hombre frente a sacos de dinero que representan alternativas a la financiacion bancaria
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
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6 Alternativas A La Financiación Bancaria Para Negocios En 2021

Si bien los préstamos bancarios siempre han sido el tipo de crédito más popular, tienen requisitos muy estrictos y son difíciles de obtener. Es por eso que muchos empresarios han empezado a buscar alternativas a la financiación bancaria. 

De hecho, el mercado de préstamos alternativos para negocios ha crecido en los últimos años porque los bancos han endurecido sus estándares de préstamos.

Las alternativas a la financiación bancaria son una gran opción para las pequeñas empresas que necesitan financiar sus necesidades. 

Si bien antes era complicado encontrar alternativas de financiamiento para una empresa, ahora ya no lo es. Hay muchas empresas de renombre que brindan financiamiento alternativo para los empresarios que son rechazados por las instituciones financieras tradicionales.

En este artículo enumeramos las principales opciones de financiación alternativa.

jarra con dinero que representa alternativas a la financiacion bancaria

¿Qué son las alternativas de financiamiento?

Hoy en día, las alternativas a la financiación bancaria abarcan una amplia gama de productos crediticios. Básicamente, un préstamo alternativo es cualquier tipo de financiamiento que se obtiene de una fuentes de financiamiento no tradicional.

¿Por qué existen los préstamos comerciales alternativos?

En el pasado, los empresarios dependían únicamente de los préstamos de banca tradicional u otros fondos respaldados por la SBA. Pero el problema que enfrentaba la mayoría es que es muy difícil calificar para estos préstamos.

Pero las alternativas a la financiación bancaria para negocios son todo lo contrario. Extienden crédito a más prestatarios que los bancos tradicionales porque aprovechan la tecnología para aprobar a más gente.

Además, la financiación alternativa puede ofrecer muchas más opciones en lo que respecta al plazo del préstamo, opciones de pago y otros beneficios.

Es por eso que incluso quienes pueden calificar para préstamos bancarios prefieren buscar alternativas de financiamiento para empresas. ¿Por qué no llenas una aplicación y obtienes el capital que necesitas?

mano entregando dinero a otra mano como alternativas de financiamiento

¿Cuáles son las alternativas de financiamiento? Las 6 principales opciones

Para tu conveniencia, enumeramos los seis principales préstamos alternativos para negocios.

1. MCA (Merchant Cash Advance)

Este tipo de alternativas a la financiación bancaria te adelantan el efectivo que ganarás con tus futuras ventas con tarjetas de crédito. Los MCA brindan a las empresas la flexibilidad de cobrar una gran suma de efectivo por adelantado.

El prestamista basará el monto del préstamo alternativo en función de la cantidad actual que gana con tarjetas de crédito. Luego, la empresa reembolsa el préstamo dándole al prestamista un porcentaje de las ganancias diarias de las tarjetas de crédito.

La mayor desventaja de estas alternativas a la financiación bancaria es que tiene una tasa de interés bastante alta. Los MCA cobran lo que se llama una tasa de factoraje, que normalmente comienza en 1.2 y llega hasta 1.5. 

Eso puede equivaler a un APR de tres dígitos.

A menudo, los Merchant Cash Aadvances no requieren que tengas historial crediticio, ya que se basan únicamente en las ventas que haces. 

2. Factoraje

Este préstamo comercial alternativo es similar a los MCA en el sentido de que una empresa recibe efectivo por adelantado, solo que en este caso es a cambio de ventas pendientes. Con estas alternativas a la financiación bancaria para negocios, el prestamista te dará efectivo por el valor de tus facturas por cobrar.

Sin embargo, hay dos desventajas principales. La primera es la tarifa, que puede ser aproximadamente de 10% o más de la factura. Esto significa que si tienes facturas por cobrar con un total de $50,000, solo recibirás $45,000 por ellas. 

El segundo inconveniente es que el prestamista (y no tú) será el responsable de cobrar dichas facturas. A tus cliente podría no gustarles que haya un tercero en contacto directo con ellos.

Lo positivo de estas alternativas a la financiación bancaria es que, por lo general, no piden historial crediticio o un puntaje mínimo, ya que se basan en las ventas que ya hiciste y no has cobrado. 

3. Línea de crédito

Este tipo de alternativas a la financiación bancaria funcionan muy parecido a una tarjeta de crédito. El prestamista te otorga un límite de crédito que puedes usar en cualquier momento.

Algunas de las desventajas de las líneas de crédito son que la mayoría de los prestamistas verificarán tu historial de crédito para determinar tu límite y tu tasa de interés. Al igual que las tarjetas de crédito, las líneas de crédito tienen altas tasas de interés que pueden ser de 20% o más.

