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Por: swhyte
Leelo en 9 minutos

Aprenda La Diferencia Entre Crédito Comercial Y El Crédito Personal

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¿Calificas para un
préstamo de negocios?

Si eres un americano promedio, o un hombre o mujer de negocios, el crédito es algo con lo que todos luchamos con. Cuando estás haciendo negocios, tú tienes que ocuparte del crédito del negocio y del crédito personal. Sin embargo, hay diferencias claves entre los dos. Continuemos este viaje mientras que aprendemos la diferencia entre el crédito de negocio y el crédito personal.

Como propietario de una pequeña empresa, especialmente propietarios únicos- un individuo que es dueño por si mismo de un negocio no incorporado- tu negocio podría estar vinculado a tu crédito personal.

Aunque si puede parecer más fácil tratar con un conjunto de cuentas, puede que falles en separar tus gastos personales y de negocios. Causando confusión en tu financiación, que afectará tu presupuesto o tu capacidad para evaluar tu pérdida de ganancias con precisión.

¿Qué Es Crédito?

Antes de poder ahondar en las diferencias entre el crédito de negocio y el crédito personal, primero debemos entender el crédito. Entonces, ¿qué es crédito?

El crédito, en su forma más simple, es dinero que puedes pedir prestado a un garante para comprar bienes o servicios, que tú has acordado pagar en una fecha posterior con las tarifas e intereses aplicables.

El crédito entonces puede ser dividido en muchos tipos diferentes, como:

Crédito Rotativo 

Una línea de crédito que se emite con un límite máximo de crédito, donde puedes realizar cargos hasta ese límite especificado. Para después hacer pagos mensuales para pagar los saldos que has acumulado.

Crédito por cuota

Un préstamo fijo que se emite y que acuerdas devolver en cuotas fijas durante un período de tiempo determinado.

Crédito Comercial

Un acuerdo en el que un cliente puede comprar bienes a crédito y acepta pagar al proveedor o vendedor en una fecha posterior. Generalmente, cuando se entregan la mercancía.

Haga clic para obtener más información sobre los diferentes tipos de crédito mencionados anteriormente y sus ejemplos.

No Sólo Es Personal, Ahora Es Negocio

Ahora que hemos desempaquetado las diferentes dinámicas de crédito, y tenemos un mejor entendimiento en sí de crédito, vamos enfocarnos en la diferencia entre el crédito de negocio y el personal. Aunque, hay muchas similitudes entre ellos, por ejemplo, construir un crédito personal y empresarial es esencialmente lo mismo, pagando tus facturas a tiempo. Sin embargo, hay algunas diferencias claves para distinguirlas entre ellas.

I. Cómo Se Establecen

Punta de efectivo

Establecer crédito personal, algo que muchos de nosotros hemos hecho en el pasado y haremos en el futuro. Tú tienes que ir a un banco o un proveedor de tarjetas de crédito, y aplicar para abrir una cuenta o una tarjeta de crédito. A través de este proceso, el proveedor te pedirá tu Número de Seguro Social (NSS). Después de que tú cumplas y tú seas aprobado, tú ahora tienes esta cuenta abierta en tu crédito personal porque ahora está vinculada a tu información personal, (NSS).

Sin embargo con el crédito comercial, primero debes registrar tu negocio como una sociedad de responsabilidad limitada (SRL) y solicitar El Número de Identificación de Empleador (NIE) también conocido como un número federal de identificación (NFI) del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Después, tú tendrás que solicitar un número DUNS, un número único de nueve dígitos vinculado a la ubicación física de tu negocio. Proporcionado por Dunn & amp; Bradstreet, una de las tres grandes Agencias de Crédito de Negocios.

Ahora que está completo, dirígete a tu banco y abra dos cuentas separadas, una de cheques empresarial y una dé cuenta de ahorro usando tu recién obtenido número EIN.

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Ahora es el momento de construir tu perfil de negocio, que se hace fácilmente obteniendo un préstamo del banco con el que tienes tus cuentas , estableciendo crédito comercial con los proveedores, y más importante, pagando tus facturas a tiempo, y asegurándote de que todo esto se informe a las oficinas de crédito comercial. Al hacer esto, has establecido con éxito el crédito comercial.

