Pareja manejando su deuda. concept: liquidación de deuda
Timothy Ronaldson
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 9 minutos

¿Está tu negocio en deuda? Aprende sobre la liquidación de deudas

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Puede haber un momento en tu vida en el que sientas que debes demasiado dinero y no puedes pagarlo. Una gran solución para estos momentos es la liquidación de deudas

 Es posible que haya tengas demasiados préstamos o hayas sobregirado tus tarjetas, y aunque esperas que tus ingresos mejoren, la deuda no desaparece. Cuando esto sucede, los pagos mensuales pueden acumularse rápidamente, ahogándote en deudas. Las tarjetas de crédito con saldos altos pueden resultar especialmente difíciles de pagar, ya que pueden tener tasas de interés de 20% o más. 

Si tú o tu negocio se encuentran en esta situación, tal vez te preguntas si puedes saldar una deuda pagando una cantidad menor de la que debes. 

Hay muchas compañías que anuncian que te ayudarán a salir de la deuda por menos dinero del que debes. ¿Pero son legítimas estas empresas? Y si lo son, ¿tiene la liquidación de deudas contras o solo hay ventajas? 

Veamos qué es la liquidación de deudas, cómo funciona y si es una buena opción para ti o si te conviene más buscar otras opciones, como un préstamo de consolidación de deudas.

¿Qué es la liquidación de deudas?

La liquidación de deudas es un proceso mediante el cual puedes pagar todas las deudas que tienes con tus acreedores por una fracción de lo que debes. La liquidación de deudas es, a menudo, manejada por terceros que trabajan en tu nombre para negociar tu deuda con los acreedores o prestamistas.

Shop keeper counting money in shop. Concept: debt settlement

Pero es importante que realices una investigación exhaustiva sobre las compañías que ofrecen la liquidación de deuda, ya que hay muchas estafas. Si bien la liquidación de deudas podría ser un gran alivio para ti y tu negocio, también podría causar daños irreparables si no se hace correctamente.

¿Cómo funciona la liquidación de deudas?

El primer paso para liquidar tus deudas es comunicarte con una compañía que se encargará del proceso por ti. Se les puede llamar compañías de ajuste de deuda, de alivio de deuda o de liquidación de deuda. Una vez que contrates a una de estas empresas, ellos trabajarán en tu nombre para reducir el monto total de la deuda. 

Esta compañía se pondrá en contacto con tus acreedores para ver si pueden negociar una liquidación total de la deuda o una cantidad reducida que se liquidará en varios pagos mensuales. El objetivo final reducir el monto total de la deuda que debes.

La compañía de liquidación de deudas negociará directamente con tus acreedores. Si pueden llegar a un acuerdo, este te será presentado por escrito para que lo firmes. Una vez hecho esto, se te solicitará que realices el pago acordado o que empieces a hacer los pagos mensuales negociados.

La compañía de liquidación de deudas te cobrará una tarifa fija por su trabajo o tomará un porcentaje de lo que ahorraste.

Generalmente hablando, podrías esperar ahorrar como máximo un 50% como parte de un acuerdo de liquidación de deuda. 

Tipos de deudas elegibles para liquidación

Como probablemente ya sabes, hay muchos tipos diferentes de deuda, desde deudas aseguradas hasta deuda no aseguradas. No todas las deudas son iguales, y no todos los tipos de deudas pueden liquidarse. De hecho, la mayoría de las deudas aseguradas, como los préstamos para hogar y para automóviles, no son elegibles para ser liquidadas. Tampoco lo son los préstamos estudiantiles, los impuestos, la pensión alimenticia y la manutención de los hijos.

Los tres tipos más comunes de deuda elegibles para la liquidación incluyen:

  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos personales 
  • Préstamos comerciales

Two business people shaking hands while sitting in meeting room. Middle eastern businessman shake hands to businesswoman. Portrait of happy smiling latin man signing off deal with an handshake. Concept: debt settlement

Pros y contras de la liquidación de deudas

La liquidación de deudas tiene, como todo, ventajas y desventajas. Asegúrate de revisar estas listas a fondo para asegurarte de que la liquidación de deudas es la mejor opción para ti y tu negocio.

