Árbol de dinero con el símbolo de dólar sobre palma de una mano: metáfora de acceder a capital
Kenny Salas
Por: kennysalas
Leelo en 10 minutos

¿QUÉ PUEDES HACER COMO DUEÑO DE UNA PEQUEÑA EMPRESA PARA ACCEDER A MÁS CAPITAL?

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Acceder a capital es vital para asegurar la salud financiera y la estabilidad de cualquier negocio. Sin embargo, muchas empresas, especialmente las pequeñas, se dan cuenta de que no es fácil acceder a capital debido a la reticencia de los bancos a extender crédito o a prestar fondos. Pero sin este capital, muchas pequeñas empresas experimentan problemas de flujo de efectivo que impiden su expansión o incluso la supervivencia del negocio. En este artículo te explicaremos las 7 razones principales por las que las pequeñas empresas tienen dificultades a la hora de acceder a capital, y te propondremos soluciones y recursos para cada problema.

Cómo acceder a capital: problemas y soluciones

Problema 1: Bajo puntaje de crédito

Por lo general la gente es consciente de las consecuencias negativas que tiene el contar con un bajo puntaje de crédito personal, como tener que pagar un interés más alto en varios tipos de préstamos y tarjetas de crédito. Esto hace más difícil el poder acceder a capital. De hecho, si tienes un puntaje de crédito menor a 550 te será difícil obtener un préstamo de cualquier institución prestigiosa. De la misma manera, las pequeñas empresas con un bajo puntaje de crédito FICO SBSS lo tendrán difícil a la hora de acceder a capital capital en la forma de préstamo o línea de crédito. Los bancos usan el puntaje FICO SBSS para decidir si una empresa será capaz de realizar sus pagos a tiempo.

Solución: Primero, deberás comprender la diferencia entre crédito personal y crédito comercial. Después, céntrate en mejorar el segundo. Y si aún tienes preguntas sobre tu crédito comercial y sobre tu reporte de crédito, Experian puede ayudarte.

Problema 2: Insuficiente flujo de efectivo

Después de la caída de muchas compañías basadas en Internet entre 1999 y 2001, y de la crisis inmobiliaria entre 2007 y 2009, muchos bancos comenzaron a mostrarse cautelosos a la hora de dar préstamos a empresas que no mostraran un flujo de efectivo sólido y positivo. Antes de permitir acceder a capital, los bancos verifican que la empresa cuenta con el suficiente flujo de efectivo para cubrir tanto los pagos mensuales del préstamo como los demás gastos propios del negocio: sueldos, costos de propiedad y de inventario, etc. Si el prestamista decide que una empresa corre riesgo de fracasar con estos pagos porque su flujo de caja no es adecuado, no otorgará el préstamo.

Solución: Comienza comprendiendo exactamente qué es el flujo de efectivo y cómo afecta a tu negocio. Aprende aquí cómo calcular tu propio flujo de caja como todo un profesional. Por último, céntrate en las estrategias que necesitas para optimizar el flujo de caja de tu pequeña empresa.

Problema 3: Falta de aval

Los bancos a menudo solicitan un aval antes de aprobar un crédito. Un aval es cualquier propiedad física que pueda garantizar el pago de un préstamo; su existencia hace que sea más fácil acceder a capital. Sin embargo, las empresas nuevas puede que aún no cuenten con equipamiento o infraestrucutura que presentar como aval, o puede que sus dueños no estén dispuestos a usar sus bienes privados (como la casa o el auto) como aval.

Solución: Algunos prestamistas en línea ofrecen alternativas de financiamiento que no necesitan aval. Pero ten en cuenta que pueden incluir tasas de interés más altas que en los préstamos bancarios tradicionales. Antes de acceder a tomar un préstamo, asegúrate de que eres consciente de todos los intereses que conlleva. Con algunos prestamistas podrás calcular esta cantidad incluso antes de comenzar el proceso de solicitud.  E incluso si el interés te parece más alto de lo que te ofrecería un banco, ten en cuenta que una vez que hayas hecho unos cuantos pagos podrás cambiar a un préstamo mejor, con mejores condiciones e intereses más bajos.

Problema 4: Falta de preparación

Algunos bancos rechazan las solicitudes de préstamos de pequeñas empresas porque los dueños simplemente no están preparados. No están familiarizados con el proceso de solicitud. Muchos dueños de pequeñas empresas creen que pueden acudir al banco, rellenar una solicitud de préstamo, ser aporbados y acceder a capital fácilmente. La realidad es que el proceso requiere mucha preparación, que comienza mucho antes de pisar el banco por primera vez.

