta porque sus fondos proceden generalmente de inversionistas o instituciones de crédito, y porque no exigen un aval o garantía del que apropiarse en caso de que no llegues a devolver el préstamo.
  • Requisitos: los prestamistas prefieren que tu empresa no haya sufrido una bancarrota en los últimos 12 meses, que estés al día en el pago de tus otras deudas y que no estés usando tus otras fuentes de crédito hasta el límite máximo.
  • Tiempo en el negocio: la mayoría de prestamistas en línea accederán a conceder préstamos a empresarios que han estado en el negocio durante varios meses o más de un año.
  • Ventas anuales: los prestamistas en línea buscan ventas consistentes en los posibles prestatarios. De hecho, algunos prestamistas consideran los ingresos de la empresa como un factor más importantes que el puntaje de crédito.
  • Puntaje de crédito: los prestamistas en línea están dispuestos conceder préstamos a solicitantes con puntajes de crédito más bajos. En el caso de Camino Financial, no se requiere un historial de crédito. Además y como hemos señalado, muchos no requieren aval, como equipos, vehículos o terrenos.
  • Tipo de industria: los prestamistas en línea excluyen algunas industrias por considerarlas demasiado arriesgadas, como el juego, la industria del petróleo, el bienes raíces, el servicio de hipotecas y otros.

Tipos de financiamiento que proporcionan los prestamistas en línea

  1. Préstamos a largo plazo. La mayoría de empresarios con un negocio establecido tienen un puntaje de crédito más sólido y pueden calificar para préstamos a largo plazo con el que realizar inversiones que conlleven una gran suma de dinero.
  2. Préstamos a corto plazo y microcréditos. Cuando se presenta una oportunidad que no puedes dejar pasar, estos tipos de préstamos a corto plazo son más adecuados, ya que pueden usarse para una inversión o gasto que solo ocurra una vez.
  3. Líneas de crédito. Los empresarios en busca de acceso rápido a capital de trabajo pueden recurrir a una línea de crédito. Este tipo de financiamiento te permite extraer solamente la cantidad de dinero exacta que necesites en cada ocasión. Con una línea de crédito puedes hacer compras, pagar a tus empleados o mejorar el flujo de efectivo de tu empresa.
  4. Financiamiento de equipos. Cuando necesitas financiar la compra de equipos, esta puede ser tu mejor opción, ya sea que necesites comprar un nuevo compresor de aire para tu taller de reparación de automóviles o equipo para tu negocio de construcción.
  5. Financiación de facturas o factoraje. Si tus clientes tardan mucho tiempo en pagarte (es decir, si tus cuentas por cobrar se acumulan), puedes usar un prestamista en línea que actúa como tercero, y que por medio del llamado factoraje se hace cargo de estas facturas en el intervalo de tiempo que tardas en recibir los pagos.
  6. Adelantos en efectivo del comerciante. Los dueños de negocios con mal crédito pueden optar por recibir adelantos en efectivo basados ​​en un porcentaje de las ventas hechas con tarjeta de crédito. Este acuerdo de financiamiento a corto plazo te puede ayudar a obtener efectivo rápidamente y es una opción atractiva porque no se requiere aval.

Prestamistas comerciales en línea más populares comparados con Camino Financial

CARACTERÍSTICAS Camino Financial Lending Club OnDeck Kabbage One Park Financial SmartBiz
Tipos de financiamiento ofrecido Micropréstamos y préstamos comerciales Préstamos comerciales Préstamos comerciales y líneas de crédito Líneas de crédito comerciales Préstamos comerciales Préstamos comerciales
Duración del proceso De 2 a 4 días para los micropréstamos

De 3 a 10 días para los préstamos comerciales

7 días por término medio De 1 a 3 días De 1 a 3 días tras ser aprobado Solo 3 días 7 días por término medio
Duración del préstamo De 18 a 24 meses para los micropréstamos

De 24 a 60 meses para los micropréstamos

 

De 1a 5 años De 3 a 36 meses De 6 a 18 meses De 6 a12 meses Hasta 10 años
Requisitos $30,000 en ventas anuales brutas, al menos 9 meses en el negocio $50,000 en ventas anuales y 12 meses en el negocio $100,000 en ventas anuales y más de 12 meses en el negocio $50,000 ventas anuales y más de 12 meses en el negocio $30,000 ventas anuales y más de 3 meses en el negocio $50,000 ventas anuales y más de 2 años en el negocio
Cantidad máxima del préstamo $75,000 para micropréstamos

$400,000 para prestamos comerciales

$500,000 $100,000 para líneas de crédito (no se ofrecen micropréstamos)

$500,000  – para préstamos comerciales

$250,000 $750,000 $350,000
Tasa de interés anual (APR)

 

De 19% a 34% en micropréstamos

De 12% a 24.75% en préstamos comerciales

De 9.77% a 35.98% De 9.99% a 48.7% De 18% a 120% en préstamos de 6 a12 meses

De 15% a 39% en préstamos de18meses

Varía según solicitante (tasas no anunciadas) Tasa de interés fijo de 6.99% a 26.99%
¿Se requiere aval? No Sí, para préstamos de más de  $100,000 No No No
Tipo de servicio al cliente  

 

Personalizado (español e inglés), consultas por teléfono, SMS, chat en vivo o email

Por teléfono Por teléfono e email Por teléfono, email o en línea Por teléfono y mensaje de texto Por teléfono o email

Tipos de financiamiento ofrecidos
Los prestamistas mencionados arriba ofrecen una variedad de productos financieros para satisfacer tus necesidades comerciales. En algún momento, tu empresa puede necesitar una línea de crédito, un micropréstamo, o un préstamo para pequeñas empresas.

