Por: awong
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Acceso a Capital No Es Fácil, Pero Hay Una Manera

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¿Calificas para un
préstamo de negocios?

La habilidad para acceder al capital es esencial para asegurarse de la salud y estabilidad financiera de un negocio. Sin embargo, muchos negocios, particularmente pequeñas empresas, descubren que acceder al capital no es fácil debido a la reticencia de muchos banqueros a ofrecer suficiente acceso al crédito o al capital. Sin acceso al capital, muchas pequeñas empresas sufren de problemas relacionados a su flujo de efectivo, los cuales evitan que el negocio pueda expandirse o sostenerse a largo plazo. Las cuatro razones siguientes indican por qué las empresas tienen dificultades para acceder al capital:

1. Calificación crediticia de negocios baja

La mayoría de las personas son conscientes de las consecuencias negativas relacionadas a tener una calificación crediticia baja, como tener que pagar tasas de interés mayores en varios tipos de préstamos y resúmenes de tarjetas de crédito. De hecho, alguien con una calificación crediticia menor a 550 puede tener dificultades para obtener cualquier préstamo de cualquiera de las instituciones de buena reputación que presten dinero. De forma similar, los negocios que tienen una calificación de negocios FICO SBSS baja tendrán dificultades para asegurar su capital en forma de préstamos y líneas de crédito. El puntaje FICO SBSS es usado por los bancos para clasificar a los negocios de acuerdo a su habilidad para realizar pagos en tiempo y forma.

2. Flujo de efectivo inadecuado

Luego del fracaso de «dot-com» en 1999-2001, seguido por la quiebra inmobiliaria de 2007-2009, los bancos se han vuelto muy precavidos con respecto al préstamo a negocios que no muestran un flujo de efectivo positivo y fuerte. Antes de permitirle a los negocios acceder al capital, los bancos verifican que la empresa tenga suficiente flujo de efectivo para cubrir los pagos mensuales de préstamo y expensas operacionales normales como liquidaciones de sueldos y costos de propiedad e inventario. Si los prestamistas deciden que una empresa es un riesgo de incumplimiento debido a su flujo de efectivo inadecuado, el acceso al capital será difícil de alcanzar.

3. Comportamiento de los bancos de rechazo al riesgo

Mientas que las grandes corporaciones tienen pocas dificultades para acceder al capital, los bancos les restringen el acceso al capital a las pequeñas empresas, ya que estas últimas tienen tasas de interés significativamente más altas. A partir de la Gran Recesión, los bancos han ajustado sus estándares de préstamo restringiendo el acceso de muchas empresas al capital. Como se ha visto en la recesión previa, las pequeñas empresas son particularmente sensibles a una recesión económica cíclica, entonces los prestamistas agregan la posibilidad de que haya un incumplimiento al considerar otorgar un permiso para acceder al capital. Las tasas de interés más altas en los préstamos y los requisitos colaterales incrementados son, como resultado, solamente algunos de los requisitos impulsados para las pequeñas empresas.

4. Costos fijos para pequeños préstamos

Hay costos fijos asociados a cualquier préstamo a una línea de crédito tales como un costo de suscripción al seguro, costo de creación del préstamo y costo de procesamiento. Como resultado de estos costos fijos, es más costoso para los bancos u otros prestamistas poder ofrecer el acceso al capital a las pequeñas empresas. Los prestamistas generan significativamente más ganancia con un préstamo de $2.500.000 que uno de $25.000 al prestarle dinero a compañías más grandes en detrimento de las empresas más pequeñas. Asimismo, ya que las pequeñas empresas tienden a tener menos información disponible públicamente, evaluar las condiciones financieras generales de una pequeña empresa es a menudo una proposición costosa. En esa situación, los prestamistas eligen rechazar el acceso al capital para evitar incurrir en los grandes costos y riesgos asociados a estos préstamos.

En el ambiente de los negocios de hoy, acceder al capital es una tarea desafiante para muchas empresa, pero Camino Financial esta determinado a ofrecer una solución. Lea la Carta a la Comunidad de septiembre: ¡Ningun Negocio Se Quede Atrás!, donde anunciamos la prueba y lanzamiento de nuestro nuevo producto y la determinación de disponer de capital para las pequeñas empresas.

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