Por: rkapur
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Adelanto de dinero personal: qué es y cómo funciona

Cuando se necesita efectivo rápido, un adelanto de dinero es para algunos la solución. Pero, ¿realmente conviene?

En este artículo te contaremos todo lo referente a estos préstamos personales. ¿Cuáles son los diferentes tipos, cómo se pueden solicitar y cuánto cuestan? Trataremos estos interrogantes y muchos más.

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¿Qué son los adelantos de efectivo personales?

Básicamente son préstamos a corto plazo. 

Regularmente, estos préstamos se hacen por pequeñas cantidades y el efectivo suele estar disponible luego de un proceso de aprobación sencillo

Es bastante fácil calificar para estos préstamos y, en términos generales, se dispone de los fondos el mismo día hábil o incluso una o dos horas después de presentar la solicitud.

Muchos prestamistas ofrecen este tipo de financiación que son maneras rápidas y cómodas de obtener dinero. 

El problema es que suelen ser muy caros.

Puedes obtener un adelanto de dinero con prestamistas directos y en los diferentes mercados de préstamos.

#SabíasQue
También se les conoce como adelantos, anticipos o avances.

Características de los anticipos de efectivo en línea

La rapidez y la facilidad de aprobación son las principales características de un adelanto de dinero personal. Varios prestamistas pueden adelantar efectivo instantáneamente.

Otra propiedad clave de los avances en efectivo es que muchos se reembolsan en tan sólo dos semanas

#CaminoTip
Si deseas más tiempo para pagar, los préstamos a plazos son una mejor opción, dado que te permiten realizar los pagos durante varios meses o años.

Lo que hace tan populares a los anticipos de efectivo es que muchos prestatarios no revisan el puntaje de crédito del solicitante. Por eso también se conocen como “adelanto en efectivo por mal crédito”.

Hay un último aspecto acerca de los adelantos en efectivo que debes saber. La mayoría tiene tasas de intereses muy altas.

Podrías terminar con una deuda incontrolable si no logras administrar correctamente tu avance en efectivo.

Una opción más económica que un adelanto de dinero

Las personas que buscan efectivo pueden acudir a opciones más asequibles. El préstamo Solopreneur de Camino Financial es un gran ejemplo. 

Somos un prestamista en línea comprometido en ayudar a las comunidades latinas en EUA a crecer. Nuestro lema, “No le cerramos las puertas a ningún negocio”, nos inspira todos los días. 

Nuestro préstamo te puede ofrecer desde $1,500 y hasta $7,500. Además, podrás recibir el efectivo en tan sólo 2 días.

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Tipos de anticipos de efectivo

El “Adelanto de efectivo” es un término amplio que abarca varios tipos de préstamos ofrecidos por bancos y otras instituciones financieras. 

A continuación, te presentamos una descripción de los 3 principales tipos de adelanto de dinero:

Préstamos de día de pago online

dinero saliendo de una computadoraLos préstamos de día de pago son los anticipos de efectivo más comunes. Las tarifas en que incurres con este tipo de financiamiento pueden equivaler a una tasa porcentual anual (APR) de 400%. 

La mayoría de los préstamos de día de pago online calculan el monto que prestan en función de tus ingresos.

Luego, te pedirán que pagues tan pronto como llegue tu cheque de nómina (es decir, el próximo día de pago, de allí su nombre).

Avance de tarjeta crédito

dos tarjetas de créditoMuchas tarjetas de crédito también ofrecen adelantos de efectivo. 

Los tarjetahabientes pueden utilizar 20% o 30% de su límite para retirar efectivo de un cajero automático (ATM). Aunque hay algunos emisores de tarjetas ofrecen un límite de 50%. 

Las personas que necesitan dinero con urgencia descubren que es más fácil solicitar un avance de tarjeta de crédito, al menos en comparación con muchos préstamos tradicionales que tienen un tiempo de solicitud largo. 

El costo del APR puede oscilar entre 17.99% y 29.99%, según Forbes. Por lo regular, también tendrás que lidiar con una tarifa fija por adelantado, que puede representar un monto de $5 a $12 o de 3% a 8%.

Adelanto de nómina

dos manos sosteniendo dineroTambién puedes pedirle a tu empleador que te dé un adelanto de tu siguiente pago para financiar tus necesidades financieras. 

Por lo regular el empleado debe presentar una solicitud escrita indicando que necesita dinero para una emergencia financiera o alguna otra finalidad urgente. Entonces, los empleadores suelen deducir la suma adelantada del próximo cheque de nómina.

Un adelanto de nómina puede ser la mejor forma de obtener fondos a corto plazo para tus necesidades personales. Por lo general, las empresas no cobran intereses ni tarifas e, incluso si lo hacen, no suelen ser muy grandes. 

#SabíasQue
Algunas fintech ofrecen adelantos de nómina, también llamados adelantos de salario. Aunque, según el NY Times, estas apps pueden tener APRs de hasta 365%.

