Persona escribiendo en su laptop con un reporte de crédito a su lado. Concept: burós de crédito
Por: omunoz
Leelo en 15 minutos

¿Qué son los Burós de Crédito? Tipos e importancia

Los reconocidos burós de crédito, seguramente en algún momento los has escuchado, principalmente si has solicitado un préstamo.

¿Está mal estar en buró de crédito, es una lista negra?

No es malo. De entrada lo que debes tener presente es que el buró no es una lista negra.

Buró es el historial de manejo de tus créditos.

Estas agencias dicen que tan confiable eres cuando se trata de dinero a través de sus reportes.

Los bancos y otros prestamistas evaluarán tu reporte de buró de crédito para decidir si aprobarán tu solicitud.

A continuación te explicamos qué es un buró de crédito, qué hacen, su objetivo de reporte de crédito especial, y por qué un buen puntaje es el factor clave para conseguir un préstamo.

Además, te enseñamos cómo puedes acceder a tu reporte gratuitamente y repasamos la historia de los burós más conocidos.

¿Qué son los burós de crédito?

Los burós de crédito o agencias de crédito son compañías que reúnen y almacenan información financiera de las personas.

Con estos datos, los burós calculan un puntaje crediticio y construyen los reportes de crédito.

Las personas que  conforman la base de datos de los burós de crédito crédito, son todas aquellas que han tenido o que se encuentren en la actualidad con algún préstamo vigente.

Dentro de las entidades que solicitan los datos del score o puntaje del usuario dentro de un buró de crédito, se encuentran:

Entidades financieras, establecimientos comerciales, compañías telefónicas, etc. 

Esto con el fin de asegurarse de que a la persona que solicitó un crédito tenga una buena reputación crediticia, y de esta forma, pueda cumplir debidamente con los pagos. 

Función de los burós de crédito

Los burós de crédito venden los reportes a compañías de préstamos.

Entidades como lo son: bancos, prestamistas, compañías de tarjetas de crédito.

Los cuáles necesiten conocer tu historial crediticio en USA antes de concederte un préstamo.

Examinando tu reporte de crédito, podrán saber si en el pasado has pagado tus deudas puntualmente.

Esto les ayuda a determinar si puedes devolverles el dinero que pediste.

Los prestamistas revisarán tu reporte de buró de crédito para comprobar cuánta deuda has acumulado, si has estado en bancarrota, entablado un juicio o si se han embargado tus propiedades.

Si tu reporte presenta irregularidades o tienes un puntaje de crédito bajo, es menos probable que consigas un préstamo.

Sin embargo, las agencias de crédito no son quienes toman la decisión de concederte un préstamo o no, son los bancos quienes lo determinan con base en los datos suministrados por los burós.

#SabíasQue
La información de tu reporte de crédito se usa también para decidir:
Tasas de interés de los préstamos , evaluar solicitudes de arrendamiento y definir tarifas de seguros.

Tipos de burós de crédito

Hay burós de crédito personales y de negocio.

Es decir, unos recopilan el historial crediticio en USA de las personas, y los otros el historial de los negocios y las empresas.

Los tipos de burós de crédito que consultes dependerá del tipo de puntaje que quieras conocer.

¿Cómo reportar al buró de crédito?

Como consumidor solo puedes reportar cierto tipo de pagos a los burós:

  • Rentas (los tiene que reportar tu casero a través de servicios como Experian RentBureau)
  • Pagos de celular, utilidades y servicios de streaming (Posiblemente tendrás que suscribirte a un servicio de la agencia de crédito)

#SabíasQue
Experian Boost te permite reportar estos pagos y es gratis.

Los otros tipos de pagos no los puedes reportar tú, solo los bancos y prestamistas pueden hacerlo.

Te recomendamos que contactes a tu institución financiera y les preguntes si reportan a alguna agencia de crédito.

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¿Cómo consiguen las agencias de crédito la información?

Las tres agencias de crédito consiguen la información de diferentes fuentes:

  • Compañías de crédito, bancos y prestamistas

La mayoría de la información de los burós proviene de prestamistas.

Si has solicitado un préstamo o una tarjeta de crédito, la entidad seguro reportó tu solicitud a uno o varios burós de crédito.

