¿Qué es un asesor financiero y cómo puede ayudarte?

Un asesor financiero te ayudará a organizar y comprender las finanzas de tu empresa y pueden sugerir formas de hacer más cosas con un presupuesto limitado.

Entre otras cosas, te puede ayduar a mejorar tu salud financiera, alcanzar tus objetivos o hacer crecer tu pequeña empresa. En este artículo encontraras qué es un asesor financiero, sus funciones, los tipos que existen y por qué deberías considerar contratar uno.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero es un profesional que ofrece orientación y asistencia a personas y organizaciones en su planificación financiera.

Por lo tanto, podrá ayudarte con tus finanzas personales y empresariales e incluso en invertir para tu jubilación. Todo depende del tipo de situación financiera que quieras solucionar.

Los asesores financieros analizarán tu situación financiera y hablarán contigo sobre tus objetivos financieros. Con toda esa información te guiarán hacia los mejores métodos para establecer metas alcanzar tus objetivos. La mayoría de los asesores financieros trabajan con un tipo especial de clientes, por ejemplo: individuos, propietarios de pequeñas empresas o padres que desean planificar la universidad de sus hijos.

Cualidades de un asesor financiero

• Es honesto y digno de confianza
• Se preocupa por los intereses de sus clientes
• Tiene una perspectiva a largo plazo y no se centra en las ganancias a corto plazo
• Entiende las situación financiera y los objetivos personales
• Puede aconsejarle de forma imparcial, sin intentar venderle productos o servicios que no necesita

¿Cuál es la diferencia entre un asesor comercial y un asesor financiero?

Un asesor comercial suele trabajar con empresas que quieren crecer y expandirse. Ayudan a analizar los estados financieros, a asesorar sobre fusiones y adquisiciones y a conseguir financiación. Un asesor financiero, en cambio, suele trabajar con inversores particulares. Pueden ayudarte a planificar tu jubilación, ahorrar para la universidad y gestionar tus inversiones. También pueden ofrecer asesoramiento sobre seguros de vida y planificación patrimonial.

¿Qué hace un asesor financiero?

La función de un asesor financiero es ayudar a obtener mejores posiciones financieras a cualquier tipo de persona con diferentes objetivos. Algunas de las funciones son:

• Ayudan a planificar cómo pagar los impuestos anuales.
• Orientan a las personas sobre cómo invertir mejor para su jubilación.
• Ayudan a sus clientes a usar su presupuesto sabiamente para crecer y a alcanzar sus metas financieras.
• Guían a las personas hacia una estrategia de inversión a largo plazo.
• Capacidad de administrar los portafolios de inversiones.
• Algunos asesores financieros también pueden ayudar a guiar a una persona o pequeña empresa a través de importantes decisiones de seguro.

Consejos para administrar tu dinero

¿Por qué necesito un asesor financiero para empresas?

Algunas de sus funciones son:

• Elaborar un plan con las metas y objetivos financieros del negocio.
• Ayudar a investigar el mercado y proyectar cuál es el futuro de la compañía, y sugieren cosas que podrían mejorar esta perspectiva.
• Averiguar dónde se pueden reducir los gastos actuales para comenzar a obtener mayores ganancias.
• Ayudan a decidir qué tipos de inversiones podrían ayudar a aumentar las ganancias.
• Ayudan a disminuir los riesgos financieros de la empresa para que sea más probable que tenga éxito.
• Tener la capacidad de identificar cómo pueden ahorrar dinero.
• Ayudan a alterar el plan de negocios actual para tener un futuro más grande y brillante.
• Reservar dinero para garantizar que todos los impuestos se paguen a tiempo cada año.
• Brindar ideas sobre cómo ahorrar dinero con más deducciones de impuestos cada año.
• Crear planes de sucesión empresarial y de planificación patrimonial para proteger el futuro.

8 tipos de asesores financieros

Seguramente te has encontrado con una gran cantidad de asesores financieros durante tu vida y no lo sabías. Hay diferentes tipos de asesores, cada uno sus funciones bien establecidas y todos buscan ayudarte a tener éxito financiero. Los tipos de asesores financieros incluyen:

Asesor financiero independiente

Un asesor financiero independiente es un profesional que proporciona planificación financiera y asesoramiento sobre inversiones a los clientes, normalmente sin afiliación a ninguna empresa o producto. Estos asesores pueden trabajar para una empresa específica, pero también pueden ofrecer productos de otras empresas. Esto les permite ofrecer recomendaciones imparciales a sus clientes, que pueden elegir la mejor opción para sus necesidades.

