Jordan Schneir
Por: jordan_shneir
Leelo en 13 minutos

Alternativas a los prestamos para negocios

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Como dueño de un nuevo negocio, quizá no estés al tanto de todas las opciones que realmente tienes a la hora de encontrar capital para tu empresa. Es probable que hayas considerado solicitar prestamos para negocios a un banco tradicional. Sin embargo, las altas tasas de interés, el riguroso proceso de solicitud y los estrictos requisitos son suficientes motivos para disuadir a cualquiera. O puede que ya hayas pasado por todo ese proceso, solo recibir una respuesta negativa de parte del banco.

Afortunadamente, hay muchas opciones y fuentes alternativas de capital para ayudarte con tu empresa. Aquí te presentamos 10 de esas alternativas.

 

10 Fuentes alternativas de capital

Con “fuentes alternativas” de capital nos referimos al financiamiento procedente de casi cualquier persona o compañía que crea en tu negocio y esté dispuesta a invertir en él. Si ya has decidido que los prestamos para negocios tradicionales no son la mejor opción para ti, considera alguno de estos recursos de capital alternativos.

Ahorros personales

Tus propios ahorros pueden ser una excelente opción si puedes invertir de manera segura parte de ellos en tu negocio. Esta opción puede demostrar a los posibles inversores que tienes confianza en el éxito de tu empresa, así como ayudarte a evitar muchos de los problemas asociados con los tradicionales prestamos para negocios.

Bienes personales

Si no puedes invertir dinero en efectivo en tu negocio, tienes la opción de presentar algunos de tus propios bienes y posesiones como garantía ante aquellos que estén dispuestos a ofrecerte financiamiento. Pero ten siempre presente que corres el riesgo de perder tus bienes si no puedes devolver el dinero según lo acordado.

Conoce aquí cómo funciona la garantía o aval

Préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una excelente manera de aumentar tu capital de trabajo, ya que te permiten utilizar el valor de tu vivienda a modo de garantía. Estos tipos de préstamos alternativos pueden darte acceso a grandes sumas de efectivo sin los requisitos estrictos que conllevan los tradicionales prestamos para negocios.

Sin embargo, estos préstamos son particularmente peligrosos: a pesar de las facilidades que ofrecen, corres el riesgo de perder tu vivienda si no puedes pagar tu préstamo.

Amigos o familia

Siempre puedes considerar pedir capital a tu familia y amigos. Si solo necesitas recaudar una pequeña cantidad de dinero, esta puede ser una excelente opción. Sin embargo, siempre debes afrontar con cautela una relación comercial con amigos o familiares. Puede dar lugar a tensiones y situaciones comprometidas.

Inversores capitalistas de riesgo

Los inversores capitalistas son uno de los recursos de capital alternativos más populares, ya que pueden proporcionar grandes sumas de dinero a empresas que llevan poco tiempo funcionando. Esta forma de financiamiento es proporcionada por firmas mayores o fondos comunes a empresas más pequeñas o emergentes con un gran potencial de crecimiento. Las empresas o los fondos de capital de riesgo hacen una inversión a cambio de capital o una participación en la propiedad de las empresas en las que invierten. Los inversores capitalistas de riesgo, además, cuentan con una vasta experiencia y con recursos empresariales que pueden beneficiarte. Pero ten en cuenta que, como acabamos de mencionar, un inversor capitalista puede requerir una participación importante en tu empresa.

Inversores informales

Los inversores informales o inversores “ángel” son individuos adinerados que proporcionan capital para una empresa a cambio de un porcentaje de esta. Se trata de una excelente opción si necesitas una cantidad significativa de capital, ya que los inversores informales pueden contribuir con más de $100,000. Pero igual que sucede con los inversores de riesgo, ten en cuenta que a cambio de su inversión, los inversores informales generalmente exigirán algún tipo de control sobre tu empresa.