Los tres burós de crédito recopilan información cómo:

Fecha de solicitud del préstamo, prestamista, historial de pagos, cantidad de crédito que tienes a tu disposición y el monto que estás usando.

No todos los prestamistas reportan esto, se aconseja acudir a instituciones que sí informen para que puedas construir un historial de crédito o mejorarlo y aumentar tu puntaje de crédito.

  • Registros públicos

Son muchos los datos que se obtienen de los registros públicos.

Por ejemplo, si hay un historial de juicios en tu contra, te has declarado en bancarrota, si has sido objeto de una ejecución hipotecaria o del embargo de salario.

Otras fuentes de información incluyen pagos por servicios públicos y ciertas membresías.

En algunos casos, los burós de crédito pueden comprar la información a otras agencias de préstamos.

Además, también guardan tu información personal para verificar tu identidad.

Los datos que reúnen son:

  • Nombre
  • Número del Seguro Social
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección actual y anterior
  • Empleadores actuales y anteriores
  • Información salarial

Reglamentos de los burós de crédito

La Ley de Reportes de Crédito Justos (FCRA), aprobada en 1970, define cómo deben operar.

Su función es vigilar que la información que recopilan sea usada adecuadamente, además que se aseguran de que los reportes sean exactos.

Si encuentras errores en tu reporte de crédito, tienes derecho a pedirles a los burós que investiguen y corrijan la información.

Esta ley te da el derecho a solicitar un reporte de crédito gratuito anual a las tres agencias de crédito, se puede hacer en plataformas como Credit Karma.

Reporte Burós de Crédito

Tres principales burós de crédito en USA

Hay varios burós de crédito en Estados Unidos, los tres principales son:

  • Equifax
  • TransUnion
  • Experian

Estos burós de crédito registran toda tu información financiera. Con estos datos, generan tu reporte de crédito.

Historia de Equifax, TransUnion, Experian

Hoy en día, los prestamistas determinan tu solvencia gracias a la información que almacenan los tres burós de crédito principales:

Equifax

Originalmente se llamaba “Retail Credit Company, y fue fundada en 1899 en Atlanta por los hermanos Cator y Guy Woolford.

Ellos conservaban una lista clientes solventes y recopilaban lo todo que encontraban sobre ellos para después vender dicha la información.

La compañía empezó a expandirse rápidamente y en la década de 1920 ya tenía en todo Estados Unidos. En 1975 cambiaron su nombre a Equifax.

Teléfono: 888 548 7878

Sitio web: Equifax

TransUnion

Originalmente se dedicaba a alquilar vagones de ferrocarril.

Fue fundada en 1968. Un año después adquirió un buró de crédito con más de 3.6 millones de tarjetas con información financiera.

Actualmente cuenta con más de 250 oficinas en 24 países.

Teléfono: 800 916 8800

Sitio web: TransUnion

Experian

Fue fundada en Inglaterra, en 1980 con el nombre “CCN Systems”.

Ingresó al mercado estadounidense en 1996, cuando compró “TRW Information Services”.

Ahora está presente en 36 países.

Teléfono: 714 830 7000

Sitio web: Experian

En Camino Financial reportamos tus pagos puntuales a Experian.

Por eso nuestros préstamos para pequeños negocios te ayudan a construir crédito.

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Diferencias del puntaje en los tres burós de crédito

Cuando solicites tus reportes, es probable que encuentres diferencias porque los prestamistas no están en la obligación de reportar información a los burós de crédito.

Por esto, las agencias pueden tener información diferente sobre ti, lo que altera tu puntaje de crédito.

A esto hay que sumarle, que para calcular tu puntaje se usan modelos matemáticos diferentes.

Los prestamistas también basan sus decisiones en modelos de puntuación como “Vantagescore”, desarrollado por las tres agencias de crédito principales, o en el modelo de FICO.

¿Necesitas los tres puntajes de los burós de crédito?

Si es necesario y lo recomendable.

Ten en cuenta que la información de tu puntaje no es igual para las tres vías de burós de crédito. 

Es importante que los usuarios o los consumidores comprueben cada informe y cada nivel de puntuación especificada en las tres clases de burós.

Por lo cuál, si eres un usuario, te recomendamos que tengas tu registro en las tres opciones.

