Tiendita, anaqueles, financiamiento de inventario
Timothy Ronaldson
Por: timothy-ronaldson
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5 opciones de financiamiento de inventario para tiendas

Cualquier tienda necesita tener productos con el fin de ganar dinero, y el financiamiento de inventario es una de las formas más comunes de obtener ese capital. Por ello, la mayoría de los dueños de tiendas están muy conscientes de la frase “se necesita dinero para ganar dinero”.

Esto es especialmente cierto para las tiendas de conveniencia, que constantemente deben comprar productos de sus proveedores. Ya sea que se trate de carnes frías, productos envasados, bebidas frías y calientes o medicamentos de venta libre, se requiere dinero para comprar el inventario.

Estos empresarios también saben que para ganar dinero de manera constante, deben estar completamente equipados con todos los productos que buscan sus clientes. Eso significa no solo tener acceso a ellos, sino tener acceso al capital necesario para comprar estos productos

En otras palabras, deben tener mucho dinero en efectivo a mano.

Dado que muchos empresarios no siempre tienen efectivo, a menudo utilizan préstamos para financiar el costo de su inventario. 

Existen algunas opciones diferentes para financiar el inventario de tu tienda, y cada una tiene ventajas, desventajas y detalles sobre cómo funcionan. Echemos un vistazo a las distintas opciones de financiamiento de inventarios.

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Los préstamos principales para comprar inventario

1. Adelanto en efectivo (MCA)

Un adelanto en efectivo (o MCA por sus siglas en inglés) es una de las opciones más comunes y populares para el financiamiento de inventario para supermercados y otras tiendas de conveniencia. 

Este tipo de financiamiento no es un tipo de préstamo tradicional. En cambio, es un anticipo que la empresa puede obtener en función de las ventas con tarjeta de crédito que realiza durante un cierto período de tiempo.

El emisor del MCA utilizará los recibos de las ventas con tarjeta para determinar el riesgo que asumirá al proporcionar el anticipo en efectivo. Esto es diferente de los préstamos comerciales tradicionales, que se concentran en el puntaje crediticio, entre otras cosas.

Muchos empresarios que no tienen un historial crediticio extenso o un buen crédito sienten que las MCA son su única opción de financiamiento. 

Sin embargo, lo malo de los MCA es que tienen tasas de interés mucho más altas que otros tipos de financiamiento de inventario. Estas pueden ir desde 40% a 150%. Esto hace que un MCA sea una opción extremadamente cara. Además, cada prestamista también puede cobrar tarifas diferentes y aplicar restricciones diferentes a sus adelantos.

Las tasas de interés de un MCA por sí solas pueden aumentar considerablemente el costo de tu inventario.

Muchos dueños de tiendas de conveniencia piden un MCA porque sienten que no tienen otras opciones y terminan pagando mucho o endeudándose.

Dependiendo del prestamista, es posible que puedas acceder a un MCA con un ITIN en lugar de un SSN, aunque no es algo particularmente común. 

2. Préstamos tradicionales de inventario 

Otra opción popular es utilizar un préstamo comercial tradicional para financiar la compra de tu inventario. Este tipo de financiamiento de inventarios está disponible en varias instituciones financieras privadas. Este es uno de los grandes aspectos positivos de este tipo de financiación: tienes muchas opciones para elegir.

Los préstamos para pequeñas empresas se ofrecen para una variedad de diferentes términos de préstamo, tamaños de préstamo, tasas de interés y términos de pago. Los préstamos de inventario a través de un banco tradicional podrían llegar hasta $500,000, por ejemplo, pero pueden comenzar desde $50,000.

Los préstamos comerciales típicos tienen una duración de reembolso de dos a cinco años, pero puede haber hasta 10. También vienen con una variedad de tasas de interés que dependen del puntaje crediticio del solicitante, el historial crediticio y el de la empresa, aunque espera encontrar tasas entre el 10% al 30%. Cuanto menor sea tu puntaje crediticio, mayor será la tasa de interés que cobrará la institución financiera.

Algunas instituciones financieras aceptarán ITIN para préstamos para pequeñas empresas, pero la mayoría no

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3. Líneas de crédito

Las líneas de crédito funcionan muy parecido a las tarjetas de crédito. Una institución financiera abrirá una cuenta con una cantidad determinada de dinero (o línea de crédito) que la empresa puede aprovechar cuando lo necesites.

No obtienes la suma completa de la línea de crédito como con un préstamo tradicional. Tampoco tienes que gastar todo el monto de la línea de crédito de golpe.

