Top 5 Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación para Negocios

Para que un negocio logre el éxito debe tener acceso, de manera rápida y sencilla, al capital que necesita. Por eso las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ser una increíble herramienta para las empresas. Además, este capital también puede mantener el funcionamiento de un negocio durante una recesión, mejorar el flujo de caja y aprovechar nuevas oportunidades para generar ingresos. Para los empresarios es importante poder recibir fondos rápidamente. Obtener una tarjeta de crédito comercial es una forma de obtener efectivo rápidamente.  Este artículo sobre tarjetas de crédito de fácil aprobación te dará la información financiera que necesitas para financiar tus necesidades de negocio. 

¿Qué es una tarjeta de crédito?  Es una herramienta de financiamiento que permite hacer compras en prácticamente cualquier lugar. La cantidad máxima que puedes gastar con las tarjetas de crédito USA se conoce como límite de crédito.

Las 5 mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación para pequeñas empresas

Estas tarjetas de crédito de fácil aprobación son formas convenientes de obtener el capital que necesitas sin procesos complejos y tardados. Para facilitar tu decisión, le agregamos a cada tarjeta un puntaje que mide su facilidad de aprobación, así encontrarás más rápidamente las tarjetas de crédito en Estados Unidos que buscas.

1. Wells Fargo Business Secured Credit Card (tarjeta asegurada)

Nivel de facilidad: 🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠⚪ 9 de 10

Sitio web: Wells Fargo

Requisitos para aplicar para la tarjeta de crédito:

Para estas tarjetas de crédito de fácil aprobación de Wells Fargo, necesitas un depósito de entre $500 y $25,000, que funcionará como tu línea de crédito.

Tarifas y cargos:

Esta tarjeta no tiene cargos. Sus tasas de interés son de su prima más 11.90% en compras y 20.74% en adelantos en efectivo. Cobran una tarifa de $25 por tarjeta de empleado.

Beneficios:

Como se trata de una tarjeta de crédito asegurada, no es necesario tener un buen puntaje crediticio (puede ser tan bajo como 450) para recibir la aprobación. Esto significa que pagas un depósito de seguridad (que funciona como tu límite de crédito). Además, Wells Fargo puede convertirla en una tarjeta no asegurada si la usas de manera responsable. Tendrás acceso a Wells Fargo Business Online y puedes obtener hasta 10 tarjetas de empleados.  Y no solo eso, puedes recibir uno de los siguientes beneficios:

• Cashback sin límite de 1.5% en todas las compras
• 1 punto de recompensa por cada dólar, además de 1,000 puntos si gastas $1,000 o más cada mes

#SabíasQue Puedes usar tarjetas de crédito de fácil aprobación para las compras diarias de tu empresa, pagarle a los proveedores o realizar pagos únicos. 

2. American Express Blue Business Cash Card

Nivel de facilidad: 🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠⚪⚪⚪ 7 de 10

Sitio web: American Express

Requisitos para aplicar para la tarjeta de crédito:

Un funcionario autorizado de tu empresa debe proporcionar información personal y comercial. Piden datos como nombre, direcciones, números de teléfono, ingresos, años en operación, número de empleados, número de identificación fiscal federal (para sociedades y corporaciones), número de seguro social, fecha de nacimiento e ingresos personales anuales.

Tarifas y cargos:

La tarjeta no tiene cargo anual, un APR de 0% y una tasa variable de 13.24% a 19.24% después de 12 meses. 

Beneficios:

Al solicitar la tarjeta de crédito en línea, American Express te dirá si estás aprobado en 30 segundos después de obtener tus puntajes personales y comerciales de las agencias de crédito. Estas tarjetas de crédito de fácil aprobación obtienen cashback de 2% en compras elegibles hasta $50,000 por año calendario y 1% después. 

3. Capital One Spark Classic for Business

Nivel de facilidad: 🟠🟠🟠🟠🟠🟠⚪⚪⚪⚪ 6 de 10

Sitio web: Capital One

Requisitos para aplicar para la tarjeta de crédito:

El puntaje de crédito mínimo que requieren es de 580.  Al solicitar las tarjetas de crédito de fácil aprobación, Capital One solicita información personal y comercial. Piden datos como el número de seguro social del dueño y su fecha de nacimiento. El prestamista también puede solicitar copias de ciertos documentos financieros. 

Tarifas y cargos:

Esta tarjeta de crédito comercial no asegurada cobra un APR variable de 26.99% en cuentas con saldos. La tarjeta no tiene tarifa anual, de transferencia de saldo ni por transacciones en el extranjero.  

Beneficios:

La tarjeta está diseñada para ayudar a los empresarios a construir o reconstruir su crédito.  Para facilitar tu vida, Capital One te ofrece un informe fiscal de fin de año con un resumen detallado de los gastos que hiciste. Además, informa tus pagos a las agencias de crédito personales y comerciales, lo que podría ayudarte a mejorar tu puntaje si eres puntual y compras responsablemente. La tarjeta paga un cashback de 1% en todas las compras y no cobra por las tarjetas de los empleados.

¿Cómo sacar una tarjeta de crédito?  Necesitarás llenar una aplicación con una entidad financiera. Como mínimo, se te pedirá una identificación y un comprobante de domicilio, aunque la entidad bancaria puede pedirte más documentos. 

4. Ink Business Cash Credit Card

Nivel de facilidad: 🟠🟠🟠🟠🟠⚪⚪⚪⚪⚪ 5 de 10

Sitio web: Chase

Requisitos para aplicar para la tarjeta de crédito:

Los solicitantes deben proporcionar información comercial y personal como: direcciones, números de teléfono, número de identificación fiscal, seguro social o ITIN, fecha de nacimiento, ingresos comerciales e ingresos personales.  El prestamista obtiene el historial crediticio personal y comercial del solicitante.