Solución: Antes de solictar un préstao bancario, las empresas deben contar con un plan de negocios por escrito, extractos financieros y proyecciones financieras, reportes de crédito personales y de la empresa, declaraciones de inpuestos y extractos bancarios. Además deben tener a mano las copias de documentos legales importantes como el que acredita el tipo de corporación de la empresa, contratos, alquileres, y cualquier licencia y permiso requerido para operar. En definitiva, el proceso de solicitud de un préstamo en un banco tradicional puede ser abrumador. Pero recuerda que puedes encontrar alternativas con un proceso mucho más sencillo y con criterios más flexibles que en un banco: en  Camino Financial solo te pedirán regsitros financieros básicos, y además los puedes enviar fácil y cómodamente en línea.

Problema 5: Los bancos no quieren arriesgarse

Mientras que las grandes compañías parecen no tener problema a la hora de acceder a capital, los bancos restringen este acceso a las pequeñas empresas y elevan sus tasas de interés. Desde la Gran Recesión, los bancos son más exigentes con sus requisitos, y restringen los préstamos dirigidos a pequeñas empresas. Como ya se vio durante la recesión, las pequeñas empresas son más sensibles a una recesión económica cíclica, así que los prestamistas, a la hora de evaluar la posibilidad de un préstamo, tienen en cuenta la probabilidad de incumplir los pagos. Algunas de consecuencias para las pequeñas empresas, entre otras, son intereses más altos y un mayor número de requisitos colaterales.

Solución: Estar listo para un préstamo bancario es un proceso largo, que comienza construyendo una relación sólida y duradera con tu prestamista. Aprende aquí  todo lo que necesitas para ser el candidato ideal para un préstamo y aumentar tus posibilidades de obtenerlo. Y no te olvides de leer nuestra Guía fundamental para obtener un préstamo, donde encontrarás todos los recursos que necesitas para garantizar la aprobación del banco.

Problema 6: Las empresas solicitan préstamos muy pequeños

La mayoría de las pequeñas empresas quieren obtener préstamos de menos de $100,000. Sin embargo, los bancos quieren firmar contratos por préstamos de cantidades mayores porque les es más rentable. A un banco le cuesta lo mismo procesar un préstamo de $50,000 que uno de un millón, pero ovbiamente pueden ganar más dinero con el segundo.

Solución: Entendemos que si eres dueño de una pequeña empresa, seguramente obtener un préstamo de un millón no sea tu meta. Camino Financial ofrece micropréstamos que comeinzan en $5,000, ideales para negocios muy pequeños y más informales.

Problema 7: Costos fijos de los préstamos comerciales

Hay costos fijos asociados a cualquier préstamo o línea de crédito: tarifas de escritura, tarifas por comenzar con el proceso, tarifas de procesamiento… Como resultado de todos estos costos fijos, a los bancos u otros prestamistas les resulta más caro permitir acceder a capital a pequeñas empresas. Los prestamistas obtienen muchas más ganancias en un préstamo de $2,500,000 que en uno de $25,000. Así que prefieren centrarse en otorgar préstamos a grandes compañías, olvidando a las pequeñas empresas. Además, como las pequeñas empresas suelen disponer de poca información pública, a los bancos les resulta caro evaluar su estado financiero general. Por eso a los prestamistas les es más sencillo denegar un préstamo para no incurrir en más gastos o correr riesgos.

Solución: ¡Visítanos! Sabemos que dada la actualidad, acceder a capital es un reto para muchas pequeñas empresas. Pero Camino Financial quiere proporcionar soluciones. Lee nuestra Carta a la comunidad: ¡no cerramos las puertas a ningún negocio!, donde podrás conocer hasta dónde llega nuestra determinación de proporcionar capital a las pequeñas empresas. Aprende más sobre nuestro Préstamo exprés: podría ser la solución que estás buscando para tu negocio. Nuestros préstamos comerciales tienen bajos intereses, y podrías obtener tu préstamo en solo dos días. ¿No nos crees? ¡Compruébalo tú mismo! Simplemente usa nuestra calculadora para calcular de cuánto sería tu pago mensual. ¡Esperamos verte pronto!

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