Ya que que mientras tengas tu sólido historial crediticio registrado en una línea, pueden tener tu score o puntaje más bajo en otra entidad.

Dado esto, el consumidor podrá solicitar al acreedor o prestamista que considere la mejor puntuación de los tres burós en los que se encuentra, y por ende, tendrá más posibilidades de ser aceptado para un crédito.

Justificando las razones por las cuáles en la primera agencia su puntaje no era ideal para una aceptación previa.

Informes burós de crédito: Datos importantes

Entre los requisitos para obtener tus informes de burós de créditos, ten a la mano la siguiente información:

  • Nombre
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección de domicilio
  • Número de seguro
  • Si te has mudado recientemente, debes informar la dirección del domicilio anterior.

¿En cuánto tiempo será entregado un informe?

Debes tener en cuenta que si realizaste tu solicitud por medio de la página web annualcreditreport.com tendrás la posibilidad de acceder de inmediato.

Por otra parte, si hiciste el trámite vía telefónica, al número 1-877-322-8228 podrás recibir tu formato de historial de crédito en un tiempo máximo de 15 días, vía email. 

Burós de crédito en USA

Esta infografía te ayudará a entender qué son los burós de crédito y cuáles están vigentes en USA.

Infografía Burós de crédito USA

Mantén tu historial crediticio al día

Tu puntaje de crédito es un requisito para los préstamos.

Asegúrate de cumplir con todas tus obligaciones financieras y evita cometer faltas que puedan afectar tu puntaje de crédito.

Puedes revisar tu buró de crédito gratis (es decir obtener un reporte al año) solicitándolo a cada una de las tres agencias de crédito. Recuerda leer bien tu reporte.

Si encuentras anomalías, comunícate con el buró para que corrija la información inexacta.

Para que aprendas más sobre los reportes crediticios, te invitamos a seguir leyendo cómo obtener tu reporte de buró de crédito gratis:

¿Dónde puedo conseguir mi reporte de crédito gratis?

Preguntas frecuentes- Burós de crédito

¿Cómo se crearon los puntajes de crédito?

Antes, los préstamos eran aprobados con información poco precisa, como el carácter y personalidad del solicitante.

Con el tiempo, los prestamistas desarrollaron un sistema de puntajes. Aun así, este sistema era imperfecto, ya que dependía del factor humano y no estaba libre de prejuicios.

En la década de 1950, el ingeniero Bill Fair y el matemático Earl Isaac crearon y refinaron un sistema de puntajes que hoy se conoce como FICO.

¿Cuál es el buró de crédito más importante?

Los tres burós son igual de importantes, pero el más grande, con más clientes y más ganancias es Experian.

¿Cómo conseguir tu reporte gratuito de burós de crédito?

Es bastante fácil. Puedes entrar a annualcreditreport.com y pedir tu reporte gratis. Como alternativa, puedes solicitarlo por teléfono o correo.

¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

Esto es lo que significa tu puntaje de crédito personal:

750 a 850 = Excelente

700 a 749 = Bueno

650 a 699 = Decente

550 a 649 = Bajo

300 a 549 = Malo

¿Hay una lista de personas en el buró de crédito?

Como tal no hay una lista de personas. Para que tú o alguien más (como un prestamista) pueda revisar tu puntaje y tu historial crediticio en USA, se necesita tu número de seguro social (SSN).

¿Cómo saber si estoy en buró de crédito?

Si has tenido tarjetas de crédito en el pasado o si has recibido préstamos, seguramente tu información estará en los burós de crédito.

Puedes confirmarlo, puedes pedir un reporte a cada agencia.

¿Qué es el reporte de buró de crédito?

Tu reporte crediticio es un documento que incluye toda tu actividad crediticia. Esta información puede ser:

  • Pagos de tarjetas de crédito
  • Porcentaje de utilización de crédito
  • Pagos de préstamos
  • Tipos de cuentas crediticias
  • Bancarrotas
  • Quiénes han pedido tu reporte

¿Aplicar para un préstamo afecta mi historial crediticio?

Depende de si el prestamista usa un “hard pull”, el cuál es una marca negativa en tu reporte y puede bajar tu puntaje. Mientras que si utiliza un “soft pull no genera esto.

En Camino Financial solo pedimos un “soft pull” para no dañar tu historial crediticio.

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