Tarifas y cargos:

Además, la tarjeta tiene una APR de introducción de 0% durante los primeros 12 meses. A los titulares de tarjetas se les cobra un cargo por pago atrasado de $40, 5% en transferencias de saldo y adelantos en efectivo, y un cargo de 3% por cada transacción en el extranjero. No hay tarifa anual.  El solicitante es personalmente responsable de cualquier saldo impago de la tarjeta de crédito. 

Beneficios:

Además, estas tarjetas de crédito de fácil aprobación ofrecen monitoreo de fraude en tiempo real y protección por cargos no autorizados. Después de gastar $7,500 en 3 meses, recibirás un bono en efectivo de $750. Puedes ganar del 1% al 5% según los tipos de compra. 

5. BONUS: Bento for Business Visa Debit Card

Nivel de facilidad: 🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠⚪ 9 de 10

Sitio web: Bento

Si bien esta no es una tarjeta de crédito (sino de débito), decidimos agregarla a la lista porque es extremadamente fácil de conseguir y es perfecta para empresas que necesitan dar tarjetas a sus empleados. Además, es una buena alternativa para los empresarios que desean aprender a usar una tarjeta de crédito (o que sus empleados aprendan).

Requisitos para aplicar para la tarjeta:

Estas tarjetas de crédito de fácil aprobación no verifican tu puntaje crediticio. Y como es una tarjeta prepagada, no requiere una garantía de responsabilidad personal.

Tarifas y cargos:

Hay un período de prueba gratuito de 60 días que te permite usar la tarjeta y averiguar si es lo que necesitas. Después, pagarás una tarifa mensual basada en la cantidad de tarjetas adjuntas a la cuenta. 

Beneficios:

El proceso de aprobación instantánea significa que tan solo en unos minutos, y usando la aplicación móvil, puedes usar las tarjetas. Les puedes poner un límite de gasto o un monto fijo (o ambos).  Puedes designar qué empleados las utilizan y controlar sus compras. Del mismo modo, tú controlas qué tarjetas se activan o desactivan a través de una billetera móvil. También puedes establecer un límite en el gasto diario por tarjeta y de retiros en cajeros automáticos.  Las tarjetas están disponibles en formatos plásticos y digitales para adaptarse a las necesidades de tu negocio.  El Bento Accounting Dashboard realiza un seguimiento de las compras y las clasifica. 

Desventajas:

Aunque la tarjeta ayuda a los empresarios a controlar gastos y hacer pagos rápidos, su mayor inconveniente es que no genera crédito. Sin embargo, es una valiosa herramienta de capacitación para aprender cómo mantenerse dentro de un presupuesto planificado y no gastar de más.  

Nota: Los emisores de tarjetas de crédito en Estados Unidos suelen cambiar sus términos, condiciones, tarifas y otra información de vez en cuando. Te recomendamos que revise cuidadosamente sus sitios web antes de enviar una solicitud.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?  Si solo buscas algo fácil y rápido, te recomendamos fijarte en el “nivel de facilidad”. Pero ten en cuenta que la tarjeta más fácil puede no ser la mejor para ti. Todo dependerá de tus necesidades, de tu puntaje de crédito y de los requisitos de la tarjeta. Incluso puede que haya mejores opciones de financiamiento para ti.

¿Existen otras alternativas de financiamiento de fácil aprobación?

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación no son el único tipo de financiamiento rápido y sencillo.  Considera obtener capital con un prestamista en línea como Camino Financial. Trabajamos con empresarios que recién comienzan y personas que han estado en el negocio durante años.

Camino Financial

Nivel de facilidad: 🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠🟠 10 de 10

Ofrecemos préstamos para pequeñas empresas muy atractivos y competitivos: Nuestros requisitos:

• Ventas anuales de $30,000
• Que el negocio lleve al menos 9 meses registrado y activo
• Estar al día con otro tipo de deudas

Tarifas y cargos:

• No hay penalidades por prepago
• Tasa de originación: 5% a 6.99%

Nuestros beneficios:

• Aplica con tu ITIN: Camino Financial acepta solicitantes que no tienen SSN.
• Conveniencia - Puedes presentar tu solicitud en línea desde la comodidad de tu hogar u oficina a la hora que quieras. 
• Procesamiento rápido: una vez que llenes la aplicación, recibirás una cotización instantánea. Luego, tras la aprobación, puedes recibir el dinero tan rápido como 2 días. 
• No requerimos colateral: nuestros préstamos no requieren que pongas en riesgo tus activos, como maquinaria o propiedades. 
• No se requiere historial crediticio: somos conscientes de que muchos propietarios de negocios necesitan financiamiento pero aún no han podido crear un historial crediticio.

Obtén los fondos que necesitas sin una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son una forma conveniente de realizar compras, comprar suministros o pagar los gastos de viaje. Pero si necesitas mayores cantidades de efectivo para inversiones que llevarán tu negocio al siguiente nivel, un préstamo comercial es una mejor opción. En Camino Financial, nuestra prioridad número uno es asegurarnos de que "no cerrarle las puertas a ningún negocio". Nos especializamos en convertir los sueños de los empresarios en realidad. Te recomendamos usar nuestra calculadora de préstamos para decidir el monto del préstamo que se ajusta a tu presupuesto.  undefined

*Los términos y requisitos pueden cambiar sin previo aviso.