calculadora con la palabra "interés" en su pantalla
Camino Financial
Por: camino-financial
Leelo en 13 minutos

Calculadora de préstamo y cómo calcular la tasa de interés

Una calculadora de préstamo te dice cuánto pagarás de interés y tu tasa de amortización. Esta información te puede ayudar a decidir si te conviene obtener capital y si puedes pagarlo, incluso antes de aplicar.

Calculadora de préstamo comercial

Esta calculadora de préstamos para negocios te permite crear un préstamo hipotético.

Podrás ver información sobre los intereses, cuánto pagarás al mes y por otros cargos extra, como los costos de cierre o papeleo.

Calculadora de Préstamos


*Los resultados de la calculadora son meramente informativos y no representan los términos finales del préstamo.

 

¿Cómo usar la calculadora de préstamos para negocios?

Información que debes ingresar:

Capital Deseado. Es la cantidad que quieres pedir prestada.

Número de Cuotas. Es el plazo de amortización, puedes elegir entre 24 y 60 meses.

Tasa de Interés Mensual. La calculadora tiene opción de elegir intereses de entre 2.25% y 3.75%.

Información de los resultados:

Tasa de interés anual. Se basa en la tasa mensual que elegiste.

Total intereses a pagar. Es la cantidad total de intereses que pagarás durante la vigencia del préstamo.

Cargo por cierre. Es una tarifa que cobra el prestamista por tramitar el préstamo.

Cargo por transferencia. Es la tarifa que cobra el banco por hacer el depósito ACH.

Cargo por papeleo. Es la tarifa que cobran algunos prestamistas por procesar los documentos solicitados.

Costo del préstamo. Aquí podrás ver el costo TOTAL del préstamo que incluye el principal y todos los cargos e intereses.

¿Cómo decidir cuánto dinero pedir prestado?

Debes elegir un prestamista cuyos pagos mensuales no excedan el 80% de tus ingresos mensuales personales y del negocio.

También debes asegurarte de que el costo total no sea mayor a las ganancias que esperas recibir con esta inversión.

¿Cómo solicitar un préstamo para negocios?

Ya sea que quieras financiar el crecimiento de tu negocio, consolidar deudas o cubrir gastos inesperados, un préstamo para pequeñas empresas puede ser una excelente opción. Aquí te decimos cómo aplicar:

  1. Llena una solicitud con información personal y comercial básica.
  2. Compártenos documentos financieros, permítenos revisar tu flujo de efectivo y verifica tu identidad.
  3. Espera a que analicemos tu solicitud.
  4. Si te aprobamos, recibirás una oferta final con detalles sobre el monto del préstamo, la tasa de interés y los términos de pago.
  5. Firma el contrato.
  6. Espera a que depositemos los fondos en tu cuenta.

Nuestra solicitud es gratis y no afectará tu puntaje crediticio. ¡Aplica ya!

Introduce un nombre válido

Introduce un apellido válido

Introduce tu número de teléfono

Tu número debe ser de 10 dígitos

Introduce tu email

Introduce un email válido

Tipo de Préstamo
Préstamo Empresarial Préstamo Personal

Por favor seleccione un tipo de préstamo

Tiempo en el negocio
Menos de 9 meses Más de 9 meses

Por favor seleccione una opción

Por favor seleccione la casilla de arriba

 

Saber cómo calcular los intereses es crucial, por eso también te compartimos fórmulas para que calcules los intereses de distintos productos crediticios.

También te damos información relevante sobre los diferentes tipos de intereses.

Índice
1. ¿Qué es la tasa de interés?
2. ¿Por qué es importante conocer las tasas de interés?
3. Cómo calcular el interés de un préstamo
4. Cómo calcular la tasa de interés de otros productos financieros
5. Tipos de tasa de interés
6. Aplica

¿Qué es la tasa de interés?

El interés es lo que un prestatario paga por recibir dinero prestado. Diferentes tipos de préstamos cobran intereses, como las hipotecas, las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles.

Igualmente, también hay tipos de interés para las cuentas de ahorro. Este no es dinero que pagas, sino efectivo que recibes.

¿Por qué es importante conocer las tasas de interés?

Cuando hay tasas de interés bajas, es un mejor momento para pedir prestado dinero.

Los empresarios utilizan las tasas de interés para realizar cálculos sobre las ganancias futuras. Un ajuste de la tasa en cualquier dirección significa que los prestatarios podrían ahorrar o gastar una cantidad significativa de dinero.

Esos ahorros se acumulan muy rápidamente y brindan a los empresarios la oportunidad de invertir estratégicamente en sus negocios.

Pero por otro lado, cuando se trata de cuentas de banco, te conviene tener una tasa más alta. Eso, significará que tus ahorros generarán más intereses y eso representa más dinero para ti.

