Las aplicaciones de préstamos son cada vez más populares para pedir dinero en efectivo prestado. Ofrecen una forma cómoda y fácil de obtener un préstamo, sin tener que pasar por un banco u otra institución de crédito tradicional.

Este artículo brinda toda la información sobre estas aplicaciones, las ventajas y desventajas de su uso, aasí como algunas alternativas de obtener el capital que necesitas para tu negocio.

¿Qué son las aplicaciones que prestan dinero?

Con una aplicación de préstamo normalmente puedes conseguir el dinero o capital de manera más rápida y, generalmente, sin demasiados requisitos.

Pueden ser la solución temporal que buscabas para cubrir gastos inesperados. Solo debes saber que, cada vez que obtienes un adelanto, el prestamista retirará lo que le adeudas de tu cuenta bancaria cuando recibas tu siguiente pago de nómina.

Es importante decir que las aplicaciones de adelantos de efectivo pueden ser caras a largo plazo. Obtener dinero rápidamente implica pagar tarifas y cuotas mensuales más altas.

#CaminoTip
Es posible que enfrentes problemas financieros si no sabes administrar tu dinero y dependes regularmente de estos préstamos en línea. Los adelantos de efectivo se deberían usar solo para emergencias.

¿Cómo funcionan las aplicaciones de préstamos?

Dependiendo del prestamista, puedes recibir un adelanto de hasta 50% de tu próximo pago. Alternativamente, el cheque de nómina se usa como colateral.

Los aplicantes deben tener un ingreso estable para calificar para este servicio.

Si la cantidad de efectivo que tienes disponible baja demasiado, puedes usar la aplicación para acceder a pequeños montos. 

Lista de las apps que prestan dinero en Estados Unidos

Las siguientes son algunas de las mejores apps de préstamos para usar por si necesitas dinero de forma inmediata:

Dave

Monto: De $5 a $100 para aplicantes sin una cuenta de Dave, $200 para quienes sí la tienen.

Tarifas: Esta financiera tecnológica tiene una membresía mensual de $1. Hay un cargo de entre $1.99 y $5.99 si quieres obtener los fondos más rápido. Contribuciones adicionales de hasta 20% del monto del préstamo.

Tiempo de financiamiento: Hasta 3 días, pero puedes pagar una tarifa exprés para obtener fondos en 8 horas.

Pago: Por defecto, tu próximo día de pago. Sin embargo, puedes cambiar la fecha.

Otras consideraciones: Dave no tiene verificación de crédito, cargos por intereses ni cargos por pagos atrasados. Asimismo, ofrece una cuenta corriente a cualquiera que no pueda obtener una en otros lados.

MoneyLion

Monto: De $25 a $250. Con una cuenta corriente de MoneyLion puedes acceder a un monto mayor.

Tarifas: La aplicación tiene contribuciones adicionales. Si deseas una entrega instantánea, deberás pagar un cargo adicional:

• $3.99 para clientes con cuentas de MoneyLion
• $4.99 para clientes sin cuenta de MoneyLion

Tiempo de financiamiento: De 3 a 5 días sin una cuenta MoneyLion y de 24 a 48 horas con una cuenta.

Pago: Tu próximo día de nómina programado.

Otras consideraciones: Esta app de dinero cobra una tarifa por pagos atrasados después de 5 días.

Brigit

Monto: Brigit Score ofrece de $50 a $250 como monto máximo.

Tarifas: Esta institución financiera tiene un plan gratuito y uno pagado de $9.99/mes.

Tempo de financiamiento: El mismo día para las solicitudes presentadas antes de las 10:00 am ET, y al siguiente día hábil para las demás.

Pago: Con base en el calendario de ingresos del aplicante.

Otras consideraciones: Esta app que te presta dinero no tiene cargos por sobregiro, verificación de crédito ni ningún otro requisito de puntaje de crédito.