Duración del proceso
Cuando los empresarios deciden obtener dinero para sus negocios, quieren avanzar rápidamente. Es importante para ellos obtener financiamiento en días, no en semanas.

Condiciones de pago
El plazo de tu préstamo afectará a la cantidad de tu pago mensual y a la cantidad que pagarás en intereses. Los préstamos a largo plazo significan que pagarás más intereses, mientras que los plazos más cortos aumentan tu pago mensual.

Requistos
Esta es una de las características más importantes a considerar. Algunas empresas no califican para un préstamo porque no cumplen con los requisitos mínimos establecidos por los prestamistas. Además de los requisitos básicos que se ofrecen en la tabla anterior, ten en cuenta los siguientes:

  • Lending Club: el solicitante debe poseer al menos el 20% del negocio y tener un crédito personal justo u óptimo, sin bancarrotas recientes o gravámenes fiscales.
  • OnDececk: puntaje crediticio mínimo de 600, y un mínimo de 5 depósitos en tu cuenta de cheques comercial al mes.
  • Kabbage: revisión periódica de líneas de crédito y precios para incluir reducciones, aumentos o eliminaciones de precios.
  • OnePark Financial: puntaje crediticio mínimo de 450, y no estar no involucrado en un caso de bancarrota.
  • SmartBiz: el puntaje de crédito debe ser superior a 650, las empresas deben ser propiedad de un ciudadano estadounidense o residente legal permanente de 21 años de edad, no debes tener pagos de impuestos pendiente, quiebras o ejecuciones hipotecarias en los últimos 3 años, además de cargos o liquidaciones recientes y vigentes en préstamos relacionados con el gobierno.
  • Camino Financial: el negocio debe estar ubicado en los EE. UU. a excepción de Nueva Jersey, Carolina del Norte, Hawai y Puerto Rico. El solicitante debe tener al menos un número de identificación fiscal (ITIN) y poseer al menos el 50% del negocio. La compañía no financia directamente a empresas nuevas o particulares, sino que trabaja con un socio de confianza, Aura, para ofrecer préstamos personales en CA, TX, AR e IL.

Monto máximo del préstamo
Como puede ver en la tabla anterior, los montos de financiamiento varían entre $75,000 y $750,000. Es fácil deducir qué prestamista se ajusta a los requisitos financieros específicos de tu empresa.

Tasa de interés anual
La tasa de interés más baja para pagar un préstamo puede ahorrarte cientos y miles de dólares durante la vida del préstamo. Por eso es de vital importancia comparar las tasas de interés anuales que cobran los prestamistas.

Aval

Es posible que algunos prestamistas requieran que presentes un aval en forma de bienes personales o de tu empresa. Aunque esto seguramente aumentará tus probabilidades de ser aprobado, ten en cuenta que si no llegas devolver el préstamo, tu prestamista podría confiscar tu propiedad.

Tipo de servicio al cliente
Cuando tienes una pregunta antes o después de obtener un préstamo, deseas comunicarte con el servicio de atención al cliente lo antes posible. Obtendrás las respuestas que buscas rápidamente con aquellos prestamistas que ofrecen más vías de comunicación.

¿Por qué Camino Financial es tu mejor opción?

¿Te has dado cuenta de que Camino Financial destaca de entre el resto por sus características y sus ventajas? Nuestros préstamos comerciales se diferencian por su flexibilidad, para poder adaptarse a las necesidades de tu empresa. Además de todo lo enumerado arriba, Camino Financial te ofrece estas ventajas exclusivas:

  • Educación continua (en inglés y en español) por medio de: recursos en línea para mejorar el desempeño financiero de su empresa, un boletín semanal gratuito con las herramientas que necesitas para prosperar, y un programa semanal en Facebook Live, Pregúntanos, donde tratamos temas de actualidad en el mundo de la pequeña empresa y respondemos en directo a tus preguntas
  • Camino Financial trabaja con prestatarios que solo tienen un ITIN (Número de Identificación de Contribuyente Individual) porque no califican para recibir un Número de Seguro Social
  • Oportunidad de obtener un préstamo mejor (por una cantidad mayor y con una tasa de interés más baja) tras 9 meses de hacer pagos a tiempo
  • No se necesita aval o garantía para asegurar tu préstamo
  • Pocas restricciones en el uso de los fondos del préstamo
  • No se requiere historial de crédito
  • Los especialistas en préstamos y el personal de atención al cliente son bilingües (inglés y español), lo cual supone una gran ventaja para los empresarios latinos. Camino Financial se enorgullece de establecer relaciones a largo plazo con sus miembros.
  • Descuentos especiales en servicios como seguros comerciales, servicios legales, preparación de impuestos, contabilidad y desarrollo de sitios web

Este artículo, “¿Cómo funcionan los préstamos comerciales de Camino Financial?“, responderá a cualquier pregunta adicional que puedas tener. Además, las historias de éxito de los miembros de Camino Financial que han utilizado nuestro financiamiento para hacer crecer sus negocio te brindarán la tranquilidad que necesitas para comenzar el proceso de solicitud de tu préstamo.

Si estás listo para dar el primer paso que puede marcar la diferencia en tu empresa, simplemente completa tu solicitud y descubre por ti mismo los beneficios de obtener un préstamo con Camino Financial. Hacerlo no impactará tu puntaje de crédito y podrás saber al instante si precalificas para recibir un préstamo comercial. En muy breve tiempo, uno de nuestros especialistas en préstamos comerciales se pondrá en contacto contigo para guiarte durante todo el proceso y asegurarse de que tu elección es todo un éxito.

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