Otros tipos de adelantos de efectivo 

  • Adelanto de declaración de impuestos. También puedes encontrar avances de efectivo sobre tu devolución de impuestos. Son préstamos que te pueden adelantar un porcentaje del reembolso de impuestos que recibirás del IRS.

Una comparación de los diferentes tipos de adelantos de dinero

Este cuadro resume las características de las diferentes opciones de avances en efectivo y el préstamo Solopreneur de Camino Financial. 

ProductoTasa porcentual anual (APR)CargosMontoOtros detalles
Préstamo Solopreneur de Camino FinancialDe 33% a 35%.Sin cargos por pago anticipado.De $1,500 a $7,500.Ofrecemos préstamos rápidos con requisitos mínimos.
Préstamos de día de pagoHasta de 400%.Incluidos en el APR.Unos pocos cientos de dólares.Si no puedes pagar, algunos prestamistas te permiten refinanciar el préstamo.
Avance de tarjeta créditoDe 17.99% a 29.99%.De $5 a $12 o de 3% a 8%. No incluidos en el APR.Por lo general, de 20% a 30% de tu límite de tarjeta de crédito.No se requiere solicitud. Puedes obtener el efectivo en un ATM o en una sucursal bancaria.
Adelanto de nóminaPueden ser sin intereses. Pero, si se trata de una app, podría llegar hasta 365%.Incluidos en el APR.Algunos cientos de dólares, según tu salario.Se deduce de tu siguiente pago quincenal o mensual.

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Adelanto de dinero: pros y contras

Obtener un avance en efectivo presenta sus pros y sus contras. 

Ventajas:

  • Es una de las maneras más rápidas de conseguir efectivo.
  • Muchos prestamistas no requieren una verificación de crédito.
  • El proceso de solicitud suele ser sencillo.
  • Es un préstamo a corto plazo, por lo cual no tienes que efectuar pagos durante un período prolongado.

Desventajas:

  • Pueden ser extremadamente costosos 
  • No son una solución financiera a largo plazo.
  • El pago de ciertos adelantos de efectivo, especialmente los préstamos de día de pago, no te ayudarán a construir tu puntaje de crédito.
  • No tienen periodo de gracia cuando tomas un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito: te cobran intereses desde el primer día.
  • Pueden cobrarte tarifas ocultas.

mujer buscando anticipos de efectivo en línea

¿Cuándo deberías obtener un adelanto de dinero?

Si obtienes un adelanto en efectivo por mal crédito, los costos de los intereses y las tarifas podrían resultar muy altos. 

Por consiguiente, lo mejor es evitar los anticipos de efectivo.

Aun así, hay ciertas situaciones en las que puede ser conveniente obtener un adelanto de dinero

Supongamos que estás enfrentando una seria necesidad de dinero o una emergencia. No cuentas con efectivo, tienes un mal puntaje de crédito y tienes al máximo los límites de crédito de tus tarjetas. 

Si esa es tu situación, lo mejor es buscar asesoramiento crediticio. Pero claro, un asesor de crédito no será de mucha ayuda para conseguir efectivo.  

En esa situación, los  anticipos de efectivo en línea podrían ser tu única fuente de efectivo. Sin embargo, estas opciones deben ser un último recurso ya que son muy caras. No olvides que estos préstamos son soluciones financieras a muy corto plazo. 

#CaminoTip
Si no tienes un buen historial de gestión de tus finanzas, ten cuidado con estos préstamos, porque podrían dejarte con más deudas que antes.

Requisitos de los avances en efectivo

Cuando solicites un adelanto de efectivo, probablemente tendrás que presentar información personal y financiera, como:

  • Pruebas de tus fuentes de ingresos 
  • Detalles de tu cuenta bancaria 
  • Tu número de Seguridad Social e identificación expedida por el gobierno
  • Tu dirección y número telefónico 

El prestamista también te podría indagar acerca de tus préstamos actuales y tu historial de pagos.

Cómo solicitar un adelanto de efectivo

Te presentamos las instrucciones paso a paso que puedes seguir para obtener el efectivo que necesitas:

  1. Identifica los mejores préstamos en línea
  2. Averigua los requisitos de cada prestamista. Por ejemplo, ¿verifican tu puntaje de crédito? ¿Deben estar tus ingresos por encima de un umbral específico? 
  3. No te desalientes si no puedes cumplir con alguna de las condiciones de aprobación del préstamo. Es mejor que no consideres a los prestamistas que no te pueden ayudar.
  4. Llena una solicitud con el prestamista con el APR más bajo. No olvides verificar si hay tarifas adicionales que estén incluidas en el APR. 
  5. Es posible que tengas que firmar un contrato para recibir el efectivo.

hombre de traje ofreciendo un adelanto de dinero

¿Es un adelanto de dinero lo más adecuado para mí?

La ventaja de un adelanto de dinero es que es rápido y fácil de obtener.

En ocasiones, los requisitos son tan indulgentes que la aprobación prácticamente se da por sentada. Además, su corto tiempo de respuesta los convierte en una excelente alternativa en emergencias.