Earnin

Monto: Earnin ofrece un monto de $100 a $500.

Tarifas: Van desde los $1.99 hasta los $3.99.

Tiempo de financiamiento: El producto Lightning Speed entrega el dinero de forma instantánea; de lo contrario, entre 1 y 3 días hábiles.

Pago: El siguiente día de pago programado.

Otras consideraciones: Hay una opción de contribución adicional de $1.50 para protección contra sobregiros. Earnin no tiene verificación de crédito.

Empower

Monto: Empower ofrece de $25 a $250.

Tarifas: Gratuito los primeros 14 días; después, hay una tarifa mensual de $8.

Tiempo de financiamiento: Instantánea, puedes obtener un adelanto de nómina hasta 2 días antes.

Pago: El siguiente día de pago de nómina.

Otras consideraciones: La tarifa mensual incluye ahorro automático, presupuestación y rastreo de gastos. No hay tarifas de sobregiro/pagos devueltos. Sin embargo, hay una pequeña tarifa por depósito instantáneo en una cuenta externa y una tarifa de transacción de 1% por transacciones internacionales.

Branch

Monto: Branch ofrece $150 por día o hasta $500 de tu cheque de nómina.

Tarifas: Adelantos en cuenta bancaria sin cargo, y de $2.99 a $4.99 en adelantos a una tarjeta de débito.

Tiempo de financiamiento: Anticipo estándar de 1 a 3 días hábiles y entrega inmediata con tarifa pagada.

Pago: Los plazos van desde los 60 a 336 días, según el monto del préstamo.

Chime

Monto: Chime ofrece $20 a $200. La cantidad de dinero prestada aumenta según la actividad de tu cuenta.

Tarifas: No hay tarifas. La empresa te preguntará si quieres dar propina de manera voluntaria.

Tiempo de financiamiento: Al instante.

Pago: Su próximo depósito directo, generalmente en tu próximo día de pago, Chime hará el cobro.

Resumen de las mejores apps de préstamos

Ventajas y desventajas de las aplicaciones de préstamos

Pros

• Este tipo de préstamo en línea te permite cubrir gastos de emergencia de manera inmediata
• Las tarifas de adelantos de efectivo pueden ser menos costosas que las de un sobregiro bancario
• Son soluciones a corto plazo que ofrecen alivio financiero
• Muchas aplicaciones ofrecen herramientas y recursos financieros gratuitos para ayudar con la presupuestación a sus clientes
• Tú eliges cuánto efectivo retiras según los requisitos del prestamista
• Los prestatarios con mal crédito son elegibles
• Las aplicaciones de adelantos de efectivo tienen menos requisitos
• Por lo regular, no requieren colateral

Contras

• Pueden generar una o más tarifas de sobregiro si no tienes fondos suficientes para pagar el adelanto de efectivo
• El servicio continúa haciendo retiros hasta que reciba el monto total adeudado
• Cuando se usan en exceso, los adelantos conducen a un ciclo de endeudamiento
• Pueden contribuir a gastos excesivos
• Los aplicantes brindan acceso a sus cuentas corrientes y a sus datos personales
• Una app de préstamos no ayuda a mejorar tu crédito
• Los prestamistas podrán entablar una demanda contra los prestatarios por incumplimiento de pago

Intereses y tarifas de las aplicaciones que prestan dinero en efectivo

Las aplicaciones de adelantos de efectivo no cobran intereses. Por otro lado, lo que sí se acumula son las tarifas por sobregiros bancarios, las contribuciones adicionales opcionales y las tarifas por recibir el dinero más rápido.

Por ejemplo, para un adelanto de $100, un prestatario podría pagar $10 en contribuciones adicionales, $35 por una tarifa por sobregiro bancario y $4.99 por la entrega inmediata.

El total de estos cargos representa una tasa de interés mensual comparable de 49.99% o una APR de 600%.