Un asesor de servicio al cliente

Estos profesionales simplemente quieren facilitar tus experiencias con las instituciones financieras. No es su trabajo saber cuáles son tus objetivos o cómo guiarte para alcanzarlos. En cambio, buscan que comprendas tus cuentas financieras.

Banqueros personales

En el caso de los banqueros su objetivo es obtener acceso a nuevas oportunidades financieras. Sin embargo, finalmente trabajan en un banco y tienen el interés del banco en mente. Te ayudarán a alcanzar tus metas financieras al ofrecerte los productos bancarios que necesitas.

Representante de fondos mutuos

Es alguien registrado y capacitado sobre cómo comprar y vender fondos mutuos. De hecho un representante gana dinero cuando venden fondos de inversión, por ello se asegurarán de encontrar el producto que te ayude con tus objetivos.

Corredores de bolsa

Los corredores de bolsa tienen un conocimiento exhaustivo en finanzas y puede ayudarte a comprar y vender acciones. Ellos ganan una comisión por cada artículo que compres o vendas.

Asesor de inversiones

Estos tipos de asesores pueden aconsejarte sobre los tipos de inversiones que debes realizar. Sin embargo, toma en cuenta que solo trabajan con cierto tipo de clientes. Muchos de ellos solo manejan portafolios grandes y no trabajan con personas que están empezando en el mundo de las inversiones.

Planificadores financieros

Estos asesores son los que analizan tus finanzas personales o comerciales y te brindan un asesoramiento sólido en función de tu meta financiera. Te ayudarán a lograr tus objetivos. Además, si no estás seguro de cuáles son tus objetivos, también pueden ayudarte a determinarlos.

Asesores de seguros

Estos asesores se especializan en seguros. Pueden ayudarte a comprar unopara ti, tu familia o un seguro para tu negocio, según tus necesidades específicas. La mayoría de los asesores de seguros se les paga por cada póliza que venden, por lo que se esforzarán por encontrar cual es la póliza que cubra tus necesidades.

¿Cuánto cuesta tener un asesor financiero?

Cada asesor financiero tiene sus propias tarifas. Algunos cobrarán por hora.

Sin embargo, la gran mayoría de ellos te cobrará por hacer un plan de trabajo e implementarlo. Puedes terminar pagando entre $1,000 y $2,000 para crear un plan financiero completo para ti o tu pequeña empresa. Si necesitas un asesor que pueda responder preguntas financieras de manera continua, también puedes averiguar si acepta retenciones mensuales. Una de estas retenciones puede costar, generalmente, alrededor de unos pocos cientos de dólares al mes.

¿Necesitas un asesoramiento financiero?

Cualquier persona que quiera tomar decisiones financieras acertadas, administrar su patrimonio y lograr metas a largo plazo debería buscar la ayuda de un asesor financiero.

Desde familias, adolescentes o aquellos que se enfrentan a la jubilación, esta personas puede brindarle asesoramiento adaptado a las necesidades particulares de cada quien. Los asesores financieros también pueden ayudar a los negocios. Por ejemplo, ayudan a empresarios a planificar sus metas futuras, administrar adecuadamente el flujo de caja y los impuestos. Un profesional experimentado puede ser un guía invaluable que te ayudará a lograr un futuro financiero seguro.

Una asesoría financiera puede llevarte al éxito

Un asesor financiero te ayudará a navegar las aguas financieras en ocasiones complejas, su conocimiento es muy necesario para ayudar a una pequeña empresa a prosperar. Normalmente, estos trabajan como agentes independientes y no están motivados financieramente por una compañía que pague comisiones. Lo que debes hacer es encontrar el asesor financiero que mejor se adapte a tu tipo de negocio y que esté allí para ayudarte a alcanzar tus objetivos en finanzas. En Camino Financial, nuestros asesores son expertos en financiamiento y puedes hablar con ellos si estás considerando obtener un préstamo para pequeñas empresas. Recuerda que estamos aquí para ayudarte a tener éxito. Nuestro objetivo es ayudarte a alcanzar los objetivos financieros de tu negocio. ¡Solicita un préstamo!