Un gran beneficio de este tipo de alternativas a la financiación bancaria es que solo pagarás lo que uses y no el límite de crédito total. Eso convierte a las líneas de crédito en productos muy flexibles.

4. Crowdfunding

El crowdfunding (o financiación colectiva) es una opción muy popular para las empresas que recién comienzan o buscan lanzar un nuevo producto, servicio o iniciativa. Al usar plataformas en línea, los empresarios pueden recaudar dinero de una amplia red de personas. 

Con este tipo de alternativas a la financiación bancaria, el empresario establece un objetivo de financiación (la cantidad que desea) y comercializa su campaña a posibles inversores. Los inversores interesados ​​podrían contribuir al objetivo de recaudación de fondos (pueden dar la cantidad que sea).

La gran desventaja es que las campañas de crowdfunding no siempre son exitosas. Esto se vuelve peor cuando ciertas plataformas de crowdfunding tienen la regla de que si no alcanzas tu meta, no recibes el dinero. 

Crear campañas de crowdfunding requiere muchos conocimientos de mercadotecnia para vender el proyecto de forma exitosa.

Lo mejor de la financiación alternativa del crowdfunding es que no implica un proceso de solicitud con requisitos mínimos. Es por eso que es una excelente opción para las empresas nuevas.

5. Préstamos entre particulares (P2P) 

Los préstamos entre particulares son similares al crowdfunding en el sentido en que te conectarás directamente con un individuo privado (y no con una institución financiera). Este particular será quien te preste el dinero. 

Los préstamos entre particulares a menudo cobran tasas de interés muy altas porque este tipo de alternativas a la financiación bancaria se consideran de alto riesgo. 

Este tipo de financiación es popular entre las empresas emergentes por la misma razón que el crowdfunding: no existe un proceso de solicitud tradicional. 

6. Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea son una buena combinación de los préstamos alternativos para negocios y de los bancos tradicionales. 

De hecho, muchos pequeños empresarios los consideran lo mejor de ambos mundos.

Los prestamistas en línea ofrecen condiciones de préstamo muy atractivas, similares a las de los bancos tradicionales. Al mismo tiempo, tienen la flexibilidad que ofrecen muchas otras alternativas a la financiación bancaria.

Los prestamistas en línea suelen tener la misión de ayudar a los negocios más pequeños y adaptan sus préstamos y requisitos para este propósito.

Eso significa términos de préstamo flexibles, tasas de interés más bajas, procesos de solicitud sencillos y facilidades de pago.

Si esta suena a la financiación alternativa que estabas buscando, no esperes más y obtén el préstamo que necesitas.

Otras alternativas de financiamiento, ejemplos:

Además de las opciones que ya mencionamos, hay algunos otros profuctos financieros alternativos:

  • Ángeles inversores
  • Venture capital
  • Subvenciones
  • Sociedades de garantía recíproca

dólares saliendo de una laptop representando alternativas a la financiacion bancaria

Los prestamista en línea son las mejores alternativas a la financiación bancaria

Los prestamistas en línea suelen ser las principales alternativas a la financiación bancaria y Camino Financial es uno de los mejores prestamistas en línea

Ofrecemos préstamos para negocios desde $5,000 hasta $400,000 con plazos de pago de 24 a 60 meses.

Proporcionamos cotizaciones instantáneas (que no afectan tu puntaje de crédito), además de las tarifas y términos muy competitivos. 

No te exigimos un historial crediticio extenso y puedes aplicar aunque no tengas SSN. ¡Solo necesitas un ITIN!

Todo lo que tienes que hacer para obtener una cotización instantánea es completar una rápida solicitud que solo te tomará unos minutos. Luego solo necesitas compartir información financiera y de negocios con nosotros.

Una vez que seas aprobado, tendrás que aceptar los términos del préstamo y tus fondos se depositarán directamente en tu cuenta. 

empresario en su fábrica gracias a la financiacion alternativa

Obtén la financiación alternativa que necesitas

Las alternativas a la financiación bancaria se están volviendo cada vez más populares porque son opciones viables para pedir dinero prestado. Estos préstamos brindan muchos beneficios que no tienen los préstamos bancarios.

Hay muchos tipos de financiación alternativa, pero Camino Financial es tu mejor opción. Nos enorgullecemos de ofrecer préstamos asequibles que ayudan a la comunidad latina.

Trabajamos duro todos los días para estar a la altura de nuestro lema de “No le cerramos las puertas a ningún negocio”. Por eso ofrecemos excelentes préstamos para pequeñas empresas, asesoramiento empresarial y grandes beneficios para todos nuestros miembros.

Si necesita capital para crecer tu negocio, nosotros te ayudamos.

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