Cómo calcular el interés de un préstamo

Estas son algunas fórmulas para calcular el interés periódico de tu préstamo comercial:

Tasa de interés diaria = (Tasa de interés anual en decimales / 360 días) x (Saldo principal)

Tasa de interés mensual = (Interés diario) x (30 días)

#SabíasQue
Estas fórmulas consideran todos los meses como de 30 días y los años de 360 días (30 x 12). La mayoría de los bancos y prestamistas utilizan estas cifras. ¿Por qué? Porque es más fácil hacer cálculos si todos los meses son iguales.

Ejemplo de cómo calcular intereses

Calculando la tasa de interés diaria

Usando estas fórmulas, y el ejemplo de un préstamo de $10,000 con una tasa anual de 10%, podemos calcular el interés diario de tu primer mes:

Primero, cambia el porcentaje tu tasa anual a decimales dividiéndola por 100 (10% / 100 = 0.10)

  1. (0.10% / 360) x $10,000
  2. 0.0002778% x $10,000
  3. $2.78

Luego, usa la tasa diaria para calcular la tasa mensual:

$2.78 x 30 = $83.40

Calculando el interés mensual

El total a pagar en intereses cambia cada mes, conforme vayas haciendo el pago de cada una de tus mensualidades.

Supongamos que pediste prestados $10,000 durante 12 meses con una tasa anual de 10%.

Tu prestamista utilizará una ecuación de PMT para calcular pagos mensuales iguales. Esto resultará en una cuota mensual de $879.16(es decir $795.76 + la primera tasa de interés mensual de $83.40).

Después de realizar tu primer pago de $879.16, tu saldo también disminuirá, lo que significa que el interés diario del segundo mes cambiará.

Tu saldo ahora sería de $9,204.24, porque ya pagaste $795.76 (el interés de $83.40 no se restará del saldo). Ahora calculemos el interés del segundo mes:

Interés diario = (0.10 / 360) x $ 9,204.24 = $2.56

Interés mensual = $2.75 x 30 = $76.80

Como puedes ver, con cada nuevo pago, tu interés mensual cambia.

#SabíasQue
Si continúas haciendo este cálculo hasta llegar a los 12 meses, puedes derivar el interés total cobrado por tu préstamo y puedes determinar la tasa de porcentaje anual (APR).

¡Solicita un préstamo!

Cómo calcular la tasa de interés de otros productos financieros

Tarjeta de crédito

Para determinar el interés que pagas sobre el saldo de tu tarjeta cada mes, divide tu tasa de porcentaje anual entre 360 días.

Tasa periódica diaria = APR en porcentaje / 360 días

Si tu tarjeta de crédito cobra una APR del 15%, tu interés diario es 0.042% ( 15% / 360 ).

Cada banco calcula las tasas de interés de diferentes maneras, por lo tanto para calcular tu tasa, necesitarías saber qué método utilizan. La mayoría de los bancos utilizan uno de los dos métodos siguientes:

Método de saldo diario

Tasa de interés (Método de saldo diario) = Saldo x Tasa periódica diaria / 100

Pero aunque es una fórmula sencilla, el proceso para calcular esta tasa puede ser muy tardado, ya que debes hacer esta multiplicación para todos los días de tu ciclo de facturación.

Imagine que tu saldo es de $2,000 y tu tasa periódica diaria es de 0.041%.

$2,000 x 0.041% / 100 = $0.82

Entonces, durante el primer día de tu ciclo de facturación, deberás $0.82 en intereses. Agrega estos intereses a tu saldo de $2,000 y calcula nuevamente para el segundo día.

$2,000.82 x 0.041% / 100 = $0.82

Y nuevamente para cada uno de los siguientes días hasta que finalices el ciclo de facturación de 30 días. Usando el ejemplo, al final del ciclo deberás $2,024.75 (es decir, un total de $24.75 en intereses).

Saldo diario promedio

Tasa de interés (Método de saldo diario promedio) = Saldo diario promedio x Tasa diaria x 30 días / 100

Para calcular el “saldo diario promedio”, debes sumar el saldo diario de los 30 días del ciclo y luego dividir esta suma entre 30.

Imagina que tu saldo diario promedio es de $300 y tu tasa periódica diaria es 0.041%.

$300 x 0.041% x 30/100 = $3.69

Al final del ciclo de facturación, deberás $3.69 en intereses.

MCA

Los adelantos en efectivo o MCA no funcionan con tasas de interés, funcionan con tasas de factoraje. Estas no se muestran como un porcentaje, sino como un multiplicador.

Las tasas de factores no se ven afectadas por el tiempo como con los préstamos (pagarás lo mismo por tu MCA si pagas en 1 mes o 6 meses). Esto significa que no podrás ahorrar dinero si realizas pagos anticipados.

Para saber cuánto terminarás pagando, debes multiplicar el préstamo por la tasa del factoraje.

Total de tu MCA = Principal x Tasa de factoraje

Por otro lado, si sabes cuánto será el total, pero no sabes cuál es tu tasa de factoraje, puedes encontrarla con esta fórmula.