Con todo, como probablemente ya debes saberlo, los adelantos de efectivo resultan más costosos que otros tipos de préstamos: presentan altas tasas de interés y tarifas muy costosas. 

A menudo, quienes obtienen estos préstamos terminan en un ciclo de deuda del que no pueden salir.

Pero, a fin de cuentas, tú eres la única persona que puede decidir si un adelanto de efectivo es adecuado para ti.

#CaminoTip
Te recomendamos que analices cualquier otra alternativa antes de solicitar un avance de efectivo.

Alternativas a un adelanto de dinero

También se encuentran disponibles otras opciones de bajos intereses, entre ellas las siguientes:

Préstamos personales

Estos son préstamos a plazos que son rápidos y requieren relativamente poco papeleo. Hay una gran cantidad de prestamistas que ofrecen los mejores préstamos personales

El préstamo Solopreneur de Camino Financial puede ser una buena elección si buscas un préstamo personal de bajo costo. 

Puedes obtener hasta $7,500 con un mínimo de requisitos ¡y lo puedes conseguir hasta en solo 2 días!

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Préstamos sobre títulos de automóviles

Tal como su nombre lo indica, el préstamo sobre el título de un automóvil proporciona fondos a los prestatarios que entreguen el título de su automóvil o camión al prestamista

El APR puede llegar a ser hasta 300% y, si no puedes pagar el préstamo, podrías perder tu vehículo. 

Tarjetas de crédito

Si necesitas capital para comprar algo, puedes utilizar tu tarjeta de crédito en lugar de solicitar un préstamo.

Sin embargo, los costos de los intereses y las tarifas pueden convertir esta decisión en una elección poco económica.

Prestamistas entre pares

En esta modalidad de préstamo, los prestatarios reciben fondos directamente de personas por medio del sitio web del prestamista entre pares (P2P).

Con un poco de investigación podrías conseguir un préstamo rápido a bajo interés. Sin embargo, los prestatarios necesitan un buen puntaje de crédito para calificar con estos préstamos.

Amigos y familiares

Utiliza esta opción con precaución. Si no puedes pagar el préstamo, puedes perjudicar las relaciones existentes con tus amigos y familiares.

Ahorros

Extraer fondos de tus ahorros te podría brindar el dinero que necesitas para una emergencia, pero te recomendamos que evites utilizar esta fuente

Si te ves obligado a utilizar tus ahorros, haz todo lo posible por reponer el efectivo lo antes posible.

hombre latino sonriente

La mejor manera de financiar tus necesidades: Camino Financial

Ahora ya conoces todas las opciones que tienes si necesitas efectivo urgentemente. Pero, considerando todos los factores, tu mejor apuesta podría ser un préstamo personal de Camino Financial

En Camino Financial te ofrecemos un uso flexible de los fondos y una solicitud 100% segura. 

Y mejor aún, tenemos un mínimo de requisitos:

  • Tener ITIN o SSN
  • $1,500 en ingresos mensuales 
  • Una cuenta bancaria activa
  • Estar al día con tus otras deudas

Solicita un préstamo personal hoy mismo para que puedas obtener rápidamente el efectivo que necesitas.

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Preguntas frecuentes

¿Se puede sacar dinero de una tarjeta de crédito?

¡Sí! Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen productos que te permiten sacar dinero de un cajero automático siempre y cuando no rebase tu límite de crédito. A esto se le llama avance de tarjeta crédito.

¿Dónde puedo conseguir un adelanto de efectivo?

También hay múltiples prestamistas con sucursales físicas y en línea que ofrecen este producto. Si optas por un adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito, puedes hacerlo en un ATM.

¿Puedo obtener un adelanto de efectivo en línea?

Claro que sí. Hay una inmensa cantidad de prestamistas en línea que ofrecen este tipo de préstamos. 

¿Puede una persona con mal crédito obtener un avance en efectivo?

Por lo general, estos prestamistas sí ofrecen adelantos en efectivo por mal crédito.

¿Qué se requiere para obtener un anticipo en efectivo?

Cada prestamista tiene requisitos diferentes, aunque la mayoría te solicita tu Número de Seguro Social y comprobantes de tus ingresos. Asimismo, necesitarás una cuenta bancaria activa.

¿Pueden los adelantos de efectivo afectar tu puntaje de crédito?

Si no pagas a tiempo tu anticipo en efectivo, tu puntaje se podría ver afectado. 

Pero, incluso si el prestamista no reporta tus impagos, es posible que vendan la deuda a una empresa de cobranzas, la cual podría luego enviar tus datos a las agencias buró de crédito. 

¿Hay mejores alternativas a los anticipos de efectivo personales?

Hay múltiples alternativas a un adelanto de dinero. Por ejemplo, puedes optar por un préstamo sobre el título de tu automóvil, pedir prestado a amigos y familiares o registrarte en un sitio web de préstamos entre pares. 

Sin embargo, tu mejor opción es un préstamo personal. Las tasas de interés son más razonables, además de que es muy fácil calificar para este tipo de préstamo. 

 

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