#CaminoTip
Las contribuciones voluntarias son exactamente a lo que suenan. No estás obligado a pagarlas para recibir la cantidad de dinero. Por lo tanto, si te encuentras en una situación difícil, es mejor no hacerlas.

Tips para romper el ciclo de depender de tu próximo cheque de pago

Compara ingresos y gastos

Las personas enfrentan dificultades financieras cuando sus gastos superan sus ingresos. Revisa tus ingresos y gastos de los 3 últimos meses.

Recorta gastos innecesarios para tener dinero sobrante cada mes (¡y ahórralo!).

Utiliza una aplicación de presupuesto

Después de determinar cuáles son tus hábitos de gastos, empieza a usar una aplicación para administrar tu presupuesto.

Decide cuánto gastar y realiza un seguimiento en vivo trans vincular la app a tus cuentas.

Incrementa tus ingresos

A medida que disminuyas tus gastos, busca formas de generar dinero.

Por ejemplo, podrías alquilar espacio no utilizado, enseñar un segundo idioma o vender cursos en línea.

Limita la cantidad de tarjetas de crédito que utilizas

Emplear 5 o más tarjetas de crédito a la vez es demasiado y da pie a gastos excesivos.

Mejor cancela el saldo de 3 de ellas y utiliza solo las otras 2.

Paga las deudas

Al cancelar las facturas estás liberando efectivo. Paga mensualmente a todos sus acreedores.

Reduce tu deuda pagando primero tu factura más pequeña, luego la siguiente más grande y así sucesivamente.

Construye tu cuenta de ahorros

La regla común de 50/30/20 significa destinar 50% de tus ingresos al pago de alquiler y comida, 30% a gastos no esenciales y 20% a ahorros. Proponte cumplir con esta regla para mejorar tus finanzas.

Consigue asesoramiento financiero

Si te sientes abrumado, busca ayuda. Esta es una solución que permite que un asesor te ayude a identificar tus problemas financieros y cómo solucionarlos.

Muchas instituciones financieras y sociales ofrecen asesoramiento gratuito.

Alternativas que puedes usar para pedir prestado dinero

Una app de préstamos no es la única forma de obtener dinero. Considera estas otras alternativas:

• Pídele dinero a tus familiares y amigos. Sin embargo, si no pagas a tiempo, podrías arruinar tus relaciones.
• Si eres miembro de una cooperativa de crédito, puedes obtener pequeños préstamos a tasas razonables que puedes pagar en unos pocos meses.
• Asimismo, puedes solicitar adelantos de efectivo tradicionales, aunque tienden a tener tasas de interés muy elevadas.
• Si tienes un negocio y aceptas pagos con tarjeta de crédito, explora los adelantos en efectivo para las empresas (MCAs), que dan dinero a cambio de las futuras ventas con tarjeta de crédito. Sin embargo, estos préstamos son extremadamente costosos.
• Las tarjetas de crédito con APR de 0% te pueden ayudar a obtener adelantos en efectivo. Sin embargo, pueden cobrar tarifas y cargos por pagos atrasados. Por lo tanto, te ayudan a mejorar tu historial crediticio si haces pagos puntuales.
• Los prestamistas en línea, como Camino Financial, ofrecen préstamos para negocios que puedes pagar de manera segura y con facilidad.

Sí es posible obtener efectivo rápidamente

Un gasto inesperado puede perjudicar tus finanzas. Por ello, usar apps de préstamos en efectivo para un gasto imprevisto puede ser una buena opción. 

Pero antes de decidirte, debes sopesar sus ventajas y desventajas.

La mayoría de las veces, lo mejor es conseguir un préstamo de Camino Financial. Puedes solicitar montos pequeños con un número ITIN sino tienes un SSN, además de que recibirás los fondos rápidamente una vez apruebes.

Te invitamos a llenar una aplicación. Una vez que recibas el préstamo, tendrás la tranquilidad financiera que buscas.

¡Solicita un préstamo!