Loan lender on desk sitting in front of client to explain alternative lending options
Por: vnadal
Leelo en 9 minutos

6 Verdades sobre los préstamos alternativos para pequeñas empresas

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A medida que internet sigue siendo la fuente más común para obtener información, parece que sin embargo surgen hay tantas preguntas como respuestas. La variedad de información en internet hace que sea más abrumador para los dueños de pequeñas empresas buscar financiamiento. Además, como la industria bancaria aún está continúa fortaleciéndose desde la crisis de 2008, las instituciones tradicionales todavía se muestran cautelosas cuando se trata de otorgar préstamos a pequeñas empresas. Esto solo hace que para los emprendedores creativos e innovadores sea aún más difícil tratar de hacer crecer sus negocios o ponerlos en marcha. Por eso, los préstamos alternativos pueden ser una excelente opción para tu pequeña empresa.

1. “En línea” es el camino a seguir

Parece que la actualidad es el momento en que muchos con espíritu emprendedor vayan a tirar la toalla, y sin embargo, más bien se está dando todo lo contrario: el poder de internet está abriendo el camino para que los empresarios ayuden a otros empresarios con préstamos en línea y alternativos. Esta es precisamente la respuesta que los propietarios de pequeñas empresas han estado buscando, ya que más de la mitad de los solicitantes de préstamos para pequeñas empresas han sido aprobados por prestamistas alternativos en línea.

El proceso de solicitud en línea es más rápido y requiere menos papeleo que en un banco tradicional, lo que hace que toda la experiencia sea más cómoda. Además, las nuevas tecnologías permiten que el proceso de compartir información privada (como registros financieros) sea tan seguro como si estuvieras sentado frente a tu banquero.

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2. Los préstamos alternativos no son el último recurso

Existe la creencia errónea de que los préstamos alternativos son el último recurso, quizás porque con la montaña de papeleo y el alto nivel de solicitudes rechazadas por los bancos, los préstamos bancarios parecen exclusivos. Sin embargo, los préstamos alternativos fueron creados en respuesta a la alta demanda del mercado. A diferencia de los bancos tradicionales, los prestamistas alternativos estudian desde varios ángulos las empresas en las que pueden invertir, y las examinan a fondo para asegurarse de su buen estado fianciero. Esto significa que se sirven de las redes sociales como publicaciones en FaceBook, Twitter, Instagram o reseñas de Yelp además de usar balances y planes de negocios.

3. La nueva tecnología está creando mejores productos de crédito

A su vez, la tecnología financiera, o fintech, utiliza nuevas herramientas  e innovación para competir en el mercado de instituciones financieras tradicionales en lo que se refiere a prestación de servicios financieros. Esto permite a los prestamistas dar una oportunidad justa a aquellas pequeñas empresas que merecen más capital para crear mejores productos, pero que no pueden obtener préstamos tradicionales. Lo hacen adoptando un enfoque híbrido para otorgar préstamos en lugar de caer en las categorías tradicionales de los préstamos bancarios. Los bancos ven a muchas pequeñas empresas como un riesgo demasiado alto, cuando en realidad las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía estadounidense.

4. La innovación hace que sea más fácil acceder a capital

Hace un tiempo, después de las plataformas de financiamiento colectivo como Go Fund Me y Kickstarter (que aunque usan las redes sociales de manera innovadora, no siempre generan el capital necesario para permitir el crecimiento significativo de una pequeña empresa), la única opción para los empresarios que no podían obtener un préstamo bancario eran los adelantos de efectivo comercial. (Aunque no debemos olvidar que un beneficio de plataformas como Kickstarter es la promesa de bienes o servicios a los inversores, en lugar de la devolución financiera). Sin embargo, esta no es la opción financiera más saludable para una pequeña empresa ya que los acuerdos de préstamo incluyen que un porcentaje de los ingresos diarios se paguen al prestamista, dando como resultado que una empresa llegue a pagar una tasa de interés del 50 por ciento. A diferencia de la mayoría de los adelantos en efectivo comerciales o incluso de los bancos tradicionales, los prestamistas en línea a menudo ofrecen términos flexibles que permiten pagos adicionales, pero sin tarifas ocultas o aumentos aparentemente arbitrarios en términos o tasas de interés. Esto puede atribuirse a la idea de que muchos prestamistas alternativos tienen un capital altamente diversificado, asegurando que pueden tener éxito tanto en economías fuertes como débiles, lo que es una buena noticia para el pequeño empresario.

5. La flexibilidad permite a las pequeñas empresas crecer

La flexibilidad en los tipos de préstamos que uno puede recibir también hace que los préstamos alternativos sean cada vez más populares y una opción ideal para muchos dueños de pequeñas empresas. Por ejemplo, una empresa que quiera contratar a un empleado adicional a media jornada o comprar materiales adicionales, puede que solo necesite un microcrédito, que generalmente no llega a $35,000 y que a menudo no es ofrecido por los bancos. Esta flexibilidad en el tamaño de los préstamos permite que las empresas crezcan a la velocidad que deseen, y que no se vean obligadas a solicitar préstamos más grandes de lo que necesitan inmediatamente (y que resulta en una mayor deuda). Tampoco corren el alto riesgo de ser denegadas como cuando solicitan un préstamo mayor. Los micropréstamos de Camino Financial comienzan en $5,000 y los préstamos para pequeñas empresas pueden alcanzar los $400,000. Ese es un rango que la mayoría de los bancos no brindan.

6. El beneficio principal de los préstamos alternativos es la rapidez

El beneficio principa de los préstamos alternativos o los préstamos en línea no tiene tanto que ver con la diversidad del capital sino con la rapidez y la conveniencia. Los préstamos alternativos generalmente requieren menos trámites, son más flexibles y las empresas pueden recibir los fondos más rápidamente (con Camino Financial, los fondos pueden depositarte en tu cuenta bancaria en 24 horas, una vez que tu préstamo ha sido aprobado). Este es el resultado de adoptar la tecnología y entender los matices de una empresa a mayor velocidad que los bancos tradicionales. Además, la tecnología permite pagar con facilidad y comodidad, ofreciendo diversas opciones: muchos propietarios de pequeñas empresas aprecian la facilidad y la velocidad de estos pagos. Todo esto son factores atractivos para aquellos empresarios que deseen probar un nuevo prototipo o expandirlo mediante la contratación de personal adicional o la apertura de nuevas ubicaciones, mientras que pueden mantener bajos los gastos generales, como los de contabilidad.

La única persona que puede decidir si un préstamo alternativo es la mejor opción eres tú, como dueño de tu empresa. Con la gran cantidad de opciones disponibles para los propietarios de pequeñas empresas, este no es el momento de dejarse desanimar por los bancos y la burocracia. Por el contrario, es el momento de sentirse fortalecidos sabiendo que los empresarios de fintech están ahí para apoyar a sus colegas a través de préstamos alternativos.

Sigue leyendo aquí para saber más sobre los tipos de préstamos alternativos disponibles para tu negocio

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