Como puedes ver, tanto los inversores capitalistas de riesgo como los inversores ángel son personas que invierten dinero en diferentes empresas. Ambos asumen un riesgo calculado al apostar por tu empresa, con la esperanza de obtener un buen retorno sobre su inversión. ¿Qué diferencia hay entre los dos tipos de inversores? Un inversor capitalista de riesgo es una persona o firma que usa dinero de compañías de inversión, grandes corporaciones y fondos de pensiones. Por lo general, no usan su propio dinero para invertir. Por el contrario, un inversor ángel sí utiliza su propio dinero. Por lo tanto, la cantidad que están dispuestos a invertir es generalmente menor. En este sentido, los inversores capitalistas de riesgo generalmente esperan un mayor porcentaje de tu compañía a cambio de su inversión, en comparación con los inversores ángel. Por último, los inversores capitalistas de riesgo tienden a invertir en negocios que ya están establecidos para reducir el posible riesgo. Los inversores informales, por el contrario, son más propensos a invertir en negocios que están comenzando.

Aprende en este artículo más sobre los inversores capitalistas y los inversores informales

Incubadoras de negocios

Una incubadora de negocios es una empresa que ayuda a otras empresas nuevas y emergentes a desarrollarse, proporcionándoles servicios tales como entrenamiento en administración o espacio de oficina. La Asociación Nacional de Incubación de Empresas (NBIA, por sus siglas en inglés) define las incubadoras como una herramienta catalizadora para el desarrollo económico regional o nacional. La NBIA es definitivamente un buen lugar para comenzar tu búsqueda si consideras que esta es una buena opción para tu empresa. Sin embargo, ten en cuenta que las incubadoras de empresas generalmente operan en la industria de la tecnología, con lo cual no es una opción que sirva para todos los dueños de empresas. Además, en lugar de prestarte una gran suma de dinero o prestamos para negocios, las incubadoras de empresas lo que te permiten es usar sus instalaciones y tener acceso a otros recursos. Una vez que tu negocio comience a despegar, puedes dejar la incubadora y operar de manera independiente.

Becas y subvenciones

Uno de los mejores recursos alternativos de capital son las subvenciones, ya que te brindan grandes sumas de dinero en efectivo que, a diferencia de los prestamos para negocios, no tienes que devolver. Sin embargo, los requisitos pueden ser muy estrictos (¡y seguramente evitar estos requisitos es la razón principal por la que buscas fuentes alternativas de capital!). Por lo general, las subvenciones solo están disponibles para aquellas empresas que se consideren relevantes o con potencial para realizar un cambio significativo en su comunidad o industria. Algunas subvenciones empresariales se centran específicamente en ayudar a las minorías. Aquí por ejemplo puedes encontrar algunas de las becas más populares para mujeres empresarias.

Financiamiento colectivo

El  financiamiento colectivo o crowdfunding se ha convertido en una fuente de capital cada vez más popular gracias a sitios web como Kickstarter e Indiegogo. El financiamiento colectivo te permite crear una enorme red de seguidores de una causa  y recolectar donaciones de cualquier persona interesada en tu empresa. Puedes llegar a reunir grandes cantidades de capital sin renunciar a ninguna propiedad de tu negocio. Este artículo contiene todo lo que debes saber sobre el financiamiento colectivo  y puede ayudarte a decidir si esta es una opción viable para ti.

Trueque

El trueque consiste en el intercambio de bienes o servicios por otros bienes o servicios, sin utilizar dinero en la transacción. Si bien este no es necesariamente un recurso para generar capital, puedes considerar realizar un trueque para acceder a aquellos servicios o conseguir aquellos productos por los que tu pequeña empresa no puede pagar. Por ejemplo, puedes ponerte en contacto con un contratista independiente y darle acceso a tus servicios de forma gratuita a cambio de sus propios servicios.

El beneficio de esta técnica es que puede reducir significativamente la cantidad de capital que necesitas. Además, ten en cuenta que las transacciones de trueque son deducibles de impuestos.

Préstamos comerciales alternativos

Hay otras alternativas a los tradicionales prestamos para negocios: entre ellas, cualquier persona o entidad capaz de proporcionarte capital y que no sea un prestamista tradicional o un banco. Esas alternativas tienen muchas características en común con los préstamos tradicionales, pero ofrecen ventajas que no tienen los préstamos bancarios.

Prestamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo pueden ser una excelente alternativa a los préstamos a largo plazo: te permiten obtener una suma de capital a pagar en un período de tiempo corto y predeterminado. Por lo general, estos préstamos tienen tasas de interés fijas y bajas, y llegan a los $500,000. Si lo que quieres es pagar tu préstamo rápidamente, los préstamos a corto plazo son un recurso ideal.

Préstamos para equipos

Los préstamos para equipos son una excelente manera de poner en marcha tu nuevo negocio, ya que te permiten cubrir el 100% del costo de cualquier equipo necesario. Esto incluye vehículos, maquinaria, copiadoras, computadoras, impresoras, etc. El equipo en sí mismo sirve como garantía, lo que hace que estos prestamos para negocios sean bastante fáciles de obtener.

Préstamos de factoraje

También llamado financiamiento de cuentas por cobrar, este tipo de prestamos para negocios te permiten obtener un anticipo del dinero que se le debe a tu negocio. Es decir, si estás esperando el pago de tus clientes por los servicios ya prestados, tu flujo de efectivo puede verse obstruido. Deberás pagar una tarifa al prestamista, pero aún así es una opción excelente para aquellas empresas que solo cobran  a sus clientes una vez que han finalizado sus servicios.

Adelantos en efectivo de comerciantes

Un adelanto en efectivo de un comerciante te permite obtener una suma de dinero en efectivo que devolverás con una tarifa añadida más una parte de tus transacciones diarias hechas con tarjeta de crédito. Los anticipos en efectivo de comerciantes pueden ser extremadamente caros. Sin embargo, si tu empresa realiza muchos negocios por medio de tarjetas de crédito, esta puede ser una buena opción para obtener financiación rápida.

Lee esta este artículo para obtener información detallada sobre los préstamos para equipos, préstamos de factoraje y anticipos de comerciantes.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales se consideran una forma de crédito renovable, lo que significa que puedes sacar dinero cuando lo necesite y devolverlo como puedas. Las tarjetas de crédito deben usarse de manera responsable, ya que tienden a tener tasas de interés increíblemente altas. Sin embargo, bien usadas esta puede ser una gran opción para aumentar tu capital de trabajo. Puedes encontrar en este artículo la tarjeta de crédito comercial que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos.

Camino Financial

Camino Financial es un prestamista no tradicional que proporciona préstamos a plazos de entre $5,000 y $400,000. Nuestros requisitos de prestamos para negocios son más flexibles que los de un banco tradicional. Por ejemplo, damos financiamiento a prestatarios con mal crédito, y no necesitas presentar una garantía para solicitar uno de nuestros préstamos. Nuestro proceso de solicitud es simple y rápido. Todo lo que tienes que hacer para comenzar es rellenar en línea tu solicitud de préstamo. Solo te llevará unos minutos y no afectará tu crédito. Podrás saber al momento si has sido precalificado. En 24 hora, uno de nuestros expertos en prestamos para negocios se pondrá en contacto contigo y te guiará a través del resto del proceso. ¡Puedes tener los fondos que necesitas entre 5 a 10 días!

Para concluir

Como empresario, ya sabes que conseguir capital para tu empresa puede ser difícil, especialmente cuando acudes a prestamistas tradicionales. Estrictos requisitos, altas tasas de interés, un exhaustivo proceso de solicitud y una larga espera para recibir el dinero hacen que los tradicionales prestamos para negocios conlleven más problemas que ventajas.

Esperamos que las fuentes alternativas de capital para tu empresa que has encontrado en esta s líneas te hayan ayudado a formarte un mejor panorama de todas tus opciones. Si necesitas financiamiento para tu empresa, considera solicitar un préstamo comercial de Camino Financial. Nuestros requisitos flexibles y términos favorables, así como un proceso de préstamo fácil y rápido, hacen de nosotros una de las mejores opciones de capital alternativo.

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