II. Cómo Obtienes Tu Calificación Crediticia

 

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Otra diferencia fundamental entre los créditos personales y empresariales es cómo se genera tu calificación crediticia. Tu calificación crediticia personal oscila entre 300 a 850, esta puntuación se basa en la información recolectada de tu informe de crédito reportada por las tres principales agencias de consumo de crédito , Equifax, Experian y la TransUnion. Estas agencias de informes de crédito calcularon tu puntuación, utilizando el algoritmo Fico. Con el algoritmo, son capaces de ver el número de cuentas que tienes, el tipo de cuentas, tu plazo de historial de crédito, tu crédito disponible, y el historial de pagos, para generar tu puntaje de crédito.

Aunque FICO no es una agencia de informes de crédito, también genera su propia puntuación, llamada la puntuación FICO. Esta puntuación es importante porque es lo que el prestamista evalúa cuando solicitas un préstamo hipotecario o de automóvil. Ayuda a determinar la tasa de interés ofrecida en tu préstamo.

A diferencia de la calificación crediticia personal, el puntaje de crédito de negocios no está estandarizada. Cada oficina de crédito empresarial (Dunn & amp; Bradstreet, Equifax y Experian) calcula el puntaje de crédito comercial de manera diferente.

Dunn & Bradstreet (D&B) se enfoca únicamente en el crédito empresarial, en cómo interactúa tu negocio con sus vendedores y proveedores. Utiliza un sistema Paydax para generar una puntuación de 0 a 100. Observan datos presentada por proveedores, historial de pagos, registro público y fecha de la industria para crear un perfil de negocio, así como puntaje de crédito, y puntuación de estrés financiero para proyectar cómo un negocio se desempeñara durante el próximo año.


Crédito Equifax
reúne datos que muestran cómo la pequeña empresa obtiene sus pagos de tarjeta de crédito y de préstamos. El puntaje de crédito de Equifax incluye índice de pago, puntaje de riesgo de crédito y puntaje de fracaso empresarial.

Indice de Pago también califica en una escala de 100; Muestra cuántos de los pagos de tu empresa se realizaron a tiempo. También usan el puntaje de riesgo de crédito , observa la posibilidad de que tu empresa se vuelva extremadamente atrasada en sus pagos y puntaje de falla empresarial mide la probabilidad de que tu negocio cierre.

Experian recopila información crediticia tanto de prestamistas y proveedores de negocios. Toma en cuenta tu puntaje crediticio de negocios, tendencias de pago, historiales de cuenta y registros públicos. Al igual que Dunn & amp; Bradstreet, ofrece una puntuación de crédito de 0 a 100; sin embargo, difiere porque no sólo se centra en el historial de pagos.

III. Privacidad y accesibilidad

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Las dos últimas diferencias claves son la privacidad y la accesibilidad. Con tu puntaje crediticio personal o informe, nadie está autorizado a verlo excepto tú y algunos otros pocos. Tu puntaje de crédito de negocios/informe está abierto al público. Cualquiera puede tener acceso a ella si pagan los honorarios necesarios.

Por ley , una vez al año, tu puedes solicitar una copia de tu informe de crédito personal de todas las agencias de crédito. También puedes solicitar tu calificación FICO. No es así con los informes de crédito de la empresa, para tener acceso a tu informe, tú tienes que pagar la cuota necesaria a cada una de las agencias de informes comerciales. (Tenga en cuenta: informe de negocios no tiene una puntuación FICO)

Ahora, ¡Eso Es Todo Amigos!


¡Eso es todo! La diferencia fundamental entre Crédito Comercial y Crédito Personal es que el crédito personal es cualquier tipo de crédito que esté vinculada a información personal, tu número de seguro social. Mientras que el crédito comercial es cualquier forma de crédito vinculada a tu negocio a través de tu identificación fiscal y es utilizada por los vendedores y garantes para calificar tu capacidad comercial de hacer pagos y de pedir dinero prestado.

Antes de que te vayas, echa un vistazo a estos otros útiles artículos que nuestro blog ofrece .

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