Algunos de los pros incluyen:

  • Podría reducir el monto total de tu deuda.
  • Podría liberar el dinero que usabas para pagar la deuda y usarlo en otras inversiones.
  • Podría evitar que tengas que declararte en quiebra.
  • Podría alejar a los cobradores.

Algunos de los contras de la liquidación de deudas incluyen:

  • Podría ser costoso, ya que las compañías cobran honorarios.
  • Podría afectar tu puntaje de crédito de manera negativa. Los pagos atrasados ​​e incluso las liquidaciones de deuda pueden hacer que tu puntaje de crédito baje.
  • Podría hacer que acumules más deudas en el proceso. Si los acreedores no están de acuerdo con un acuerdo, puedes terminar agravando el problema con los cargos por pagos atrasados ​​y los intereses adicionales.
  • Puede ser una pérdida de tiempo y esfuerzo, ya que tus acreedores pueden no estar de acuerdo con la liquidación ofrecida.

Qué hacer si decides liquidar tus deudas

Si has decidido intentar liquidar tus deudas, hay algunas cosas que puedes hacer para tener mejores probabilidades de saldar tu deuda. Estas incluyen:

  • Continúa haciendo tus pagos mensuales mínimos mientras el acuerdo se negocia.
  • Muestra a tus acreedores la mala posición en la que te encuentras y que necesitas ayuda para no ahogarte en la deuda. Por lo tanto, no debes acumular cargos innecesarios en tus tarjetas de crédito, como por ejemplo, restaurantes caros.
  • Reduce significativamente tus gastos en los meses previos a empezar el proceso de liquidación de deuda
  • Asegúrate de negociar con las personas adecuadas. Si estás manejando el acuerdo por tu cuenta, solicita hablar con el gerente que maneja las deudas. 
  • Haz una oferta de liquidación inicial que te permita ahorrar aproximadamente un 30% de tu deuda pendiente total. Esto te ayudará a no verte demasiado codicioso.

Debt settlement - approved. Concept: debt settlement

Alternativas a la liquidación de deudas

Si te encuentras en una mala posición con respecto a la deuda pendiente, la liquidación de deudas no es la única opción que tiene. Te compartimos algunas alternativas que podrían funcionar mejor dependiendo de tu caso.

  1. Negocia la liquidación por tu cuenta. Si tienes confianza en tu capacidad de negociar, podría evitar pagar tarifas a compañías externas, pero te pondrás en una posición con la que quizá no estés familiarizado. 
  2. Transfiere saldos a tarjetas de bajo interés. Si puedes calificar para una tarjeta de crédito de bajo interés, podrías beneficiarte al transferir saldos de tus cuentas con intereses más altos.
  3. Obtén ayuda de una organización sin fines de lucro. Hay organizaciones que brindan servicios de asesoramiento crediticio a personas y empresas.
  4. Obtén un préstamo de consolidación de deudas. Estos préstamos sirven para pagar todas tus deudas fácilmente.

Una deuda siempre se puede arreglar

Si te encuentra en una situación financiera difícil y tienes problemas para pagar una deuda, contratar una compañía de liquidación de deudas puede ser una buena opción. Estas compañías trabajarán en tu nombre y negociarán la cantidad de dinero que debes.

Si bien la liquidación de deudas puede ser una buena opción para algunos, existen posibles inconvenientes, incluidas altas tarifas asociadas con el servicio y una reducción en tu puntaje de crédito.

Debido a esto, una alternativa sólida a la liquidación de deudas es un préstamo de consolidación de deuda. Para obtener más información, te invitamos a leer:

¿Puede utilizar un préstamo comercial como un préstamo de consolidación de deuda?

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