Puedes usar el crédito disponible que tienes cuando lo necesitas, y solo se te pedirá que pagues el monto que usaste.

Al igual que las tarjetas de crédito, las líneas de crédito se basan principalmente en la puntuación y el historial crediticio del solicitante. Cuanto mejor sea la puntuación y el historial crediticio, menor será la tasa de interés que se cobrará. Sin embargo, por lo general, las tasas de interés de una línea de crédito son más altas. Pueden oscilar entre el 7% y el 25%, según el puntaje crediticio del solicitante y la institución financiera.

Una línea de crédito se considera crédito renovable y no un préstamo a plazo. Sin embargo, no hay una cantidad fija de tiempo durante la cual la línea de crédito deba devolverse y cuanto más tiempo se demore en pagar, más intereses se cobrarán.

Generalmente, las instituciones financieras no aceptan un SSN para aprobar una línea de crédito.

4. Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece una serie de opciones de préstamos para pequeños empresarios, y algunas se pueden utilizar para el financiamiento de inventario. 

El préstamo más popular de la agencia se llama programa de préstamos SBA 7(a). A través de este programa, los empresarios pueden calificar por hasta $5 millones que se pueden usar para adquirir un negocio, equipo e incluso inventario.

Las tasas de interés para este programa están limitadas por la SBA a la tasa preferencial más un margen máximo de 4.75%. Esto significa que los prestamistas privados que ofrecen préstamos de la SBA pueden ofrecer tasas de interés entre el 7.5% y el 10%. También vienen con tarifas de hasta el 3.5% del monto total prestado. Los términos de reembolso pueden ser flexibles por hasta 10 años. 

Para todos los programas de préstamos de la SBA, deberás calificar en función del tipo y tamaño de tu empresa, así como del puntaje crediticio. Necesitarás un SSN para aplicar.

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Tu mejor opción: un préstamo de Camino Financial

Camino Financial te ofrece la mejor opción para financiar tu inventario. Ofrecemos préstamos para tiendas de conveniencia que han estado operando por al menos nueve meses y tienen un mínimo de $30,000 en ventas brutas por año. 

Nuestras tarifas son fijas y oscilan entre el 12 al 40%, con periodos de amortización de entre 24 y 60 meses. Puedes ser aprobado para préstamos entre $5,000 y $400,000, sin penalización por pago anticipado.

Una de nuestras mayores ventajas es que no es necesario tener un historial crediticio para solicitar un préstamo de Camino Financial. Incluso puedes usar tu ITIN para aplicar.

Una vez que hayas realizado nueve pagos a tiempo, también puedes graduarte con Camino Financial para obtener mejores condiciones de préstamo, más tiempo de pago y un préstamo más grande.

Camino Financial frente a otras opciones de financiamiento de inventario

Te compartimos un desglose de cómo se comparan todos estos tipos de préstamos.

💰 Monto del préstamo Tasas de interés Tarifas Tiempo de pago ¿Acepta ITIN? Necesitas tener historial crediticio
Camino Financial Hasta $400,000 12 – 24.75% 5% Hasta 60 meses
MCA $2,500 a $250,000 40 – 150% Depende del prestamista Hasta 12 meses  Depende del prestamista
Préstamos tradicionales de inventario Hasta $500,000 10 – 20% Depende del prestamista Hasta 10 años No No
Líneas de crédito Hasta $100,000 7 – 25% N/A N/A No No
Préstamo de la SBA Hasta $5M 7.5 – 10% Hasta 3.5% Hasta 10 años No No

Hands of salesperson and client passing credit card for payment in convenience store. concept: Inventory Financing

Ahora ya sabes cuál es tu mejor opción

Existen muchas opciones para que los dueños de tiendas obtengan financiamiento para comprar los productos que necesitan para ganar dinero. Desde líneas de crédito hasta préstamos, existen muchas alternativas.

Sin embargo, Camino Financial ofrece quizás la mejor opción, porque tenemos excelentes términos de préstamo, un proceso de solicitud fácil y no se requiere tener un historial crediticio ni SSN. 

Todos los días, trabajamos duro para estar a la altura de nuestro lema de “No cerramos las puertas a ningún negocio”. Hacemos esto a través de los préstamos que ofrecemos, además de información educativa e inspiradora.

Solicita una cotización para un préstamo comercial hoy y obtén el financiamiento de inventario que necesitas para que tu negocio siga avanzando.

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