Tasa de factoraje = Total de tu MCA / Principal

#SabíasQue
Las tasas de factoraje de los MCA tienden a oscilar entre 1.1 y 1.5. Cuanto menor sea tu tasa de factoraje, más barato será tu MCA.

Si bien la tasa de factoraje y el interés no son lo mismo, compararlos puede ayudarte. Por ejemplo, una tasa de factor de 1.4 podría compararse con un interés de 40%. En otras palabras, los MCA son un producto financiero muy caro.

Tipos de tasa de interés

Interés simple

Las tasas de interés simples son un porcentaje que se toma de la cantidad principal de tu préstamo comercial, esa cantidad extra es “el costo de la deuda” extra que debes pagar.

No solo se utilizan para calcular préstamos, sino también para determinar la cantidad de interés que puedes ganar al depositar dinero en una cuenta de ahorros, certificado de depósito y otros instrumentos que creen intereses.

El interés puede ser algo que tú pagues al banco o que el banco te pague a ti

Fórmula de tasa de interés simple

Interés simple ganado = P x R x T

P= la cantidad original de dinero invertido

R= tipo de interés anual

T= es el número de años que el dinero está invertido.

Interés compuesto

Los intereses compuestos son intereses que se calculan sobre los intereses ya ganados/cobrados.

Para ilustrar mejor el interés compuesto, imagina que arrojas una bola de nieve por una montaña. Tu bola de nieve original es el principal del préstamo.

A medida que va bajando, los intereses comienzan a sumarse al principal, y luego esta combinación de intereses y principal crea aún más intereses. Crece y crece. En otras palabras, acumulas interés por los intereses pasados.

Para contrastar, con el interés simple no crearías interés en intereses pasados, sólo en el principal.

Fórmula del interés compuesto

Cantidad de interés compuesto = P x (1 + R/N)N x T

P = La cantidad principal invertida

R = El tipo de interés anual, expresado en números decimales

N = El número de veces que se componen los intereses al año (para una composición mensual, N sería 12)

T = Es el número de años que se invierte el dinero

Tasa de interés nominal

La tasa nominal (o “tipo de interés monetario”) es el interés que no tiene en cuenta ni la inflación así como la deflación. Sólo se utiliza para describir los tipos de interés en términos de su importe nominal.

Lo que significa que el interés real (el porcentaje de dinero ganado después de tener en cuenta la inflación) será inferior al generado en una tasa nominal.

Tasa efectiva anual

La tasa efectiva anual es el interés que refleja el coste real de pedir o prestar dinero al año. Tiene en cuenta la capitalización, es decir, la frecuencia con la que los pagos de intereses se reinvierten para producir ingresos adicionales por intereses.

En estos casos, al tener en cuenta la capitalización de los intereses, el tipo de interés efectivo anual ofrece una estimación más precisa del dinero que se devolverá a lo largo de la vida de un préstamo.

Tasa de interés variable

Un interés variable es un interés que puede cambiar con el tiempo. Suele estar vinculado a un punto de referencia, como el tipo de interés preferente, y subirá o bajará en función de la evolución del punto de referencia.

También se conoce como interés flotante, porque sube y baja según las condiciones del mercado.

Tasa de interés fija

Un interés fijo es aquel que no cambia durante la duración del préstamo.

Este tipo de interés puede ser útil a la hora de elaborar un presupuesto, ya que se sabe exactamente a cuánto ascenderán los pagos mensuales y cuánto se pagará en total a lo largo de la vida del préstamo.

Aplica hoy

En Camino Financial, siempre trabajamos para que nuestros miembros tengan un fácil acceso al capital que necesitan.

Podemos ayudarte ya que, al obtener un crédito con nosotros, puedes obtener el efectivo en días, no en semanas.

Tenemos diferentes productos crediticios, pero el más popular es nuestro micropréstamo de dinero.

Micropréstamo de Camino Financial
Cantidades$5,100 a $35,000
Tasas de interés31.55% a 54.90% *
Plazo de amortización24 a 36 meses
Pagos mensuales$220.86 a $2,432.65

*Tasas de interés sujetas a cambio sin previo aviso.

Nuestro lema “No le cerramos las puertas a ningún negocio” es lo que nos impulsa a trabajar duro. Te invitamos a solicitar un préstamo hoy mismo para que compruebes por ti mismo lo que nos hace diferentes a otros prestamistas.

Introduce un nombre válido

Introduce un apellido válido

Introduce tu número de teléfono

Tu número debe ser de 10 dígitos

Introduce tu email

Introduce un email válido

Tipo de Préstamo
Préstamo Empresarial Préstamo Personal

Por favor seleccione un tipo de préstamo

Tiempo en el negocio
Menos de 9 meses Más de 9 meses

Por favor seleccione una opción

Por favor seleccione la casilla de arriba

 

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS