Cómo solicitar una tarjeta de crédito

Muchos empresarios no están seguros de cómo solicitar una tarjeta de crédito para sus negocios. Es más, mucho no conocen los beneficios de tener este producto. Sin embargo, una tarjeta de crédito es una gran herramienta para crecer un negocio. En este artículo, explicaremos cómo obtener una tarjeta de crédito (incluso con mal crédito), los mejores lugares para hacerlo y sus beneifcios.

Requisitos para una tarjeta de credito

Hayy ciertos requisitos que necesitas cumplir para tener una tarjeta de crédito. Aquí están los más comunes:

• Tener al menos 18 años de edad
• Tener una dirección postal en USA
• Tener una fuente de ingresos comprobable
• Tener un puntaje de crédito bueno o excelente para calificar para las mejores ofertas de tarjetas de crédito.
  • Si no tienes un buen puntaje de crédito, aún puedes calificar para una tarjeta de crédito, pero probablemente tendrás que pagar una tasa de interés más alta.
• Ser ciudadano o residente legal de los Estados Unidos con SSN
  • Si no tienes un número de seguridad social, no te preocupes, aún hay alternativas a las que puedes acceder. Sigue leyendo para encontrar cómo adquirir tarjetas de crédito sin SSN.

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Documentos e información que debes presentar al solicitar

El banco solicitará cierta información específica, por lo que es mejor tener listos todos los documentos que te serán requeridos:

Tu información personal

El banco o institución de crédito necesitarán tu información personal. Por ejemplo, tu nombre, fecha de nacimiento, edad, etc.

Tu número de identificación fiscal

Tu SSN es un requisito por dos razones principales. La primera es para ayudar a verificar su identidad. Esto es especialmente importante cuando solicitas una tarjeta de crédito en línea o por teléfono. La segunda razón es para ayudar al prestamista a determinar tu solvencia. Tu historial crediticio está vinculado a tu SSN. Los prestamistas usan esta información para decidir si aprueban o no tu solicitud.

Tu información de contacto

Deberás proporcionar tu información de contacto básica, como dirección, número de teléfono y correo electrónico.

Tu información de ingresos personales

A menudo, también se te pedirá que proporciones tu historial de ingresos personales y tus gastos mensuales personales. Esto es importante para las instituciones financieras, especialmente si tu negocio no tiene historial de crédito, ya que tú serás el responsable de los pagos.

Tu gasto mensual estimado

El último paso para solicitar una tarjeta de crédito para tu negocio es calcular cuánto gastarás cada mes . Ciertas instituciones financieras requieren esta información para determinar qué tan riesgoso puede ser aprobar tu crédito.

Si tienes un negocio

El nombre legal de tu empresa

Si ya formaste tu negocio como una LLC o un DBA, utilizarás el nombre comercial oficial en tu solicitud de tarjeta de crédito.

Número EIN

Si bien no necesitas un número de identificación de empleador (EIN) para solicitar una tarjeta de crédito comercial, tenerlo te facilitará el proceso. Obtener un EIN del IRS es gratis y te permitirá hacer una solicitud sin proporcionar tu número de Seguro Social.

Tu rol en el negocio

La mayoría de las instituciones financieras te pedirán que expliques tu título y tu rol en el negocio cuando solicites una tarjeta de crédito. También querrán saber qué tipo de negocio manejas.

Cuánto tiempo has estado operando

Las instituciones financieras también querrán saber cuánto tiempo has estado en el negocio, así como la cantidad de empleados que tienes.

Las ganancias anuales de tu empresa

Las instituciones financieras querrán saber cuáles son tus ingresos anuales, y te solicitarán documentación que respalde las cifras que proporciones. Utilizarán esta información, en parte, para determinar cuánto crédito están dispuestos a otorgarte.

Dónde puedo sacar una tarjeta de credito

Hay varios lugares deonde puedes buscar tarjetas de crédito. Lo más común es acercarte a tu banco o cooperativa de crédito. Estas instituciones tienen muchas alternativas diferentes, seguro puedes encontrar una que se adapte a tus necesidades. Si no tienes una relación con un banco o cooperativa de crédito, puedes intentar solicitar una tarjeta de crédito comercial a través de un emisor como American Express, Visa o Mastercard. Finalmente, puede obtener una tarjeta de crédito a través de un proveedor en línea, como Capital One o Discover. Alternativamente puedes usar portales tipo marketplace que tienen toda la información de la mayoría de las tarjetas de créidito del mercado. Muchos de estos lugares te pedirán que les compartas tu información personal y financiera y ellos mismos te sugerirán qué productos se adaptan mejor a tu situaicón.

Cómo sacar una tarjeta de crédito: paso a paso

Al seguir estos pasos, puedes estar seguro de que tendrás una experiencia fácil y sin problemas al solicitar su nueva tarjeta de crédito.

Elige la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades.

Lo primero que debes hacer para solicitar una tarjeta de crédito comercial es investigar el tipo de producto que te funcionaría mejor. ¿Está buscando una tarjeta de crédito asegurada o una no asegurada? ¿Estás buscando ganar puntos o cashback? Hay muchos tipos diferentes de crédito, cada una con su propio conjunto de ventajas e desventajas. Considera factores como la tarifa anual, los cargos, la tasa de interés, el período de gracia y el programa de recompensas. Toma en cuenta que las tarjetas de crédito aseguradas te pedirán que hagas un depósito de garantía en efectivo. Por otro lado, las tarjetas de crédito no aseguradas no requieren este depósito.

Reúne la información requerida

Cuando haya elegido una tarjeta de crédito, deberás proporcionar cierta información básica para poder aplicar. Esto generalmente incluirá tu nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social e información laboral. Puedes ver más arriba los requisitos más comunes.

Llena el formulario de solicitud

Una vez que hayas recopilado toda la información requerida, puedes comenzar a completar la solicitud de tarjeta de crédito. Puedes encontrar las solicitues en bancos o en línea, ya sea en la página de tu banco o en la del proveedor. Asegúrate de leer todos los términos y condiciones antes de enviar la solicitud.

Espera la decisión

Una vez que hayas enviado tu solicitud de tarjeta de crédito, normalmente el emisor tardará unos días en tomar una decisión. Si aprueban el producto, recibirás tu nueva tarjeta por correo dentro de unas pocas semanas. Si no la aprueban, el emisor te enviará una carta explicando el motivo.

Cómo tramitar una tarjeta de crédito sin un SSN

Un obstáculo que podría obstaculizar tu solicitud de una tarjeta de crédito comercial es no tener un número de Seguro Social (SSN). Por fortuna hay algunas opciones disponibles para usted. Puedes usar un ITIN, que es un numero tributario para las personas que no pueden obtener un SSN. Si bien no son comunes los emisores que aceptan ITIN, es posible encontrar algunos que sí (prueba con cooperativas de crédito). Si tienes un pasaporte extranjero, deberás buscar un emisor de tarjetas de crédito que ofrezca tarjetas a ciudadanos extranjeros. Es probable que debas proporcionar documentación adicional, como una copia de tu pasaporte y prueba de residencia. En algunos casos la única alternativa es obtener una tarjeta de crédito prepagada, que se puede usar en cualquier lugar que acepte tarjetas de crédito. Estos tienden a tener requisitos más indulgentes. Una vez que haya encontrado un emisor de tarjeta de crédito que se adapte a su situación, deberá completar una solicitud. Si necesita una tarjeta de crédito comercial, algunos emisores no solicitan un SSN sino un EIN. El EIN es la versión comercial del SSN. Puede solicitar fácilmente un EIN en línea. Es importante que sepas que existe la posibilidad de que si obtienes una tarjeta sin SSN que lainstitución financiera te ofrezca tasas de intereses más altas o que solo te apruebe una tarjeta asegurada.

Por qué deberías adquirir una tarjeta de crédito comercial

Puede que tus instintos iniciales sean pagar los gastos en efectivo o con un cheque en lugar de pasar por el tedioso proceso de solicitar una tarjeta de crédito. Pero una razón para solicitar una tarjeta de crédito es que te ayuda a construir un puntaje de crédito con el tiempo. Esto te ayudará en caso de que necesites un préstamo financiero en el futuro. Además, la flexibilidad financiera que brinda una tarjeta de crédito podría permitirte hacer compras o inversiones que de otra manera no te podrías costear. Esto se debe a que, por lo general, las tarjetas suelen ofrecer pagos a meses. Esto significa que, en lugar de hacer un pago sustancial, esta cantidad se divdirá en varios pagos más pequeños y manejables. Si buscas financiación para tu negocio, también deberías obtener una tarjeta comercial. Muchas personas piensan que es más fácil simplemente usar una tarjeta de crédito personal para hacer las compras de un negocio. Aunque esto es posible, no es recomendable. Es importante que todos los dueños de negocios eviten mezclar gastos. Tener una tarjeta de crédito comercial te permitirá separar fácilmente tus gastos personales de tus gastos comerciales. Esto es extremadamente importante cuando llega el momento de presentar tus impuestos anuales. Debes poder acceder fácilmente a todos tus gastos comerciales para poder marcarlos como deducciones y así reducir tus ingresos imponibles.

Otra gran manera de financiar tu empresa

Si estás buscando financiar diferentes proyectos de tu empresa, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas podría ser lo que estabas buscando. Existen muchos beneficios de tener una tarjeta de crédito. Sin embargo, si estás buscando obtener fondos para invertir en su pequeña empresa, un préstamo para pequeñas empresas puede una mejor opción. En Camino Financial, nuestros préstamos son fáciles de solicitar, tienen menos requisitos y te permiten pedir prestado más dinero del que recibirías con una tarjeta de crédito comercial. Trabajamos constantemente para proporcionar a nuestros clientes las mejores soluciones financieras. Solicita una cotización para un préstamo comercial con Camino Financial. ¡Solicita un préstamo!