muchas personas poniendo monedas en una alcancía. concept: acumulación de préstamos
Yvette Salas
Por: ysalas
Leelo en 8 minutos

Acumulación de préstamos: ¿por qué evitarla?

Sabemos que abunda el dinero fácil y que es algo que se le ofrece a los empresarios: probablemente ya te han llamado varios brokers tratando de “venderte un préstamo” que puedes cobrar inmediatamente.

Pero te aconsejamos no aceptar más de un préstamo comercial después de los primeros seis meses de haber obtenido tu préstamo con Camino Financial.

En este artículo te explicaremos por qué.

¿Qué es la acumulación de préstamos?

En términos sencillos, significa aceptar más de un préstamo al mismo tiempo, de allí el término de “acumulación”.

En otras palabras, es lo que ocurre cuando aceptas más de un préstamo no asegurado o adelantos en efectivo para hacer frente al déficit de efectivo.

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Acumulación de prestamos vs refinanciamiento de préstamos

No confundas la acumulación de préstamos con la refinanciación de préstamos.

El refinanciamiento de préstamos es cuando obtienes un primer préstamo (que generalmente tiene términos poco favorables), y por esa razón obtienes un segundo préstamo (con mejores términos) y lo usas simplemente para pagar el primero. Esta práctica no te afecta a ti ni a tus finanzas; en cambio, puede beneficiarte.

La acumulación de préstamos es cuando obtienes varios préstamos para gastarlos todos en cosas diferentes. Con esta práctica, acumulas deudas y tus pagos mensuales se vuelven más de lo que puedes manejar.

Los peligros de la acumulación de préstamos

La acumulación podría no sonar tan terrbile, ¿cierto? A fin de cuentas estás obteniendo más dinero. Pero la realidad es que es una práctica muy dañina.

Entendemos que se necesita “dinero para generar dinero”, pero la razón por la que te aconsejamos no acumular préstamos es porque no queremos que pongas tu negocio y tu hogar en una situación comprometida con múltiples deudas. Cuando aprobamos tu préstamo, aprobamos los pagos mensuales máximos que puedes realizar con un riesgo mínimo de que no cumplas tu deuda. Calculamos esta cantidad revisando sus “flujo de caja global” mensuales.

¿Qué es el flujo de caja global?
El flujo de caja global es la cantidad que resulta de sumar el flujo de caja de tu negocio y otros ingresos en tu hogar, menos las obligaciones personales fijas (por ejemplo, el alquiler de tu vivienda, los pagos de automóviles, las deudas personales, etc.).

En otras palabras, revisamos los flujos de efectivo de tu negocio y te otorgamos un préstamo con pagos mensuales diseñados específicamente para que puedas pagarlos sin que tus finanzas se vean afectadas: no te cobraremos mensualmente más de lo que tu flujo de efectivo puede manejar (es como un acto de equilibrio). Pero si obtienes un segundo préstamo, el equilibrio se perderá: los pagos serán más de lo que tu flujo de efectivo puede manejar y no podrás pagar ningún préstamo.

Y no pagar sus préstamos también afectará tu futuro. Puede dañar tu puntaje crediticio, lo que afectará tu capacidad para obtener préstamos con buenos términos.

Aceptar más préstamos una vez que ya has financiado tu negocio con un préstamo comercial te impedirá reducir tus pagos mensuales y puede poner tu negocio en riesgo.

Aumentar tus pagos mensuales sin consultar a Camino Financial puede ser muy peligroso y puede incluso arriesgar tu negocio por incumplimiento de la deuda.

Couple managing the debt. concept: loan stacking

¿Qué puedes hacer para maximizar tu flujo de caja sin recurrir a otros préstamos?

Si aún necesitas más dinero para mejorar tu flujo de efectivo seguro te estás preguntando si existen alternativas a la acumulación de préstamos.

¡Si hay! Aquí hay otras soluciones para maximizar el flujo de caja de tu negocio:

  • Puedes predecir el flujo de caja que tendrás en los próximos 12 meses. Un pronóstico es una herramienta asombrosa que puede ayudarte a comenzar a planificar el futuro y mantener a tu negocio en el camino hacia el éxito: de esa manera, podrás tomar medidas para fortalecer tu empresa y mejorar tus ganancias. Aprende a predecir tus flujos de efectivo sin ser contador. 
  • Consulta tus registros para ver si puedes modificar tus precios y costos. Esto parece una acción simple, pero puede llevarte al siguiente nivel. Al ajustar tus precios y costos, puedes reducir tus gastos y mejorar tus ganancias.

¿No sabes por dónde empezar? Mira este breve tutorial.   (En inglés)

  • Ponte en contacto con tus proveedores para ver si puedes negociar mejores condiciones de pago. Ve si puedes obtener descuentos con tus proveedores o encontrar nuevos proveedores con precios más competitivos.
  • Paga todas tus facturas a tiempo para evitar cargos por atrasos. Esta es una práctica muy simple pero efectiva. Puedes evitar pagar multas por pagos atrasados ​​(y ahorrar ese dinero) haciendo un calendario que pueda ayudarte a planificar los pagos de tus facturas.
  • Renegocia los términos con tus clientes (a veces sólo tienes que pedirles que paguen antes). Es complicado pedir a los clientes que realicen sus pagos antes, pero la mayoría de las veces, no les importará renegociar las condiciones de pago si se los informas con anticipación.

loan stacking

Preguntas frecuentes

¿Por qué no me aprobaron la cantidad del préstamo que solicité?

Te aprobamos una cantidad menor debido a que tu flujo de caja global es menor que los pagos mensuales que hubieran resultado si hubiéramos aprobado la cantidad que solicitaste. La cantidad  del préstamo que aprobamos asegura que tu flujo de caja global será mayor que tus pagos mensuales.

Quizás no obtuviste todo el capital que necesitabas, pero ten por seguro que, de esta manera, tu negocio seguirá creciendo y no tendrá problemas financieros.

¿Cómo puedo conseguir más dinero para invertir en mi negocio?

En Camino Financial queremos verte crecer y prosperar. Por eso creamos nuestro programa de graduación: después de realizar 9 pagos puntuales, puedes obtener más capital, más tiempo para pagar y menos tasas de interés.

De esa forma, no necesitarás acumular ningún préstamo y tendrás el capital que necesitas para invertir en tu negocio.

Te invitamos a seguir haciendo los pagos de tu préstamo a tiempo. ¡Pronto estarás listo para graduarte y obtener un préstamo mejor!

¿Qué pasa si tengo la oportunidad de aceptar un contrato que aumente mis ingresos?

Llámanos: (213) 634-3019.

Como tus socios financieros, queremos ayudarte a evaluar el impacto que tendrá un nuevo contrato en tus operaciones, empleados y flujos de caja. Queremos verte crecer y tener éxito.

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